我国农业保险存在什么问题 [中国农业保险存在的问题与对策研究] .docx

我国农业保险存在什么问题 中国农业保险存在的问题与对策研究 摘要：本文通过阐述中国农业保险的发呈现状，分析指出了其中存在的问题，最终给出了一些相关对策和建议。关键词：中国农业保险；问题；对策中图分类号：F840.66 文献标识码：A 文章编号：1011-828X（2022）04-0-02一、中国农业保险发呈现状我国是世界闻名的农业大国之一，农业不仅是国家建设的基础，农夫问题更是影响国家稳定的重要因素。农业是典型的“高风险、低收益”的产业，尤其是近年来农业灾难时有发生，平均每年约有3亿亩农作物受灾，2亿多农夫受到自然灾难影响，受灾面积比发达国家高10%20%。而政府在农业受灾后大多采纳政府补贴和灾难救济的方式，对受灾农户进行补偿，农业保险虽然也是现代农业发展的风险管理形式之一，但受诸多因素影响，赔偿额度有限。自11012年农业保险复原试办之后，在鼎盛时期的11012年，赔偿额度也仅占总赔偿额的25%左右。2004年，中心“1号文件”首次提出中国应“加快建立政策性农业保险制度，有条件的地方可对参与种养业保险的农户赐予肯定的保费补贴”；2022年中心“1号文件”进一步提出“扩大农业政策性保险的试点范围，激励商业性保险机构开展农业保险业务”；2022年中心“1号文件”则强调“稳步推动政策性农业保险试点工作，加快发展多种形式、多种渠道的农业保险”(金淑彬，2022)；自2022年起，国家起先进行中心财政对农业保险保费补贴的试点，保费由中心财政、地方财政和农户共同担当，由此也给我国农业保险保费规模和保险覆盖面带来了快速扩张的态势(唐钧，2022)。2022年保监会为了贯彻党中心国务院有关“三农”问题的决策部署，向各保监局及相关财险公司发布通知，要求进一步扩大农业保险覆盖面，促进农业和粮食生产；努力提高农业保险服务水平；坚持规范经营；强化农业保险监管。为推动农业保险健康发展，2022年5月4日国务院拟出台农业保险条例，规定国家对农业保险赐予财税政策支持，明确了各级政府及相关部门在农业保险工作中的职责分工；明确了保险公司经营农业保险的原则；依据农业保险的潜在风险、业务操作及经营结果等方面的特别性，规定了农业保险的经营规则。二、农业保险发展中存在的问题(一)农夫保险意识单薄，投保实力较弱农业保险的对象即为农夫，农夫相对来讲文化水平较低，接受新生事物速度较慢。许久以来，农夫受“靠天吃饭”的传统思想影响，认为投保农业保险只会加重家庭负担，大多数人都存有侥幸心理，即使真的发生了自然灾难，也有国家和政府补贴，因此认为没有购买农业保险的必要。虽然现在农夫的生活水平有了肯定程度的提高，但比之于城镇人口的收入还有肯定差别。国务院新闻办在2022年与2022年初的新闻发布会上公布的统计数据显示，农村人均纯收入分别为5919元与61017元。在扣除了生活开销、子女上学及农业生产的必要开支后，收入部分几乎所剩无几。阅历表明，农作物保险的费率一般在2%15%之间，比家财、企财的损失率(1左右)高出许多，这就进一步限制了农夫的投保实力(唐钧，2022)。(二)关于农业保险的法律法规尚不健全经过许久实践积累，政府及各职能部门相识到了农业保险的重要性，但有关农业保险的税收实惠、核算方法等方面还没有详细的法律条文可以参考。借鉴国外农业保险发展的阅历不难看到，凡是农业保险发展比较好的国家，都无一例外的以立法形式，对农业保险赐予肯定比例的税收实惠、保费补贴及再保险支持。美国、日本、法国等国都颁布了与农业保险相关的法律法规，并在实践中不断完善修订。(三)农业保险的有效供应不足农业生产的高风险必定导致农作物投保的高赔付率，11012年-2001年，中国人民保险公司农险收入70亿元，总赔付率为88.6%；中华联合财产保险公司在新疆地区开展的农业保险业务平均赔付率为81.59%(姚海明，赵锦城，2004)。这么高的赔付率，使得许多保险公司出现亏损的局面，或者放弃经营农业保险，或者采纳以险养险的方式接着经营农业保险，但险种与业务机构已经逐年削减，许多农夫须要的险种，保险公司都不能供应。(四)农业灾难损失补偿水平很低自然灾难对中国农业造成的损失很大，并有逐年加重的趋势，而通过保险和救济实现的农业灾难损失补偿水平却很低。据测算，19101年2000年须要补偿的农业产值损失中，通过自然灾难救济平均每年补偿2.22%；通过农业保险平均每年补偿0.27%，合计补偿水平仅为2.49%。2022年以来，推动政策性农业保险试点的省、市、自治区，虽然对参保农户的保费支出赐予了肯定的财政补贴，但假如在全国范围内铺开，中心财政压力必定很大。尤其我国未对政府补贴建立有效机制，更重要的是没有建立巨灾补偿基金和农业再保险公司，真的发生大的自然灾难时，政府可以补贴保费，但保险公司却赔不起；单纯依靠政府救济，到了农夫手中也只是杯水车薪。三、加快农业保险发展的对策探讨农业保险自身的特点，使得一些追求商业利润的保险公司避而远之；我国自然灾难的频率之高、程度之深，也严峻影响了商业保险公司开发农业保险产品的主动性。借鉴国外农业保险发展阅历可以看到，美国的农业保险是政府主导下的商业保险公司经营模式；日本是政府支持下的相互保险公司经营模式。这些国家农业保险发展的好，都离不开政府赐予的政策支持。因此，笔者认为，我国应依据本国特色建立由政府支持的政策性农业保险体系。1.立法支持随着农业保险试点工作的不断推动，农业保险逐步发展成为“政府引导、市场运作、自主自愿、协同推动”的保险活动，既充分发挥市场配置资源的作用，又发挥了政府和商业保险公司两方面的优势。但农业保险法律制度尚不完善，为了从制度上解决这些问题，推动农业保险健康发展，有必要制定农业保险条例。目前我国农业保险的立法目标应当是，“将政策性农业保险作为农业可持续发展政策和农村社会保证制度建设的重要组成部分，也就是将农业保险作为农业自然灾难救助体系的重要组成部分，成为促进农业生产、保障食物平安的重要手段，成为国家进行转移支付对农户进行补贴的重要渠道，也成为农村社会保障体系的重要组成部分。”(庹国柱，朱俊生，2022) 第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页