科技型中小企业技术创新基金 [银行支持科技型中小企业的方式及创新路径] .docx

科技型中小企业技术创新基金 银行支持科技型中小企业的方式及创新路径 摘 要：科技型中小企业在国民经济中的地位和作用日益突出，但融资渠道狭窄制约了其发展。对此，商业银行充分发挥自身力气，通过信贷政策倾斜、创新金融产品、成立专营机构等方式支持科技型中小企业发展，同时也主动与政府部门和非银行金融机构合作，为科技型中小企业供应金融服务。为更好地满意科技型中小企业的融资需求，商业银行须要进一步开展产品和商业模式创新，并加强与外部机构的合作。关键词：科技型中小企业；科技银行；科技支行Abstract：Small and medium technology-based enterprises development is seriously restricted by narrow channels of finance even though they play an important role in the national economy. Therefore，the commercial banks support the small and medium technology-based enterprises by special credit policy，innovative financial products，set up specialized institutions， and actively collaborate with government departments and non-bank financial institutions. The commercial bank needs to further innovative financial products and business model，and cooperate with external institutions for further supports the small and medium technology-based enterprises.Key Words：small and medium technology-based enterprises，technology bank，technology bank sub-branch中图分类号：F830.4 文献标识码：B 文章编号：1674-2265（2022）06-0055-04近年来，随着我国科技型中小企业的飞速发展，其在国民经济发展中的作用日益突出，但其融资难的问题也为社会各界所关注。国内银行业金融机构在支持科技型中小企业方面进行了有益的探究并取得了显著效果，但与科技型中小企业在国民经济发展中的地位和作用及其融资需求相比，仍有很大的提升空间。一、科技型中小企业发展及其融资现状（一）科技型中小企业发呈现状科技型中小企业数量快速增加，占企业总数的比例日渐提高，但处于初创期的企业占比较高。以天津市为例，截至2022年2月份，全市共有科技型中小企业2.23万家，其中，处于初创期、成长期、壮大期的各占比依次为70.16%、21.75%、8.09%，科技小巨人企业1067家。科技型中小企业占天津市企业总数的比重从2022年的9%提高到11%。预料2022年底，天津市的科技型中小企业数量可达3万家。科技型中小企业对全社会工业总产值的贡献较大，对经济增长、提升就业、推动创新的促进作用较大，有肯定实力的科技型中小企业的贡献突出。截至2022年2月份，天津市科技型中小企业工业总产值超过6000亿元，占全市工业总产值的近30%。虽然科技小巨人企业仅有1067家，但其2022年主营业务收入却达到4700亿元。天津市科技型中小企业吸纳就业119万人，2022年创建税收225亿元，贡献了约66%的专利独创、80%以上的新开发产品。科技型中小企业行业分布集中，以战略新兴产业为主，有助于优化产业机构，提升经济竞争力。从行业分布看，这类企业广泛分布于国民经济的三大行业之中，特殊是在电子信息技术、生物与新医药技术、航空航天技术、新材料技术、高技术服务业、新能源及节能技术、资源与环境技术、高新技术改造传统产业等战略性新兴产业领域较为集中。如天津市有60%的科技型中小企业分布在战略新兴产业领域。（二）科技型中小企业融资现状科技型中小企业融资渠道狭窄，融资方式以内源融资为主。首先，科技型中小企业在创业初期对资金的需求不是特殊大，企业主利用自有资金以及亲朋借贷基本可以满意资金需求。其次，因为我国风险投资行业发展较慢，风险资本退出机制不健全，制约了风险投资业的发展，加上中小企业信用水平整体较差，干脆导致风险投资对科技型中小企业的支持力度较低。再次，为了防止将来高收益被他人共享，科技型中小企业原有股东并不热衷于股权融资，内源融资是其主要融资方式。二、银行支持科技型中小企业的方式（一）对科技型中小企业进行信贷倾斜首先，在客户准入方面把科技型中小企业作为重点客户。如民生银行在福州软件园，针对“三高六新”（高成长、高科技、高附加值、新经济、新服务、新农业、新能源、新材料、新商业模式）、“七大战略新兴产业”（节能环保、新兴信息、生物、新能源、新能源汽车、高端装备制造、新材料）中小企业，供应无需抵押、质押及第三方法人保证的贷款支持。天津银行在信贷资源配置方面，为科技型中小企业设定了“两个不低于”的目标，即科技型中小企业贷款增速不低于50%，同时不低于全年中小企业贷款增速。其次，结合科技型中小企业的成长周期，供应差异化的金融服务。如交通银行苏州科技支行、杭州银行科技支行将科技型中小企业细分为初创期、成长期、成熟期三类，为不同成长阶段的科技型中小企业供应不同类别的金融服务。杭州银行针对已完成研发、技术先进且处于产业化初期的科技型中小企业，推出期权贷款。针对生产周期长、库存压力大的科技型中小企业，供应存货质押贷款。中国银行开创“中关村”模式，依据企业成长轨迹，为中关村科技型中小企业供应定向金融服务。 第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页