2022年关于开展农村承包土地的经营权等抵押贷款试点的指导意见.docx

2022关于开展农村承包土地的经营权等抵押贷款试点的指导意见各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：为进一步深化农村金融改革创新，加大对三农的金融支持力度，引导农村土地经营权有序流转，慎重稳妥推动农夫住房财产权抵押、担保、转让试点，做好农村承包土地(指耕地)的经营权和农夫住房财产权(以下统称两权)抵押贷款试点工作，现提出以下看法。一、总体要求(一)指导思想。全面贯彻党的xx大和xx届三中、四中全会精神，深化落实党中心、国务院决策部署，根据全部权、承包权、经营权三权分置和经营权流转有关要求，以落实农村土地的用益物权、给予农夫更多财产权利为动身点，深化农村金融改革创新，稳妥有序开展两权抵押贷款业务，有效盘活农村资源、资金、资产，增加农业生产中长期和规模化经营的资金投入，为稳步推动农村土地制度改革供应阅历和模式，促进农夫增收致富和农业现代化加快发展。(二)基本原则。一是依法有序。两权抵押贷款试点要坚持于法有据，遵守土地管理法、城市房地产管理法等有关法律法规和政策要求，先在批准范围内开展，待试点积累阅历后再稳步推广。涉及被突破的相关法律条款，应提请全国人大常委会授权在试点地区暂停执行。二是自主自愿。切实敬重农夫意愿，两权抵押贷款由农户等农业经营主体自愿申请，确保农夫群众成为真正的知情者、参加者和受益者。流转土地的经营权抵押需经承包农户同意，抵押仅限于流转期内的收益。金融机构要在财务可持续基础上，根据有关规定自主开展两权抵押贷款业务。三是稳妥推动。在维护农夫合法权益前提下，妥当处理好农夫、农村集体经济组织、金融机构、政府之间的关系，慎重稳妥推动农村承包土地的经营权抵押贷款试点和农夫住房财产权抵押、担保、转让试点工作。四是风险可控。坚守土地公有制性质不变更、耕地红线不突破、农夫利益不受损的底线。完善试点地区确权登记颁证、流转平台搭建、风险补偿和抵押物处置机制等配套政策，防范、限制和化解风险，确保试点工作顺当平稳实施。二、试点任务(一)给予两权抵押融资功能，维护农夫土地权益。在防范风险、遵守有关法律法规和农村土地制度改革等政策基础上，稳妥有序开展两权抵押贷款试点。加强制度建设，引导和督促金融机构始终把维护好、实现好、发展好农夫土地权益作为改革试点的动身点和落脚点，落实两权抵押融资功能，明确贷款对象、贷款用途、产品设计、抵押价值评估、抵押物处置等业务要点，盘活农夫土地用益物权的财产属性，加大金融对三农的支持力度。(二)推动农村金融产品和服务方式创新，加强农村金融服务。金融机构要结合两权的权能属性，在贷款利率、期限、额度、担保、风险限制等方面加大创新支持力度，简化贷款管理流程，扎实推动两权抵押贷款业务，切实满意农户等农业经营主体对金融服务的有效需求。激励金融机构在农村承包土地的经营权剩余运用期限内发放中长期贷款，有效增加农业生产的中长期信贷投入。激励对经营规模适度的农业经营主体发放贷款。(三)建立抵押物处置机制，做好风险保障。因借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形须要实现抵押权时，允许金融机构在保证农户承包权和基本住房权利前提下，依法实行多种方式处置抵押物。完善抵押物处置措施，确保当借款人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，承贷银行能顺当实现抵押权。农夫住房财产权(含宅基地运用权)抵押贷款的抵押物处置应与商品住房制定差别化规定。探究农夫住房财产权抵押担保中宅基地权益的实现方式和途径，保障抵押权人合法权益。对农夫住房财产权抵押贷款的抵押物处置，受让人原则上应限制在相关法律法规和国务院规定的范围内。(四)完善配套措施，供应基础支撑。试点地区要加快推动农村土地承包经营权、宅基地运用权和农夫住房全部权确权登记颁证，探究对通过流转取得的农村承包土地的经营权进行确权登记颁证。农夫住房财产权设立抵押的，需将宅基地运用权与住房全部权一并抵押。根据党中心、国务院确定的宅基地制度改革试点工作部署，探究建立宅基地运用权有偿转让机制。依托相关主管部门建立完善多级联网的农村土地产权交易平台，建立两权抵押、流转、评估的专业化服务机制，支持以各种合法方式流转的农村承包土地的经营权用于抵押。建立健全农村信用体系，有效调动和增加金融机构支农的主动性。(五)加大扶持和协调协作力度，增加试点效果。人民银行要支持金融机构主动稳妥参加试点，对符合条件的农村金融机构加大支农再贷款支持力度。银行业监督管理机构要探讨差异化监管政策，合理确定资本足够率、贷款分类等方面的计算规则和激励政策，支持金融机构开展两权抵押贷款业务。试点地区要结合实际，实行利息补贴、发展政府支持的担保公司、利用农村土地产权交易平台供应担保、设立风险补偿基金等方式，建立两权抵押贷款风险缓释及补偿机制。保险监督管理机构要进一步完善农业保险制度，大力推动农业保险和农夫住房保险工作，扩大保险覆盖范围，充分发挥保险的风险保障作用。三、组织实施(一)加强组织领导。人民银行会同中心农办、发展改革委、财政部、国土资源部、住房城乡建设部、农业部、税务总局、林业局、法制办、银监会、保监会等单位，按职责分工成立农村承包土地的经营权抵押贷款试点工作指导小组和农夫住房财产权抵押贷款试点工作指导小组(以下统称指导小组)，切实落实党中心、国务院对两权抵押贷款试点工作的各项要求，根据本看法指导地方人民政府开展试点，并做好专项统计、跟踪指导、评估总结等相关工作。指导小组办公室设在人民银行。(二)选择试点地区。两权抵押贷款试点以县(市、区)行政区域为单位。农村承包土地的经营权抵押贷款试点主要在农村改革试验区、现代农业示范区等农村土地经营权流转较好的地区开展;农夫住房财产权抵押贷款试点原则上选择国土资源部牵头确定的宅基地制度改革试点地区开展。省级人民政府根据封闭运行、风险可控原则向指导小组办公室举荐试点县(市、区)，经指导小组审定后开展试点。各省(区、市)可依据当地实际，分别或同时申请开展农村承包土地的经营权抵押贷款试点和农夫住房财产权抵押贷款试点。(三)严格试点条件。两权抵押贷款试点地区应满意以下条件：一是农村土地承包经营权、宅基地运用权和农夫住房全部权确权登记颁证率高，农村产权流转交易市场健全，交易行为公开规范，具备较好基础和支撑条件;二是农户土地流转意愿较强，农业适度规模经营势头良好，具备规模经济效益;三是农村信用环境较好，配套政策较为健全。(四)规范试点运行。人民银行、银监会会同相关单位，依据本看法出台农村承包土地的经营权抵押贷款试点管理方法和农夫住房财产权抵押贷款试点管理方法。银行业金融机构依据本看法和金融管理部门制定的两权抵押贷款试点管理方法，建立相应的信贷管理制度并制定实施细则。试点地区成立试点工作小组，严格落实试点条件，制定详细实施看法、支持政策，经省级人民政府审核后，送指导小组备案。集体林地经营权抵押贷款和草地经营权抵押贷款业务可参照本看法执行。(五)做好评估总结。仔细总结试点阅历，刚好提出制定修改相关法律法规、政策的建议，加快推动修改完善相关法律法规。人民银行牵头负责对试点工作进行跟踪、监督和指导，开展年度评估。试点县(市、区)应提交总结报告和政策建议，由省级人民政府送指导小组。指导小组形成全国试点工作报告，提出相关政策建议。全部试点工作于20xx年底前完成。(六)取得法律授权。试点涉及突破中华人民共和国物权法第一一百零一零一八十四条、中华人民共和国担保法第三十七条等相关法律条款，由国务院按程序提请全国人大常委会授权，允许试点地区在试点期间暂停执行相关法律条款。国务院20xx年8月10日第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页