2022年反洗钱学习心得体会.docx

2022年反洗钱学习心得体会 反洗钱学习心得体会篇 通过本次学习心得，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足： 对社会工作的反洗钱宣扬工作不到位 一是由于宣扬不够广泛和深化,社会公众对反洗钱的相识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不主动协作;三是一些金融机构从自身利益动身,认为建立反洗钱体系要增加成本投入,在同业竞争中丢失客户,从而放弃执行反洗钱的义务;四是部分金融机构认为反洗钱是人民银行的事,与己无关，一些金融机构既设有健全的制度,也末指定专人负责,反洗钱工作对他们而言可有可无;五是部分金融机构认为洗钱是多在大城市,小地方没人洗钱。 银行从业人员对反洗钱相识不够，缺乏专业人才 反洗钱工作对于商业银行来说是一项新的职能,由于各种条件限制,当前商业银行反洗钱特地人才非常缺乏,反洗钱岗位人员大都是兼职人员,反洗钱的学问及业务技能欠缺,缺乏实际操作阅历不能对可疑支付交易数据进行精确分析、精确推断。加之对反洗钱工作的相识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有肯定差距，特殊是一线人员对反洗钱学问了解甚微，对有关的反洗钱操作程序驾驭不娴熟，在日常工作中，难以有效识别可疑 交易。另外，基层网点管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱学问欠缺。 内限制度还需进一步完善 现在我们的业务范围和业务种类渐渐发生了一些改变，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之变更和完善。但从目前状况看，我们反洗钱方面的措施和方法尚未健全。内限制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理出现真空，存在肯定的风险隐患。 客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱 一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他状况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析缘由认为客户都是自己的熟人或挚友，不会参加洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，依据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。 对策与建议 健全和完善内控机制 首先,各级金融机构领导尤其是一线领导要高度重视反洗钱工作,建立健全反洗钱的相关制度,加强对一线临柜人 员的培训。要建立一整套切实可行的鉴别、分析、报告可疑支付交易的操作方法、指标体系,便利一线人员操作;其次,要进一步明确金融机构内部各环节的工作流程,从一线临柜人员发觉、分析、报告可疑支付交易,到领导审核,再到单位反洗钱领导小组向政府有关部门报告,都要明确时间限制和工作责任,层层落实第一责任人负责制,最大限度地提高反洗钱工作效率;第三,要根据内控优先的原则,切实加强内部限制制度的建设和落实,业务创新必需首先制定相应的内部限制制度,并常常进行自我评估，建议我们要进一步理顺关系，依据当前机构改革的现状，尽快组织人员支配落实辖区各级社的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，刚好调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素养较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。依据我社业务的实际状况，进一步完善反洗钱内限制度，依据自身业务特点，参照商业银行内部限制指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时依据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。 仔细贯彻客户身份识别制度 为确保银行系统不被犯罪分子利用为洗钱的渠道,商业银行必需实行适当的措施,确定全部客户的真实身份。在为 客户开户时,应当严格根据人民币银行结算账户管理方法及有关账户管理的规定,对其注册名称、地址、业务范围、注册资金、基本财务状况等有明确的了解和驾驭;同时,还应精确驾驭该法人或其他组织的营业、歇业、被终止或解散、破产的信息，对自然人客户,在为其开户或办理业务时,应当要求其以法定身份证件的名称开户,记录其法定证件上的相关事项,并核实客户的身份证件。 刚好报告大额和可疑交易 识别和报告大额和可疑交易是反洗钱的重要内容，每一个金融机构都应当制定一套刚好报告大额和可疑支付交易的制度，要严格根据人民币大额和可疑支付交易报告管理方法和金融机构大额和可疑外汇支付交易报告管理方法规定的标准,借鉴国外及国际组织识别大额和可疑交易的阅历,对金融交易进行识别并作出正确的推断。 加大培训力度，提升反洗钱队伍素养 加强基层网点的反洗钱工作，充分相识反洗钱工作的重要性和必要性，实行有力措施，加大培训力度。 反洗钱培训应结合实际，注意反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想相识，提升管理水平;其次要强化对详细操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作实力。 加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为 农信社是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层网点众多，遍布城乡，受到种种因素的影响，很有可能成为犯罪分子当今乃至以后进行洗钱的主温床。 进一步加强指导和监督检查，不断规范反洗钱操作行为，会让我们的反洗钱工作更上一个台阶 反洗钱学习心得体会篇 一、细心构建完善组织领导体系 我县联社为了做好反洗钱工作，成立了以联社副主任谢新录为组长，联社各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区信用社的反洗钱工作。同时，各社也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责此项工作，并确定了职能部门详细负责反洗钱工作，从而构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。 二、加强学习，提高对反洗钱工作的相识 为增加对反洗钱工作的相识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱学问的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。一方面我们注意中层干部、基层社主任及主办会计参与的反洗钱动员会，学习了人民银行精神及中国人民银行制定的金融机构反洗钱规定等反洗钱学问，提高了对反洗钱工作的相识。首先，联社充分相识到金融机构是限制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必需充分发挥基层信用社了解客户的优势，提高其反洗钱的主动性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面学问的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们实行了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，三是通过与其他银行及公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。对反洗钱一线工作人员说明当前国内外反洗钱形势与任务的同时，了解反洗钱的操作技术与方法。四是仔细选配工作人员。联社要求，各社应留意将一些文化程度较高、业务实力强、熟识经济金融及法律等方面学问的支配到反洗钱工作岗位上来。各社均按要求仔细选配人员，逐步充溢反洗钱工作岗位。 三、从严把关加强对大额和可疑支付交易的监测 在单位开立结算账户时，严格把关，仔细审查六证及经办人身份证的真实性、完整性、合法性，并具体询问了解客户有关状况，依据其经营范围开立相对应的科目账户;在为单位客户办理存款、结算等业务，均按中国人民银行有关规定要求其供应有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人的有效身份证件进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法供应相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。 对现有的账户进行全面清理，按人民币大额和可凝支付交易报告管理方法规定建立存款人信息资料库，对不符合要求的存款账户，已通知客户尽快供应新的营业执照或办理销户手续。 在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不赐予现金支付。我联社坚持每天对每笔超过5万元的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求个人或单位需提前一天预约提现金额;单位结算账户100万元以上的单笔转账交易和个人结算账户20万元以上的大额支付交易和单位结算账户发生与个人结算账户之间单笔20万元以上的大额转账交易都设立了手工登记本。 严格监管和限制公款私存现象。我联社成立专项小组特地对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我联社结算帐户帐户都能合规性地运各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收支和大额转账收付等现象，经过我县信用联社员工的深化了解和视察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。 今年以来，我联社辖区内没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户;没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户;没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户;没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户;没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。 四、建议 加强领导，统一相识，充分相识反洗钱的重要性和必要性。 完善反洗钱内控机制，建立健全相应的机构和制度。 加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。 今后我们将接着把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，驾驭必要的反洗钱技能，增加反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实预防洗钱风险。 反洗钱学习心得体会篇 昨天，又参与了央行组织的反洗钱工作培训，一天的培训时间实在太短了，由于时间有限，许多报告人都没有将问题讲到位，听后感到意犹未尽。一是自己由于才疏学浅，许多反洗钱工作问题都一知半解，探讨不深，万不敢和领导、教授面前造次，二是较为羞怯，唯恐一言有失，无意中得罪了人。所以许多问题当场没有厘清，较为缺憾。 昨天上午，先由周科长首先发言，对上海市反洗钱自评估工作进行了点评，听完后感到自己的工作和其他银行比，差距还是很大的，特殊是自评估指标选择和实际评估方面，还是较为粗放。二家优秀的外资银行差不多每年都是优秀，使我自叹弗如。特别想了解人家是怎么做的，惋惜这两家均未做报告。 然后，由三家中、外资银行分别发表工作阅历，由于时间过短，报告内容均虎头蛇尾，我最关注的日常操作问题没有谈深、谈细。印象比较深的是招商银行，他们要求每笔客户交易均需请客户提交说明，感到实际工作中较难做到，假如客户仅于交易凭证笼统的注明货款或往来款，我们银行怎么对其交易背景进行核实。就是做了核实工作，怎么能证明客户提交的理由肯定正确?我的观点是，商业银行与客户是同等的，商业银行不是监管单位，没有实力和手段监控客户交易，怀疑是要有依据的。哪怕客户交易特征符合可疑交易报告标准，提交理由也存在肯定问题，商业银行在没有取得确凿的证据前，报告的可疑交易是苍白无力的。 招商银行还有一个例子就是atm机提现，每天提现2万元，连续3天，共支取6万元，表面上很可疑，但是银行有可能取得证据吗?只是猜想，这类案件最终的结果往往是不了了之。我始终在考虑，应当将大额交易纳入可疑交易调查的重要信息来源，前面的例子就是证明，假如金额不大，调查取证的价值就不大，反洗钱工作原来力气就有限，纠结于几万元的案件，似乎价值不大。我虽然不太懂法，但是知道现在盗窃500元以下的犯罪，不进行刑事惩罚，法理之间是相通的，反洗钱调查是否可借鉴? 渣打银行的确是一家全球性的银行，反洗钱工作条理清楚、架构完整，只是昨天时间较少，没有讲得很清晰。 下午的培训，更加精彩。先由复旦陈浩然教授介绍国际反洗钱工作形式，我已经倾听好几次陈教授的训诲。陈教授事实上是给我们上了一堂普法课，两小时的课程插科打诨、完全脱稿，教授就是不一样。但教授的一个讲法，似有点问题，就是刑法191条洗钱罪的定义。今日特地查了一下，说明是5种客观条件涉嫌洗钱罪，第一是供应资金账户，教授称是针对银行的。实际不然，实务中不大可能由银行干脆供应账户给客户去洗钱，大部分状况是银行不知情，客户供应自己的银行账户给其他人用于洗钱。 还有，就是理财产品用于洗钱。理财产品与定期存款、活期存款似乎在我的视野里，对客户身份识别的方式是一样的，原委它怎么会沦为自然的洗钱工具，没有搞清晰，还要补补课。 反洗钱局的鲁处长讲课更为精彩，没想到处长大人还能光临小博，并且引用了1年前本人的观点，真是三生有幸啊!今日特地又翻出来那篇文章，对于勤勉尽责当时的理解可能较为偏激，回忆当时状况，是看了一篇报道，一些地方人民银行将反洗钱工作惩罚，作为树立威信或不行告人目的的工具，实在有悖反洗钱工作的工作立场，所以就那个啥的写上了。还有一点就是，您与教授都讲到了，假如案件发生并追溯到商业银行，怎么看银行都会存在问题，这就须要检查人的主观推断了。还有鲁处昨天两个观点，实在叫我摸不着头脑，没有理解好?第一，2022年2号令第七条，实际受益人问题，今后将要求银行进行识别。鲁处举个例子称，江浙两省许多私企为了避嫌，请其他人作法定代表人，但实际限制人不是法定代表人。这个就比较麻烦，连公司登记机关都无法驾驭的线索，要银行去了解，现实中不知怎么去做?个人账户更加厌烦，就说贪污吧，利用人头账户洗钱，银行怎么搞得清实际受益人?鲁处的另外一个例子，外国一个人限制了几十家基金会，也不是没有方法查清吗? 其次，就是银行冻结客户账户问题，金融机构假如发觉客户交易异样，是不是有权限冻结客户账户?法律上有明确的规定，假如执行冻结措施无法可依，银行又将卷入法律纠纷。反洗钱法也规定，假如临时冻结客户账户，是要由人民银行同意的。 第11页 共11页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页第 11 页 共 11 页