2022信贷业务档案管理暂行办法.docx

2022信贷业务档案管理暂行办法 信贷业务档案管理暂行方法信贷业务档案管理暂行方法第一章总则第一条为进一步规范全省信贷业务档案管理，有效地爱护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，依据中华人民共和国档案法、贷款通则等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本方法。其次条本方法所称信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。其次章信贷业务档案管理人员职责第八条信贷业务档案管理人员的职责（一）严格执行国家政策和法律法规，仔细学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素养；（二）负责收集、整理和保管信贷业务档案资料；（三）对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁；（四）办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了，由信贷人员（客户经理）向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整；对于不符合规定的，退信贷人员（客户经理）。第十条信贷业务档案的整理。（一）档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他须要保管的资料均要供应A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。（二）档案盒中的信贷档案资料均须打印书目，书目列示的内容必需与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一样。（三）对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并保管。第十一条对法人客户新发生信贷业务档案资料，实行统一管理、集中保管，公司各部门的信贷业务档案，要随发生随移交。存量贷款资料根据属地管理原则，暂由贷款主办社保管；非法人客户信贷业务档案资料根据信贷业务审批权限，实行“谁审批，谁保管”，由最终审批部门相应的信贷业务档案管理人员集中保管。第十二条公司应建立健全信贷资料的立卷归档制度，信贷业务档案管理人员对年度内办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全，分类整理，立案归档。第十三条档案管理人员依据业务特点和工作须要，对信贷业务档案资料进行立卷分类。（一）客户信贷业务档案分为五类：1权证类：采纳抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有全部权和处置权的要件。2要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。3管理类：客户的基本资料。4保全类：信贷资产风险管理的相关资料。5综合类：公司内部管理资料。权证类、要件类必需存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特别状况，无法取得原件的，在不影响公司权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员（客户经理）要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一样”字样，核对日期并签名确认。（二）客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔（项）一卷，即一个客户除权证类以外的全部档案存放在一起，一笔业务（一个项目）的档案设为一卷（一个借款合同项下分次发放的视同一笔）。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据必需存放于金库，执行中借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据根据要求归档，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，必需双人、双锁保管。综合类档案存放区域为综合区。对农户（个体工商户）贷款，要依据贷款额度大小，对肯定数额以下的农户（个体工商户）的信贷业务档案资料按村（市场）或根据信贷人员（客户经理）服务范围建档。（三）各类档案的主要内容：1权证类档案包括：抵押物（质物）评估报告和作价依据，抵押物（质物）全部权、运用权证或证明文件，已办理抵押（质押）登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物（质物）保险单，抵押（质押）公证书（客户办理的要收集）等。2要件类档案包括：信用等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查审批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批（询问）看法，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同（协议书）、借据、担保合同（担保协议）或担保函，到逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表（季度），以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。3管理类档案包括：借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有企业法人营业执照副本或复印件，事业单位登记表副本或复印件，企业资质登记证复印件，特种经营许可证复印件，外商投资企业外汇登记证复印件，中华人民共和国组织机构代码证书复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资原本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第5页 共5页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页第 5 页 共 5 页