2022农村商业银行信贷风险管理对策.docx

2022农村商业银行信贷风险管理对策 农村商业银行供应的银行贷款服务很受欢迎，那么如何对信贷的风险就行管理呢？下面我就为大家带来了农村商业银行信贷风险管理对策，感爱好的挚友可以看一看哦！近年来，商业银行竞争越来越激烈，银行以利润最大化为首要目标，建立健全科学的风险防范机制，提高整体水平成为首要任务。在银行的体制改革卜，农村商业银行初步制定了属于自己的管理体制，但是，这种体制还很小健全，小能完全预料风险，更小能精确地把控风险。本文通过探讨农村商业银行的发展，建立起具有自身特色的机制，以应对目前农村商业银行存在的各种缺陷，促进农村商业银行长远发展。当前，我国的信贷理论和制度还小完善，对于我国的信贷发展还没有牢靠的支撑，因此，还必需参考国外成熟的理论加以补充。一、商业信贷风险相关概念(一)信贷风险含义信贷风险是指银行信贷资产由于债务人的违约或其他因素，导致银行信贷资产损失，而银行小能同时收回贷款，造成银行的损失。信贷风险是现阶段银行面临的主要风险，可依据银行信贷资产流失的缘由分为信用风险、金融市场风险和操作风险。信用风险，是指银行之前确定的优质客户或者其他客户无法根据约定偿还债务导致的风险。金融市场风险，是指银行在其他金融平台投资受到外部因素干扰而存在的风险。如通货膨胀会导致银行所持有的信贷资产贬值，贬值就会产生损失。操作风险，是指由于体制小完善，无法约束内部员工，导致出现操作失误或者是出现有意的成份而使银行出现亏损。如银行没有完善的管理体制，使员工在贷款审查操作方面出差错会使银行造成损失。(二)信贷风险管理方法信贷风险管理指的是银行制定一系列措施，用来防范银行经营损失，保证银行的效益最大化，实现自身经济发展目标的机制。进行风险审查时，要对信贷状况进行全面、严格的企业信贷状况调查和实际限制，审核公司资金需求，验证明际的销售企业，明确结算周期，计算信贷资金的合理运用，达到资本限制的要求。(三)信贷风险限制制度风险限制制度是商业银行用来刚好限制和监测风险实行的管理制度，一般分为三个方面。一是审查制度。是把贷款的各种东西交给小同的人来管理，让他们相互制约、相互监督，并对自己的风险负责，从而提高员工的责任感。农村商业银行的贷款通常是三个环节:贷前评估、贷中审理和贷后跟踪调查。二是个人客户信用等级评定制度。客户在须要贷款之前，应当将客户的基本信息进行具体的收集，将客户的个人财产以及还款实力，做一次具体分析。以此来确定该客户的信用级数，再确定须要发放多少贷款。三是贷后管理制度。在贷款发放后，银行工作人员应当刚好监督客户将贷款用于指定的用途当中，以此保证资金的平安性，对于资金运用小正确或者违法的状况，应当加以干预和制iho(四)信贷风险分散与转移制度经过对客户的调查，以此降低信贷风险。但是降低风险并小是意味着消退了风险，农村商业银行还应当对风险进行提前限制和干预，使信贷更加平安。农村商业银行风险分散和转移主要有:处理坏账;向群众负责，实行贷款担保;进行年底计提呆账坏账打算金等。二、杨凌农村商业银行信贷现状杨凌是我国第一个农业高新技术产业示范区，近年来，杨凌农村商业银行进行大规模改革，总贷款额突破12亿元大关，农业占比较大，接近11亿元。农业贷款占整个贷款的90%左右。贷款总额位居前列;银行的优质客户和企业数量大规模增加，其中，新增农户10%，新增企业50余家。杨凌农村商业银行是全区经济增长的领头羊，对农业的发展有着小可估量的作用，为融资环境做出了巨大贡献。(一)余额增长率方面存款、贷款余额增长率一般用环比增长率来表示，简言之就是这一期与上一期数值的差额与上一期的比值。受制于存贷比，存款余额增长限制着贷款余额的增长，且企业和居民的存款是银行贷款资金的主要本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第3页 共3页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页第 3 页 共 3 页