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2022年让金融科技更好地服务实体经济大全让金融科技更好地服务实体经济近年来，我国互联网金融发展已进入金融科技时代。当前，学界关于金融科技内涵、特征、理论基础等问题的探讨如火如荼，但尚未形成权威主流观点;业界关于金融科技模式、技术、应用领域等方面的实践风风火火;监管层关于金融科技风险防控、监管科技有效运用等问题的规章制定持续开展，但相关进程仍处于起步阶段。从政策面看，党的十九大报告指出，深化金融体制改革，增加金融服务实体经济实力，提高干脆融资比重，促进多层次资本市场健康发展。 全国金融工作会议将此放在做好金融工作须要把握好重要原则的首位，回来本源，听从服务于经济社会发展。此外，金融要把为实体经济服务作为动身点和落脚点，全面提升服务效率和水平，把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满意人民群众和实体经济多样化的金融需求。可见，在面对金融科技快速发展的热潮时，人们必需清楚地相识到，只有立足服务实体的经济的金融科技才有生命力，金融科技的发展必需紧紧围绕服务实体经济的本质要求。那么在新时代下，金融科技如何才能更好地服务实体经济?社金互联认为，首先，要充分确定金融科技发挥的主动作用，尤其是一些优质的互联网金融平台在将来将会有较大的发展潜力，它们对实体经济的投融资起到了较为明显的推动效果。其次，提升金融机构的需求适配实力，因为服务实体经济不是单一式的供应资金支持，也不是被动地供应金融服务，服务实体经济应当是多元的、多层次、主动式的，所以金融机构应当找准服务实体经济的着力点，发挥最大的作用。再次，政策应当对金融科技进行扶持。因为只有政策主动扶持，才能使互联网金融平台的发展速度加快，金融科技也能充分发挥其优势。总体来看，主动稳妥地运用金融科技发展的主动成果，促进金融服务转型升级，最大程度地释放科技红利，尤其是促进一些优质的互联网金融平台快速发展，才能够使金融科技更好地服务实体经济。让金融科技更好地服务实体经济主持人、各位嘉宾、各位挚友：大家下午好!特别感谢主办方为我们创建了一个高端沟通共享的机会。今日，我想以一位科技老兵的身份，共享一些我的视察和思索，与大家一同探讨科技如何更好地赋能普惠金融，服务好实体产业。当前，中国实体经济处于转型发展期，阶段性任务是深化供应侧结构性改革，实现经济高质量发展。企业作为实体经济的重要载体，只有不断迸发活力，提升竞争力，实现高质量发展，才能实现中国经济的高质量运行。在这个过程中，要淘汰产能落后的企业，实现大企业的胜利瘦身，要加大新兴产业培育力度，激发传统产业活力，提升中国企业的国际定位，依靠的是什么?答案毫无疑问是科技创新。新兴技术的应用，推动了一批传统企业成为全球竞争的重要参加者，诞生了一批独角兽企业，跻身全球前列，成为中国新锐企业的代表和榜样。在新技术的推动下，中国经济发展正经验从资源驱动向创新驱动的转变，以全要素数字化转型为重要推动力的数字经济蓬勃发展。新的经济模式呼喊新的金融形式。经济转型倒逼金融转型，技术发展加速金融变革。科技赋能金融，不仅要提升金融机构的内在实力，让金融服务能够跟上企业发展的需求，真正为实体经济供应贴身服务，还要提升金融机构的国际竞争力，参加全球化竞争。作为新金融的重要生产力，金融科技基于现代科技手段能够提升金融产品定价的时效性和精确性，提升金融风控的效率和效果，使投融资更精准地匹配新经济结构，助推实体经济与数字经济融合发展。作为金融服务实体的重要支撑，金融科技能够变更传统金融的风控模式，让更多具有成长性的优秀的小微企业获得金融服务。作为国际竞争的参加者，金融高质量走出去是服务中国经济全球化的必由之路，也是加快培育国际经济合作和竞争新优势、改善全球金融治理的必要环节。从全球大国崛起的历史阅历看，金融机构在海外的竞争力是大国综合实力的重要标记之一，强大的跨国银行、证券等金融机构是大国在海外的闪亮名片。提高金融业的全球竞爭力，助推金融高水平双向开放，已成为新时代中国金融业发展的历史使命。当前，尽管以国有银行为代表的金融机构在世界范围内设立了网点机构，是中国金融走出去的表率。但是中国金融走出去，还呈现供应不足的特点：海外布局覆盖不足，金融基础设施投入不足，综合化金融服务不足。如中国走出去的企业覆盖了全球189个国家和地区，而中资金融机构仅在60多个国家和地区设点;截至2022年末，一带一路沿线约50%的国家尚未与中国签署金融监管合作文件;在港澳以外的境外地区金融机构数量较少且根基不够坚固。而且相对于商业银行，投资银行、一般保险、金融租赁、资管理财等金融服务渗透率就更低了。科技赋能金融，就是要将引进来和走出去紧密结合，运用世界先进的技术成果为中国金融业转型发展供应强大引擎，进而服务中国企业全球发展，服务中国实体经济发展。自一带一路倡议提出后，中国互联网企业相继扛起新兴技术产业出海的大旗，将中国的移动互联网、人工智能等新技术和新商业模式带到海外，向全球用户释放中国科技发展带来的红利。移动支付领先在邻国普及，消费金融与信用风控科技紧跟其后，一带一路上的东南亚国家已领先享受到金融科技创建的进步。中国企业从中找到了广袤的市场，再次见证了科技赋能的重要性。东南亚经济的快速增长为中国金融科技企业全球布局带来了巨大的市场机遇。在各国经济发展阶段、金融发展水平、监管政策及信用环境差异化明显的背景下，如何使中国金融科技红利造福更广泛的地区和人群，对走出去的金融科技与科技金融企业提出了挑战。与此同时，中国金融科技领先世界，但是世界其他国家前进的步伐并不慢。中国金融科技如何保持自身的领先性?金融科技要不断迭代更新，主动适应经济和金融发展的需求，要持续加大科技创新力度，产生更多技术成果。科技创新既要仰视星空，也要脚踏实地，从试验室的探讨走向更广袤的天地，将科技创新成果转化为推动经济社会发展的现实动力。一百零一融云创正是将大数据、人工智能、区块链、云计算等技术落地到金融场景的先行者。一百零一融云创以让金融普惠民众为使命，专注科技输出，赋能金融机构实现智能化战略转型，成为连接一般一百零一姓、小微企业与金融机构之间的桥梁。公司自主创新的信用科技，已胜利切入信贷风控、企业征信、精准营销等多个金融场景，累计服务数千家金融机构，覆盖银行、消费金融、汽车金融、保险等金融领域。一百零一融云创抓住产业互联网革新供应侧的时代大机遇，通过主动构建产业+科技+金融生态，联合金融机构进行多产业多场景的金融服务，通过科技输出架起了普惠金融供需双方的桥梁。通过为众多行业供应科技风控，能帮助金融机构有效识别产业场景端的风险画像，实现产业场景金溶化，金融服务场景化，助力解决产业链中小微企业融资难题。一百零一融云创目前已覆盖纺织、快消、塑化、物流、钢铁等10多个产业场景，释放千亿规模信贷潜力，建立了一个产融结合、多方共赢的生态系统，实现金融和产业的双向进步，在解决小微企业融资难方面取得了明显成就。立志将先进技术融入传统金融，一百零一融云创是智能金融创新的探路者，我们也将会持续努力，当好科技助力实体经济的排头兵。我的共享到此结束，感谢大家，感谢倾听!让金融科技更好地服务实体经济10月31日，亚洲金融合作协会第三届金融高峰论坛在泰国曼谷举办，主题为加强金融合作 助力互联互通，分设金融合作与互联互通资金融通与产品创新和普惠金融与可持续发展三个主题演讲以及金融科技：金融技术创新与风险防范专题研讨。本次论坛由亚洲金融合作协会与盘谷银行(大众有限公司)联合主办。亚洲金融合作协会第一副理事长、中国银行业协会专职副会长潘光伟代表亚洲金融合作协会致欢迎辞并发表了题为共商共治、共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民生活改善的主题发言。潘光伟专职副会长在讲话中指出，金融是经济发展的血脉，也是互联互通治理之重器。通过多样化金融机构、多元化金融产品、多层次金融市场，金融将服务触角伸向社会经济发展的每个角落，犹如人的心脏将资金之血液输送到经济体的每个部位、每个组织、甚至每个细胞，牵动着政策沟通、设施联通、贸易畅通、民心相通等互联互通的每条神经。正如诺贝尔经济学奖得主罗伯特席勒所说，金融不是只为了赚钱而存在，而是为了实现社会的发展目标而存在，金融可以成为解决社会问题、实现社会美妙目标的最佳推动力。特殊是在当前世界经济增长乏力，贸易争端加剧，民粹主义和逆全球化思潮有所抬头，金融市场不确定性和波动性加大的背景下，亚洲金融业应实行措施，应对挑战、防范风险，进一步加大对实体经济的支持力度。针对亚洲金融业共同面临的六大课题，潘光伟专职副会长淡了自己的看法与建议。第一，如何用好金融这把温顺的手术刀，破解中小企业融资难、融资贵这一难题?亚洲各国、各地区的中小企业占比多超过90%，在改善民生和就业等方面都发挥着重要作用，但由于信息不对称以及治理不规范、缺少抵押担保物等瓶颈问题，普遍存在融资难与贵的难题。这须要我们思索，如何依据中小企业融资短、小、频、急的特点，助力中小企业创新发展。一是合理考量中小企业技术、人才、市场前景等软信息，大力发展信用贷款、学问产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押贷款等信贷工具，加大银行信贷间接融资的支持力度。二是依据中小企业萌芽期、成长期、成熟期、衰退期等不同发展阶段，综合运用风险投资、私募股权投资、投贷联动、债券融资等金融工具，充当好创新企业的孵化器和助推器，加大股票、债券等干脆融资的支持力度。三是创新发展保险产品与模式，分担中小企业经营风险，发挥好减震器和稳定器功能。四是加强财政、税务、监管等部门之间的联动，借鉴日本、韩国、新加坡、泰国等国家的阅历做法，在财政方面，设立中小企业专项投资基金，发挥财政资金四两拨千金的杠杆撬动作用，吸引大量社会资本助力中小企业发展。在税务方面，进一步为中小企业减税，降低其生产成本。在监管方面，推动降低中小企业融资成本，提高不良贷款容忍度。如中国将小微企业融资实际利率从去年的6.16%降至5.16%，不良贷款容忍度从去年的不高于3.83%放宽到了4.83%。做好政策传导，构建资源共享、风险共担、商业可持续的金融生态，为互联互通培育生生不息的企业生力军。其次，如何助力扶贫减困，打通金融服务的最终一公里?今年的诺贝尔经济学奖颁给了探讨贫困问题的三位学者，进一步引发国际社会各界对全球扶贫减困的关注与热议。据世界银行最新统计，全球难以满意基本生存需求的人口仍有46%，饱受饥饿的人口仍占1/9,其中亚洲地区的贫困程度尤为严峻，按每人每天1.9美元的国际贫困标准核算，贫困人口数量为2.63亿，占全世界贫困人口的36%，主要集中在农村地区。对此，须要加大普惠金融力度，延长服务广度，拓展服务深度，让金融之水精准滴灌薄弱环节。一是加强惠农金融机构网点建设，扩大农村地区基础金融服务覆盖面。中国金融业助力乡村振兴的做法中，除了设置固定的机构网点外，还借助电子机具等终端、便民服务点、流淌服务站等代理模式，使得中国全国乡镇银行业金融机构覆盖率达到95.65%，行政村基础金融服务覆盖率达到101.2%。二是推出多种量身定制的金融产品，创新服务流程和模式，增加农业金融供应。如孟加拉格莱珉银行供应小额短期贷款，帮扶农村最贫困的农户。泰国财政部成立小额信贷委员会，引领金融机构开展了一村一一百零一零一万项目，为乡村基金供应无息贷款，支持农村最低收入群体脱贫。这些扶贫金融案例都值得推广与借鉴。三是探究建立农业大灾风险分散与补偿机制，实施农业保险大灾风险打算金制度，提高疾病、自然灾难和意外事故等风险的保障水平，降低农夫生产和生活所面临的高不确定性，促进互联互通平衡和谐发展。第三，如何推动绿色金融发展，实现经济效益、社会效益和环境效益有效统一?绿色发展是全球治理千秋万代之业，也是我们留给子孙后代最珍贵的财宝。作为绿色发展的重要推动力气，绿色金融是金融业履行社会责任和实现商业利益的最佳领域。一是强化绿色发展理念，金融机构须要遵循ESG原则(环境、社会和公司治理，Environmental、Social Governance Criteria)，将潜在的环境影响纳入战略决策以及日常业务，在自身经营活动中注意对生态环境的爱护以及污染的评估。二是创新绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品和业务，提高金融机构的绿色发展实力和水平。三是共同探究推动绿色金融区域及国际规则制定，努力建立绿色低碳的全球金融体系。在这方面，亚金协发布了绿色金融实践报告，探究建立起一套适合亚洲的绿色金融评价体系。中国银行业协会组织编写了全球第一本中英文绿色信贷教材和中国银行业绿色信贷优秀案例汇编，得到世界银行的认可与推广，为绿色金融发展贡献了中国实践与中国做法。第四，如何提升普惠金融的包涵性，用金融这杯甜水润泽普罗万众?在这方面，经过十多年的探究与尝试，中国银行业协会不断完善银行业营业网点文明规范服务评价指标体系和评分标准(4.0版本)，包括银行网点环境、网点设施、服务功能、员工管理、岗位规范、制度建设、服务文化、经营业绩、社会责任九个模块，各模块环环相扣、相互促进，每项指标都设有不同分值，共计1010分。连续14年在全国22万家营业网点中组织开展银行营业网点文明规范服务评估活动，逐层推选出五星级千佳一百零一佳网点，搭建起金字塔式银行营业网点文明规范服务标杆体系。在此基础上，2022年我们又发布了银行无障碍环境建设规范，关爱残障人士，从无障碍机动停车位、盲道、盲文及无障碍标识系统、应急设施等方面进行了统一规范，努力打造有温度、有情怀的银行。第五，如何给金融插上科技的翅膀，让优质的金融服务触手可及?当前，以人工智能、大数据、区块链为代表的新一轮技术变革正在兴起，作为高新技术运用的最佳场景，金融与科技的融合乃大势所趋，也将大有作为。依据安永2022年全球金融科技接受率指数报告，中国和印度的消费者金融科技接受率为87%，并列世界第一。但是金融科技发展仍不均衡，据七国集团(G7)稳定币工作组近期披露，目前在全球范围内尽管有11亿成年人已拥有手机，但仍有17亿成年人无法运用交易账户。交易账户作为信贷、储蓄和保险等其他金融服务的门户，这一金融服务缺口会阻碍金融的包涵性。为此，须要作出三方面努力。一是主动推动金融机构智能化和数字化转型。加强电子渠道业务场景化和综合化发展，优化业务办理流程，使以前无法覆盖和满意的长尾客户服务能够通过网络、移动通信、自助设备、智能终端等渠道得以实现，让优质金融服务无处不在、触手可及。近年来，中国银行业全行业离柜率逐年稳步提升，从10年前的64%提升到了2022年的88.67%。二是提升金融产品创新实力。将数据作为关键生产要素，将科技作为核心生产工具，将平台生态作为主要生产方式，实现融资与融智相结合，为企业和个人客户供应专业解决方案，改善客户体验，提升金融服务质效。三是提高金融风控实力。变更传统的人工识别风险模式，开发针对性的智能风控模型，扩大信息数据收集范围，提升数据分析的维度和精准度，加强合规科技和监管科技建设，加强客户隐私爱护，提高风险抵挡和防范实力，助力互联互通更深化更有效发展。第六，如何加强国际金融治理，助力互联互通行稳致远?当前，新一代信息技术促进资本更快速、更频繁、更隐藏地跨越行业、国家等界限，在提升资源配置效率的同时，也易诱发系统性金融乱象，引发全球性金融泡沫和非理性旺盛。前不久，联合国刚发布报告指出，2022年金融危机爆发10年后，全球经济仍过度金溶化且较为脆弱。这须要各国、各地区通力合作，共同应对。一是合力发挥金融跨时空的风险共担作用，创新金融产品的风险对冲、缓释和转移功能，赋能个体、企业和社会，降低互联互通所面临的不确定性。二是深化金融风险协防与处置、金融基础设施建设等方面的合作，既防止黑天鹅事务，也防止灰犀牛事务，为互联互通营造健康稳定的国际环境。三是推动制定公允有效的国际金融新规则，构建开放包涵的国际金融体系，通过共商共治，共破难题，让金融更好地服务亚洲实体经济和人民美妙生活。第13页 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