对于我市金融业发展情况调查报告.docx

对于我市金融业发展情况调查报告关于我市金融业发展状况的调查报告 主任、各位副主任、各位委员： 依据市人大常委会 20XX 年工作要点支配，我们财经工委在市人大常委会分管领导的带领下，组织开展了全市金融业发展状况的调研活动，重点听取了市金融办、人民银行等相关部门的工作汇报，召集市管局、农商行、国投担保、中国人寿、华泰证券等单位开展座谈调研，广泛听取看法和建议。现将调研状况综述如下: 一、基本状况 近年来，我市各金融部门紧紧围绕全市经济社会发展大局，加快金融创新步伐，加大对地方经济的金融支持力度，为全市经济社会发展供应了强有力的金融保障。（一）金融统筹机制不断健全。20XX 年，我市特地设立金融办，负责全市金融的组织领导和协调服务工作。自金融办成立以来，出台了关于进一步加快全市金融业创新发展的看法、关于进一步深化陆海统筹发展推动金融改革创新的实施看法、关于加快创业投资和股权投资发展的若干看法，指导全市金融业发展。出台了关于进一步推动企业上市工作的看法、关于加快企业在新三板等场外市场挂牌交易的看法，有序推动企业上市工作。目前，全市有上市企业 X家、新三板挂牌企业 X 家、天交所挂牌企业 X 家、江苏股交中心挂牌企业 X 家。出台了关于对金融部门信贷投放实施考核嘉奖的看法，引导金融机构加大信贷投放力度，优化信贷投放结构。出台了启东市企业信贷突发事务应急处置方法、小额贷款监管实施细则，在防范地方金融风险方面发挥了主动作用。出台了青年创业贷款专项意见，引导银行机构对 XX 名农村青年发放了 XXX 万元的创业贷款，利用金融支持有效缓解了我市的就业压力。（二）金融组织体系日趋完善。目前，我市已初步建成以政策性银行、股份制银行和地方商业银行为主体，小额贷款公司、融资担保机构、保险、证券等机构并存的多元化金融组织体系。其中，银行业金融机构达 XX 家，位居南通六县市前列。小额贷款公司 X 家，融资担保公司 X 家，保险机构 XX 家，证券 X 家。此外，浙商银行、华夏银行等机构分设正在筹办中，恒昌财宝等互联网金融新兴业态正在我市蓬勃发展。（三）金融综合实力稳步提升。近年来，我市金融机构主动应对困难多变的宏观经济环境，努力保持全市金融总量合理适度增长。至20XX 年末，全市本外币各项存款余额 XXXX 亿元，比年初增加 XXX 亿元，增长 XX%，存款增量位居南通六县市第三；各项贷款余额 XXX 亿元，比年初增加 XX 亿元，增长 XX%，贷款增量位居南通六县市第一。今年 X-X 月份存款增加 XXX.XX 亿元，同比多增 XX.XX 亿元；贷款增加 XX.XX 亿元，同比多增 X.XX 亿元。20XX 年全市银行机构实现账面利润 XX.XX 亿元，保费收入 XX.XX 亿元，证券交易额 XXXX 多亿元。（四）金融服务实力不断增加。全市各金融机构深化推动陆海统筹金融创新启东示范区创建工作，组织开展了金融支持经济转型升级服务系列活动。一是信贷支持重点突出。加大了对内陆水系综合整治、沿海马路建设等金融支持力度，全年新增表内贷款近 XX 亿元，超过新增总贷款的 XX%，新增表外融资 XX.X 亿元，创历史新高；加大了对重点工业企业的扶持力度，重点支持林洋电子、韩华新能源及其关联企业等企业增产扩效，贷款投放超 XX 亿元；加大了对我市传统支柱产业的信贷投入，新增建筑业和房地产业贷款超 XX 亿元。二是金融产品不断创新。创新推出面对中小企业的 流转贷和助保贷、面对科技型企业的苏科贷、面对电动工具行业的商誉贷、面对涉海企业和渔民的渔网贷、富渔贷等信贷产品，强有力地支持了实体经济的发展。深化推动农村金融改革创新，主动开展两权抵押贷款业务，全年累计发放农村承包土地经营权抵押贷款 XXXX 万元。（五）金融生态环境持续改善。在胜利创建省金融生态优秀市的基础上，不断加强社会信用体系建设，出台了启东市社会信用体系建设工作看法。严厉打击非法金融活动，在E 租宝、泛亚非法集资案件发生后，立即暂停民间投资理财公司的注册登记，对现有的 XX家理财投资公司逐一上门核实，约谈提示，同时排查出 X 家问题公司，移送公安部门处理。通过建立资金池、政府平台代持等方式，妥当处置金双喜、永安纺织、恒通电气、中信建设、弘宇电动工具等企业因资金链断裂可能引发的金融风险。二、困难和问题 调研中我们感到，面对当前激烈的竞争态势，我市金融业虽然有了长足的发展，但还存在着一些问题和不足。（一）金融总量相对偏小，集聚效应尚未形成。金融业发展不够平衡，银行机构发展较为快速，但证券业、保险业规模仍旧偏小。20XX年我市的保费收入列南通六县市最少，证券交易额占全国交易额的万分之一点五。金融业开放程度相对滞后，目前我市还没有一家外资银行。创投、融资租赁、消费金融等新兴金融业态在我市发展缓慢。金融机构布局较为分散，未能形成现代化的金融商务区，导致信息沟通不畅，不利于发挥金融集群效应、引进金融机构和吸纳高级金融人才。（二）信贷结构不尽合理，对实体经济的支持力度有待提升。一是从贷款期限结构来看：中长期贷款占比偏高，短期贷款占比偏低，企业生产经营资金需求没有得到完全满意。至 20XX 年末，全市中长期贷款余额 XXX.XX 亿元，较年初增加 XX.XX 亿元，占贷款新增量的XX.XX%，高于南通全市平均 XX.XX 个百分点。而短期贷款仅增加 XX.X亿元，占比XX.XX%。中长期贷款增量中，大多投向政府背景类的企业，贷大贷长贷政府现象非常突出。二是从信贷投入的行业结构来看：制造业贷款连续两年呈现负增长，化工、机械、船舶、纺织等传统行业大多被商业银行列入谨慎或限制支持名录。三是从行际间均衡投放状况来看：受上级行信贷政策偏好差异等影响，信贷投放行际间不平衡现象较为突出。我市年度贷款新增 XX 亿元以上的有农商行、工行、农行和江苏银行等四家机构。与此同时，部分商业银行贷款增量持续削减，有 X 家金融机构贷款增量甚至为负。行际间的不平衡投放，肯定程度上影响了金融业对我市经济的平稳支持。（三）金融产品单一，投融资体系有待完善。我市在开创多渠道融资方式、完善企业投融资体系等方面的工作开展还有所不足。现有担保公司 X 家，小贷公司 X 家，企业可用融资资源很少。企业上市意愿不强，上市挂牌企业总数不到南通的非常之一。股权质押融资、动产抵押融资、中小企业债权融资等业务开展得还不够多，创新力度还需加大。（四）中小企业融资难仍旧存在，金融服务三农还有差距。出于对资金平安、中小企业信用度以及银行经营成本等因素的考虑，一些银行为中小企业供应贷款的主动性不高，即使企业产品市场前景良好，企业利润也比较乐观，但由于缺少有效的资产抵押也难以获得银行贷款，从而限制了企业的快速扩张。担保公司是中小企业获得金融机构信贷支持的重要方式之一，目前我市正常经营的担保机构只有两家，分别是国投担保和银洲担保。国投担保是唯一一家全额政府注资的担保公司，注册资本为 X 亿元，担保余额为 X.XX 亿元，担保对象中基本为与政府工程有关的企业，纯市场化面对中小企业的担保业务开展特别不够；银洲担保是我市主要担当小微企业担保业务的机构，但由于一味强调无风险，担保业务发展也特别缓慢，截至 20XX 年年末担保余额为 X.XX 亿元，不到注册资本的 X 倍。改善农村金融服务仍是当前的一大难题，主要表现为金融机构对农村的覆盖率低，农村金融服务单一与需求多样化的冲突突出，金融工作在服务三农方面还任重而道远。（五）信用体系不完善，金融潜在风险不容忽视。金融业的健康发展离不开好的生态环境。目前，金融生态环境的不完善主要表现为信用体系建设滞后，社会信用信息广泛分布于多个部门和机构中，没有做到资源共享，使得一些企业和个人失信现象严峻，甚至是有些中介机构为谋取利益，出具虚假资产报告，导致金融资源配置结构失衡。金融机构信贷风险有所扩大，潜在的不良贷款风险仍在聚集。金双喜、永安纺织事务后续风险还在进一步暴露中，受建筑、电动工具等行业龙头企业资金链惊慌的影响，关联企业贷款质量进一步下降，逾期贷款呈大量增加态势，预料下阶段不良贷款将会有所攀升。民间融资的活跃对金融稳定也构成了较大的威逼，一方面民间资金流向国家产业政策限制行业，减弱了宏观调控的效果，另一方面民间借贷游离于金融监管范围之外，参加人数多、涉及范围广、操作方式简洁，极易引发债权债务纠纷甚至滋生违法行为，危害金融平安和社会稳定。第三方理财机构和互联网金融等新型业态的爆发式增长带来的社会影响也不容忽视。目前在我市开展理财业务的 XX 家投资公司，超 XXX 人从业，截止 20XX 年年末，募集资金超 X 亿，客户数量近万名。由于欠缺法律约束，非法集资、兑付困难、卷款跑路等问题不断出现，E租宝、泛亚等非法集资事务使我市部分投资者损失惨重，涉案金额达 X.X 亿元。三、建议看法 为加快推动陆海统筹金融服务示范区建设，全面提升金融服务实体经济的实力和水平，助推经济转型升级、跨更加展，提出如下建议看法：（一）主动培育新型金融机构，引导金融业集聚发展。一要加快培育各类金融机构。主动吸引各类金融机构到我市设立法人总部和分支机构。重点引进全国性商业银行、证券公司、保险公司、外资银行等入驻我市，提升金融产业规模和实力。规范发展各类准金融机构。提高准入门槛，完善制度设计，加强行业监管，促进融资担保机构、再担保机构、小额贷款公司等准金融机构健康发展。扶持国有担保公司做大做强，放大担保倍数，扩大担保规模。主动引进市外有实力的担保机构在我市开展业务，提高担保机构与民营资本的对接实力。加快再担保机构设立，发挥再担保机构供应增信和分担风险的功能。大力培育会计、法律、资产评估、资信评级、投资询问、保险经纪公司等中介服务组织，构建专业化的金融中介服务体系。二要推动金融功能区建设。建议在新城区高起点规划建设一个布局合理、配套完善的金融商务区，引导、推动金融监管部门、各类金融机构、中介机构、配套服务机构入驻，利用集聚效应发展金融产业，以满意不同经济主体多样化的金融需求。（二）着力扩大多种形式融资，推动金融业持续发展。一要保持信贷市场较快发展。充分发挥银行业金融机构主渠道作用，支持银行机构加强金融创新，综合运用信贷、票据、融资租赁、资产证券化等方式，增加资金投放，优化信贷结构。支持各银行业机构在合规和风险可控的前提下，发展托付贷款、信托贷款及投资银行等表外业务，主动发展信贷资产、应收账款资产证券化业务，扩大社会融资总规模。加强与各银行业金融机构总部的战略合作，争取对我市扩大信贷投放和资金配置，促进存贷款年均增量接着保持合理较快增长和信贷资产质量接着保持稳步提高。强化银政企对接，加强项目策划，围绕我市十三五重点产业，列出重点企业名单，激励金融机构增加信贷投放的时效性和针对性。二要推动资本市场加快发展。接着做好推动企业上市的各项服务工作，支持各类企业到境内外多层次资本市场挂牌上市。抓住国家加大债券发行力度、放宽准入条件、简化审批程序的有利时机，引导优势企业发行企业债、公司债、短期融资券、中期票据、私募债及其他债券融资，扩大债券融资规模。主动探究中小企业联合发债方式，推动中小企业集合票据、集合债、私募债等金融创新。三要大力发展各类投资基金。发挥我市创业投资引导基金的作用，加大创业投资基金、风险投资基金、私募股权基金的培育力度，大力支持基础产业、新兴产业和高科技产业发展。（三）进一步转变金融服务方式，支持金融业创新发展。一要强化金融业对基础设施建设的支持。引导金融机构合理配置贷款期限，通过银团贷款等方式，发挥金融合力，主动供应中长期建设资金，有效满意基础设施建设的贷款需求。二要强化金融业对中小企业的支持。支持银行设立特地针对中小企业的服务机构，单列信贷安排，力争中小企业贷款增幅不低于同期全市贷款增幅，贷款户数和申贷获得率不低于上年同期水平。大力开展中小企业小额信用贷款、创业贷款等金融服务，推广应用股权、学问产权、专利技术和特许经营权等多种权利抵质押方式，增加中小企业信贷投放，提高金融服务效率。推动产业链上下游中小企业开展联保互保，探究政府财政出资设立过桥资金池，为生产经营正常、银行同意续贷但短期资金周转困难的成长型中小企业供应临时性资金支持，避开因银行抽贷、停贷引发企业资金链危机。三要强化金融业对三农的支持。支持各类金融组织向农村延长网点和机构。激励金融机构探讨开发推动三农发展的金融产品，重点支持农业产业化龙头企业发展。深化推动农村两权抵押贷款业务发展，探究开展大型农机具设备、蔬菜大棚、养殖园区等抵质押贷款。推广农户小额信用和联保贷款，扩大农户信用贷款规模。（四）不断完善金融保障体系，促进金融业健康发展。一要加强金融工作组织领导。市金融办要配备与工作任务相适应的人员编制，从组织保障、政策支持、工作部署等方面，加强对金融工作的组织领导和协调服务。要建立金融业发展工作联席会议制度，探讨促进金融业支持地方经济发展的方法和措施，加强对全市金融领域重大问题的协调，指导全市金融风险处置工作，主动推动我市金融业持续健康发展。各金融机构要主动为金融发展提建议、当参谋，做好相关政策争取落实工作。各相关部门要提升金融发展意识，将加快金融发展各项任务纳入责任.本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第12页 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