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金融专业社会实践调研报告 关于奇台县村镇银行发呈现状的调查报告 1.调查时间：2022年9月1日至今 2.调查地点：奇台县村镇银行 3.调查人：王建喜 4.调查目的： 近几年来，国家非常重视农村经济的发展，农村金融和农村金融机构也在进一步完善，建立村镇银行就是为了弥补农村商业金融机构的空缺，增加农村金融市场的有效货币供应，创建竞争环境以解决农村银行金融机构竞争的不充分，从而更好地建设农村金融生态环境。为了解村镇银行在实施中产生的主动因素、摸清运营中的问题及困难，寻求其解决的方法，推动农村金融生态环境优化供应参考依据。那么建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供应不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理敏捷、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有非常重要的意义，本人通过三年奇台县西北湾乡信用社银行的工作，对村镇银行的发展作了一个实证分析，并对村镇银行现存问题做一总结、分析缘由并提出一些建议。 5.调研内容 （1）调研方法 主要通过参加实际工作，查阅相关的书籍、进行问卷调查探讨以及上网查找相关资料。 （2）现状与问题 由于村镇银行是农村金融的新兵，刚刚起步，存在的问题还许多。部分村镇银在经营过程中资金头寸惊慌，存款的增长速度和贷款增长速度严峻不匹配。以西北湾村镇银行为例，截至2007年6月25日，该行储蓄存款211万元，其中活期存款180万元，而同期贷款为1310万元。而村镇银行成立的时间更短，第一家成立的时间是2001年的5月，所以仍旧有许多的问题也是可以理解的，主要的问题有以下；四个方面。 1.经营模式还不成熟 村镇银行作为一种新型的金融机构，须要在摸索中不断发展，不仅要在本地聘请一些有人际和阅历的人员，而且也须要更多具有专业技能和丰富执业阅历的人才。根据关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干看法要求，在人员素养上的要求并不高，但是农村的经济环境与工资水平不利于招到合适的专业人才，而且符合要求的也大多都分布在已有的金融机构中，村镇银行并不能够提出更优越的条件以吸引具有从业阅历的人才。阅历不足及业务素养不高的从业人员存在着很大的操作风险。 2.搞风险实力还很弱 村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业的农业和弱势群体的农夫，农业作为高风险低受益的行业，受自然风险和市场风险影响巨大，而目前农业保险覆盖率不高，且手续困难，一旦发生自然灾难，借款人就可能不按时履行还贷责任。即使有抵押，但由于抵押品大多数是农夫住房、宅地或农机等，这些抵押品一般都很难变现，所以村镇银行还要担当不良贷款损失。 3.业务和营销手段单一 村镇银行设立的初衷之一是要在农村地区发挥“鲶鱼效应”，在经营管理、业务发展和产品服务创新上有所突破。但从昌吉州村镇银行2022年经营状况来看，利息收入为1452万元，在营业收入中的占比达到99.73，利润来源和结构单一，严峻缺乏创新动力。目前，昌吉村镇银行开办的中间业务也仅有代理企业产险和代理借款人意外损害保险等几项，还不能办理代扣代缴税金等中间业务，无法留住企业基本结算账户，汲取企业存款难度较大。 4.高质量从业人员不足 村镇银行作为国家大力发展的一种新型金融机构，要想在竞争中求生存，就须要更多具有专业技能和丰富从业阅历的高素养人才。但是农村的经济发达程度、工资水同等客观因素，不利于吸引人才，干脆制约了村镇银行的创新。 （3）村镇银行的优势及特点 创建村镇银行，具有明显的潜力和优势，前景可观。其优势：一是村镇银行产权清楚，股东的权利义务清晰，公司治理结构相对较为完善和有效。在推动乡村社会发展的基础上，服务三农目标与可持续目标达到了统一。管理更加民主，不以单纯盈利为目标，资金不会外流；致力于农夫组织建设、小额信贷服务、农业产业化龙头和中小型企业等目标。初步形成跨乡镇发展、服务全县农村经济的新格局，有效增加县域金融中的竞争力。二是村镇银行的商业化经营目标明确。该行虽为解决农村金融服务空白和服务不充分而定性，但其市场化、商业化、可持续的目标明确，不存在须担当政策性业务的负担。三是一个“自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”真正的市场主体。并有商业银行大股东背靠，能够复制大股东的部分制度、管理、科技等优势。所以村镇银行在农村金融中既是一个有着巨大潜力和广袤发展前景的大市场，潜在着较大发展空间，又是激活农村金融市场对农村经济有着主动影响的新举措，具有服务“三农”的强大“造血”与“输血”功能。 （4）村镇银行运营产生了新效应 1、拓展了农村金融体系,激活了市场的有序竞争力。 由于农村金融与其他金融形式相比,属于“薄利金融”,长期以来各金融主体大多不愿参加, 当前农村金融一般由独家金融机构垄断性的开展。 2、规范了农村非正规金融市场,减轾了借款成本负担。 由于村镇银行贷款准入门槛低、手续简、费用低、发放速度快,使农村小额急需资金而得不到银行信贷支持，转而寻求民间高利贷用户，提高了债务人的成本。而村镇银行的创办，有效的信贷资金投入既打击了农村的地下高利贷,减轻了过高利率给债务人带来的经济负担,减低了民间高利贷而引发的资金风险,稳定了农村金融市场。 3、增加竞争，促进了农村金融市场的多元化。 村镇银行的诞生，是为农村单一的金融市场注入了活力。在市场竞争过程中，各市场主体都会想方设法提高服务质量，其结果是农户受益。二是促进了农村金融市场创新战略。由于村镇银行的兴起，使农村金融市场立足于做特色，靠有生命力的产品求生存。 （5）村镇银行存在问题的解决方法 1.通过强化监管措施，切实防范可能带来的各种风险。 各级监管机构在主动争取试点工作的过程中要加强监管与限制，要始终把防范风险放在第一位，优化产权结构，完善公司治理，加强内部限制，强化资本约束，把村镇银行办成具有可持续发展实力的农村社区性银行。 2.合理设置村镇银行规模。 在农村地区，必要的规模对于维持村镇银行信誉、防止挤兑、降低成本等方面均大有好处。依据国内外阅历，村镇银行应实行发起方式设立，且应有1家以上(含1家)境内银行业金融机构作为发起人，并适度提高境内投资人入股农村地区村镇银行持股比例。最大限度防止新成立的村镇银行被单一的资金供应者所限制，激励投资来源多元化和股权结构分散化，为村镇银行将来的运作奠定良好的资原来源结构。 3.削减政府的不当干预。 发展村镇银行，应当根据市场经济的规则，政府对村镇银行的发展只能通过政策加以引导，使其向利于社会主义新农村建设的方向发展，而不能实行行政手段进行干预。组建村镇银行要杜绝政府参股和干预管理决策，为村镇银行供应一个市场化的、充分竞争的发展环境。 4.加强培训与教化，尽快建立一支高素养的村镇银行工作人员队伍。 一是要强化对村镇银行工作人员的遵纪遵守法律、行业自律意识教化和岗位业务技能培训，培育出一批政治过硬、业务精良的员工队伍。二是要加快人才引入步伐。既可考虑优薪从外地引进高素养人才，亦可通过协商从当地金融机构中吸纳一批富有从业阅历的现有从业人员。 5建设村镇银行应因地制宜。 农村金融业务具有较高的风险，加上我国区域经济发展差距较大，经济结构和发展水平严峻不均衡。因此，因地制宜，分类指导，坚持产权制度模式的多元化和组织形式的多样性，应是村镇银行发展的基本原则。 金融专业社会实践调研报告 金融专业社会实践调研报告（优秀） 会计金融专业学生社会实践报告 社会实践调研报告调研报告 社会实践调研报告 社会实践调研报告 社会实践调研报告 社会实践调研报告 社会实践调研报告 社会实践调研报告 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第8页 共8页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页第 8 页 共 8 页