2022年X银行X支行资产管理部经理述职报告 .pdf

? X 银行 X? 支行资产 ? 管理部经 ? 理述职报 ? 告20? 17年 4? 月末，市 ? 行为了规 ? 范和加强 ? 全行的不? 良资产保 ? 全工作， ? 恢复组建 ? 了资产管 ?理部。自 ? 己通过竟 ? 聘，得到 ? 行领导和 ? 职工代表 ? 的信任， ? 担任资产 ? 部副总经 ? 理职务， ?主持日常 ? 工作，现 ? 任资产部 ? 总经理。 ? 今年，我 ? 在行领导 ? 的正确指 ? 导下，在 ? 各个部门 ?的通力协 ? 助下，在 ? 部内同志 ? 的支持和 ? 配合下， ? 经过艰苦 ? 工作，使 ? 全行的资 ? 产保全工 ?作取得了 ? 一定成绩 ? 。现将我 ? 的工作情 ? 况向行领 ? 导汇报如 ? 下：?一、? 年度业绩 ? 指标完成 ? 情况 截? 止到 20? 17年末? 我行共有 ? 表内不良 ? 资产七笔? 共计39? 50万元? ，其中次 ? 级类三笔 ? （昊源、 ? 东北中机 ? 、新华能 ? 源）共计 ? 2370? 万元，可 ? 疑类四笔 ? （东宇电 ? 气、高德 ? 、五色石 ? 、天缘试 ? 剂厂）共? 计 158? 0 万元（ ? 2017? 年末盛京 ?高尔夫和 ? 天辰虽未 ? 划为不良 ? ，但为维 ? 护我行资 ? 产安全， ? 该两笔贷 ? 款仍划归 ? 我部门直 ?管，并按 ? 照不良贷 ? 款管理， ? 该两笔贷 ? 款本金分 ? 别为 94? 0 万元和 ? 1100? 万元）。? 2017? 年一季度 ? 清分将盛 ? 京高尔夫 ? 转为次级 ? ，将新华 ? 能源由次? 级转为可 ? 疑。? 年? 初分行下 ? 达的清收 ? 指标为 2? 017万? 元，今年 ? 我部门在 ? 行领导的 ? 指引和各? 部门的配? 合下，努 ? 力开展不 ? 良资产清 ? 收工作， ? 截止到 2? 017 年? 底，我行 ? 清收处置 ? 不良资产 ?本息共计 ? 3219? .6 万元? ，其中现 ? 金收回 8? 59.6? （五色石 ? 520万? 元，东北? 中机 36? 万元，埃? 默药业 1? 98 万元? ，天辰 1? 05.3? 8万元， ? 天缘试剂 ? 0.22? 万元）， ? 以物抵债 ? 2420? 万元（昊? 源）。 ? 目前我 ? 行共有六 ? 笔不良资 ? 产共计 2? 410万? 元，其中 ? 次级类两 ? 笔（东北 ? 中机、盛? 京高尔夫? ）共计 1? 220 万? 元，可疑 ? 类四笔（ ? 新华能源 ? 、高德、 ? 天缘试剂 ? 厂、东宇 ? 电气）共? 计 119? 0 万元。 ? lOcA? LhOS? T 另外东 ? 北中机已 ? 处置抵押? 物，该笔 ? 贷款有望 ? 于近日现 ?金收回。 ? 目前我 ? 部门已上 ? 交信用卡 ? 申请表 6? 9张，已 ? 完成上级 ? 下达的 6? 5张任务 ? ；完成吸 ? 收存款 1? 200多? 万，完成 ? 了上级下 ? 达的 35? 0 万吸存 ? 任务。至 ? 此，上级 ? 下达的指 ? 令性任务? 和指导性 ? 任务均已 ? 完成。 ?二? 、工作过 ? 程简述 ? 1、沈阳 ? 昊源房产 ? 开发公司 ? 不良贷款 ? 是我行此 ? 前数额最 ? 大的一笔 ? 不良贷款 ? ，且情况 ?复杂，清 ? 收难度相 ? 当大。该 ? 笔贷款的 ? 抵押物为 ? 划拨形式 ? 取得的土 ? 地使用权 ? ，且该土 ?地使用权 ? 归沈阳市 ? 民族开发 ? 公司所有 ? ，同时由 ? 于后期没 ? 有追加相 ? 应的房产 ? 抵押或其 ?他保证措 ? 施，客观 ? 上造成了 ? 该笔贷款 ? 抵押物的 ? 法律有效 ? 性存在严 ? 重缺陷， ? 导致我行 ?债权悬空 ? ，风险巨 ? 大。? 我? 部门接手 ? 该不良资 ? 产后，经 ? 我行风险 ? 资产管理 ? 委员会研 ? 究决定， ? 于 201? 7年 6月? 向沈阳市 ? 中法提起 ? 诉讼，法 ? 院于 20? 17 年 2? 月判决我 ? 行胜诉， ? 进入执行 ? 阶段。但 ?由于昊源 ? 公司和民 ? 族公司纠 ? 纷的解决 ? 遥遥无期 ? ，致使都 ? 市港湾项 ? 目房产无 ? 法销售， ?借款人已 ? 无经营活 ? 动，无任 ? 何还款来 ? 源，同时 ? 借款人现 ? 有房产和 ? 开发权均 ? 在民族公 ?司名下， ? 并且民族 ? 公司只是 ? 以土地使 ? 用权抵押 ? ，并未承 ? 担保证责 ? 任，因此 ? 执行的难 ?度巨大。 ? 后在我 ? 部门多方 ? 努力下， ? 作通多方 ? 面工作， ? 法院终于 ? 同意拟将 ? 民族公司 ? 与昊源公?司两家共 ? 同开发的 ? 都市港湾 ? 房产（包 ? 括 25套? 商品房、 ? 20套车? 库，总建? 筑面积共 ? 计549? 4.11? 平方米） ? 抵偿我行 ? 债务（在 ? 民族和昊 ? 源两家纠 ? 纷未解决 ? 前，法院 ? 将民族公?精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 1 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 司名下房 ? 产裁定我 ? 行，也承 ? 担了较大 ? 压力）。 ? 在经我部 ? 门上报分 ? 行、总行 ? ，并得到 ?批准后， ? 同时根据 ? 沈阳市中 ? 院下达的 ? 裁定，我 ? 行办理了 ? 以物抵债 ? 手续，抵 ? 债金额2? 420万? 元。? 至? 此该笔不 ? 良贷款终 ? 于得到解 ? 决，我行 ? 权益得到 ? 维护。 ? 2、在 2? 017 年? 我部门恢 ? 复组建前 ? ，沈阳五 ? 色石文化 ? 传播发展 ? 广告有限 ? 公司已是 ? 人去楼空? ，无法与 ? 之联系。? 后经过我 ? 部多方努 ? 力，通过 ? 种种方式 ? 和渠道终 ? 于与该公 ? 司法人代? 表马川野 ? 取得联系? ，并追加 ? 了其个人 ? 财产无限 ? 责任担保 ? 。? 20? 17年 9? 月我行正 ? 式向沈阳 ? 市中级人 ? 民法院提 ? 起诉讼， ? 沈阳市中 ? 法于 20? 17 年末? 判决我行 ? 胜诉。今 ? 年 2 月 1? 9 日该案 ? 件进入执 ? 行阶段， ? 马川野曾 ? 提出以抵 ? 押物中的 ? 三栋别墅 ? （抵押物 ? 共四栋别 ? 墅）抵偿 ? 欠款，被 ? 我行拒绝? 后，又通 ? 过种种关 ? 系企图阻 ? 挠该案的 ? 执行。后 ? 我部门采 ? 取了迂回 ? 策略，通 ? 过作评估? 机构的工 ? 作，使该 ? 四栋别墅 ? 的评估值 ? 低于其所 ? 欠我行债 ? 务。经过 ? 我部门的 ? 不懈努力? 和法院执 ? 行部门的 ? 大力配合 ? ，借款人 ? 迫于压力 ? 终于在今 ? 年 6 月主? 动变卖了 ? 抵押物， ? 现金还款 ? 520万? 元，此笔 ? 不良贷款? 被成功收 ? 回。? 3、? 沈阳天辰 ? 房地产综? 合开发有 ? 限公司于 ? 2017? 年与我行 ? 签署还款 ? 协议，并 ? 于 201? 7年 12? 月归还贷? 款本金 5? 00万元? ，201? 7 年末贷 ? 款余额为 ? 1100? 万元。今 ? 年一月， ? 在我们的? 督促下， ? 天辰公司? 将另笔 1? 00 万元? 的贷款本 ? 息全部结 ? 请，经过 ? 行领导批? 准，我行? 释放了相 ? 应的抵押 ? 物。该案 ? 进入执行 ? 阶段后， ? 由于法院 ? 受到外界 ? 干扰，减 ? 缓了执行? 进度。2? 017年? 11 月 4? 日，我行 ? 与天辰公 ? 司达成新 ? 的还款协 ? 议，协议 ? 规定，天 ? 辰公司于 ? 明年 6 月? 底前将所 ? 欠我行的 ? 全部贷款 ? 本息及相 ? 关费用还 ? 清。? 4、? 在我部门 ? 接手沈阳? 天缘试剂 ? 厂贷款项 ? 目之前， ? 该笔贷款 ? 抵押物就 ? 已灭失， ? 使我行债? 权面临巨 ? 大风险，? 后经过我 ? 部门与该 ? 公司的多 ? 次交涉， ? 追加了天 ? 缘集团担 ? 保，使我? 行债权不 ? 至悬空。? 我行于 2? 017 年? 向沈阳市 ? 中院提起 ? 诉讼，中 ? 院一审判 ? 决我行胜? 诉，被告 ? 方曾提出 ? 上诉，后 ? 又撤回上 ? 诉。目前 ? 该案已经 ? 进入执行 ? 阶段，同 ? 时分行也? 已批准对 ? 该案实行 ? 风险代理 ? 的方式进 ? 行清收。 ? 5、沈阳 ? 高德装饰 ? 有限公司 ? 不良贷款 ? ，借款人 ? 长期以来 ? 已无任何 ? 经营活动 ? ，企业处 ?于费业状 ? 态，并且 ? 该笔贷款 ? 抵押物也 ? 存在先天 ? 缺陷，该 ? 抵押物被 ? 沈阳市金 ? 融系统1? 10网络? 报警中心 ? 租用，全 ? 市 100? 0余家金 ? 融机构与 ? 此联网， ? 收回抵押 ? 物难度很 ?大，且该 ? 抵押物是 ? 本案唯一 ? 可执行资 ? 产，因此 ? 该笔贷款 ? 的清收难 ? 度很大。 ? 根据高 ? 德装饰有 ? 限公司不 ? 良贷款的 ? 实际情况 ? ，经支行 ? 风险资产 ? 管理委员 ? 会反复研?究讨论， ? 我行于 2? 017 年? 6月 1日? 向沈阳市 ? 中级人民 ? 法院提起? 诉讼，法 ? 院于 20? 17 年1? 0月 6日? 下达判决 ? ，我行胜 ? 诉。现该? 案已进入 ? 执行阶段 ? ，同时我 ? 行已向总 ? 行申请对? 该案实行 ? 风险代理 ? 。? 6、东? 北中机机 ? 械有限公 ? 司于今年 ? 1 月 29? 日逾期， ? 在我部门 ? 的督促下 ? ，该公司? 目前仍正? 常还1? 2? 3下? 一页息， ? 并在今年 ? 1月归还 ? 了 20万? 元贷款本 ? 金。目前 ? 看来，借 ?款企业已 ? 处置抵押 ? 物，我行 ? 有望近期 ? 收回该笔 ? 不良贷款 ? 。?精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 2 页，共 6 页 - - - - - - - - - - ? 7、? 沈阳盛京 ? 高尔夫俱? 乐部有限 ? 公司不良 ? 贷款于今 ? 年 5 月正? 式划归我 ? 部门管理 ? 。接手该? 不良资产 ? 后，我部? 门坚持每 ? 周两次的 ? 电话催收 ? ，取得了 ? 一定成果 ? ，该公司 ? 还息12? 万元。由 ? 于该笔贷 ? 款同样存 ? 在抵押物 ? 的缺陷， ? 清收存在 ? 较大难度 ? ，我部门 ? 在加大清? 收力度的 ? 同时会严 ? 密监视其 ? 发展动向 ? ，出现情 ? 况及时向 ? 行领导反 ? 应。? 8、? 新华能 ? 源的不良 ? 贷款，现 ? 已无收回 ? 的任何希 ? 望。借款 ? 人法人代 ? 表已死亡 ? ，经我部? 门多次实 ? 地考察，? 借款单位 ? 和担保单 ? 位均已停 ? 业瘫痪， ? 也无任何 ? 可执行资 ? 产，故经? 我行风险 ? 资产管理? 委员会研 ? 究决定， ? 对该笔不 ? 良贷款作 ? 核销准备 ? ，同时决 ? 定该笔贷? 款原经办 ? 人下岗清? 收，并且 ? 由其个人 ? 承担开展 ? 核销工作 ? 所需费用 ? 。目前我 ? 部门已开? 始进行核 ? 销的前期? 准备工作 ? 。? 9、完? 成不良贷 ? 款的交接 ? 工作 为? 加强对我 ? 行不良资 ? 产的管理 ? ，我部门 ? 对包括原 ? 黄河支行? 管理的沈 ? 阳高德装? 饰有限公 ? 司、沈阳 ? 东宇电气 ? 有限公司 ? ，原南湖 ? 支行管理 ? 的沈阳盛? 京高尔夫 ? 俱乐部有? 限公司等 ? 三笔不良 ? 贷款，在 ? 信贷部配 ? 合下与经 ? 办行顺利 ? 完成了交? 接工作。 ? 至此，我? 行五级清 ? 分后三类 ? 的不良贷 ? 款，已全 ? 部划归我 ? 部门直管 ? ，这样既? 有利于对 ? 我行不良? 资产的统 ? 一管理和 ? 清收，也 ? 减轻了相 ? 关支行的 ? 负担。 ? 1? 0、抵债 ? 资产处置? 今年 5? 月在经总 ? 行批准后 ? ，我行将 ? 埃默药业 ? 有限公司 ? 抵债资产 ?予以拍卖 ? 处置，共 ? 获得现金 ? 198万? 元（拍卖 ? 价格 19? 7万元， ? 另 1万元? 为首次拍 ? 卖买方支? 付的违约 ? 金）? 11? 、中城项 ? 目的管理 ? （1）、? 目前中城 ? 项目贷款 ? 余额由年 ? 初的 68? 9，93? 4，45? 4.83? 元减少到 ? 目前的 6? 74，9? 00，0? 00.0? 0元。该 ? 项目状况 ? 现已明显 ? 好转，正 ? 逐步步入 ? 良性循环 ? 轨道，从 ? 2017? 年9月起? ，开始正 ? 常还息。 ? （2）? 、根据分 ? 行的指示 ? ，201? 7 年 2 月? 我行和中 ? 城公司共 ? 同委托辽 ? 宁十方房 ? 地产评估? 有限公司 ? 对抵押物 ? 重新进行 ? 了评估。 ? 根据最新 ? 的评估报 ? 告，抵押 ? 物单价 1? 3，67? 4元/平? 方米，总 ? 价 1，3? 36，7? 87，1? 96 元，? 物业有所 ? 升值。 ?（? 3）、我 ? 部门于 2? 017 年? 12月上? 报了关于 ? 兴隆集团 ? 项目新的 ? 授信申请? ，总行在? 2017? 年 3 月作? 出批复， ? 批准兴隆 ? 集团 1 亿? 元可循环 ? 贷款额度 ? ，期限一 ? 年。接到 ? 总行批复 ? 后，我部 ? 门重新办 ? 理了抵押 ? 手续，并 ? 按照批复? 发放了贷 ? 款。兴隆 ? 集团现有 ? 贷款余额 ? 1亿元。 ? （4）、? 明确了我 ? 部门、营 ? 业部及中 ? 城项目小 ? 组的职责 ? 划分，同 ? 时根据上 ? 级的要求? ，对中城 ? 项目成立 ? 了大客户 ? 管理小组 ? ，以加强 ? 管理。由 ? 于该项目 ? 的特殊性 ? ，我部门? 在加强日 ? 常管理， ? 细致作好 ? 贷款发放 ? 、贷后管 ? 理工作的 ? 同时，应 ? 作好监督 ? 工作，有? 情况及时 ? 向上级汇 ? 报。? 1? 2、原中 ? 银信不良? 资产的清 ? 收 今年? 我部门对 ? 中银信不 ? 良资产继 ? 续加大清 ? 收力度， ?曾多人次 ? 的前往哈 ? 尔滨、延 ? 吉等地开 ? 展清收工 ? 作，并取 ? 得了一定 ? 成果（今 ? 年 11月?精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 3 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 成功收回 ? 现金 10? 万元）， ? 同时也为 ? 该项目明 ? 年划归分 ? 行管理后 ? ，工作的 ? 继续开展?稳固了基 ? 础。? 13? 、吴忠仪 ? 表信贷资 ? 产的清收 ? 工作 ? 今年 7 月? 吴忠仪表 ? 两笔共计 ? 3000? 万元人民 ? 币贷款到? 期，8月? 根据行领 ? 导的指示 ? ，我部门? 在未正式 ? 接管该项 ? 目的情况 ? 下，提前? 介入清收? 。我行于 ? 2017? 年 8 月 3? 日向沈阳 ? 市中级人 ? 民法院正 ? 式提起诉 ? 讼，并提 ? 出诉讼保 ?全申请。 ? 该项目的 ? 当务之急 ? 是要求“ ? 快” ，既 ? 快立案、 ? 快裁定、 ? 快查封， ? 通过我部 ? 门的积极 ? 努力和法 ? 院相关同 ? 志的配合 ? ，201? 7年 8月? 4 日法院 ? 既下达了 ? 查封裁定 ? 书，6日? ，沈阳市 ? 中院既依 ? 据法院裁 ? 定在深圳 ? 冻结了吴 ? 忠仪表集 ? 团持有的 ? 吴忠仪表 ? 股份有限? 公司国有 ? 股 300? 0 万股， ? 9月 15? 日沈阳市 ? 中院对该 ? 案进行审 ? 理并当庭 ? 宣判，我 ? 行胜诉， ? 我部门以 ? 最短的时 ? 间、尽最 ? 大可能的 ? 维护了我? 行债权。 ? 目前该 ? 案件已经 ? 进入执行 ? 阶段，我 ? 部门力争 ? 尽快收回 ? 该两笔贷 ? 款。?三、? 思想观念 ? 、素质提 ? 高情况 ? 我在工 ? 作中能够 ? 自觉遵守 ? 国家的各 ? 项法律和 ? 本单位的? 规定，认 ? 真贯彻国 ? 家和上级 ? 行的金融 ? 政策；能 ? 够以*党? 员标准严 ? 格要求自 ? 己，在各? 项工作中 ? 做到廉洁 ? 自律，自 ? 觉的维护 ? 广发银行 ? 的利益和 ? 形象；在 ? 日常工作 ? 中，主动? 关心员工 ? 的疾苦， ? 能够团结 ? 本部门的 ? 同志共同 ? 完成各项 ? 业务工作 ? 。? 调? 资产部工 ? 作以后， ? 自己首先 ? 从学习贯 ? 彻上级行 ? 关于资产 ? 保全工作 ? 的各项文 ? 件和规定? 入手，在 ? 日常工作? 中能够严 ? 格按照规 ? 范管理的 ? 有关要求 ? 开展各项 ? 业务工作 ? 。自己以? 前在专业 ? 银行有三? 年的资产 ? 保全工作 ? 经验,但? 根据工作 ? 发展需要 ? ，自己还 ? 学习了? 中华人民 ? 共和国常? 用法律法 ? 规全书 ? 、中华 ? 人民共和 ? 国常用司 ? 法解释全 ?书、 ? 担保法 ? 、等等的 ? 专业书籍 ? ，通过学 ? 习，自身 ? 素质有所 ? 提高。另 ? 外，我通 ?过开展业 ? 务工作， ? 同法院、 ? 律师事物 ? 所、税务 ? 、评估机 ? 构、拍卖 ? 机构等相 ? 关单位建 ?立了良好 ? 的合作关 ? 系，便于 ? 今后工作 ? 的开展。 ? 四、存在 ? 的问题及 ? 经验总结 ? 1、不良 ? 贷款的清 ? 收工作宜 ? 早不宜迟 ? 。我行的 ? 几笔不良 ? 资产基本 ? 上都是经 ? 过多次展 ?期或者借 ? 新还旧处 ? 理，这样 ? 即违犯 ? 贷款通则 ? 有关规 ? 定，又丧 ? 失了最佳 ? 处置时机? 。? 2、不? 良资产的 ? 管理必须 ? 要有责任 ? 心。借款 ? 单位法人 ? 代表失去 ? 联系，贷 ? 款抵押物 ? 灭失等问 ? 题暴露了 ? 我们以往 ? 不良资产 ? 的日常管 ? 理流于形? 式。又例 ? 如有笔不 ? 良贷款在 ? 授信缺口 ? 尚未结清 ? 的情况下 ? ，就释放 ? 了该借款 ? 人质押的? 10多万? 美元，给 ? 后来的工 ? 作造成了 ? 被动。 ? 3? 、贷后管 ? 理必须要 ? 及时有效 ? 。例如原 ? 授信方案 ? 是以土地 ? 做抵押， ? 在后来办 ? 理借新还? 旧时本应 ? 按规定及 ? 时改为在 ? 建工程抵 ? 押，而我 ? 们确没有 ? 这样处理 ? ，形成现 ? 在抵押流? 于形式的 ? 被动局面 ? ；又如我 ? 们在清理 ? 不良贷款 ? 档案过程 ? 中发现多 ? 笔展期超 ? 过原借款? 期限，这 ? 本来是银 ? 行授信的 ? 常识性问 ? 题，这也 ? 从侧面反 ? 映了以前 ? 我们的工 ? 作存在一? 定问题。 ? 4、处置 ? 不良资产 ? 应该和防 ? 范授信风 ? 险互相配 ? 合。如果 ? 我们在风 ? 险控制环 ? 节把握好? ，即使形 ? 成风险也 ? 没有什么 ? 可怕的， ? 只是一个 ? 处理时间 ? 问题。反 ? 之，如果 ? 我们贷精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 4 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 前? 调查不细 ? ，风险控 ? 制手段不 ? 利，则有 ? 可3? 下一页能 ? 形成实质 ? 性的贷款 ? 风险，例 ?如贷款抵 ? 押物涉及 ? 公共安全 ? 而且不足 ? 值，一旦 ? 形成不良 ? ，即使我 ? 们胜诉也 ? 没有把握 ?顺利执行 ? 。? 上? 诉均为我 ? 们在实际 ? 工作中遇 ? 到的问题 ? ，这些问 ? 题的改进 ? 需要多个 ? 相关部门 ? 的协调配? 合，相信 ? 在大家的? 共同努力 ? 下，我行 ? 的不良资 ? 产管理将 ? 会更加科 ? 学、规范 ? 。? 虽然我部 ? 门今年已 ? 经超额完 ? 成了分行 ? 下达的的 ? 清收指标 ? ，但我部 ? 门仍清醒 ? 的认识到 ?不良资产 ? 清收工作 ? 的复杂性 ? 和艰巨性 ? 。今年清 ? 收指标的 ? 完成也并 ? 不能代表 ? 明年工作 ?的一帆风 ? 顺，我部 ? 门已经作 ? 好了明年 ? 克服困难 ? 、打大仗 ? 、打硬仗 ? 的准备， ? 继续努力 ?开展工作 ? ，在行领 ? 导的正确 ? 指引和兄 ? 弟部门的 ? 通力配合 ? 下，力争 ? 完成明年 ? 上级行下 ?达的任务 ? 指标，维 ? 护我行利 ? 益。? x 银行 x? x 支行资 ? 产管理部 ? 20? 17年 1? 月 4 日 ? 3 ?精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 5 页，共 6 页 - - - - - - - - - - 文档编码：KDHSIBDSUFVBSUDHSIDHSIBF-SDSD587FCDCVDCJUH 欢迎下载 精美文档欢迎下载 精品资料 - - - 欢迎下载 - - - - - - - - - - - 欢迎下载 名师归纳 - - - - - - - - - -第 6 页，共 6 页 - - - - - - - - - -