2022年如何制定家庭理财规划方案.docx

2022年如何制定家庭理财规划方案如何设立一个家庭理财规划方案呢？这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财须要考虑的因素是较为困难的，原委如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财安排呢？这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财宝就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担当一家企业的中层管理人员，尽管特别了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平常工作都很繁忙，始终没有抽出时间来进行家庭理财，也不清晰怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市起先回暖，看着四周的同事都在炒股、买基金，张先生也起先焦急想要加入他们的行列。第一步：设定理财目标理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要依据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上高校筹措教化经费，而长期目标可能是为退养息老做好打算。理财专家举例说。其次步：了解财务状况张先生在选择投资工具时，可以先细致计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清楚的了解，并以此作为制定理财投资安排的基础。资产负债率可以为推断家庭财务状况供应参考。一般来说，家庭资产包括流淌性资产（现金、活期存款等）、投资性资产（股票、债券、基金等）、运用性资产（车、房屋等）。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出状况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。第三步：评估风险承受实力我们常常听到这样一句话：股市有风险，入市需谨慎。事实上，不仅仅是股市，只要是投资，就肯定会伴随着风险。每个人的风险承受实力的凹凸也是家庭理财规划中须要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受实力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受实力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受实力也不尽相同，因此须要依据详细的状况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会由年轻时候的资产累积转为资产增值，等到安排退休时，又会演化成资产保值，而投资者的风险承受实力也会随着年龄增长由强变弱。单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受实力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教化经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。理财专家说另外，理财专家还特殊指出，在订立投资安排时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受实力的一个因素。假如张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应当在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。第四步：选择投资工具在制定理财规划时，客户可以根据理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间须要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现实力较低而蒙受损失。比如，张先生假如安排在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现实力较低的工具。第五步：寻求专业人士帮助理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是许多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场改变。事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，举荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财安排并选择适合自己的投资工具。第4页 共4页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页第 4 页 共 4 页