银行反洗钱调研报告—关于做好网上银行反洗钱的工作.docx

银行反洗钱调研报告关于做好网上银行反洗钱的工作 银行反洗钱调研报告银行反洗钱的工作 近年来随着农发行业务的不断发展企业对开户网银的运用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行是指银行利用Internet技术通过Internet向客户供应开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目使客户可以足不出户就能够平安便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。 网上银行使金融服务从柜台延长到网络具有无纸化交易、服务便利、快捷、高效、牢靠、经营成本低廉、简洁易用等特点为社会经济活动带来了许多便利。同时网上银行业务所特有的便捷性、隐藏性、虚拟性、困难性和跨国性也为不法分子的洗钱活动供应了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务因此也存在相关风险。 网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下 1、网上银行缺乏法律法规的保障 网上银行是经济金融活动的一部分它离不开法律的规范和保障。目前我国仍旧没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度缺乏对网上银行严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利增加了反洗钱的难度使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。 2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 网上银行业务采纳的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中客户须要到银行柜台上填写相 关票证写明交易的时间、金额、用途等要素并签名确认一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理在如此严密的业务流程限制下多次、频繁发生的大额交易很简单被察觉。与传统的业务办理流程相比在无纸化交易的过程中银行更难对其资金进行监控和分析这也就增加了对可疑交易监查的难度更利于洗钱犯罪行为的滋生。 3、客户身份识别问题 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份刚好发觉涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱犯罪有效爱护金融体系的平安和稳定。但是网上银行业务的隐藏性和虚拟性严峻阻碍了客户身份的识别。现在很多网上银行的信息沟通和业务办理都可以在几乎匿名的方式下进行匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份这为洗钱者供应了便利之门。 4、交易机制不够严格 客户通过网上银行办理支付转账等业务时没有相关机制对其交易进行限制例如在实际操作中有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制任凭资金自由进出这种宽松的 交易机制无疑为洗钱等非法分子供应了极大的便利。 网上银行业务不断完善业务量持续增加怎样持续稳健的发展网上银行业务防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为已成为广阔金融机构迫切须要解决的问题。以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议 1、建立和完善网上银行反洗钱法律法规 加强和完善网上银行相关方面的法律法规实施对网上银行支付交易严密有效的监管是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展快速而相应的法律法规无法满意网上银行目前迅猛的发呈现状。所以必 须刚好建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度以便规范网上银行业务避开网上银行监管出现纰漏。 2、完善交易纪录信息的保存 由于网上银行采纳的是无纸化交易对于交易纪录信息的保存方式存在肯定的缺陷银行很难对其资金进行监控和分析。因此必需对交易记录信息保存作出明确规定完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性确保核查时能够刚好还原交易信息防止洗钱行为的发生。 3、做好客户身份识别工作 相关条款规定金融机构利用网上银行为客户供应非柜台方式的服务时应实施严格的身份认证措施强化内部管理程序识别客户身份。所以网上银行业务在进行客户身份识别时应当做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证确保客户身份真实金融机 构应通过实地调查等措施驾驭客户的真实状况以此来防范客户利用虚假材料开户、交易规避洗钱犯罪的发生。 4、完善网上银行交易机制 宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会所以应当变更过于宽松的交易模式设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外还应当完善网上银行交易监控技术手段对大额交易和可疑交易进行自动、刚好监测和记录使数据甄别分析智能化使反洗钱工作逐步规范化、科学化为异样交易的识别供应基础信息提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和精确性为打击网上银行洗钱犯罪供应有力的技术支持。 总而言之我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为通过不断的探究、实践逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系切实提高反洗钱防控水平将洗钱活动阻挡于发生的源头维 护广阔人民的切身利益不受侵害保证国家金融经济体系持续稳健发展。 银行反洗钱调研报告关于做好网上银行反洗钱的工作 网上银行反洗钱浅析 网上银行反洗钱探讨 银行反洗钱 某银行个人网上银行反洗钱工作指引 网上银行反洗钱的国际阅历比较 银行反洗钱征文：杜绝洗钱,高举反洗钱的旗帜 银行反洗钱培训 银行反洗钱案例 银行反洗钱案例 本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第6页 共6页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页第 6 页 共 6 页