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2022年关于理财计划范文8篇关于理财安排范文8篇光阴快速，一挤眼就过去了，迎接我们的将是新的生活，新的挑战，为此须要好好地写一份安排了。那么安排怎么拟定才能发挥它最大的作用呢？以下是我收集整理的理财安排8篇，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。理财安排 篇1过去人们收入少，却很少有月光族，多数人都会精打细算、量入为出，从而都略有积蓄；而现在人们收入翻了不知多少倍，许多人却月月花光，甚至刷信用卡当“负翁”。开支无度，花钱如流水，这样再多的钱也会分文不剩。因此，月光族们应当每月强制攒钱，花钱的时候有安排，有限度，这样才能成为有钱人。理财攻略一：财务管理有效分工，不为小事争吵在我们身边，总有一些家庭因为花钱多或是少的问题争辩不休，两天一小吵，三天一大吵，对于这样的状况，可能是财务管理环节出了问题。每个家庭可以依据各自的状况选择适合的财务管理方式，或是集中管理，或是AA制。这样，可以家庭便能避开为一些小事争吵，保持家庭华蜜和谐。理财攻略二：生活开销做好记录，家庭财务要透亮家庭人口假如比较多，收入支出其实也是一笔不小的账，一不当心就可能产生财务混乱的状况。此种状况下，肯定要做好记账工作，家庭收入支出做好记录，不仅能使家庭财务更清晰，还能合理化制定预算，削减不必要的开支。理财攻略三：应急资金要留够，避开陷入逆境一般的家庭，首先要为家庭预留下一笔应急资金，这笔资金最好是家庭每个月日常开支的三到六倍，以防急需大量用钱的突发事务到来时，家庭没有可用的流淌资金。理财攻略四：闲置资金巧支配，理财产品钱“生”钱家庭正常生活支出后，部分挚友手中可能还有一部分资金结余，肯定不能让这笔资金闲置在银行里，而应当合理利用，从而让资金升值。创利投理财师建议，可以将闲置资金拿来投资，好的理财产品是钱“生”钱的最佳途径。理财攻略五：提高生活质量，该花的钱要舍得花大多数人赚钱都有一个共同的目标，那就是为了生活的更好。假如赚到的钱全存起来，紧巴巴的过日子，那么赚钱也就失去了最初的意义。家庭华蜜感的多少与消费需求也有肯定的关系，为了让钱发挥其应有的价值，让家人的华蜜感得到提升，在日常生活开支下，增加消遣休闲的经费预算，对于一些该花的钱，肯定要舍得花。这五大理财攻略，希望你能学会。家庭华蜜，除了与国家的发展程度、经济政策有关，更取决于每个家庭成员的努力，家庭理财假如你做的很棒，家庭华蜜感将会大幅提升。理财安排 篇2一、做好规划1、 现金规划，这部分资金是应急运用的，要依据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证敏捷性与高于活期的收益。2、 风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。3、 投资规划，短暂不运用的资金可以投资一些理财产品，依据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。4、 其它规划，还有子女教化规划，税收规划，资产传承规划等可能短暂用不上。 一、长期投资型可选信托产品 对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流淌性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。信托平均收益率达8%10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。根据一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是全部的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清晰，建议大家参考近几年产品历史的兑付状况，尽量选择历史100%的兑现的。如某理财机构的宜盛财宝宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。假如拿100万元来投资1年，根据年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提示广阔投资者，在选购理财产品时，务必要依据自身理财需求和风险承受实力来选择，切勿只盯着高收益。三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为酬劳。银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。100万元存一年、三年和五年，利息分别为3万元、12.75万元、23.75万元。银行储蓄存款比较平安，几乎没有风险，是大家可靠的不亏本的投资方式之一。四、分散投资可选银行理财产品分散投资，部分购买长期的收益较高的理财产品，部分购买短期敏捷性产品。同时还可以配置一些保险和基金产品。银行的理财产品收益相对稳健，也可以组合投资股票市场和黄金市场共享高风险市场带来的高回报。 中年家庭假如现在拥有100万的存款，现在要做的，一是加强投资，依据风险承受实力，可以考虑稳健型投资，只要保持每年10%的收益率，加上工资收入，在第5年左右就有200万的积累了。二是加强保障，意外险、重疾险、养老险都应当有，而且自己、爱人和孩子都应当有。如此的话，一个中产阶层的安逸生活不难实现。五、货币型基金货币型基金，被称为“准储蓄产品”，主要投资于央行票据、回购等平安性极高的短期金融品种。其优势为本金无忧、每天计算收益、流淌性仅次于银行活期储蓄，预料收益率一般在4%左右，投资门槛较低，1000元即可投资。100万元存一年，到期收益4万元左右，收益虽低，但资金可随用随取的。由于货币型基金的平安性高，因此现今大多数的互联网宝宝类理财产品的本质都是货币基金，收益率在4.5%左右，也可以选择投资。100万适合做什么样的投资理财?至于如何投资，其实，每位投资者的家庭状况、个人状况、风险偏好等均不相同。如在进行投资时最好能与理财师沟通，先制定一份科学的投资规划后再进行投资，这种投资方式更为保险。理财安排 篇3一、我们的“家庭状况”1、我（小李），男友（小钱）两人高校刚毕业2年，二十五六岁；2、短暂一起租房生活，无老人须要照看；3、两个人都在无锡一家合资公司（机械制造业）上班，只有每月的基本工资奖金，并无其他额外收入。全部奖金全部包含：男方为3500元月左右（公司销售），女方为3000元月左右（公司财务）。二、每月基本开支1、因为是租房住，房租400元；2、水电煤气费150元，电话上网费100元；3、吃饭1000元左右，零花1000元左右。三、家庭存款由于刚上班工作，开销比较大，所以无存款。四、家庭目标长期目标希望能够有一套属于自己的房子。但是近期的目标是想在两年内能够跳槽到北京或者上海生活，在跳槽工作固定后，在北京或者上海买一套商品房时，能够付出买房的首期（大约要20万左右）。双方父母刚好能自给自足，所以很难给我们经济支持。五、担忧有可能在近期可能会出现工作变动，对收入支出会出现一些无法预料的状况。六、理财师给出的理财方案（由招商银行南京分行理财师汪育荣供应）一）、客户状况分析从目前现状看，客户两个人月收入6500元，每月基本支出2650元，结余约3850元，工作已两年，没有存款。二）、理财建议从上述分析可知，该客户急需对资金有个合理的支配。在不影响正常生活支出的状况下，建议客户每月拿出3500元左右进行统筹支配。1、银行存款建议每月拿出1000元在银行办理一年期零存整取储蓄，每年到期后取出用于购买保险，宜选择具有稳定收益且附加住院医疗的险种，这样不仅有稳定的收益，且有了肯定的医疗保障。在保险产品的期限上，可依次选择31年的品种，为5年后购房做资金打算。假定保险年收益2，5年后这部分资金约为63万元。2、购买货币型基金对于该客户而言，因工作不太稳定，可能会有临时性资金支付需求，保持资产的流淌性特别重要。建议客户采纳定期定额方式，每月拿出1500元购买货币型基金。以招商银行在售的招商现金增值基金为例，这种基金变现实力较强，赎回后次日上午9：30分前即可到账。与活期存款相比，虽然存在肯定的风险，但平均收益率相对较好。假定平均年收益为2，5年后这部分资金约为95万元。3、购买股票型基金一般状况下，处于2535岁这个生命周期的客户风险承受实力较强。因此，建议客户每月拿出1000元通过定期定额方式投资股票型基金。虽然目前股市较为低迷，基金表现普遍不佳，但从长期看，请专业人士代为投资股市是个不错的选择。在选择基金时，要留意选择具有肯定品牌、以往业绩较好的基金公司，这样相对风险较小，又有机会获得较高的投资收益。假定平均年收益为6，5年后这部分资金约为7万元。以上的理财安排是假定客户在5年中收入和支出水平不变的状况下进行的，假如客户的收支状况发生改变，可刚好调整各部分的投资金额。理财安排 篇4步入高校，意味着我将离开父母，到一个生疏的地方一个人生活四年。而这期间，父母给的生活费就变成了，他们给我的最干脆，最实在的，最真诚的无言的爱的关怀！而我要做的就是，合理的利用这些钱，打理好自己的生活和学习！照看好了自己，学业有成应当是我对自己，对父母最基本的责任吧!理财规划是对自己将来的一种长远规划！个人理财业务理财是指通过自己对财宝的管理从而提高其效能，也可从广义上理解为运用外界资金使自己的财宝增值。而身为高校生的我以前认为：等我有钱了，再做个人理财，现在没钱，哪来的理财可言！现在深深的意识到自己错了，对自己的钱进行规划，让每一分钱都得到效用的最大化，钱尽其用。不乱花钱，买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算，只想着自己现在有钱花就行，不必实行详细的安排。即用钱没有安排，主观随意性强，这毛病肯定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一，最主要的仍是食物和交通等消费项目，服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分，然后依次是消遣、学习和通讯。在消费中，缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费，没有在合理的范围内，导致在月末，经常出现入不敷出的现象，沦落为“月光族”！身为女生，我对美丽衣服的喜爱，以及各种流行事物的热衷，这些在肯定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶，咖啡面前，一笔一笔的支出，无意中就加重了消费负担。在全部支出中还包括一项，就是社交自出。常常会有班级或学校中的社团组织活动，最终确定在饭桌上庆祝活动的成功。以及为了满意自己的虚荣，请同学吃饭、唱歌等。还有最终一点就是：对于理财的相识和看法在理财学问的相识和看法方面，我应当有所变更。对理财有许多盲目的，错误的相识。起先时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值，对于现在的我就是合理支配资金的过程！这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思，希望在以后的消费中能去除这些弊端。现在我也很深切的意识到在高校阶段养成良好的消费习惯，对自己的钱财有一个很好的安排，将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。从以上可以看出，每月可能有80块钱的结余，但是假如出现意外可能连那微薄的结余都没有了，可能还要借债！这就是我的消费现状，很窘迫的状态。我想我当前最应当做的，就是把目前自己拥有的钱消费好，然后在进一步进行自己的理财规划。我将调整我的消费结构，使其更合理化，尽可能地做到效用最大化。伙食费，其中削减的是对奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支，主要削减了不必要的消费如饰物，社交活动等的开支。其他削减的是对衣服，化妆品的购买。而剩余的280元的节余，我将用在精神层次的消费，为自己的将来做一些投资，如，我是学经济类专业的，我可以考些证书，例如，会计从业资格证，证券从业资格证，银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书，将来对我的就业有很大的帮助。我想对于将来每个人都有自己的期望，我也一样。对于将来，我有着美妙的设想。通过自己的实力，好好的支配，规划，利用自己转来的钱，让自己过上华蜜欢乐的生活，这是我对将来的美妙愿望。以下是我的设想，希望能够美梦成真。我做了这样的规划，如下面的表格所展示的：理财安排 篇5名校毕业的钱伟，顺当地进入了一家电信公司，而且收入不菲。在电信公司工作了五年的钱伟，性特别向，是挚友当中的肯定核心。钱伟拥有一群铁哥们，平常吃吃喝喝，周末自驾车去郊区度假村玩，生活丰富多彩。不过，如今，28岁的钱伟，女挚友、双方父母都催着结婚，买房自然而然就成为头等大事。钱伟翻出自己的存折看看，才不过五万块，电信公司内部因上市而进行大幅改革，员工的工资福利也都不像之前那么多了。钱伟觉得自己基本上就是月光族了，拿什么去买房结婚？有挚友建议钱伟，“比起其他人，你的收入也不算少了，应当尝试着理财，适当节制消费进行储蓄，再把闲钱拿出来投资，总比存活期好。”钱伟说，“要是我有三五十万，我也弄弄投资，也许还能把房子问题解决了，就现在这点钱，投资也赚不了几个钱，懒得折腾它了。”许多人都像钱伟一样，觉得自己不须要理财，理财是有钱人的事情，其实，这是对理财的误会。大部分人一提到理财，就想当然地跟投资划上等号。事实上，投资尽管是理财很重要的一部分，但理财并不等于投资。所谓理财，就是确定阶段性的生活与投资目标，谛视自己的资产安排状况及承受实力，依据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，刚好了解资产状况及相关信息，通过有效限制风险，实现个人或家庭资产收益的最大化。人人都须要理财简洁讲，理财是对人漫长的一生在财务上做出合理的支配，使之无后顾之忧。20岁以前，处在受教化的阶段，大部分人是没有收入的，靠父母的钱生活；高校毕业后，属于人一生的奋斗期，收入渐渐增加，渐渐超过消费，起先有所结余，40岁左右，事业和收入达到顶峰，在这段时间要完成结婚生子、买房买车、赡养老人等人生大事；退休后，收入大幅下降，支出则越来越大，这段时间，除了有限的社会保障之外，须要靠工作期间结余的收入来支撑余生。从数字来看，一般人22岁高校毕业，55岁至60岁退休，可用于工作赚取收入的时间也只有30年左右，而现在人均寿命超过80岁，退休之后，还有长达近30年时间生活，须要靠工作期间的财宝积累来保障，如何能保证退休后几十年的时间能维持工作期间的生活水平，事实上是很大的挑战。正是人一生不同阶段这种收入与支出的不匹配，确定了理财的必要性。理财不只是有钱人的事情，而是每个人的必需。钱伟处在参与工作不久的阶段，缺乏理财意识，习惯了享受逍遥自在的生活，才导致现在的被动局面。算起来，钱伟五年的收入总额也有近50万，假如从参与工作时就起先理财，现在完全不必为买房苦恼。早规划早受益也可以讲，理财是在打理金钱的时间价值。我们都知道，金钱具有时间价值，20年前，拥有一万块钱，可以被称为“万元户”，10年前，一万块也还可以描述为一笔钱，今日的一万块则是稀松平常。越早进行理财规划，就能越早地起先收入和支出之间的合理支配，结余的钱财也就能越早地利用到金钱的时间价值，让钱生钱，利用复利去创建更多的财宝。我们曾经计算过，每年投资一万元，以8%的年收益率，25年后，可获得的财宝将达到78万。钱伟假如每年结余两万进行投资，以8%的年收益率，至今也有十几万了，足以应付购房的首付款。所以说，时间对理财和投资是特别关键的。投资领域中有闻名的72法则，就是说，假如投资每年可取得2%的收益率，那么36年后，投入的本金就可以翻一番；假如能取得5%的收益率，那么14年后本金就可以翻一番；假如达到10%的收益率，则只需七年，本金就可以翻一番。从另一个侧面来看72法则，假如手头的“闲钱”不是通过理财规划拿出来去投资，而是放在银行活期账户或者自家抽屉里，现在辛辛苦苦赚来的钱，就会在将来的时间内被通货膨胀蚕食，导致资产缩水。现在我国的CPI指数接近5%，这就意味着手头的钱财不加打理的话，14年后就缩水一半，而国家统计的CPI指数统计还没有把房价计算在内，假设通货膨胀达10%，则七年后资产就缩水一半。设定理财目标每个人都有自己志向的生活方式，在人生的不同阶段，也有自己不同的生活目标，比如买房、买车、出国旅游、子女教化等。理财的第一步，就是要将这些模糊的愿望转化为合理的可量化的理财目标。理财目标的设定，也须要从一生的时间来考虑，通过与家人一起商议，列出全部生活愿望，再逐一审查，将不切实际的目标去掉，留下具有实现可能的目标。然后对这些目标进行分类，分为近期、中期、远期几个不同时间段来实现，每个理财目标都要给出一个实现的时间期限。比如，钱伟的理财目标包括买房、结婚、生子、子女高校教化、赡养父母、退休后生活保障等。近期，钱伟安排用两年的时间积攒买房资金，20xx年购房，那么首先要确定买多大的房子，在什么位置，然后评估须要多少钱，要详细到数字，假设60万，按20%首付，则两年后需有现金12万。这样，钱伟现阶段的理财目标就是在两年内使财宝达到12万。有了详细的理财目标，就可以针对理财目标进行具体的理财规划了，结合自身的风险承受实力，可详细到每个月的储蓄额应当有多少、选择哪些金融机构的服务、采纳哪种投资工具、目标收益率等指标上。分账户管理：迈出理财的第一步刚刚起先理财，迈出第一步是很困难的。尤其像钱伟这样，平常潇洒惯了，一时之间，要他根据理财专家的建议去记录家庭收支的确很难过。这种状况下，不妨采纳分账户管理的方式，先迈出理财的第一步。像钱伟这样的人，全部的钱全都在工资卡上，余额达到五位数以后，平常吃吃喝喝，随意刷几百块钱根本就没感觉，无形之中导致消费过度而存不到钱。因此，可以在银行多办理几个账户。除了工资收入的账户外，可再设立固定支出账户、消费账户和投资账户。固定支出账户用于维持日常生活正常运转，投资账户则是为买房的目标进行的强制储蓄，消费账户供平常消遣消费。这样，每个月工资到账后，首先将房租水电等固定支出的钱转入固定支出账户，再转出定额到投资账户，剩下的钱转到消费账户。投资账户的余额每累积到肯定数目时，就可以转出进行投资，而当消费账户的余额不多时，就应当提示自己要适当节制了，避开了全部资金都在一个账户上而导致消费过度的问题。也有一些特定的投资工具可以帮助钱伟这样的人养成理财的好习惯，比如银行的零存整取，开放式基金的定期定额投资安排等。理财安排 篇6随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题， 家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资， 以使财宝保值、增值，能够抵挡社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业学问也不尽相同，投资方法也很难完全驾驭，家庭的资产选择、 组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。那哪一种投资理财方才是最好的呢？我认为适合自己的才是最好的。下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财安排。目前，我家家庭的主要收入来源是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。每年还有约6万元的不固定收入。父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。而我在高校期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。每年约7000元。全家医疗费用和父母双方的'医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。家中目前无负债。我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满意自己正常的生活须要并保证生活质量的基础上增加合理投资，反抗通货膨胀，更高增值。2、父母安排2年内买房，实行分期付款方式，首付300000元。 3、完成女儿在高校的教化 4、为自己养老做打算。据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。由于父母对投资方面关注探讨较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金平安的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。其中对半年期、一年期投入较多。2、在保证日常开销的基础上，主要投资健康财产保险，其次是金融理财产品 3、因家中个体经营，对资金流淌性要求较高。 综合以上，我对自己家庭的投资组合建议：1、 父母二人现在都只有医疗保险而没有养老保险，但是医疗保险只“保”不“包”，并且没有买养老保险。所以我建议先购买养老保险，并将商业保险作为补充，增加家庭抗风险的实力。2、 银行的存款利息较低，加之如今通货膨胀率居高不下，若是仅仅将闲置资金存在银行，不能起到保值的作用。而且，父母的工作较为繁忙，专业学问少，没有时间打理过于困难的投资。因此，可以考虑到家庭经济状况购买少量基金组合。这样在收益肯定的前提下能更大程度上降低风险。3、 在生活上，日常生活应当留意劳逸结合，适当提高生活质量，可以对旅游和健康方面的支出有所增加。建议考虑增加购买健康保险。4、 手上应当打算肯定数量的应急金用来支付日常生活费用和突发开支，例如人情往来、额外支出等。因此，我的配置组合首先是父母增加2人养老保险每年共1000元，其次是购买重疾险1000元，增加每年的旅游支出，并购买商业健康保险。其次，父母可以拿出100000元的银行存款，投资于组合债券，因父母都不太懂，可以选择特地的理财公司代为投资。同时，预留出女儿的教化费用5万元。最终，父母应将其他款项作为应急打算金以活期存款方式存于银行，并保留定期存款约300000元，作为首付不动。依据自己家里的状况，我将资产分为四份：投资基金、保险、定期储蓄和活期储蓄，风险投资、应急用钱皆兼顾到。注意对资金的合理配置，我认为较适合自己的家庭状况。理财安排 篇7为全面搞好xx年全面预算管理与财务管理工作，我们安排重点抓好以下几个方面的工作：（一）依据上级公司下达的预算指导看法进一步搞好预算管理工作。预算管理作为财务管理中的重要一环，与全面做好财务工作休戚相关。在明年的工作当中，要进一步加强对科室、站所的费用预算指导与预算管理，仔细做好预算的分析、分解与落实工作，使全面预算管理真正成为全员预算管理，让预算真正发挥其应有的作用。（二）结合iso9000质量认证当好领导的参谋，确保完成上级局（公司）下达的各项指标。今年，公司已走上了良性发展的快车道，卷烟销售与烟叶经营质量不断提高，企业资产得到进一步净化与整合。结合市局（公司）贯彻9000质量认证体系，本着“严、深、细、实”的原则，全面强化两烟责任制的制定与落实，在千辛万苦抓增收的基础上，想方设法探讨节支，力争完成各项任务指标。同时，仔细探讨搞好多种经营工作，围绕盘活资产，对现有闲置的网点和烟站进行对外租赁;仔细清理往来帐户，大力回收货款，削减资金占用，提高企业资产负债结构，降低企业资产负债率。依据上级公司物资选购的要求，进一步健全物资比价选购制度。（三）接着开展会计从业人员的培训活动进一步搞好烟站的基础工作，提高管理水平。企业更加展进步，财务管理的作用就越突出。所着企业的不断发展壮大，对财务管理的要求也越来越高。为了适应这一要求，就必需接着开展会计从业人员的培训，提高会计从业人员的水平。在提高会计人员水平的基础上，进一步加强检查督促与指导，搞好会计的基础工作，为更好的参加企业的经营管理工作打下坚实的基础。总之，今年财务科的工作在各位领导的支持与帮助下，在各科室和基层站所的协作下，根据党委的部署和支配，仔细组织落实，取得了较好的成果。但是，来年的任务更重，压力更大，我们财务科全体成员将变压力为动力，主动进取，开拓创新，充分发挥财务管理在企业管理中的核心作用，为企业的发展壮大做出新的更大的贡献！理财安排 篇8作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保证。随着我国国民经济的不断增长和国民财宝的不断积累，有部分在职场打拼多年的优秀女士，渐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。先生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。刘芸生完宝宝后就始终在家产全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝报早教班和平常出去游玩花费比较多。目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房贷。有一辆20万元的车。目前有存款50万元，基金市值5万元，股票市值8万元。作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产上道保险锁，不仅为老公分忧，也让孩子的成长有稳固保证。理财目标1、目前基金、股票均亏损比较严峻，手头50万元的存款，不想再投资高风险的产品，如何处理，能风险低又抗通胀。2、先生想换一辆30万元的车，目前考虑的是奥迪A4L、沃尔沃S60，按目前的收入状况是否可行?3、因为是全职妈妈，以后养老金应如何打算?财务分析刘芸的家庭刚刚步入理财阶段中的组建期，这一时期是家庭消费的高峰期，将来面临子女教化、住房以及退养息老等重大理财规划，靠先生一人工作来支撑还是有很大压力的。目前刘芸全家每年收入30万元，消费9.6万元，结余20.4万元。宝宝今年2岁，将来20年都将成为家庭子女抚养教化的消费期，以3岁前早教班每年10000元，3-6岁幼儿园每年30000元，6-12岁小学每年20000元，12-18岁中学每年30000元，18-22岁高校每年40000元计算，粗算一下平均每年还将增加2万元的支出预算。刘芸全家产前金融资产63万元，固定资产及耐用品价值合计320万元，负债12万元。以目前的状况来看，假如没有过分的理财目标的话，日常生活还是比较富裕的，每月约1.5万元的结余使得喜爱出游的全职太太压力并不大。理财建议投资：配置固定收益类资产在刘芸全职在家的状况下，从实现将来诸多理财规划目标考虑，其风险承受实力等级应定为主动型，对应的资产配置比例为现金类资产10%，固定收益类资产60%，权益类30%。预期收益8%的可能性大于90%，出现最大亏损10%的可能性低于5%。而从目前刘芸家庭的金融资产配置上看，现金类资产占比79.3%，权益类资产占比20.7%。当务之急是增加固定收益类资产的配置比例，因为此类资产虽然从收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相对稳定，是实现8%预期回报的重要保障，类似于足球场上的防守队员。现金类资产投资可以降低到6万元左右。这类资产主要是应对突发的资金需求，例如看病、购买大件商品等。在本金肯定平安的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流淌性同样好，很像一支球队的超级替补。权益类资产主要是指股票或者偏股类基金等投资，这种投资具有肯定风险。但从长期资产配置角度看，获得超额收益从而实现抵挡通胀的目标全凭权益类的贡献，是资产配置中的前锋。刘芸在该类资产的配置比例可以再增加4万元。在资产配置比例确定之后，刘芸可以结合短期、中期和长期的理财目标，对各类资产对应的产品进行选择。现金类资产可以放在日日金、货币型基金等产品上。固定收益类资产中有短期需求的可以选择银行1个月至1年期理财产品;鉴于刘芸的资产量未达到购买信托等高收益产品的起点，其长期需求可以选择分红型、万能型或者财产型银保类产品进行配置。由于目前刘芸的权益类资产损失比较严峻，而市场环境又不太明朗，权益类资产的补充可以选择对偏股类基金定投的方式进行。换车：以旧换新分期购买建议刘芸考虑以置换购车的方式计算换车的可能。目前刘芸家的车以购置价50%的比例售出，获得10万元现金，须要额外支付20万元。在不考虑改善住房需求的前提下，可动用存款实现目标。另一种方法可以通过银行合作车型(如奥迪A4L)免息分期付款方式，首付20万，其余每年还款2万元，5年还清。但刘芸夫妇应细致考虑换车的须要是否迫切。因为无论日常保养还是油耗，换完新车后的消费都会有所增加。养老：基金定投+寿险作为全职太太，养老可能是她最须要仔细考虑的一项理财规划。建议她在养老规划中留意好存量与流量的结合。所谓流量是指在养老阶段，每月能获得固定的现金收入。刘芸没有三险一金，所以应当及早投资养老寿险，补充这部分缺口。第24页 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