02人身保险实务--项目二人身保险合同--梁涛教学课件.ppt

人身保险实务系列课件辽宁金融职业学院辽宁金融职业学院辽宁省省级精品课程国家“十二五”规划教材项目二 人身保险合同投资保险系：梁投资保险系：梁 涛涛 引导案例 事故相同却赔付各异教学模块一 人身保险合同的概念与特征教学模块二 人身保险合同的分类与形式教学模块三 人身保险合同的签订与履行教学模块四 人身保险合同的标准条款 综合实训 人身保险合同项目二 人身保险合同事故相同却赔付各异 一家单位由于工作地点比较偏僻，便为离家较远的员工配备了通勤巴士。某天上班途中在城郊的省道上发生了车祸，载着所有乘客的面包车与迎面而来的大货车相撞，坐在前面的员工梁小强和员工李大伟受到了重伤。由于员工梁小强所坐的驾驶副座就是与大货车冲撞的直接碰撞部位，当场便死亡了。而员工李大伟坐在他后面，失去了一条大腿，失血很多，送往医院抢救，急救中因心肌梗塞，于第二天死亡。员工梁小强和员工李大伟的单位为他们购买了人身意外伤害保险，保险金额10万元，意外发生后，该单位立即向保险公司报案，并提出理赔申请。保险公司经过调查了解到：员工梁小强死亡时二十七岁，身体一向非常健康，而员工李大伟五十二岁，患有心脏病多年。 保险公司赔付员工梁小强的受益人意外伤害身故保险金10万元；赔付员工李大伟意外伤害伤残保险金5万元。原因如下：员工梁小强死亡的直接原因是意外伤害，属于人身意外伤害保险中给付死亡保险金的责任范围。因此能够得到死亡保险金10万元；员工李大伟死亡的直接原因是心肌梗塞，心肌梗塞不属于外来的伤害，意外伤害（车祸）与心肌梗塞（疾病）没有必然的因果关系，故属于新介入的独立原因，根据近因原则可知，被保险人的死亡不属于意外伤害险中死亡保险金的责任范围，保险公司有权拒绝向员工李大伟给付死亡保险金；但是保险公司应向员工李大伟给付伤残保险金5万，即保额的50%，因为员工李大伟在车祸事故中失去一条大腿，其丧失大腿的近因是车祸，属于意外伤害保险中给付伤残保险金的责任范围。事故相同却赔付各异模块一 人身保险合同的含义与特征模块二 人身保险合同的分类与形式人身保险公司的销售人员或者客服人员 接待客户来访进行有效沟通 有针对性的解答关于合同的问题岗位情境任务 说明人身保险合同的含义和特征 人身保险合同与一般合同的区别知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 描述人身保险合同的分类与形式教学 人身保险合同是保险合同的一种，是以人的生命、身体和健康做为保险标的，投保人按照合同的约定向保险人支付一定数额的保险费，当被保险人死亡、疾病、伤残或达到合同约定的年龄、期限时，保险人按照合同约定向被保险人或受益人支付约定数额的保险金的协议。 人身保险合同作为保险双方法律关系的凭证，是规范人身保险双方行为的直接依据。人身保险活动的全过程，实际上就是保险双方订立、履行保险合同的过程。 人身保险合同的特征 人身保险合同是要式合同 人身保险合同是有名合同 人身保险合同是双务合同 人身保险合同是有偿合同 人身保险合同是射性合同 人身保险合同是附和性合同 人身保险合同是给付性合同 人身保险合同是最大诚信合同 面对客户的问题“我交了那么多的钱（保险费），结果却只是换来一张纸”，作为人身保险公司的客服专员，我们如何进行应对？ 【知识链接】保险合同的射幸性，用自己的语言说明射幸性，并可以对客户解释清楚？ 人身保险合同是要式合同 有一张纸 人身保险合同是服务合同 是一张纸 人身保险合同是射幸合同 只是一张纸 人身保险合同是承诺合同 只有一张纸 按保障范围分类，人身保险合同分为人寿保险合同、意外伤害保险合同和健康保险合同。 按投保方式分类，人身保险合同分为个人人身保险合同与团体人身保险合同。 按照合同的主从关系分类，人身保险合同分为主险合同和附加险合同。 按保险金给付方式分类，人身保险合同分为一次性给付保险金合同和年金保险合同。 人身保险合同的形式 投保单 保险单 保险凭证 暂保单 保险批单 人身保险合同法律关系 人身保险合同的主体 （一）人身保险合同的当事人 投保人保险人 （二）人身保险合同的关系人 被保险人受益人 （三）人身保险合同的辅助人 保险代理人保险经纪人保险公估人 人身保险合同的客体 人身保险合同的内容投保人被保险人、受益人保险人保险公估人保险经纪人保险代理人 通过亲友找到一份人身保险合同，仔细审查这份人身保险合同的构成，是什么险种险别，保障范围包括哪些； 通过网络查找人身保险合同的各种表现形式，能够分辨出哪些是历史的，哪些现行的。 详细说明人身保险合同的特征？ 画图说明人身保险合同如何分类？ 举例说明人身保险合同法律关系的构成？TO BE CONTINUED模块三 人身保险合同的签订与履行模块四 人身保险合同的标准条款保险销售人员客户经理（代理人） 客户展业公关完成准备签约 解答客户问题以便顺利签约岗位情境任务 说明人身保险合同如何签订 应对客户解释人身保险合同履行知识技能素质运用知识和技能解答客户疑问完成任务提升职业素养完成 解释人身保险合同的相关条款教学 人身保险合同的签订 根据我国保险法第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。” 要约是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的重要程序。 承诺又称“接受订约提议”， 是要约受领人对要约人提出的要约表示完全接受，是要约受领人向要约人表示同意与其缔结合同的意思表示。 人身保险合同的生效 保险法第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。” 保险法第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。” 人身保险合同的无效 反法律、法规所签订的、无法律效力的保险合同，称之为无效保险合同。 如保险公司超出核准的业务范围签订的合同，以及其他欺诈性投保、欺诈性承保（包括因保险人的失察而助长被保险人的欺诈）、胁迫保险、非法代理签订的保险合同等。 要注意的是，保险合同的无效与人身保险中的合同失效不同。 面对客户的展业公关完成，终于到了签约环节，怎样帮助客户顺利的签订人身保险合同，向客户解释相应的合同条款，作为保险销售人员（客户经理），我们如何进行应对？ 【知识链接】投保人拥有的十项权利，用自己的语言向客户说明客户拥有的权利，用诚信打动客户，才能赢得客户的忠诚。 投保人义务的履行 （一）如实告知的义务 （二）支付保险费的义务 （三）出险通知的义务 （四）积极施救的义务 （五）提供单证的义务 （六）危险程度增加通知的义务 保险人义务的履行 （一）支付保险金的义务 （二）说明保险条款的义务 （三）签发保险单证的义务 （四）保守商业保密的义务 （五）退还保费或保单现金价值的义务 人身保险合同的变更 人身保险合同主体的变更 （一）保险人的变更 （二）被保险人或受益人的变更 人身保险合同客体的变更 人身保险合同内容的变更 人身保险合同的中止 人身保险合同的中止，是指在人身保险合同存续期间内，由于某种原因的发生而使人身保险合同的效力暂时归于停止。 人身保险合同的复效 根据有关规定，被中止的人身保险合同可以在合同中止后的2年时间内，申请复效，同时需要补交保险费及其利息。复效后的合同与原人身保险合同具有同样的效力，可继续履行。 人身保险合同的终止 人身保险合同的终止是指在保险期限内，由于某种法定原因或者约定事由的出现，致使人身保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。 人身保险合同的解释原则 （一）文义解释原则 （二）意思解释原则 （三）疑义利益解释原则 人身保险合同的争议处理 （一）协商 （二）调解 （三）仲裁 （四）诉讼 人身保险合同的条款 重要记载事项 保险基本条款 扩展责任条款 限制责任条款 保证条款 保险合同重要记载事项 （一）合同当事人和关系人的名称及住所。 （二）保险标的。 （三）保险责任和责任免除。 （四）保险期间和保险责任开始期间。 （五）保险金额。 （六）保险费。 （七）保险金赔偿或者给付办法。 （八）违约责任和争议处理。 （九）订立合同的时间。 人身保险合同标准条款 不可抗辩条款 年龄误告条款 宽限期条款 保险费自动垫交条款 复效条款 不丧失现金价值条款 保单贷款条款 保单转让条款 自杀条款 受益人条款 红利任选条款 保险金给付任选条款 保单所有人条款 经过搜集相关资料和小组充分讨论，绘制一份流程图，说明人身保险合同的签订和履行过程，以及参与各方的主体； 经过搜集相关资料和小组充分讨论，手工制作一份人身保险合同，注意不要遗漏相关条款和主要内容； 说明人身保险合同标准条款的含义。 举例说明人身保险合同的主要内容。 说明人身保险合同双方的权利义务。TO BE CONTINUED这样的保险合同是否赔偿这样的保险合同是否赔偿 李大伟与妻子马晓燕于2010年协议离婚，双方约定8岁的儿子李小伟和马晓燕一起生活，每周六儿子到李大伟处生活一天。后来李大伟与赵小鑫再婚，由于李大伟的儿子活泼可爱，加上赵小鑫不能生育，所以特别喜欢李大伟的儿子。于2012年5月份以孩子母亲的身份为孩子李小某买了人身保险合同，并经过了李大伟的同意，并约定受益人为李大伟。 2013年6月，不幸发生了保险事故，李大伟的孩子李小某死亡。李大伟根据保险合同，向保险公司提出索赔。如果你是这家保险公司的理赔人员，你该如何处理这桩案件。Liaoning Finance Vocational CollegeLiaoning Finance Vocational College谢谢 谢谢 ！