反洗钱考试：经融系统反洗钱.docx

反洗钱考试：经融系统反洗钱1、问答题（江南博哥）反洗钱定义包括哪两个方面的内容？答案：（1）反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；（2）反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。2、多选 金融情报机构的权利包括（）A.获取情报B.调查权C.情报的处置权和紧急处置权-暂停交易通知D.情报合作与交流权E.拒绝提供情报和签约权答案：A,B,C,D,E3、问答题 什么是FATF组织？答案：“FATF”是国际上主要的反洗钱组织之一，它是金融行动特别工作组的英文缩写。4、填空题 中国人民银行分支行如需延期，应报本行（）或者主管副行长批准。答案：行长5、问答题 为什么要发挥国务院监管机构在反洗钱工作中的作用？答案：（1）根据银行业监督管理法的规定，银监会负责对银行业金融机构的审慎经营实施监督管理，审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容；（2）反洗钱内部控制制度是反洗钱制度的重要组成部分，也是金融机构内部控制制度的重要组成部分；（3）由金融监管部门负责反洗钱内部控制的检查监督的确有利于发挥其资源优势。6、多选 调查人员具有下列情形的，应当回避（）A.与被调查对象有利害关系B.与被调查机构有利害关系C.与可疑交易活动有利害关系D.与其他调查人员有利害关系E.可能影响公正调查的答案：A,C7、问答题 反洗钱现场检查意见书包括哪些内容？答案：包括检查时间、检查事项、检查内容、检查结论等。8、多选 中国人民银行总行在反洗钱调查时，有权采取下列哪些措施？（）A.询问B.查阅C.复制D.封存E.临时冻结答案：A,B,C,D,E9、问答题 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法中规定金融机构应保存客户身份资料和交易记录的期限是多少？答案：（1）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（2）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。10、判断题 中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前应当成立调查组。答案：对11、单选 对于未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告且致使洗钱后果发生的金融机构，中国人民银行可以（）A.责令限期改正B.处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上五十万元以下罚款答案：D12、问答题 哪个部门负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告？答案：中国反洗钱监测分析中心。13、问答题 反洗钱法中对履行反洗钱行政处罚职责的主体有何界定？答案：反洗钱法第三十一条和第三十二条规定，“国务院行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构”可以履行反洗钱行政处罚职责。14、多选 中国反洗钱检测中心的枢纽作用表现在（）A.其分析监测工作具有直接性和高效性B.增强了反洗钱工作的系统性C.提高了执法体系打击犯罪活动的预见性和主动性D.有效打击犯罪的同时兼顾隐私权保护E.是参与国际反洗钱合作的必然要求答案：A,B,C,D,E15、填空题 从形式上看，反洗钱检查与（）都是人民银行在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为。答案：反洗钱调查16、问答题 反洗钱法对打击恐怖融资活动是如何规定的？答案：反洗钱法规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用该法；其他法律另有规定的，适用其规定。有效控制洗钱是预防和打击恐怖活动的重要手段，预防和监控洗钱活动的基本措施，如客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度等，对于发现和打击资助恐怖活动的行为具有积极作用。但是，资助恐怖活动的行为有其自身的特点，反洗钱措施不能完全解决资助恐怖活动问题。我国目前也在制定专门的反恐怖方面的法律，拟对涉嫌恐怖活动资金的监控作出特别规定。17、多选 反洗钱国际合作包括哪些形式？（）A.执行国际公约B.制定相关法律C.提供司法协助D.主管部门合作E.交流分享信息答案：A,B,C,D,E18、填空题 根据反洗钱法规定，只要是中国人民银行或者其分支机构发现的可疑交易活动，需要调查核实的，中国人民银行或者其省一级分支机构均可以向（）进行调查。答案：金融机构19、多选 下列关于国际反洗钱组织机构的说法，正确的有（）A.总体上说，反洗钱组织机构可以分为专门的国际反洗钱组织、在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织和部分地区性组织B.金融行动特别工作组（FAFT）和埃格蒙特集团（EgmontGroup）是专门的国际反洗钱组织C.巴塞尔银行监管委员会是银行类专门的国际反洗钱组织D.联合国、世界银行和国际货币基金组织是在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织巴塞尔银行监管委员会E.欧洲委员会、美洲国家组织、美洲开发银行、亚洲开发银行是在反洗钱领域发挥作用的地区性组织答案：A,B,D,E20、单选 在反洗钱调查中，不能采取下列哪种调查方式？（）A.现场调查B.书面调查C.综合调查D.直接向被调查对象调查答案：D21、问答题 2003年1月3日中国人民银行颁布了哪些反洗钱领域的重要规章？答案：金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法（简称“一个规定、两个办法”，均于2003年3月1日起施行。）22、问答?刘招华制毒案。案情介绍：刘招华在桂林基本情况从公安部门了解到，大毒枭刘招华聪明狡猾、能言善辩，具有超常的反侦查能力，靠着这些“本事”，刘招华以投资者身份在桂林“风光”了近五年，几乎成就了他重新制毒并洗钱的三大步罪恶计划。第一步，隐藏真实身份。2000年，刘招华潜入桂林后，首先想到的是改名换姓。经过周密计划，他把目标锁定在桂林全州县龙水镇同安村委作为再造“合法身份”的利用对象。经过一番操作，刘招华得到了安村委为其出具的，用于到公安部门办理户口的“补登”证明，并据此办理了“合法”的居民户口，各“李森青”。由此，刘招华便取得了桂林境内“合法”身份，为其在桂林近五年的逃亡及洗钱之路打开了绿色通道。第二步，大造投资声势，实际投资却不大。从2001年开始，刘招华、向龙胜、临桂当地政府大肆吹嘘要拯救濒危植物红豆杉，批量获取具有抗癌作用的红豆杉提取液紫砂醇，并附属生产提取“洋葱素”，为此他在桂林成立了“桂林胜康天然生物研究所”，并注资100万元在桂林成立了“桂林市森森生物科技有限公司”，依托公司开发种植红豆杉和洋葱。2001年初，刘招华在龙胜县平等乡投资300万元开发了种植面积达1千6百亩的红豆杉林场。次年2月，在刘招华的游说下，临桂县政府同意刘招华的森森公司拥有对该县凤凰林场70年整体租赁经营权。在协议上，刘招华承诺第1年投入1.3完成红豆杉种植及深加工厂房建设，3年内完成总投资3亿元。协议签订后，刘招华将异地制毒收入转存在中行开立的化名为“鲁涛”的个人结算账户上，然后在2003年2月13日至18口间，分3次把600万元汇至临桂县财政预算外资金管理局账上。此外，刘招华还宣称将在临桂县两江傎白岩村投资8000万元建洋葱种植基地，并建提取“洋葱素”工厂一座。当时新华网广西频道报道称，该龙头企业的启动，将带动两江镇在一两年内发展洋葱种植1万亩，使两江成为洋葱之乡，年创利税800万元以上。经过一番大造声势后，刘招华顺理成章地成为临桂县乃至桂林市政府的座上宾，政府把森森公司树为招商引资的成功典范。但从公安经侦部门了解到，刘招华在桂林投资实际上是雷声大、雨点小，并且从2003年下半年开始，停止了项目资金的投入。凤凰林场工人介绍，刘招华不但没有在红豆杉提取液工厂的建设上采取任何行动，而且连红豆杉幼苗的施肥护理也省去了。两江镇的洋葱项目建设也无实质性进展，“我们打电话催促他早日进驻，他总是推说资金还没到位，再往后，就发现他换了手机号码，而且是不断地换”。一位政府工作人员回忆说。到2005年刘招华在桂林再次败露出逃，其投资共约一千万元。第三步，酝酿更大的制毒洗钱阴谋。据当地公安经侦部门掌握的情况，大毒枭刘招华之所以选择龙胜县平等乡作为其红豆杉种植基地，主要是看中该乡处于偏远大深山，是瑶胞居住区。同时刘招华还在临桂县距凤凰林场不远一偏僻处开发了一个大岩洞，以上两处正是刘招华认为比较理想的制造毒品基地，但其制毒洗钱的阴谋最终并未得逞。简述刘招华制毒案对招投资领域反洗钱的启示答案：从以上案例，我们可以看到，正是由于地方政府急于招商引资，放松了对引入资金合法性的审核，才使得刘招华在桂林大行其道达5年之久，差一点实现了其再次制毒阴谋。而当前，地方政府普遍将招商引资作为拉动当地经济增长的重要手段，在具体实施过程中，或多或少存在上述案例中提到的问题。在此形势下，招商投资领域反洗钱刻不容缓。笔者认为，要做好招投资领域反洗钱工作，应着重加强以下几个方面的工作。（一）切实提高在招投资领域的反洗钱意识。（二）制定相关法规，依法审查投资方资金来源合法性。（三）反洗钱主管部门与招商行政管理部门应建立反洗钱合作机制，才能有效扼止投资领域洗钱行为。23、多选 大额资金交易的具体报告标准为（）A.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。B.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。C.自然人银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。D.自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。E.自然人或法人、其他组织和个体工商户账户单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。答案：A,B,C,D24、问答题 为什么说确定反洗钱调查主体为后续的一系列制度奠定了组织基础？答案：具体表现在，确定了反洗钱调查主体，实际上就确定了反洗钱调查权的享有者、调查行为的组织和实施者；当反洗钱调查中出现异议时，就成为行政复议的被申请人和行政诉讼的被告；当反洗钱调查违法，造成相对人合法权益损害时，就成为行政赔偿的赔偿义务机关。25、多选 纵观反洗钱法律制度的发展，其基本特点包括（）A.从单纯打击转向预防和打击并重B.洗钱犯罪的内涵和外延不断扩大C.以金融机构为核心主体，包括特定非金融机构的洗钱预防制度不断完善D.反洗钱国际合作机制日益重要E.反洗钱工作机制和信息情报机构发挥重要作用答案：A,B,C,D,E26、判断题 被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起3个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。答案：错解析：被查单位对现场检查事实认定书所述事实，应在收到之日起5个工作日内以书面形式进行确认或提出异议。27、判断题 调查组在实施反洗钱调查前，必须提前通知金融机构，要求其进行相应准备。答案：错解析：事先通知金融机构是反洗钱调查中的非必经程序，调查组在实施反洗钱调查前，可以视实际情况，决定是否提前通知金融机构，要求其进行相应准备。28、多选 中国人民银行或者其省一级分支机构的调查权有严格的限制，具体表现为（）A.被调查机构的限制：反洗钱调查权仅适用于金融机构B.调查客体的限制：反洗钱调查的客体仅限于可疑交易活动C.调查措施的限制：人民银行在现场调查时，仅可使用法定措施D.每种调查措施均有严格限制E.反洗钱法对调查手段的执行程序进行了严格细致的规定答案：A,B,C,D,E29、多选 有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结？（）A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的答案：A,C30、多选 以下人员属于狭义的反洗钱内部控制的对象是（）A.检察人员B.银行行长C.经侦队工作人员D.外汇交易员E.金融机构反洗钱大额和可疑交易数据报送员和分析员答案：B,D,E31、判断题 所谓反洗钱调查的管辖，就是中国人民银行及其省级、地市级和县级支机构在反洗钱调查上的分工。答案：错解析：所谓反洗钱调查的管辖，就是中国人民银行及其省级分支机构在反洗钱调查上的分工。32、单选 金融情报机构分析信息的最基本目的是（）A.发现资金的总体流向和趋势B.发现犯罪的趋势、手段和应对方法C.发现犯罪线索D.为社会中的交易主体绘制了一组动态行为素描答案：C33、问答题 按照反洗钱法规定，国务院金融监督管理机构的反洗钱职责有哪些？答案：国务院金融监督管理机构是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督管理委员会。它们应履行的反洗钱监管职责主要有：参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章，对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。34、问答题 金融行动特别工作组反洗钱四十项建议第九项、欧盟2005年反洗钱第三号指令第4部分均规定，金融机构在满足哪几项条件的情形下，可以依靠中介机构或具有类似地位的第三方机构识别客户身份，但不包括重新识别客户身份？答案：（1）中介机构或具有类似地位的第三方机构依法注册；（2）金融机构能够证明可以及时从中介机构或具有类似地位的第三方机构获得客户身份资料；（3）金融机构能够证明中介机构或具有类似地位的第三方机构能够执行该金融机构应当承担的识别客户身份和保存客户身份资料、交易记录的义务。35、单选 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？（）A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：C36、单选 金融情报机构的性质决定了金融情报机构必须具有（）A.绝对独立性B.相对独立性C.依附性D.纯技术性答案：B37、多选 在反洗钱调查结束阶段的主要工作是（）A.制作反洗钱调查报告表，提出调查处理意见B.反洗钱调查报告表的批准C.解除封存（针对调查中采取了封存措施的情况）D.报案（针对需要报案的情况）E.立卷归档答案：A,B,C,D,E38、判断题 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构既需要提交大额交易报告，又需要提交可疑交易报告。答案：对39、单选 下列法律、规章和规范性文件中，哪个没有规定反洗钱调查的程序和措施？（）A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定（2006）C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2006）D.中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）答案：C40、判断题 联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约要求建立反洗钱制度，包括识别客户身份、保持交易记录和报告可疑交易，以制止并查明各种形式的洗钱。答案：错解析：联合国打击跨国有组织犯罪公约要求建立反洗钱制度，包括识别客户身份、保持交易记录和报告可疑交易，以制止并查明各种形式的洗钱。41、问答题 简述金融机构的反洗钱义务？答案：金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。金融机构及其分支机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。1、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度；2、应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币和外币大额外负担交易和可疑交易；3、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告；4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。5、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位提供。6、金融机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。7、金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作的有关内容。42、判断题 反洗钱现场调查通知书的效力高于书面调查通知书。答案：错解析：反洗钱现场调查通知书和书面调查通知书的法律效力是一致的。43、判断题 人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。答案：对44、判断题 中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施。答案：对45、判断题 查阅、复制电子数据应当避免影响金融机构的正常经营。答案：对46、问答题 反洗钱法对金融机构客户身份资料和交易记录保存制度有什么规定？答案：一是在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料；二是客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年；三是金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。47、问答题 金融机构应在大额交易发生多长时间向反洗钱中心报送大额交易报告？答案：应当在大额交易发生后的5个工作日内向反洗钱中心报送。48、问答题 洗钱对社会有什么危害？答案：（1）洗钱与恐怖活动相结合，危及社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全。（2）洗钱损害社会公平，造成社会财富被犯罪分子非法占有和挥霍。（3）洗钱为犯罪活动提供进一步资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。49、填空题 反洗钱调查的主体只能是中国人民银行或其（）分支机构。答案：省一级50、问答题 我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么？答案：是我国缔结或者参加的国际条约，包括我国签署、批准的联合国公约，以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。51、问答题 金融行动特别工作组关于反洗钱的“40项建议”包括哪几部分？答案：包括四部分：法律体系；金融业、特定非金融行业和职业应采取的反洗钱和反恐融资措施；打击洗钱和恐怖主义融资的必要体制和措施；国际合作。52、判断题 中国人民银行当前反洗钱监管的主要内容是加强反洗钱调查工作，预防和遏制洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，增强反洗钱工作实效。答案：错解析：当前我国反洗钱监管的主要内容是监督、检查金融机构执行“一法四令”等反洗钱法规及规章的情况。53、问答题 人民银行对哪些单位银行结算账户实行核准制度？答案：（1）基本存款账户：（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；（3）预算单位专用存款账户；（4）合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户。54、多选 根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，下列哪些可以成为查阅、复制对象？（）A.被调查对象的开户申请书B.资金交易明细清单C.与被调查对象有关的电子数据D.监控录像E.代办人身份证明答案：A,B,C,D,E55、多选 金融情报机构的分析包括（）A.宏观分析B.类型分析C.微观分析D.法律分析E.技术分析答案：A,B,C56、单选 以下对金融机构的反洗钱的说法正确的是（）A.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容可以比现行的反洗钱法律法规及行政规章的要求更加严格。B.金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容，必须全面反映反洗钱法律法规、行政规章和各级中国人民银行反洗钱监管的要求。C.金融机构反洗钱内部控制制度的建设，集中体现了金融机构对反洗钱工作的认识和执行水准。D.金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：B57、判断题 在反洗钱现场调查结束时，调查组应当及时撤离金融机构现场。答案：对58、填空题 信托公司在设立信托时，应当核对委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有效身份证件或者其他身份证明文件的（）或影印件。答案：复印件59、问答题 反恐融资“9项特别建议”的主要内容？答案：批准和实施联合国相关公约和决议；将恐怖融资和相关的洗钱行为定为刑事犯罪；冻结和没收恐怖主义资产；报告与恐怖主义相关的可疑交易；国际合作；替代性汇款体系；电汇；非营利性组织；现金跨境运送。60、多选 确定反洗钱调查主体，在实践中的意义在于为后续的一系列制度打下组织基础。具体表现在（）A.反洗钱调查主体，实际上就是反洗钱调查权的享有者B.反洗钱调查主体，实际上就是调查行为的组织和实施者C.当反洗钱调查出现争议时，反洗钱调查主体可以成为行政复议的被申请人D.当反洗钱调查出现争议时，反洗钱调查主体可以成为行政诉讼的被告E.当反洗钱调查违法，造成相对人合法权益损害时，就成为行政赔偿的赔偿义务机关答案：A,B,C,D,E61、问答题 反洗钱调查中封存的适用条件有哪些？答案：（1）中国人民银行或者其省一级派出机构在调查可疑交易活动；（2）可疑交易活动需要进一步核查；（3）经国务院反洗钱行政主管部门或者经其授权的派出机构负责人批准；（4）被调查的文件、资料可能被转移、隐藏、篡改或者毁损。62、单选 调查组如果需要金融机构进行相应准备，可以提前几天通知金融机构？（）A.1天B.3天C.7天D.通知期限视调查的性质和种类而定答案：D63、问答题 反洗钱法中规定个人超过规定金额，携带现金和无记名有价证券出入境通报制度的根本目的是什么？答案：为了发现可疑交易信息，即金额、频率、流向、性质等有异常情形或与客户身份或经营性质不符的人民币或外币现金及有价证券交易信息。为打击和遏制洗钱行为，就需要建立海关向反洗钱行政主管部门通报个人超额携带现金和无记名有价证券信息的制度。64、多选 以下关于客户身份资料和交易记录保存期限的说法中正确的是（）A.客户身份资料，自业务关系结束当年至少保存5年B.客户身份资料自一次性交易记账当年计起至少保存5年C.交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年D.客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。E.同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。答案：A,B,C,D,E65、判断题 打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以追究洗钱分子的刑事责任。答案：错解析：打击洗钱犯罪的法律是否有效，对洗钱犯罪是否可以产生足够的威慑力，关键在于是否可以及时发现洗钱行为。66、单选 下列那些负责人有权审批反洗钱调查申请？（）A.省级以上人民银行的行长（主任）或主管副行长（副主任）B.人民银行省一级分支行反洗钱处的处长或主管副处长C.人民银行省一级分支行反洗钱处负责调查科室的科长或副科长D.人民银行总行反洗钱局的局长或主管副局长答案：A67、问答题 反洗钱现场检查主体有哪些？答案：中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行，副省级城市中心支行，地（市）中心支行和县（市）支行。68、判断题 根据反洗钱法规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。答案：对69、判断题 在美国遭到“911”恐怖袭击之后，国际社会对将反恐融资作为一项与反洗钱并列的工作达成了共识。答案：对70、单选 对于为客户开立匿名账户、假名账户且情节严重的金融机构，中国人民银行可以（）A.处二十万元以上二百万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上十万元以下罚款C.处二十万元以上五十万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处五万元以上二十万元以下罚款答案：C71、问答题 某金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生，请问，根据反洗钱法有关规定，人民银行应对此如何作出处罚？答案：由人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构对该金融机构处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，人民银行或其授权的设区的市一级以上派出机构可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。72、单选 在反洗钱调查中，金融机构不承担下列哪项义务？（）A.配合调查义务B.如实提供信息义务C.提供调查经费的义务D.不得拒绝和阻碍义务答案：C73、多选 反洗钱调查的被调查机构包括（）A.政策性银行、商业银行、信用合作社B.信托投资公司C.证券公司、期货经纪公司D.保险公司E.中国人民银行确定并公布的从事金融业务的其他机构答案：A,B,C,D,E74、填空题 以风险为基础的分析是“（）”制度的重要组成部分。答案：客户身份识别75、判断题 在反洗钱调查中，被调查机构不履行法定义务，或履行义务存在瑕疵，应承担相应的法律责任。答案：对76、问答题 客户身份资料和交易记录保存制度应该符合什么要求？答案：一是保存的客户身份资料和交易记录应当真实、完整；二是保存的客户身份资料和交易记录应当符合保密和安全的有关规定；三是保存的客户身份资料应当反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户身份资料应当足以再现该笔交易的完整过程；四是保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求；五是有权机关依法可以查阅、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。77、多选 按照调查方式不同，反洗钱调查可以分为（）A.现场调查B.主动调查C.非现场调查D.直接调查E.间接调查答案：A,C78、问答?小型公司的业务金额大，由此显示地下银行活动。案情简介在过去三年的时间里，由不同银行提交的对于一个出生于南亚的N国公民的多个涉嫌洗钱的报告引发了此次调查。尽管嫌疑人只是经营一个年营业额在15万美元左右的小公司，但是每年流经他私人账户的金额却在170万至350万美金之间。调查显示该嫌疑犯的公司是一个国际地下银行设在N国的总部。该国际地下银行在中亚以及欧洲国家都有分支机构，并且在N国有14个连锁分支。除了被印巴裔人士用于转移小额的资金以接济留在国内的亲友hawala系统的一个传统用途这个不合法的银行体系被用于贩卖人口至欧洲转移资金。嫌疑人以及一个分行的经理被逮捕了，其在整个N国一些房产被搜查。嫌疑人被罚款大约35万美金，同时大约14万美元的现金被没收以备罚款。嫌疑人以及涉案的分行经理被判处贩卖人口罪，该指控自动剥夺其对已没收现金的认领权。简述在本案中我们应吸取的教训答案：了解你的客户（KVC）有关账户持有人业务活动规模的信息说明，公司如果合法经营，其生意规模是不可能产生这么多资金的。79、多选 以下关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议说法正确的是？（）A.金融机构在于客户建立业务关系时、进行非经常性交易时确定和验证客户身份B.在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系后尽快完成客户身份验证C.对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。D.一定要将高级别政府官员列为高风险客户E.应该拥有适当的风险管理系统以确定客户是否为政界名流答案：A,B,C,E80、填空题 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每（）年进行一次审核。答案：半81、填空题 半月板新鲜损伤积血明显者可采取抽血减压（）、（）等局部治疗措施。答案：加压包扎；限制活动82、多选 在反洗钱调查中采用查阅、复制措施的适用条件包括（）A.调查可疑交易活动B.可疑交易活动需要进一步核查C.通过询问金融机构工作人员仍未达到了反洗钱调查的目的D.经中国人民银行或者其省一级分支机构负责人批准E.经调查组长批准答案：A,B,D83、单选 根据反洗钱法的规定，反洗钱调查中的询问对象是（）A.金融机构主管B.金融机构有关人员C.非金融机构工作人员D.金融机构反洗钱工作人员答案：B84、判断题 反洗钱法中没有明确规定封存期限，但在实践中最多不能超过6个月。答案：错解析：反洗钱法中没有明确规定封存期限，但在实践中，经批准结束调查的，中国人民银行或者其省一级分支机构应制作解除封存通知书。85、多选 以下属于反洗钱工作部际联席会议制度成员单位的是（）A.外交部B.建设部C.司法部D.国家安全部E.国家广电总局答案：A,B,C,D,E86、问答题 洗钱处置阶段又称什么阶段？答案：放置阶段。87、单选 下列可疑交易活动中，有必要进行反洗钱调查的是（）A.金融机构依据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十五条的规定报告的重点可疑交易报告B.明显与洗钱活动无关的可疑交易活动C.可疑程度显著轻微、可能造成的危害不大的交易活动D.超过法定资料保存期限的可疑交易活动答案：A88、单选 中国反洗钱监测分析中心在下列哪个机构领导下开展工作？（）A.中国人民银行B.公安部C.银监会D.安全部答案：A89、多选 关于反洗钱调查的管辖，下列说法正确的是（）A.反洗钱法明确规定了反洗钱调查权属于中国人民银行和其省一级分支机构，因此在中国人民银行和其省一级分支机构之间应有管辖上的划分B.管辖划分时，一般要考虑调查难度、地域和级别问题，这些也与公安机关、司法机关的地域管辖和级别管辖相适应C.中国人民银行及其省一级分支机构在反洗钱调查上的分工以级别管辖为原则D.中国人民银行各省一级分支机构之间以级别管辖为原则E.对跨辖区的可疑交易活动，中国人民银行各省一级分支机构之间要相互协作答案：A,B,C,E90、问答题 票据管理实施办法中规定向银行申请办理汇票承兑的商业汇票的出票人，必须具备哪些条件？答案：（1）在承兑银行开立存款账户；（2）资信状况良好，并具有支付汇票金额的可靠资金来源。91、判断题 根据我国现行行政复议法、行政诉讼法和国家赔偿法及相关司法解释的规定，人民银行在反洗钱调查过程中出现行政违法行为，侵害公民、法人或其他组织的合法权益的，应承担相应的行政法律责任。答案：对92、多选 人民银行下列哪些机构有权进行反洗钱调查？（）A.上海总部B.武汉分行C.深圳市中心支行D.珠海市中心支行E.上海营业管理部答案：A,B,C,E93、判断题 反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。答案：错解析：建立健全客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易记录保存制度是主要的洗钱预防措施。94、填空题 来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的风险等级应（）于来自于其他国家（地区）的客户。答案：高95、问答题 反洗钱现场检查管理办法何时由何单位印发？答案：在2007年6月4日由中国人民银行印发。96、多选 反洗钱法律制度主要包括（）A.对洗钱行为的刑事处罚和对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度B.反洗钱内部控制制度C.客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、身份资料和交易记录保存制度D.客户金融隐私权利的保护E.现金、无记名有价证券以及贵重金属的出入境管理制度答案：A,B,C,D,E97、多选 反洗钱法对反洗钱调查的规定包括（）A.中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施B.严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限C.反洗钱调查中的保密制度D.反洗钱调查中的法律责任E.反洗钱调查的救济途径答案：A,B,C,D98、问答?通过支付保险费来清洗犯罪赃款。案情简介W公司的董事H先生设计了一个洗钱方法，该方法涉及两个建立在不同的法律体系下的公司。这两家公司都可以提供金融服务以及金融担保。这两家公司通过电汇的转账方式将大约110万美元的犯罪赃款转移到H先生在S国的账户上。H先生同时也收到从C国转移的钱款。接下来资金从多个活期存款账户以及储蓄账户转出，通过这些转账交易，活期存款账户就有资金来支付人寿保险费用。投资这些保单是在清洗大约120万美元资金过程中的最好后一步。简述在本案中我们应吸取的教训答案：保险公司不应该仅仅因为资金是由现存的银行账户支付就自动相信资金来源的合法性。99、多选 1990年，欧洲理事会关于清洗、追查、扣押和没收犯罪收益的公约对洗钱犯罪的规定包括以下哪些内容？（）A.明知财产是犯罪收益，出于隐瞒或者掩饰该财产非法来源或者帮助任何犯了上游犯罪的人逃避其行为的法律后果目的的，而转换或者转让该财产的B.明知财产是犯罪收益，隐瞒或者掩饰该财产的真实性质、来源、所在地、处置、转移、相关的权利或者所有权的；并且，在不违背其国内宪法和法律制度的基本原则前提下C.在收取财产时明知该财产是犯罪收益，而收取占有或者使用的D.参与进行、合伙进行或共谋进行，进行未遂，以及帮助、教唆、便利和参谋进行按本条确定的任何犯罪的E.过失洗钱答案：A,B,C,D100、判断题 1988年12月，巴塞尔银行监管委员会发布了关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明，这是国际社会通过金融系统遏制洗钱的重要文件，该声明提出了金融机构反洗钱的四条基本要求：识别客户身份、报告可疑交易、加强与执法机关合作和建立内控制度的规定。答案：错解析：1988年12月，巴塞尔银行监管委员会发布了关于防止犯罪分子利用银行系统洗钱的原则声明，这是国际社会通过金融系统遏制洗钱的重要文件，该声明提出了金融机构反洗钱的四条基本要求：识别客户身份、诚信遵守法律、加强与执法机关合作和建立内控制度的规定。101、填空题 金融情报机构在反洗钱体系中具有（）作用。答案：枢纽102、填空题 现场检查时，可根据实际情况在检查组下成立若干专项检查小组，每个专项检查小组成员不能少于（）人，其中设1名小组长，负责专项检查工作。答案：2103、单选 反洗钱调查不具有下列哪个性质？（）A.强制性B.准司法性C.涉密性