反洗钱考试：金融机构反洗钱考试答案.docx

反洗钱考试：金融机构反洗钱考试答案1、判断题（江南博哥）人事教育部门应在人员从业准入环节加强防范洗钱风险的教育培训。答案：对2、单选 客户持本人在工商银行北京分行金融街支行开立的账户，在建设银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由谁报告？（）A.工商银行总行 B.工商银行北京分行金融街支行 C.建设银行总行 D.建设银行上海分行陆家嘴支行答案：B3、问答题 简述如何对对被检查机构客户身份识别方面进行判断和评估。答案：（1）抽查一个时段内被检查机构各类账户开立的原始凭证，检查客户登记信息；（2）对被检查机构已经报告的可疑交易或大额交易中涉及的客户，被检查机构是否进行了充分的客户尽职调查；（3）此项内容的检查方法一是查账，二是调阅资料。4、问答题 简述反洗钱调查中的临时冻结措施与其他行政执法机关或司法机关的冻结措施有何不同。答案：反洗钱调查中的临时冻结措施，不同于其他行政执法机关或司法机关的冻结措施。表现在以下两点：其一，期限不同。反洗钱调查中的冻结措施具有明显的临时性，其存续与否要视侦查机关的决定而定，本身不能超过48小时；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施期限较长，一般为6个月。其二，目的不同。中国人民银行在反洗钱调查中采用临时冻结措施，目的是为了防止客户将调查所涉及的账户资金转往境外，从而便于侦查机关或其他有权机关的正式冻结，而对所冻结的资金并无任何惩处目的；而其他行政执法机关或司法机关的冻结措施，除了便于行政执法和刑事侦查外，更重要的是利用所冻结资金顺利完成此后的行政处罚或刑事处罚。5、单选 我国现行刑法定义的洗钱罪的上游犯罪有几类（）A.3B.4C.5D.7答案：D6、单选 小张从小李账户中一次性取出9万人民币时，银行应当（）A.核对小张的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。B.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小李的基本信息，留存小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。C.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张的基本信息，留存小张的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。D.核对小张和小李的有效身份证件或者身份证明文件，登记小张和小李的基本信息，留存小张和小李的身份证件或者身份证明文件复印件或影印件。答案：C7、单选 对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法正确的是（）A.参与制定金融机构反洗钱规章B.制定金融机构反洗钱规章C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案：D8、单选 以下对大额交易和可疑交易的说法正确的是（）A.大额交易和可疑交易的报告时限并不完全不同。B.大额交易和可疑交易的报告时限相同。C.大额交易和可疑交易的报送路径并不完全一致。D.大额交易和可疑交易的报送路径完全相同。答案：C9、单选 按照金融行动特别工作组的“409”建议的要求，下列行业中哪个不属于客户身份识别制度适用的范围？（）A.房地产销售商B.体育彩票C.珠宝商D.律师答案：B10、单选 为客户申请交易编码时，期货公司应当（）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C11、问答题 简述金融机构如何建立完整的反洗钱内控系统，从程序上保障反洗钱义务的履行。答案：（1）金融机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。这就要求金融机构建立健全反洗钱内部规章制度和岗位责任制以及反洗钱工作操作程序等，从程序上保障反洗钱义务的有效履行。（2）金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。（3）金融机构应整合各部门资源，形成完善的反洗钱体系，如由业务、稽核等部门负责有关信息的整理、甄别和交易记录（证据）的保全；人事教育部门主要侧重于人员从业准入，员工职业道德、业务知识、规章制度以及对付犯罪技能的教育培训；监管、保卫等部门主要侧重于案件发生之后司法机关调查取证、处理工作。通过形成一个较为完善的预防犯罪体系，从而从源头上减少洗钱犯罪发生的可能性。12、单选 金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出（）A.金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。B.对于低风险客户，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户。C.对于高风险客户，金融机构不应设立匿名账户或明显以假名设立的账户。D.对于实施银行保密法的国家，金融机构可设立匿名账户或明显以假名设立的账户。答案：A13、判断题 当中石化存入人民币5万元以上时，银行必须核对中石化办理业务人员的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：错解析：当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。14、单选 我国法律采取什么样的客户身份识别概念？（）A.广义B.狭义C.一般D.特殊答案：A15、判断题 按照反洗钱法律规定，当小王存入8千美元时，银行必须核对其有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：错解析：当自然人客户存入外币等值1万美元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。16、单选 广义的客户身份识别与狭义的客户身份识别的区别在于（）A履行义务的主体不同。B履行义务的时间不同。C履行义务的范围不同。D履行义务的方式不同。答案：B17、问答题 客户要求开立基金账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施。答案：（1）应当识别客户身份（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人（3）核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（4）登记客户身份基本信息（5）留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。18、判断题 当自然人客户存入人民币单笔5万元以上时，银行应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。答案：对19、单选 北京新成立的民生银行的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.银监会。C.北京银监局。D.中国人民银行。答案：B20、问答题 反洗钱法中所称金融机构，具体包括哪些机构？答案：包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。21、判断题 美国1970年银行保密法改革了传统的银行保密制度，确定了金融机构可疑资金交易报告制度，是现代法制史上第一宗反洗钱立法。答案：错解析：美国1970年银行保密法建立的是现金交易报告制度。22、单选 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当要求客户提供什么，并核对其有效身份证件或者其他身份证明文件，确认其身份？（）A.投保人出示有效身份证件或身份证明文件 B.投保人出示保险合同原件或者保险凭证原件 C.退保申请人出示有效身份证件或身份证明文件 D.退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件答案：D23、单选 关于金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议以下说法正确的是（）A.不能允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。B.对于再次办理业务的客户，可以允许金融机构在建立业务关系之后完成对客户的身份验证。C.在某些低风险情况下，各国可以决定由法律确定金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。D.在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案：D24、问答题 签订多少金额以上的保险合同时，保险公司必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：（1）保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同（2）单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同（3）保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同25、单选 中国人民财产保险公司在长沙新成立的分支机构的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行长沙中心支行。B.中国人民银行。C.湖南省保监局。D.保监会。答案：C26、判断题 在反洗钱起步阶段，金融机构应当集中现有的力量和机构设置来建立一个完整的反洗钱内控系统。答案：对27、单选 关于金融机构保密义务以下说法正确的是（）A.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构必须绝对保密。B.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构不得以任何形式对外提供。C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以向同业金融机构提供。D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，金融机构可以依法对外提供。答案：D28、单选 北京新成立的C财产保险公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.保监会。C.北京保监局。D.中国人民银行。答案：B29、问答题 简述中国人民银行法定的反洗钱职责。答案：（1）组织、协调全国的反洗钱工作。（2）负责反洗钱的资金监测。（3）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章。（4）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。（5）在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。30、判断题 县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应制作现场检查意见告之书，对被查单位执行有关规定的行为进行认定和提出对被查单位的初步处理意见。答案：错解析：县（市）支行现场检查结束后，发现被查单位有违反反洗钱法律规章行为的，应将现场检查取得的全部材料报告其上一级分支机构，由上一级分支机构按照有关规定进行后续处理。31、单选 花旗银行在长沙成立的新机构的反洗钱内部控方案应由哪个机构审查？（）A.湖南省银监局。 B.中国人民银行长沙中心支行。 C.银监会。 D.中国人民银行。答案：C32、问答题 简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在性质上的不同。答案：反洗钱调查是人民银行行使行政调查权的体现，权属本质上是一种行政权，属于行政法调整的范畴；而刑事侦查是侦查机关行使侦查权的体现，权属本质上是一种司法权，属于刑事法调整的范畴。33、问答题 洗钱一般包括哪三个阶段？答案：洗钱一般包括放置、离析和融合三个阶段。放置是指将犯罪收入的现金存入金融体系的过程；离析是指通过错综复杂的交易，模糊犯罪收入的非法特征，以达到隐藏犯罪收入的真实所有权，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的的过程；融合是指将犯罪所得与合法财产融为一体，使犯罪所得貌似合法的过程。34、单选 按照反洗钱法律规定，对以下哪种业务，金融机构应当核对妻子的有效身份证件或者身份证明文件，登记妻子的姓名或者名称，联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码？（）A.妻子往丈夫的账户中一次性存款2万元B.妻子从丈夫的账户中一次性取款2万元C.妻子代丈夫从美元账户往美国汇款500美元D.妻子代丈夫兑付旅行支票1000美元答案：D35、问答题 简述金融情报机构独立性的含义。答案：金融情报机构的独立性的含义主要包括：1法律地位独立性；2人力资源独立性；3履行职责独立性；4代表国家（地区）处理对外相关事务独立性；5财务和预算独立性等。36、判断题 代办证券账户的开户、挂失、销户时，证券公司应留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。答案：对37、单选 狭义的客户身份识别，将银行审查、核实、确认、限制与排除客户、实际受益人、实际控制人真实身份的时间限定在什么时候？（）A.开立账户B.办理一次性交易C.金融交易D.可疑金融交易发生答案：C38、单选 按照反洗钱规章的相关要求，在哪种情况下，保险公司在订立保险合同时，必须留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同B.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同C.保险费金额人民币2元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同D.保险费金额人民币1万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同答案：C39、单选 反洗钱行政处罚的对象是（）A.违反反洗钱法律的公民、法人或其他组织B.构成洗钱行政违法行为的公民、法人或其他组织C.构成洗钱和恐怖融资犯罪的公民、法人或其他组织D.不遵守反洗钱规章的金融机构及其从业人员答案：B40、单选 我国的反洗钱法既是一部反洗钱组织法，也是一部（）A反洗钱义务法B反洗钱预防法C反洗钱专门法D反洗钱行为法答案：D41、单选 金融业反洗钱监管首先要从哪个环节着手？（）A.资金监测B.组织建设C.制度建设D.内控制度答案：C42、问答题 简述银监会、证监会、保监会法定的反洗钱职责。答案：（1）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章。（2）对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求。（3）履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。43、问答题 简要介绍中国反洗钱监测分析中心的基本情况？答案：为履行中国人民银行法规定的反洗钱资金监测职责，经中央机构编制委员会办公室批准，中国人民银行于2004年4月7日设立了中国反洗钱监测分析中心。中国反洗钱监测分析中心是中国人民银行总行直属的、不以营利为目的独立的法人单位，是为中国人民银行履行组织协调国家反洗钱工作职责而设立的收集、分析、监测和提供反洗钱情报的专门机构。44、问答题 简述反洗钱非现场监管概念及其作用。答案：（1）反洗钱非现场监管是指反洗钱行政主管部门依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。（2）非现场监管因其具有信息的全面性、持续性和对风险的早期预警作用而成为各国反洗钱监管工作的重要手段。不少比较成功的反洗钱监管当局都以非现场监管为主，发现问题后再有针对性地组织现场检查。作为反洗钱监管的两大基本手段之一，非现场监管应对各金融机构风险的表现形态进行连续的识别、计量和监测，为开展现场检查工作提供及时有效的信息。45、单选 对于未按照规定对职工进行反洗钱培训的金融机构，可以：A.处二十万元以上五十万元以下罚款B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款C.情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证D.情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分答案：D46、单选 我国立法中最早明确提出“客户身份识别”的是（）A.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2003第1号） B.金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2007第1号） C.反洗钱法 D.中国人民银行法答案：C47、单选 下面哪项不是刑法定义的洗钱罪的上游犯罪（）A.毒品犯罪B.恐怖活动犯罪C.敲诈勒索罪D.贪污贿赂犯罪答案：C48、单选 反洗钱法规定的举报接受机关（）A.数量比刑事诉讼法规定的举报接受机关少B.数量比刑事诉讼法规定的举报接受机关多C.与刑事诉讼法规定的举报接受机关一致D.与刑事诉讼法规定的举报接受机关完全不同答案：A49、判断题 广义的反洗钱内部控制的对象包括中国反洗钱监测分析机构及其工作人员。答案：对50、判断题 反洗钱法要求金融机构的董事会或监事会应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。答案：错解析：反洗钱法要求金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。51、判断题 反洗钱法中所称金融机构包括银行业、证券期货业和保险业金融机构。答案：错解析：反洗钱法中所称金融机构，除银行业、证券期货业和保险业金融机构外，还包括国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。52、单选 来自美国的Peter先生持美国的花旗银行发行的银行卡在深圳某商城的POS机（深圳发展银行负责收单）刷卡一次性消费12万人民币，此交易应由谁报告大额交易？（）A.美国花旗银行B.花旗银行深圳分行C.花旗银行中国总部D.深圳发展银行答案：D53、问答题 反洗钱国际合作的的方式有哪些？答案：（1）加入并实施有关国际公约。（2）司法协助和引渡。（3）其他合作形式。包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息资料。54、判断题 反洗钱法规定调查人员在调查可疑交易活动时应出示“合法证件”。金融机构反洗钱规定将其具体为“执法证”，在实践中，即为中国人民银行执法证。答案：对55、问答题 在客户申请给付保险金时，保险公司应采取哪些客户身份识别措施。答案：被保险人或者受益人请求保险公司给付保险金时，如果金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，保险公司应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件确认被保险人、受益人与投保人之间的关系登记被保险人、受益人身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。56、问答题 我国反洗钱监管体制中多部门配合主要指哪些部门？答案：（1）国务院有关金融监督管理机构。具体包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会；（2）执法机构。具体包括公安、检察、法院等执法机关；（3）海关；（4）国务院其他行政主管部门。57、问答题 商业银行在为客户开立账户时应采取的客户身份识别措施有哪些。答案：（1）应当识别客户身份（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人（3）核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件（4）登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。（5）如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。58、单选 金融机构负责反洗钱工作的应当是（）A.设立专门机构。B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构。C.指定专人。D.设立反洗钱专门机构或者指定专人。答案：B59、单选 对于银监会的反洗钱监管权限，以下说法错误的是（）A.参与制定银行业金融机构反洗钱规章B.审核新成立银行业金融机构的反洗钱内控制度方案C.对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D.对违反反洗钱规定的银行业金融机构或高管人员进行行政处罚答案：C60、单选 交易密码挂失时，证券公司应当（）A.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息。C.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户基本信息，留存身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。D.以上说法都不对。答案：C61、问答题 海关、侦查机关、国务院其他行政机关的反洗钱职责是什么？答案：海关：参与制定个人出入境携带现金、无记名有价证券的报告标准；向反洗钱行政主管部门通报个人出入境携带的现金、无记名有价证券超过规定金额的情况。侦查机关：负责接收人民银行、金融机构及单位和个人报告的涉嫌洗钱案件。国务院其他行政机关：向人民银行提供反洗钱资金监测必须的信息。62、问答题 简述客户身份资料和交易记录的保存期限。答案：（1）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（2）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。（3）如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。（4）同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。（5）同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。63、问答题 根据涉及的诉讼类别划分，司法协助可分几种？答案：民事司法协助、刑事司法协助、行政司法协助。64、问答题 简述反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在启动程序上的不同。答案：反洗钱调查具有一定的自由裁量性，即人民银行判断某个交易活动可疑即可启动调查，而不一定以立案为必经程序，也不以犯罪事实为前提；按照刑事诉讼法的规定，刑事侦查应从立案开始。立案侦查必须具备两个条件：一是有依照刑法规定构成犯罪的行为发生，包括已经实施完毕的犯罪、正在实施的犯罪和预备实施的犯罪。有犯罪事实是指有一定证据证明犯罪事实确实存在。二是依法应当追究刑事责任。侦查以追究刑事责任为直接目的，法律规定不追究刑事责任的，就不必进行刑事侦查。因此，反洗钱调查在启动程序上要比刑事侦查灵活。65、判断题 2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为FATF观察员。答案：错解析：2007年6月28日，金融行动特别工作组全体会议以协商一致的方式同意中国成为正式成员。66、问答题 简述反洗钱法对人民银行工作人员在反洗钱调查中法律责任的规定。答案：根据反洗钱法的规定，人民银行反洗钱工作的人员违反规定进行调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。构成犯罪的，依法追究刑事责任。67、判断题 金融行动特别工作组（FATF）的40条反洗钱建议提出，在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化的客户身份识别措施。答案：对68、问答题 简述大额交易报告标准。答案：（1）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。（2）法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的款项划转。（3）自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的款项划转。（4）交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。69、单选 2004年5月，经国务院领导同意，反洗钱工作部际联席会议成员单位由原来的16家增至多少家？（）A.23B.24C.25D.26答案：A70、单选 金融机构在评估客户反洗钱风险时，以下风险因素中哪项不是反洗钱法律规定的法定风险要素？（）A.信用B.地域C.业务D.行业答案：A71、单选 中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，不承担以下哪项反洗钱职责？（）A.承担着具体规划金融业反洗钱规则的行政规章和政策制定B.在包括银行、证券和保险在内的整个金融行业，指导和部署的反洗钱工作的行政管理职能C.对新设立的金融机构的反洗钱内控方案进行审核D.反洗钱资金监测答案：C72、多选 心理健康理论的主要流派有（）A、认知论B、建构主义C、心理动力论D、人本主义答案：A,C,D73、单选 应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监督管理的具体办法，由哪个部门制定？（）A.全国人大B.中国人民银行C.国务院有关部门D.中国人民银行会同国务院有关部门答案：D74、单选 北京新成立的基金公司的反洗钱内部控方案应由哪个部门审查？（）A.中国人民银行营业管理部。B.北京证监局。C.中国人民银行。D.证监会。答案：D75、单选 根据反洗钱规定，在以下何种情况时，证券公司不必留存客户和代办人的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）A.开户B.交易密码挂失C.修改客户身份基本信息D.申购基金答案：D76、单选 下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是（）A.交易记录自交易记账当年计起至少保存5年。B.交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年。C.客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年。D.客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年。答案：A77、判断题 金融机构应对下属分支机构执行反洗钱规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。答案：对78、单选 中国是欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG）的创始成员国，该组织的成立时间是（）A2005年10月 B2007年6月 C2004年10月 D2006年10月答案：C79、问答题 中国反洗钱监测分析中心的主要职责是什么？答案：（1）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（2）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；（3）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（4）要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（5）经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；（6）中国人民银行规定的其他职责。80、判断题 为指导金融机构有效防范洗钱风险，金融行动特别工作组（FATF）发布了关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。答案：错解析：为指导金融机构有效防范洗钱风险，巴塞尔银行监管委员会1988年12月发布了关于防止利用银行系统洗钱的声明，开启了国际金融业反洗钱的先河。81、单选 当前我国反洗钱的被监管主体是（）A.金融机构B.特定非金融机构C.金融机构和特定非金融机构D.金融机构和非金融机构答案：C82、单选 我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是（）。A2007年4月28日 B2007年5月28日 C2007年6月28日 D2007年7月28日答案：C83、问答题 反洗钱法颁布后，我国又颁布了哪些反洗钱规章？何时以何种方式颁布？生效日期如何规定？答案：（1）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（2006第1号）的形式颁布了金融机构反洗钱规定。该规定自2007年1月1日施行。（2）2006年11月14日，中国人民银行以中国人民银行令（2006第2号）的形式颁布了金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法。该办法自2007年3月1日起施行。（3）2007年6月11日，中国人民银行以中国人民银行令（2007第1号）的形式颁布了金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法。该办法自发布之日起施行。（4）2007年6月21日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会以一行三会令（2007第2号）的形式颁布了金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法。该办法自2007年8月1日起施行。84、问答题 简述如何对被检查机构反洗钱内控制度进行判断和评估。答案：（1）检查被检查单位的反洗钱工作机制、业务部门、反洗钱部门和分管领导的工作分工，调阅反洗钱制度批准文件；（2）检查反洗钱内控制度建设及实施情况，是否有针对性地制定本机构的洗钱风险控制措施，关注具体程序；（3）分别与被检查机构主管领导、反洗钱部门成员和业务部门成员进行独立谈话，询问各自职责范围内，反洗钱内控体系、工作程序、运转和报告程序；（4）抽查部分辖属机构的反洗钱专职机构。（5）调阅资料。85、单选 客户出现哪种情形时，金融机构应当重新识别客户？（）A.要求变更家庭住址的 B.要求更换存折 C.连续取款2笔，金额分别为4.8万和3千元 D.向境外汇款500万答案：B86、判断题 金融机构反洗钱内部控制制度的建设是人民银行评价该金融机构反洗钱工作的一项重要依据。答案：对87、问答题 反洗钱法的立法宗旨是什么？反洗钱法属于一部什么性质的法律？答案：立法宗旨是为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪。预防洗钱活动：以客户身份识别、交易记录保存和可疑交易报告制度为核心的预防性反洗钱措施。维护金融秩序：消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险。发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制洗钱犯罪和相关犯罪。从反洗钱法的立法宗旨看，反洗钱法属于预防性法律制度。88、单选 实施反洗钱行政处罚的法律法规和规章依据不应包括（）A.反洗钱法B.刑法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法答案：B89、判断题 跨境汇款人没有在本金融机构开户，金融机构无法登记汇款人账号的，可登记并向接收汇款的境外机构提供交易流水号或汇款凭证号。答案：对90、判断题 金融机构的反洗钱内部控制制度所涵盖的内容必须全面反映反洗钱法律法规及行政规章的要求。答案：对91、问答题 简述现场检查的概念和目的。答案：（1）反洗钱现场检查是反洗钱行政主管部门监督金融机构和特定非金融机构执行国家反洗钱制度规定，履行反洗钱报告义务，防止金融机构和特定非金融机构被洗钱犯罪活动所利用，维护经济秩序，掌握金融机构和特定非金融机构开展反洗钱工作的第一手资料，推动金融机构和特定非金融机构深入开展反洗钱工作的一项重要工作。（2）现场检查的主要目的是判定被检查单位是否全面执行了反洗钱法律和法规要求，是否按要求制定了行之有效的反洗钱内控制度和工作程序，是否按照要求进行了大额和可疑资金交易报告，从中发现被检查机构存在的问题，制定要求被检查机构限期整改的具体措施，对被检查机构的反洗钱工作的整体状况和风险水平作出评价。92、单选 国家确定以哪个机构负责组织协调国家反洗钱工作？（）A.中国人民银行 B.国务院 C.公安部 D.中国反洗钱监测分析中心答案：A93、问答题 简述客户身份资料和交易记录的保存范围。答案：（1）应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（2）应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。94、单选 中国人民银行具体负责研究和拟订金融机构反洗钱工作规则、制度和办法并组织实施的部门是（）A.反洗钱局B.中国反洗钱监测分析中心C.条法司D.办公厅答案：A95、单选 以下内控要求，不属于反洗钱法第十五条的规定的是（）A.金融机构应当执行金融行动特别工作组（FATF）“409”项建议。B.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全反洗钱内部控制制度。C.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。D.金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。答案：A96、单选 下列对客户身份识别的说法正确的是（）A.客户身份识别主要在金融机构与客户建立业务关系时有效完成。B.客户身份识别在与客户建立业务关系后才开始。C.客户身份识别规定只存在于反洗钱法律规定。D.客户身份识别是一个持续的过程。答案：D97、单选 反洗钱法总共分为总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则等七章，共计（）A35条B36条C37条D40条答案：C98、问答题 简述金融行动特别工作组（FATF）的客户尽职调查措施。答案：（1）确定客户身份并利用可靠的、独立来源的文件、数据或信息来验证客户身份。（2）确定受益权人身份，并运用合理的手段进行验证，以使该金融机构明了受益权人的身份情况。对于法人和实体，金融机构应采用合理的措施了解该客户的所有权和控制权结构。（3）获得有关该项业务关系的目的和意图属性的信息。（4）对业务关系以及在这种业务关系的整个过程中进行的交易进行持续的尽职调查，以确保交易的进行符合该金融机构对客户及其风险状况（必要时还包括资金来源）的认识。（5）金融机构应采用上述每一项客户身份尽职调查措施，但可以根据客户、业务关系或交易的类型，并在风险敏感程度的基础上确定这些措施的应用范围。所采取的各项措施应符合主管部门颁布的指导方针。对于高风险类别，金融机构应实施更严格的尽职调查。在某些低风险情况下，各国可以决定让金融机构采取精简或简化措施。金融机构在与临时客户建立业务关系或进行交易之前，应验证客户和受益权人的身份。在洗钱风险得到有效控制和不致打断正常业务的情况下，各国可允许金融机构在建立业务关系之后尽快完成验证。如果金融机构无法遵守上述要求，则不应开设账户、开始建立业务关系或进行交易；或者应当终止业务关系；并应考虑提交相关客户的可疑交易报告。这些要求应当适用于所有的新客户，但金融机构还应根据重要性和风险程度对现有客户使用本建议，并应在适当时间对此类现有业务关系进行尽职调查。99、问答?人民银行B分行在对R银行现场检查中发现，单位客户L是某市场营销管理有限公司（账号：6231*2886），注册资金10万元，经营范围主要是从事市场营销管理。L公司账户资金转入后当日或在此后几日内分多笔提现，且每笔金额大多为49000元，2007年7月共转入5笔，金额842300元，分19笔提现，金额合计845000元。其中：2007年7月6日和7日，本市的M广告策划有限公司（开户行：本市商业银行X支行，账号：7730*3590）分2笔各10万元转入L公司账户，L公司皆于同日以“差旅费”名义分2笔各49000元提现；7月10日，M广告策划有限公司再转入42300元，同日L公司以“差旅费”名义提现49000元。2006年7月21日，本市N科技有限公司（开户行：本市商业银行X支行，账号：6321*2758）转入L公司账户30万元后，L公司同日以“差旅费”名义提现3笔、7月24日提现2笔，每笔各49000元；7月25日，N科技有限公司又转入L公司账户30万元，同日，L公司提现2笔各49000元，7月26日提现49000元，7月27日提现2笔各49000元，7月28日提现2笔各30000元，7月31提现2笔，分别为30000元和20000元。回答问题：