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反洗钱考试：经融系统反洗钱考试1、问答题（江南博哥）简述非法吸收公众存款罪？答案：是指不具有金融职能的单位或个人以非法占有为目的吸收公众存款的行为。2、问答题 制定实施反洗钱法有什么重大意义？答案：（1）有利于预防和发现洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其相关犯罪，维护经济安全和社会稳定；（2）有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；（3）有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，遏制相关犯罪；（4）有利于保护相关犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；（5）有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。3、问答题 什么是金融机构？答案：金融机构同指专门从事货币信用活动的中介机构。4、问答题 反洗钱调查中的查阅和复制与刑事诉讼中的调查取证有什么本质区别？答案：反洗钱调查中的查阅和都是行政措施，因而与刑事诉讼中的调查取证等类似措施有着本质的不同。在反洗钱调查中，查阅、复制被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料，是为了证明可疑交易活动是否属实、是否涉嫌洗钱犯罪，其法律效力仅限于行政领域，因而不能直接用作法庭证据；而刑事诉讼中，通过调查取证措施取得资料，是为了证明犯罪嫌疑人是否犯罪、犯什么罪，经过法庭质证和认证后就可以成为法庭证据。因此，后者具有明显的司法性。5、问答题 中华人民共和国反洗钱法对反洗钱是如何定义的？答案：是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。6、问答题 金融机构的哪些交易或行为属于可疑交易？答案：1、短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。6、没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。7、提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。9、客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑。10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款，与其经营状况不符。11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符。12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入。13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金，与其实际经营情况不符。14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑。17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。7、判断题 金融机构应当报告单笔或者当日累计人民币交易20万以上的现金缴存、现金支取等大额现金收支。其20万以上包括20万本数。答案：对8、多选 客户洗钱风险等级划分应遵循（）原则A、了解你的客户原则B、谨慎评估原则C、协调配合原则D、动态管理原则答案：A,B,C,D9、多选 一个典型、完整的洗钱过程，一般要经过如下几个阶段？（）A.犯罪阶段B.放置阶段C.离析阶段D.融合阶段E.消费阶段答案：B,C,D10、问答题 在反洗钱调查过程中临时冻结时间不得超过多长时间？答案：48小时。11、问答题 我国制定反洗钱法的意义是什么？答案：我国制定反洗钱法的意义重大，一是有利于及时发现和监控洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；二是有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，维护金融安全；三是有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，防范新的犯罪行为；四是有利于保护上游犯罪受害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；五是有利于参与反洗钱国际合作，维护我国良好的国际形象。12、单选 下列法律、规章和规范性文件中，哪个没有规定反洗钱调查的程序和措施？（）A.反洗钱法B.金融机构反洗钱规定（2006）C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（2006）D.中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）答案：C13、问答题 客户通过境外银行卡发生的大额交易由谁报告？答案：由收单行报告。14、问答题 通过第三方识别客户身份的规定主要包括哪些内容？答案：（1）可以通过第三方履行客户身份识别义务的机构的类型及其应承担的义务；（2）第三方的条件、类型，以及第三方应承担的义务；（3）如果第三方不属于本国，那么哪些国家的第三方可以承担该义务；（4）通过第三方履行客户身份识别义务的机构应当承担客户身份识别的最终责任。15、多选 办理以下哪些业务时，金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件？（）对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件？A.资金账户开户、销户、变更B.开立基金账户C.代办证券账户的开户、挂失、销户D.转托管、指定交易、撤销指定交易E.与客户签订期货经纪合同答案：A,B,C,D,E16、单选 在实践中，人民银行下列哪级机构没有反洗钱调查权？（）A.总行、上海总部B.分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行C.副省级城市中心支行D.地市级城市中心支行答案：D17、问答题 中华人民共和国反洗钱法所称的金融机构是指哪些机构？答案：是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、信托投资公司、证券公司、期货经纪公司、保险公司以及国务院反洗钱行政主管部门确定并公布的从事金融业务的其他机构。18、单选 根据金融机构大额和可疑交易报告管理办法，除没有总部或无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱检测分析中心报送可疑交易的外，金融机构应当在大额交易发生后（）个工作日内以电子方式报送中国反洗钱检测分析中心？A、3B、5C、7D、10答案：B19、多选 金融机构拥有哪些权利？（）A.拒绝调查的权利B.核对、补充和更正讯问笔录的权利C.清点并保存封存清单的权利D.逾期自动解除冻结的权利E.获得救济的权利答案：A,B,C,D,E20、多选 金融情报机构的工作最终目标在于为执法等部门提供可靠的情报和专业的分析。这种服务主要是通过以下哪些途径来完成？（）A.合作机构的人员直接登录数据库检索B.金融情报机构分析人员向反洗钱合作部门提供分析报告C.专业人员互派D.协助合作机构人员进行国际情报交流E.与国内机构合作答案：A,B,C,D21、单选 下列可疑交易活动中，哪一项不一定由中国人民银行总行管辖？（）A.涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动B.跨省（自治区、直辖市）的、重大的、复杂的可疑交易活动C.涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的D.中国人民银行总行认为需要调查的其他可疑交易活动答案：B22、问答题 反洗钱法规定金融机构作为反洗钱义务主体，主要的义务有几项？答案：建立反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；建立大额交易和可疑交易报告制度；开展反洗钱培训和宣传义务；反洗钱工作保密义务及向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的义务等。23、多选 在实践中，反洗钱调查一般分为哪几个阶段？（）A.调查准备B.调查实施C.临时冻结D.调查结束E.总结报告答案：A,B,D24、问答题 中国人民银行反洗钱非现场监管包括什么内容？答案：反洗钱非现场监管包括信息收集、信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等四方面内容。25、单选 检查组应按现场检查通知书确定的时间离开被查单位。如需延期，应报本行行长或者主管副行长批准，并于什么时间告知被查单位？（）A.现场检查通知书确定的离场日10天前B.现场检查通知书确定的离场日5天前C.现场检查通知书确定的离场日3天前D.现场检查通知书确定的离场日2天前答案：C26、填空题 从历史的角度来看，金融情报机构的实际的运行先于其（）的形成。答案：概念27、问答题 中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取什么措施进行反洗钱现场检查？答案：一是进入金融机构进行检查；二是询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存；四是检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。28、多选 根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，实施现场调查时的进场要求包括（）A.调查组到场人员不得少于2人B.出示中国人民银行执法证C.出示反洗钱调查通知书D.调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容E.调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况答案：A,B,C,D,E29、问答题 中华人民共和国反洗钱法共多少章、多少条？答案：共7章、37条。30、多选 下列哪些负责人有权审批反洗钱调查申请？（）A.中国人民银行反洗钱局局长B.中国人民银行武汉分行主管副行长C.中国人民银行大连市中心支行行长D.中国人民银行上海营管部主管副主任E.中国人民银行长沙中心支行反洗钱处处长答案：B,C,D31、问答题 在办理业务时发现对当前获得客户身份资料的真实性有疑问的应如何处理？答案：应当重新识别客户身份。32、多选 反洗钱法律制度主要包括（）A.对洗钱行为的刑事处罚和对犯罪收益的没收、冻结和扣押制度B.反洗钱内部控制制度C.客户身份识别制度、大额交易和可疑交易报告制度、身份资料和交易记录保存制度D.客户金融隐私权利的保护E.现金、无记名有价证券以及贵重金属的出入境管理制度答案：A,B,C,D,E33、问答题 反洗钱调查中的复制指的是什么？答案：是指反洗钱行政主管部门在调查可疑交易活动中，调取被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料进行复印、照相或电子拷贝等调查措施。34、多选 关于反洗钱调查通知书，下列说法正确的是（）A.调查组在实施反洗钱调查前，应制作反洗钱调查通知书，并加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章B.调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础C.加盖中国人民银行或者其省一级分支机构的公章是反洗钱调查通知书的合法要件D.中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）分别制定了两种不同格式的反洗钱调查通知书，分别适用于现场调查和书面调查E.由于法律依据不同，两种反洗钱调查通知书的法律效力是不同的答案：A,B,C,D35、多选 金融情报机构的义务包括（）A.保密B.为执法和监管部门提供情报和技术支持C.金融情报机构的信息反馈D.向国家提交年度报告答案：A,B,C,D36、多选 金融情报机构的分析包括（）A.宏观分析B.类型分析C.微观分析D.法律分析E.技术分析答案：A,B,C37、填空题 从形式上看，反洗钱检查与（）都是人民银行在履行反洗钱行政职责过程中，为实现特定的行政目的，而实施的收集资料、核实信息的行政行为。答案：反洗钱调查38、问答题 反洗钱调查的客体是什么？答案：反洗钱调查的客体是可疑交易活动。39、判断题 客户持本人在工商银行湖南省分行韶山路支行开立的账户，在工商银行上海分行陆家嘴支行发生的大额交易，应由工商银行上海分行报告。答案：错解析：应由工商银行湖南省分行韶山路支行报告大额交易。40、多选 反洗钱调查涉及封存的程序包括（）A.会同在场的金融机构工作人员查点清楚B.当场开列清单一式二份C.调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章D.封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查E.封存满一个月的，自动解除封存答案：A,B,C,D41、判断题 被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起10日内向发出现场检查意见告知书的上级中国人民银行提出陈述、申辩意见。答案：错解析：被查单位对现场检查意见告知书有异议的，应当在收到现场检查意见告知书之日起10日内向发出现场检查意见告知书的中国人民银行及其地市级以上分支机构提出陈述、申辩意见。42、多选 按照反洗钱法的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（）A.依照法律规定建立健全反洗钱内部控制制度B.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责C.必须设立反洗钱专门机构D.金融机构的董事和高级管理层应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责E.对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力答案：A,B,E43、判断题 保险产品通过银行销售时，银行承担合同签订阶段的客户身份识别责任。答案：错解析：保险产品通过银行销售时，保险公司承担合同签订阶段的客户身份识别责任。44、填空题 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、（）或者经营状况等信息。答案：经济状况45、填空题 半月板新鲜损伤积血明显者可采取抽血减压（）、（）等局部治疗措施。答案：加压包扎；限制活动46、判断题 最早受到关注的洗钱活动是受贿犯罪收益。答案：错解析：最早受到关注的洗钱活动是毒品犯罪收益。47、多选 调查组制作反洗钱调查报告表时，下列做法正确的有（）A.经调查确认可疑交易活动不属实的，结束调查B.经调查确认可疑交易活动能够排除洗钱嫌疑的，结束调查C.经调查确认可疑交易活动能够排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案D.经调查不能排除洗钱嫌疑的，向有管辖权的侦查机关报案E.经调查不能排除洗钱嫌疑的，结束调查答案：A,B,D48、多选 为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，反洗钱法严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为（）A.只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存B.对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施C.只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准D.封存不能超过7天E.临时冻结以四十八小时为限答案：A,B,C,E49、判断题 根据反洗钱法规定，中国人民银行或者其省一级分支机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。答案：对50、问答题 金融机构反洗钱内控制度的核心内容是什么？答案：一般包括：客户身份识别、大额交易和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存内部操作规程，反洗钱工作保密制度，确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度，保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度，员工反洗钱定期培训计划等。51、问答题 简述金融诈骗罪种类。答案：（1）集资诈骗罪；（2）贷款诈骗罪；（3）票据诈骗罪；（4）金融凭证诈骗罪；（5）信用证诈骗罪；（6）信用卡诈骗罪；（7）有价证券诈骗罪；（8）保险诈骗罪。52、判断题 保监会参与制定金融机构反洗钱规章，对金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。答案：错解析：保监会参与制定保险业金融机构反洗钱规章，对保险业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求，并履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。53、多选 按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？（）A.金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.制定反洗钱内部操作规程和控制措施D.对工作人员进行反洗钱培训E.金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责答案：A,B,C,D,E54、多选 中国反洗钱检测中心的枢纽作用表现在（）A.其分析监测工作具有直接性和高效性B.增强了反洗钱工作的系统性C.提高了执法体系打击犯罪活动的预见性和主动性D.有效打击犯罪的同时兼顾隐私权保护E.是参与国际反洗钱合作的必然要求答案：A,B,C,D,E55、多选 下列关于国际反洗钱组织机构的说法，正确的有（）A.总体上说，反洗钱组织机构可以分为专门的国际反洗钱组织、在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织和部分地区性组织B.金融行动特别工作组（FAFT）和埃格蒙特集团（EgmontGroup）是专门的国际反洗钱组织C.巴塞尔银行监管委员会是银行类专门的国际反洗钱组织D.联合国、世界银行和国际货币基金组织是在反洗钱领域发挥作用的其他国际组织巴塞尔银行监管委员会E.欧洲委员会、美洲国家组织、美洲开发银行、亚洲开发银行是在反洗钱领域发挥作用的地区性组织答案：A,B,D,E56、问答题 为什么以可疑交易活动涉嫌洗钱为名向侦查机关报案，必须经过反洗钱调查？答案：（1）可疑交易活动并不一定是犯罪行为，必须经过调查才能确认是否涉嫌洗钱犯罪，这点与普通的现行犯罪不同；（2）可疑交易活动本身涉及金融机构客户的秘密或隐私，因此必须经过调查才能认定是否属实，从而避免非法侵犯金融机构客户的秘密或隐私，降低可能的法律风险。基于此，反洗钱行政主管部门以可疑交易活动涉嫌洗钱为名而向侦查机关报案必须经过反洗钱调查。57、判断题 被询问人可以自行提供书面材料，但调查人员无权要求被询问人自行书写。答案：错解析：被询问人可以自行提供书面材料，必要时，调查人员可以要求被询问人自行书写。58、问答题 客户身份识别制度中“受益人”的定义？答案：客户身份识别制度中“受益人”是指最终拥有或控制客户的自然人，以及代表其进行交易的人。此外，还包括那些对法人或法律实体行使最终有效控制权的人。59、问答题 洗钱罪与洗钱行为的区别是什么？答案：洗钱罪的上游犯罪有7种，即毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪，只有当事人对以上犯罪所获得的收入进行清洗时，才构成洗钱罪。而洗钱行为的内涵则很宽泛，只要当事人有清洗犯罪所得及其收益的行为，就构成洗钱行为。60、判断题 中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动时，可以询问金融机构的有关人员，要求其说明情况。答案：对61、多选 下列哪些负责人有权审批反洗钱调查报告表？（）A.中国人民银行反洗钱局主管副局长B.中国人民银行武汉分行行长C.中国人民银行宁波市中心支行主管副行长D.中国人民银行营业管理部主任E.中国人民银行长沙中心支行反洗钱处处长答案：B,C,D62、判断题 调查人员不能对封存的文件、资料进行拍照或扫描。答案：错解析：调查人员可以对封存的文件、资料进行拍照或扫描。63、问答题 我国开展反洗钱国际合作的基本依据是什么？答案：是我国缔结或者参加的国际条约，包括我国签署、批准的联合国公约，以及我国与其他国际组织、国家或地区缔结的双边或多边协定或条约等。64、判断题 根据我国现行行政复议法、行政诉讼法和国家赔偿法及相关司法解释的规定，人民银行在反洗钱调查过程中出现行政违法行为，侵害公民、法人或其他组织的合法权益的，应承担相应的行政法律责任。答案：对65、问答题 为什么说反洗钱法中赋予中国人民银行临时冻结权极有必要？答案：（1）这是国际公约和国家标准的要求。在我国推行反洗钱，就应该严格履行国际公约中的义务，符合反洗钱国际标准的要求；（2）打击洗钱犯罪的现实需要。国务院反洗钱行政主管部门可以对涉案账户采取临时冻结措施，就可以及时利用这段临时冻结期，通过调查核实可疑交易活动，充分搜集被调查对象涉嫌洗钱犯罪的证据。如果经调查后，没有充足的证据证明被调查对象涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门将立即解除临时冻结措施；如果有证据证明被调查对象确实涉嫌洗钱犯罪活动的，国务院反洗钱行政主管部门应在冻结期内向公安机关报案，公安机关可以及时立案，并采取相应的冻结措施，从而在最大程度上挽回国家经济损失。66、多选 有下列情形之一的，金融机构应当立即解除临时冻结？（）A.接到中国人民银行总行的解除临时冻结通知书的B.接到实施调查的省级人民银行的解除临时冻结通知书的C.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的D.在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后24小时内未接到侦查机关继续冻结通知的E.直接接到侦查机关的解除冻结通知的答案：A,C67、判断题 各国推崇适度监管的执法理念，反洗钱行政处罚力度有所缓和，处罚力度没有明显变化。答案：错解析：面对洗钱及相关犯罪造成的巨大社会危害，各国政府行政处罚的力度更加严厉。68、问答题 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于哪些金融机构？答案：1、商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行。2、证券公司、期货经纪公司、基金管理公司。3、保险公司、保险资产管理公司。4、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。5、中国人民银行确定并公布的其他金融机构。69、问答题 我国2003年修订的刑法将哪几类犯罪定为洗钱罪的上游犯罪？答案：（1）毒品犯罪；（2）黑社会性质的组织犯罪；（3）恐怖活动犯罪；（4）走私犯罪；（5）贪污贿赂犯罪；（6）破坏金融管理秩序犯罪；（7）金融诈骗犯罪。70、判断题 对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位由被查单位主要负责人签字确认。答案：错解析：对现场检查事实认定书所述事实没有异议的，被查单位应在每一页加盖行政公章，并由被查单位主要负责人签字确认。71、多选 根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，实施反洗钱调查时，调查组应当调查如下情况（）A.被调查对象的基本情况B.可疑交易活动是否属实C.可疑交易活动发生的时间、金额、资金来源和去向等D.被调查对象的关联交易情况E.其他与可疑交易活动有关的事实答案：A,B,C,D,E72、多选 我国已经签署并批转的联合国反洗钱与反恐融资有关公约是（）A.与犯罪收益有关的洗钱、没收和国际合作示范法B.禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约C.反腐败公约D.打击跨国有组织犯罪公约E.制止向恐怖提供资助的国际公约答案：B,C,D,E73、多选 根据反洗钱法的规定，人民银行在进行反洗钱调查时，应符合下列（）要求。A.调查人员不得少于二人B.出示合法证件C.出示国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构出具的调查通知书D.事先通知金融机构E.出示反洗钱调查审批表答案：A,B,C74、判断题 中国人民银行根据有关法律和规章制定并颁布的中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）（银发2007158号文发布）是反洗钱调查的重要依据。答案：对75、判断题 调查通知书是法律规定的反洗钱调查的核心形式要件，是在人民银行和金融机构之间正式产生行政法律关系（调查权和配合义务）的基础。答案：对76、问答题 洗钱对国民经济的危害程度如何？答案：据国际货币基金组织前总裁米歇尔康德苏的估计，全世界洗钱的数额已达到国内生产总值的2至5。有调查表明，近年来我国洗钱活动日益增多，涉及的洗钱数额也在不断上升，据统计，我国国际收支“误差和遗漏”项中每年有几百亿美元，近年来该项之和已有数千亿元，其中洗钱所导致的资金外流数量占相当的比重。由于贪污腐败分子利用各种渠道洗钱的现象屡见不鲜、境外“黑钱”以各种方式进入中国、国内大量“黑钱”流出境外等现象的存在，洗钱行为正在成为我国金融机构乃至全社会都日益关注的问题。中国内地洗钱活动日益增多，数额不断上涨，据权威分析，最近三年中国资本外逃达530亿美元。每年通过地下钱庄“洗”出去的黑钱至少高达2000亿元人民币，相当于国内生产总值的2，几乎相当于225亿美元的全年对外贸易顺差。77、问答题 解除临时冻结有哪两种方式？答案：（1）自动解除；（2）通知解除。78、填空题 金融情报机构“分析”信息的目的不仅仅限于发现（）线索。答案：犯罪79、单选 下列哪一项是反洗钱调查的启动程序？（）A.登记备案B.调查审批C.制作调查通知书D.事先通知金融机构答案：B80、问答题 反洗钱工作机制指的是什么？答案：反洗钱工作机制，也称反洗钱行政管理体制，是指一国确保防范和控制洗钱法律制度得以贯彻落实的组织安排的模式选择。81、单选 对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，金融机构至少多久进行一次审核？（）A.每月B.每季度C.每半年D.每年答案：C82、判断题 中国人民银行及其省一级分支机构发现可疑交易活动时，应当登记，作为反洗钱调查的原始材料，妥善保管、存档备查。答案：对83、问答题 金融机构如何开展大额交易和可疑交易报告工作？答案：1、金融机构应当设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。2、金融机构应当制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向中国人民银行报备。3、金融机构应当对下属分支机构大额交易和可疑交易报告制度的执行情况进行监督管理。4、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易的情况予以保密，不得违反规定向任何单位和个人提供。5、金融机构应当在大额交易发生后的5个工作日内，通过其总部或者由总部指定的一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。6、客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由开立账户的金融机构或者发卡银行报告；客户通过境外银行卡所发生的大额交易，由收单行报告；客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由办理业务的金融机构报告。7、金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。84、多选 以下人员属于狭义的反洗钱内部控制的对象是（）A.检察人员B.银行行长C.经侦队工作人员D.外汇交易员E.金融机构反洗钱大额和可疑交易数据报送员和分析员答案：B,D,E85、单选 关于反洗钱调查组，下列说法正确的是（）A.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查前视情况可以成立调查组B.调查组成员不得少于3人C.调查组成员均应持有中国人民银行执法证D.中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员不能作为调查组成员答案：C86、判断题 调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式。这两种调查方式只能选择其中之一。答案：错解析：调查组实施反洗钱调查，可以采取书面调查或者现场调查的方式，也可以采取这两种调查方式相结合的综合调查方式。87、多选 在反洗钱调查中，金融机构拥有哪些权利？（）A.拒绝调查的权利B.核对、补充和更正讯问笔录的权利C.清点并保存封存清单的权利D.逾期自动解除冻结的权利E.获得救济的权利答案：A,B,C,D,E88、多选 反洗钱法对每种调查措施的实施均有严格限制，表现为（）A.询问对象仅限于金融机构的有关人员B.采取询问措施必须经过中国人民银行或者其省一级分支机构负责人的批准C.查阅、复制仅限于被调查对象的账户信息、交易记录和其他有关资料D.封存仅限于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料E.临时冻结适用于客户要求将调查所涉及的账户资金转移的情形答案：A,C,D89、问答题 识别受益人的身份在实际操作过程中可能会存在哪两方面的难题？答案：（1）对于是否存在所谓最终控制交易或享有交易利益的受益人，金融机构难以知晓，尤其在交易确实被利用从事洗钱活动、受益人与客户不存在股权关系、受益人不是公司客户的董事或高级管理人员等情形时；（2）如何确定受益人的范围，受益人不仅可能是多人，而且由于股权或所有权关系的复杂性，受益人与客户之间可能存在复杂的层级结构。90、问答题 反洗钱国际合作的内容？答案：（1）加入并实施有关公约；（2）司法协助和引渡。各国还应做到：第一，各国提供的司法协助范围应至少包括取证。第二，为了避免发生司法管辖权冲突，应考虑设计并运用适当的机制宋公正地确定起诉被告的最佳审判地，以免发生多国起诉的情况。第三，即使在不存在双重定罪的情况下，各国也应最大限度地实施法律互助：（3）其他形式的合作，包括对等主管机关之间的合作和金融情报中心相互交换与反洗钱有关的信息和资料。91、问答题 为什么强调金融业反洗钱？答案：通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，犯罪分子往往以金融机构为媒介，通过金融机构转移、储存、支付犯罪活动资金，以隐瞒或掩盖犯罪资金的来源、流向和违法性质。金融业始终处于反洗钱领域的前沿，反洗钱是金融机构义不容辞的职责。92、填空题 检查组应指定检查组组长和（）。答案：主查人93、判断题 客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由办理该业务的金融机构报告大额交易。答案：错解析：客户在异地跨行通存通兑业务中发生的大额交易应由开立账户的金融机构或者发卡银行报告大额交易。94、判断题 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法只适用于金融机构。答案：错解析：金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法适用于金融机构及从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构。95、问答题 反洗钱法的内容包括什么章节？答案：包括总则、反洗钱监督管理、金融机构反洗钱义务、反洗钱调查、反洗钱国际合作、法律责任、附则7个章节。96、问答题 反洗钱调查中的询问措施与刑事侦查中的询问有什么本质区别？答案：本质上是一种行政措施，金融机构的工作人员作为被询问人有接受询问和如实说明情况的义务。刑事侦查中的询问是指侦查人员向证人、知情人了解案件真实情况的侦查措施，是获得证人证言的重要手段；刑事侦查中的讯问是指公、检、法等司法机关就案件事实对犯罪嫌疑人或被告人的审讯、审问，是获得被告人供述的重要手段。97、问答题 中华人民共和国反洗钱法是在什么时间？什么会议上通过的？答案：中华人民共和国反洗钱法是2006年10月31日第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过的。98、单选 下列哪种情形下，调查组应提出报案的处理意见？（）A.经调查确认可疑交易活动不属实B.经调查确认可疑交易活动能够排除洗钱嫌疑的C.经调查不能排除洗钱嫌疑的D.经调查事实仍不清楚的答案：C99、多选 反洗钱调查通知书加盖下列哪些机构的公章时，可以认为是合法有效的？（）A.中国人民银行反洗钱局B.中国人民银行武汉分行反洗钱处C.中国人民银行长沙市中心支行D.中国人民银行岳阳市中心支行E.中国人民银行营业管理部答案：C,E100、多选 金融情报机构的工作原则包括（）A.广泛合作原则B.职责明确原则C.独立地位原则D.依法行政原则E.平等互惠原则答案：A,B反洗钱考试：经融系统反洗钱要点背记1、问答题 各职能部门在履行反洗钱义务时，对确保客户身份资料和交易信息安全有何规定？答案：金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼。2、多选 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，金融机构除了核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下（）的措施。A.要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件B.回访客户C.实地查访D.向公安、工商行政管理等部门核实E.其他可依法采取的措施答案：A,B,C,D,E3、判断题 履行反洗钱义务的机构及其工作人员提交大额和可疑交易报告，受法律保护。答案：错解析：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额和可疑交易报告，受法律保护。4、多选 反洗钱司法部门包括（）A、公安机关B、国家安全部门C、海关缉私部门D、纪检监察部门答案：A,B,C5、问答题 反洗钱定义包括哪两个方面的内容？答案：（1）反洗钱的目的是为了预防洗钱活动；（2）反洗钱是指为了预防洗钱活动，依照本法规定采用相关措施的行为。6、单选 在下列哪种情况下，调查组应当制订调查实施方案？（）A.对任何可疑交易活动进行反洗钱调查前B.对跨辖区的可疑交易活动进行反洗钱调查前C.对重大、复杂的可疑交易活动进行反洗钱调查前D.对涉外的可疑交易活动进行反洗钱调查前答案：C7、问答题 中国何时成为金融行动特别工作组（FATF）的正式成员？答案：当地时间2007年6月28日20时，在法国巴黎金融行动特别工作组(FinancialActionTaskForceonAnti-MoneyLaundering，FATF)全体会议以协商一致方式同意中国成为该组织正式成员。8、多选 根据中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）的规定，实施现场调查时的进场要求包括（）A.调查组到场人员不得少于2人B.出示中国人民银行执法证C.出示反洗钱调查通知书D.调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容E.调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况答