北京银行支持中小企业的实践.pptx

银行担保公司共同合作银行担保公司共同合作 推进中小企业融推进中小企业融资发展资发展内容提要内容提要n北京银行与担保机构的业务合作n北京银行支持中小企业的实践n推动中小企业贷款的几点建议内容提要内容提要n北京银行与担保机构的业务合作北京银行与担保机构的业务合作n北京银行支持中小企业的实践n推动中小企业贷款的几点建议担保公司是密切的合作伙伴担保公司是密切的合作伙伴n建立合作关系的担保机构n专业担保公司（XX家）n区县级担保公司（XX家）n区县担保基金（XX家）担保公司是密切的合作伙伴担保公司是密切的合作伙伴n业务规模较大的担保公司n北京首创投资担保有限公司n北京中关村科技担保有限公司n中国经济技术投资担保有限公司n中投信用担保有限公司n北京中科智担保有限公司n中担投资信用担保有限公司担保公司是密切的合作伙伴担保公司是密切的合作伙伴n担保公司业务统计n累计发放担保公司担保贷款125.39亿元；其中2005年发放贷款34.3亿元；n2005年末，担保公司担保贷款余额36亿元；n截至2005年末，贷款违约率为1.48。与担保公司合作的主要方式与担保公司合作的主要方式n开展比例担保，共担贷款风险n互相推荐项目，拓宽营销渠道n联合开发产品，进行产品创新n加强信息沟通，客户信息共享n北京首创投资担保有限公司n小额绿色通道项目、授权担保业务n中关村担保公司n“瞪羚计划” 企业、留学人员创业企业、n软件企业外包业务、集成电路设计企业与担保公司合作的特色产品与担保公司合作的特色产品与担保公司合作的特色产品与担保公司合作的特色产品n中国经济技术投资担保有限公司n节能项目担保贷款业务n北京中科智担保有限公司n个贷业务n个人经营性贷款推进与担保公司合作的措施推进与担保公司合作的措施n扩大现有担保公司业务规模n扩大担保公司范围和数量n加大中间业务等领域的合作n对优质客户给予适当的融资优惠内容提要内容提要n北京银行与担保机构的业务合作n北京银行支持中小企业的实践北京银行支持中小企业的实践n推动中小企业贷款的几点建议北京银行的市场定位北京银行的市场定位n服务首都经济n服务百姓生活n服务中小企业n约三分之一中小企业开立账户，账户超过10万户n1996年以来，累计向中小企业发放贷款超过2500亿元服务中小企业的资源服务中小企业的资源n充裕的资金n健全的组织保障n政府主管部门的支持n外资股东的技术支持n完善的产品系列服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（一）实施“小巨人”发展计划 n2001年，首创“小巨人”金融品牌n2003年，推出“小巨人”优惠措施n扩大融资额度n丰富业务品种服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（二）设立中小企业服务中心n机构设置n在北京市东、西部分别设立两个中小企业服务中心，方便中小企业咨询n主要功能n提供融资咨询，解决融资难题n提供金融、会计、管理、税收等方面的咨询和培训服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（三）成立绿色通道审批中心n机构设置n在北京市东、西部设立两个中小企业绿色通道贷款审批中心n主要功能n即时完成贷款审批、放款，提高为中小企业服务的效率n帮助中小企业抓住稍纵即逝的市场商机（四）建立中小企业信用评级体系n单独的体系，减小规模因素的影响n加大“成长性” 和“忠诚度” 指标权重n中小企业可以有较高的评级服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（五）创新中小企业金融产品n综合授信n市场商铺担保贷款n“保兑仓”业务n订单贷款n促进就业贷款服务中小企业的六大举措服务中小企业的六大举措（六）引入中小企业增信机制n银行+担保公司+中小企业融资模式n个人连带责任担保n适用于初创期、成长期中小企业推进中小企业服务的新进展推进中小企业服务的新进展北京银监局北京银监局指定北京银行为北京市小企业贷款试点行北京市发改委北京市发改委与北京银行签署支持中小企业合作协议推进中小企业服务的新进展推进中小企业服务的新进展设立小企业信贷管理中心确定十家小企业特色支行拟成立20家社区银行新新进进展展推出小企业信用管理制度与发改委合作网上项目征集服务中小企业促进北京银行发展服务中小企业促进北京银行发展n2005年度n引进外资、实现更名、发行次级债n2006年度n走出区域、战略转型、筹备IPOn截至2005年末n资本充足率10.83%；n存款总额2172亿元，贷款总额1200亿元；n全年实现拨备前效益25.5亿元。服务中小企业的几点体会服务中小企业的几点体会n坚持中小企业市场定位，发挥贴近客户优势n建立独立的信用评级体系，实施差异化管理n搭建广泛的合作平台，实现政府、担保公司、企业、银行多赢目标内容提要内容提要n北京银行与担保机构的业务合作n北京银行支持中小企业的实践n推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议（一）中小企业信用体系建设和行业管理n信用信息共享n降低征信成本n提高信用评估效率n提升中小企业违约成本n创建良好的经营环境推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议（二）担保公司资本管理和信息披露n资本管理n损失准备标准n信息披露推动中小企业贷款的几点建议推动中小企业贷款的几点建议（三）对中小企业主办银行的政策支持n营业税等税收支持n贴息资金n人工成本补偿n呆账核销政策