《汽车保险与理赔》第3版21汽车保险投保准备教学课件.pptx

汽车保险与理赔汽车保险与理赔汇报人：第二章 汽车保险投保2.1 汽车保险投保准备 利益原则 诚信原则 近因原则 损失补偿原则目 录 任务1：选择汽车保险的原则 任务2：汽车保险参与人 任务3：汽车保费 任务4：汽车保险投保注意事项 理赔政策选择汽车保险的原则PART 01PART 012.1 汽车保险投保准备保险自愿保险法第十一条明确规定：“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”任务一、选择汽车保险的原则2.1 汽车保险投保准备任务一、选择汽车保险的原则需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。坚持信誉第一、服务便捷的原则，到资产雄厚、经营稳健、信誉好、服务体系完善的保险公司投保。根据自身风险保障的需求及同类产品在价格上的差异，合理地挑选产品，进行投保。国内投保国内投保高性价比高性价比信誉和服务信誉和服务选择汽车保险的原则汽车保险参与人PART 02PART 022.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人2.1 汽车保险投保准备1. 保险人保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。在汽车保险中，保险人就是经营汽车保险的保险公司。保险人有权决定是否承保，有权要求投保人履行如实告知义务，有权代位追偿、处理赔偿后的损余物资，同时也有按规定及时赔偿的义务。任务二、汽车保险的参与人2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人2. 投保人投保人是指为机动车辆办理保险并支付保险费的组织或个人。一般的投保人是机动车辆的所有者或使用者。当然，投保人不一定是车主本人。投保人可以是法人，也可以是自然人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。2.1 汽车保险投保准备第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力；第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效；第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务。 投保人应当具备三个条件任务二、汽车保险的参与人2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人3被保险人被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。在机动车辆保险合同中，被保险人一般指机动车辆的所有人或对其具有利益的人，也就是驾驶证上登记的车主。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人重点难点提示第一，相等关系。在机动车辆保险中，投保人为自己的机动车辆投保，那么投保人就是被保险人。第二，不等关系。投保人为他人机动车辆投保，保险合同一经成立，投保人与被保险人分属两者。投保人和投保人和被保险人的关系被保险人的关系2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人4保险中介保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人 保险中介组织主要有保险代理人、保险经纪人、保险公估人，另有一些间接为保险服务的中介组织，如会计师事务所、律师事务所、审计事务所等。本书中主要指汽车保险代理人、汽车保险经纪人、汽车保险公估人。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人 保险代理人受保险人的委托，代表保险公司的利益，在保险人的授权范围内从事保险经营活动。 保险经纪人基于投保人的利益，以自己的名义开展保险经营活动； 保险公估人既可以受托于保险人，也可以受托于被保险人，但既不代表保险人的利益也不代表被保险人的利益，而是站在中立的立场上，对委托事件做出客观、公正的评价，为保险关系当事人提供服务。 三者具有不同的作用，在保险市场中占有不同的地位。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】保险代理人监管制度 2020年11月，中国银保监会发布保险代理人监管规定，从市场准入、业务许可、任职资格、从业人员、经营规则、市场退出、监督检查、法律责任等方面，规范保险代理人经营行为，维护市场秩序。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】（1）保险代理人的定义 保险代理人是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（2）保险代理人的类型包括保险专业代理机构、保险兼业代理机构及个人保险代理人。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】 保险专业代理机构是指依法设立的专门从事保险代理业务的保险专业代理公司及其分支机构。 保险兼业代理机构是指利用自身主业与保险的相关便利性，依法在自身经营场所兼营保险代理业务的企业，包括保险兼业代理法人机构及其分支机构。 个人保险代理人是指与保险公司签订委托代理合同，从事保险代理业务的人员。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人 a. 股东符合保险代理人监管规定的要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资。 b.注册资本符合保险代理人监管规定第十条的要求，且按照国务院保险监督管理机构的有关规定托管。 c.营业执照记载的经营范围符合国务院保险监督管理机构的有关规定。 d.公司章程符合有关规定。 e.公司名称符合保险代理人监管规定的要求。 f.高级管理人员符合保险代理人监管规定的任职资格条件。 g.有符合国务院保险监督管理机构规定的治理结构和内控制度，商业模式科学合理可行。 h.有与业务规模相适应的固定场所。 i.有符合国务院保险监督管理机构规定的业务、财务信息管理系统。 j.符合法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 保险专业代理公司保险专业代理公司经营保险代理业务，应当具备以下条件。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人 a.有工商行政管理机关核发的营业执照，其主营业务依法须经批准的，应取得相关部门的业务许可。 b.主业经营情况良好，最近3年内无重大行政处罚记录。 c.有同主业相关的保险代理业务来源。 d.有敞开式店面、网点等提供便民服务的营业场所。 e.具备必要的软硬件设施，保险业务信息系统与保险公司对接，业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计。 f.有完善的保险代理业务管理制度和机制。 i.有符合保险代理人监管规定条件的保险代理业务责任人。 j. 符合法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 保险兼业代理机构经营保险代理业务，应当符合以下条件。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】-个人保险代理人包括团队型个人保险代理人和独立个人保险代理人。团队型个人保险代理人是指与其他个人保险代理人组成团队，接受团队的组织管理的个人保险代理人。独立个人保险代理人是指不依托任何团队的个人保险代理人。 从业管理规定2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】-个人保险代理人、保险代理机构从业人员应当具有从事保险代理业务所需的专业能力。应当加强对个人保险代理人、保险代理机构从业人员的岗前培训和后续教育。培训内容至少应当包括业务知识、法律知识及职业道德。 保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当按照规定为其个人保险代理人、保险代理机构从业人员进行执业登记。个人保险代理人、保险代理机构从业人员只限于通过一家机构进行执业登记。从业管理规定2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【保险代理人】- 个人保险代理人、保险代理机构从业人员变更所属机构的，新所属机构应当为其进行执业登记，原所属机构应当及时注销执业登记。 保险代理人通过互联网经营保险代理业务，应当符合国务院保险监督管理机构的规定。从业管理规定2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0202【保险经纪人】保险经纪人监管规定保险经纪人监管规定（2018年年5月月1日起实施）中规定，日起实施）中规定，保险经纪人是指保险经纪人是指基于投保人的利益，基于投保人的利益，为投保人与保险公司订为投保人与保险公司订立保险合同提供中介服务，并立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金依法收取佣金的机构，的机构，包括保包括保险经纪公司及其分支机构险经纪公司及其分支机构。保险经纪从业人员是指在保险经。保险经纪从业人员是指在保险经纪人中，为投保人或被保险人纪人中，为投保人或被保险人拟订投保方案、办理投保手续、拟订投保方案、办理投保手续、协助索赔协助索赔的人员，或者为委托人的人员，或者为委托人提供防灾防损、风险评估、提供防灾防损、风险评估、风险管理咨询服务，从事再保险经纪风险管理咨询服务，从事再保险经纪等业务的人员。等业务的人员。 2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人重点难点提示保险经纪人包括保险经纪公司及其分支机构。除中国银保监会另有规定外，保险经纪人应当采取有限责任公司或股份有限公司的组织形式。保险业务许可保险业务许可2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0202【保险经纪人】- 保险经纪人高级管理人员应当在任职前取得中国银保监会派出机构核准的任职资格。 保险经纪人应当与其高级管理人员、省级分公司以外分支机构主要负责人建立劳动关系，订立书面劳动合同。 保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人不得兼任2家以上分支机构的主要负责人。 保险经纪人高级管理人员和省级分公司以外分支机构主要负责人兼任其他经营管理职务的，应当具有必要的时间履行职务。 保险经纪人高级管理人员应当通过中国银保监会认可的保险法规及相关知识测试。 保险经纪人出现规定指定的情形时，可以任命临时负责人，但临时负责人任职时间最长不得超过3个月，并且不得就同一职务连续任命临时负责人。从业管理规定2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人重点难点提示保险经纪人收取保费的行为，对保险人无约束力，即法律上不视为保险人已经收到，被保险人不能以此为由主张保险合同业已成立。但是在投保人或被保险人授权的情况下，保险经纪人在授权范围内所做的行为则对投保人或被保险人有约束力。此时，保险代理人收取保费后，即使实际尚未交付给保险人，在法律上也视为保险人已收到。收取保费的约束力2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0303【保险公估人】保险公估人监管规定（2018年5月1日起实施）中规定，保险公估是指评估机构及其评估专业人员接受委托，对保险标的或保险事故进行评估、勘验、鉴定、估损理算以及相关的风险评估。保险公估人是专门从事上述业务的评估机构，包括保险公估机构及其分支机构。保险公估机构包括保险公估公司和保险公估合伙企业。2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人保险公估从业人员是指在保险公估人中，为委托人办理保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估，保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理，风险管理咨询等业务的人员。保险公估从业人员包括公估师和其他具有公估专业知识及实践经验的评估从业人员。公估师是指通过公估师资格考试的保险公估从业人员。具有高等院校专科以上学历的公民，可以参加公估师资格全国统一考试。0303【保险公估人】2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0303【保险公估人】（1）保险公估人从业形式 保险公估人应当依法采用合伙或者公司形式，聘用保险公估从业人员开展保险公估业务。合伙形式的保险公估人，应当有2名以上公估师；其合伙人三分之二以上应当是具有3年以上从业经历且最近3年内未受停止从业处罚的公估师。公司形式的保险公估人，应当有8名以上公估师和2名以上股东，其中三分之二以上股东应当是具有3年以上从业经历且最近3年内未受停止从业处罚的公估师。保险公估人的合伙人或者股东为2名的，2名合伙人或者股东都应当是具有3年以上从业经历且最近3年内未受停止从业处罚的公估师。 2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0303【保险公估人】(2) 保险公估机构经营保险公估业务，应当具备下列条件。 股东或者合伙人符合保险公估人监管规定的要求，且出资资金自有、真实、合法，不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资。 根据业务发展规划，具备日常经营和风险承担所必需的营运资金，全国性机构营运资金为200万元以上，区域性机构营运资金为100万元以上。 2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0303【保险公估人】(2) 保险公估机构经营保险公估业务，应当具备下列条件。 营运资金的托管符合国务院保险监督管理机构的有关规定。 营业执照记载的经营范围不超出保险公估人监管规定第四十三条规定的范围。 公司章程或者合伙协议符合有关规定。 企业名称符合保险公估人监管规定的要求。 董事长、执行董事和高级管理人员符合保险公估人监管规定的条件。 2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0303【保险公估人】(2) 保险公估机构经营保险公估业务，应当具备下列条件。 有符合国务院保险监督管理机构规定的治理结构和内控制度，商业模式科学、合理、可行。 有与业务规模相适应的固定场所。 有符合国务院保险监督管理机构规定的业务、财务信息管理系统。 符合法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他条件。 2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人(3) 保险公估人可以经营下列全部或部分业务。 保险标的承保前和承保后的检验、估价及风险评估。 保险标的出险后的查勘、检验、估损理算及出险保险标的残值处理。 风险管理咨询。 国务院保险监督管理机构规定的其他业务。 0303【保险公估人】2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人重点难点提示对受理的保险公估业务，保险公估人应当指定至少2名保险公估从业人员承办。保险公估从业人员应当恰当选择评估方法。保险公估人应当对公估报告进行内部审核。保险公估报告应当由至少2名承办该项业务的保险公估从业人员签名并加盖保险公估机构印章。保险公估人及其从业人员对其出具的公估报告依法承担责任。保险公估业务要求2.1 汽车保险投保准备5.中国银行保险监督管理委员会2018年4月，因机构改革，中国银行业监督管理委员会（简称“中国银监会”）和中国保监会的职责整合，组建中国银行保险监督管理委员会，简称“中国银保监会”，作为国务院的直属事业单位。任务二、汽车保险的参与人2.1 汽车保险投保准备任务二、汽车保险的参与人0101【中国银保监会职责】 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。 此外，将中国银监会和中国保监会拟定银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入中国人民银行。汽车保费PART 03PART 032.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费【保费保费】保费是指被保险人参加保险时，根据其投保时所订的保险费率，向保险人交付的费用。当保险财产遭受灾害和意外事故造成全部或部分损失，或人身保险中人身发生意外时，保险人均要付给保险金。保费由保险金额、保险费率和保险期限保险金额、保险费率和保险期限构成。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费重点难点提示保费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比。即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保费也就越多。缴纳保费是被保险人的义务。保费保费2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费保费计算保险公司根据费率表的费率及相应的基准保费保险公司根据费率表的费率及相应的基准保费，按下列公式计算保费。，按下列公式计算保费。商业车险保费商业车险保费 = 基准保费基准保费 费率调整系数费率调整系数其中其中：基准保费基准保费 = 基准纯风险保费基准纯风险保费 （1 附加费用率）附加费用率）费率调整系数费率调整系数 = 无赔款优待系数无赔款优待系数 交通违法系数交通违法系数 自主定价系数自主定价系数基准纯风险保费为投保各主险与附加险基准纯风险保费之和基准纯风险保费为投保各主险与附加险基准纯风险保费之和，由中国精算师协会统一制定、颁布并定期更新。，由中国精算师协会统一制定、颁布并定期更新。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费1车损险保费计算 当投保时被保险机动车的实际价值等于新车购置价减去折旧金额时，根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、车型名称、车型编码、车辆使用年限所属档次直接查询基准纯风险保费。折旧金额折旧金额 = 投保时的新车购置价投保时的新车购置价 被保险机动车已被保险机动车已使用月数使用月数 月折旧率月折旧率2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费例例2.12.1【保费计算保费计算】 如山东地区一辆车龄为4年的“北京现代BH7141MY舒适型”汽车投保车损险，根据山东地区基准纯风险保费表查询该车对应的车损险基准纯风险保费为877元。也可以在中国精算师协会网站上输入相关信息后得出，如图2-1所示。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费图图2-1 查询车损险基准纯风险保费查询车损险基准纯风险保费 2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费1车损险保费计算 当投保时被保险机动车的实际价值不等于新车购置价减去折旧金额时，实际价值在新车购置价内协商确定。考虑实际价值差异的车损险基准纯风险保费按下列公式计算。考虑实际价值差异的车损险基准纯风险保费=直接查找的车损险基准纯风险保费+（协商确定的机动车实际价值 新车购置价减去折旧金额后的机动车实际价值） 0.09%2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费例例2.22.2【保费计算保费计算】 如山东地区一辆车龄为4年的“北京现代BH7141MY舒适型”汽车投保车损险，该车使用4年后新车购置价减去折旧金额后的机动车实际价值为4.9万元，如果客户要求约定实际价值为6万元，则该车考虑实际价值差异的基准纯风险保费为886.9元。计算步骤如下。 根据例2.1，查表得到该车的车损险基准纯风险保费为877元；该车考虑实际价值差异的车损险基准纯风险保费=877+（60 00049 000） 0.09%=886.9（元）。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费1车损险保费计算 如投保时约定绝对免赔额，可按照选择的免赔额、车辆使用年限和实际价值查找费率折扣系数，如表2-1所示。约定免赔额之后的车损险基准纯风险保费按下列公式计算。约定免赔额之后的车损险基准纯风险保费 = 考虑实际价值差异的车损险基准纯风险保费 费率折扣系数2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费车辆使用年车辆使用年限限免赔额免赔额/ /元元实际价值实际价值/ /元元5 5万以下万以下5 5万万1010万万1010万万2020万万2020万万3030万万3030万万5050万万5050万以上万以上1 1年以下年以下3003000.900.900.930.930.950.950.960.960.970.970.980.985005000.800.800.860.860.910.910.940.940.960.960.960.961 0001 0000.700.700.770.770.850.850.880.880.910.910.930.932 0002 0000.570.570.620.620.720.720.790.790.860.860.900.901 12 2年年3003000.900.900.930.930.950.950.960.960.970.970.980.985005000.810.810.870.870.910.910.940.940.960.960.960.961 0001 0000.700.700.780.780.860.860.890.890.910.910.930.932 0002 0000.570.570.630.630.740.740.810.810.870.870.900.902 26 6年年3003000.910.910.940.940.960.960.970.970.980.980.990.995005000.820.820.890.890.940.940.960.960.960.960.970.971 0001 0000.730.730.830.830.880.880.910.910.930.930.950.952 0002 0000.580.580.690.690.790.790.870.870.900.900.920.926 6年以上年以上3003000.910.910.950.950.970.970.980.980.990.990.990.995005000.840.840.910.910.950.950.970.970.970.970.970.971 0001 0000.740.740.860.860.900.900.920.920.950.950.970.972 0002 0000.590.590.730.730.830.830.900.900.920.920.940.94表2-1 车损险可选费率折扣系数2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费2三责险保费计算根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、责任限额直接查询基准纯风险保费。山东机动车、特种车、摩托车、拖拉机三责险基准纯风险保费如表2-2所示。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费表2-2山东机动车、特种车、摩托车、拖拉机三责险基准纯风险保费（局部）车辆使用性质车辆使用性质车辆种类车辆种类责任限额责任限额/ /元元1010万万3030万万5050万万100100万万200200万万800800万万10001000万万家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下365.02365.02467.87467.87535.6535.6654.43654.43799.05799.051 551.401 551.401 780.381 780.386 61010座座431.88431.88553.57553.57633.7633.7774.3774.3945.41945.411 835.581 835.582 106.502 106.501010座以上座以上431.88431.88553.57553.57633.7633.7774.3774.3945.41945.411 835.581 835.582 106.502 106.50企业的非营业客车企业的非营业客车6 6座以下座以下440.2440.2545.45545.45603.78603.78739.58739.58882.99882.991 629.381 629.381 856.551 856.556 61010座座506.76506.76627.92627.92695.08695.08851.41851.411 016.501 016.501 875.761 875.762 137.282 137.2810102020座座407.14407.14504.5504.5558.44558.44684.05684.05816.69816.691 507.041 507.041 717.151 717.152020座以上座以上851.29851.291 054.841 054.841 167.641 167.641 430.251 430.251 707.591 707.593 150.993 150.993 590.293 590.292.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费3车上人员责任险保费计算根据车辆使用性质、车辆种类、驾驶人/乘客查询纯风险费率。驾驶人基准纯风险保费 = 每次事故责任限额 纯风险费率乘客基准纯风险保费 = 每次事故每人责任限额 纯风险费率 投保乘客座位数湖北地区车上人员责任险纯风险费率如表2-3所示。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费表2-3湖北地区车上人员责任险纯风险费率（局部）车辆使用性质车辆使用性质车辆种类车辆种类驾驶人对应的基准纯风险费率驾驶人对应的基准纯风险费率乘客对应的基准纯风险费率乘客对应的基准纯风险费率家庭自用汽车家庭自用汽车6 6座以下座以下0.22%0.22%0.14%0.14%6 61010座座0.20%0.20%0.13%0.13%1010座以上座以上0.20%0.20%0.13%0.13%企业的非营业客车企业的非营业客车6 6座以下座以下0.22%0.22%0.13%0.13%6 61010座座0.20%0.20%0.12%0.12%10102020座座0.21%0.21%0.12%0.12%2020座以上座以上0.22%0.22%0.13%0.13%党政机关、事业团体的非营党政机关、事业团体的非营业客车业客车6 6座以下座以下0.21%0.21%0.13%0.13%6 61010座座0.19%0.19%0.11%0.11%10102020座座0.20%0.20%0.12%0.12%2020座以上座以上0.21%0.21%0.13%0.13%非营业货车非营业货车2 2吨以下吨以下0.24%0.24%0.15%0.15%2 25 5吨吨0.24%0.24%0.15%0.15%5 51010吨吨0.24%0.24%0.15%0.15%1010吨以上吨以上0.24%0.24%0.15%0.15%低速载货汽车低速载货汽车0.24%0.24%0.15%0.15%出租、租赁的营业客车出租、租赁的营业客车6 6座以下座以下0.26%0.26%0.16%0.16%6 61010座座0.21%0.21%0.12%0.12%10102020座座0.22%0.22%0.13%0.13%20203636座座0.22%0.22%0.13%0.13%3636座以上座以上0.22%0.22%0.13%0.13%2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费4附加险保费计算（1）附加绝对免赔率特约条款保费根据绝对免赔率查询附加比例。基准纯风险保费 = 机动车主险基准纯风险保费 附加比例（2）附加车轮单独损失险保费根据各保险公司情况自行制定各车辆使用性质的纯风险费率。基准纯风险保费 = 保险金额 纯风险费率2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费4附加险保费计算（3）附加新增加设备损失险保费根据车辆使用性质查询调整系数。基准纯风险保费 = 保险金额 车损险基准纯风险保费 车损险保险金额 调整系数（4）附加车身划痕损失险保费根据车辆使用性质、车辆使用年限、新车购置价、保险金额所属档次直接查询基准纯风险保费。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（5 5） 【附加修理期间费用补偿险保费附加修理期间费用补偿险保费】基准纯风险保费 = 约定的最高赔偿天数 约定的最高日责任限额 纯风险费率（6 6） 【附加发动机进水损坏除外特约条款附加发动机进水损坏除外特约条款】根据地区及车辆使用性质查询附加比例。基准纯风险保费 = 车损险基准纯风险保费 附加比例2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（7 7） 【附加车上货物责任险保费附加车上货物责任险保费】基准纯风险保费 = 责任限额纯风险费率（8 8） 【附加精神损害抚慰金责任险保费附加精神损害抚慰金责任险保费】基准纯风险保费=每次事故责任限额纯风险费率（9 9） 【附加法定节假日限额翻倍险保费附加法定节假日限额翻倍险保费】根据被保险机动车车辆使用性质、车辆种类、基础责任限额、翻倍责任限额直接查询基准纯风险保费。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1010） 【附加医保外医疗费用责任险保费附加医保外医疗费用责任险保费】根据各保险公司情况自行制定基准纯风险保费。（1111） 【附加机动车增值服务特约条款附加机动车增值服务特约条款】根据各保险公司情况自行制定基准纯风险保费。目前各保险公司均为零收费提供增值服务，如人保财险为投保车辆免费提供七次道路救援、一次车辆安全检测、一次代为送检等增值服务项目。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1212） 【短期保险保费短期保险保费】客户投保的保险期限不足一年的，按短期费率计算。短期费率分为以下两类。 按日计算保费：适用于已参加保险的被保险人新增车辆投保或同一被保险机动车增加其他险种，为统一终止日期而签订的短期保险合同。其计算方法如下。短期保费 = 年保费 保险天数 3652.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1212） 【短期保险保费短期保险保费】 按月计算保费：适用于根据被保险人要求签订的短期保险合同，短期保险的费率根据短期费率表确定，保险期限不足整月的按整月计算。表2-4为某保险公司的短期月费率。短期保费 = 年保费 短期月费率表2-4短期月费率保险期限保险期限/ /月月1 12 23 34 45 56 67 78 89 9101011111212短期月费率短期月费率10%10%20%20%30%30%40%40%50%50%60%60%70%70%80%80%85%85%90%90%95%95%100%100%2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1313） 【合同解除时的保费计算合同解除时的保费计算】保险合同生效后，且未发生保险事故的情况下，被保险人要求解除保险合同的，则保险人应按照下述方式计算日费率，收取自保险合同生效日起至保险合同解除日止期间的保费，并退还剩余的保费。a保险合同有效期不足或等于8个月，按年费率的1/300计算日费率。b保险合同有效期超过8个月且不足一年，按年费率的1/365计算日费率。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1313） 【合同解除时的保费计算合同解除时的保费计算】除法律另有规定或合同另有特别约定外，被保险机动车发生车损险保险事故，被保险人获取部分保险赔偿后一个月内提出解除合同的，则保险人应当根据保险合同有效期的长短，按第项所列方法计算日费率，并将保险金额扣除保险赔款和免赔金额后的未了保险责任部分的剩余保费退还被保险人。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1313） 【合同解除时的保费计算合同解除时的保费计算】被保险人在单独投保三责险时，因保险标的发生灭失，且在保险人未支付任何保险赔款的情况下，保险人应按年费率的1/365计算日费率，并退还未了保险责任部分的保险。因保险赔偿致使保险合同终止时，保险人不退还保费。2.1 汽车保险投保准备任务三、汽车保费（1414） 【机动车辆提车暂保单承保的机动车辆机动车辆提车暂保单承保的机动车辆】新车购置价在10万元以内的，固定保费为300元；新车购置价在10万元以上、30万元以内的，固定保费为400元；新车购置价在30万元以上的，固定保费为500元。汽车保险投保注意事项PART 04PART 042.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0101【合理选择保险公司合理选择保险公司】 所投保的公司应该是在中国境内依法成立，守法经营，并有车险经营权的保险公司。 所投保的公司必须经营稳健、财务状况良好、有足够的偿付能力、行业内信誉好。 所投保的公司应具有健全的管理组织机构、完善的服务体系，并且机构网点遍布全国。 所投保的公司必须拥有力量强大的专业技术人员，服务内容丰富、质量好。2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0202【根据实际需要购买根据实际需要购买】 投保人首先应该非常清楚自身车辆的特点及用途，判断哪种风险产生的可能性较大，以及在风险产生时损失的严重程度。 向自己选定的保险公司或其代理人（机构）索要保险条款和费率表，仔细阅读。如有疑问，应及时进行咨询。 进一步比较各保险公司对该险种的具体规定。选择机动车辆保险产品的保障范围时，一定要把产生风险可能性大的包括在内。2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0303【了解汽车保险内容了解汽车保险内容】投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监投保人应当询问所购买的汽车保险条款是否经过保监会批准，要认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除会批准，要认真了解条款内容，重点条款的保险责任、除外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔外责任和特别约定，被保险人权利和义务，免赔额或免赔率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。率的计算，申请赔偿的手续、退保和折旧等规定。2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0404【对投保方式的选择对投保方式的选择】上门投保通过代理人投保柜台投保电话投保网上投保保险经纪人投保2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容微微课程课程6 6：汽车保险汽车保险投保方式投保方式2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容单证的使用和保管如实告知义务及时交付保费合同纠纷的解决方式投诉0505【其他注意事项其他注意事项】2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0505【其他注意事项其他注意事项】投保者在购买汽车保险时，应如实填写投保单上规定的各项内容，取得保险单后应核对其内容是否与投保单上有关内容完全一致。对所有的保险单、保险卡、批单、保费发票等有关重要凭证应妥善保管，以便在出险时能及时提供理赔依据。投保者在购买汽车保险时应履行如实告知义务，对与保险风险有直接关系的情况应当如实告知保险公司。2.1 汽车保险投保准备任务四、汽车保险投保注意内容0505【其他注意事项其他注意事项】购买汽车保险后，应及时缴纳保险费，并按照条款规定，履行被保险人义务。对于保险合同产生的纠纷，消费者应当依据在购买汽车保险时与保险公司的约定，以仲裁或诉讼方式解决。消费者在购买汽车保险过程中，如发现保险公司或中介机构有误导或销售未经批准的汽车保险等行为，可向保险监督管理部门投诉。谢谢聆听谢谢聆听 利益原则 诚信原则 近因原则 损失补偿原则