2022年Wggioo银行从业资格认证考试风险管理模拟试题一.docx

七夕，古今诗人惯咏星月与悲情；吾生虽晚，世态炎凉却已看透矣；情也成 空，且作 “挥手袖底风 ”罢；是夜，窗外风雨如晦，吾独坐陋室，听一曲尘缘，合成诗韵一首，觉放诸古今，亦独有风韵也；乃书于纸上；毕而卧；凄然入梦；乙酉年七月初七；-啸之记；2021 年银行从业资格认证考试风险治理模拟试卷一订 购 教 材 问 题 请 到 中 国 考 试 书 店详 细 情 况一、单项题 :1、 以下对风险的懂得不正确选项>；A 、是将来结果的变化B、是缺失的可能性C、是将来结果对期望的偏离D、是将来将要获得的缺失A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：2、 杠杆比率，是用来比较企业全部者供应资金和债权人供应融资的才能，并用以确定偿债资格和才能；以下不是此内容的是< ）A 、资产负债率B、有形净值债务率C、利息偿付比率 <利息保证倍数） D、流淌比率A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：3、 以下不是风险治理部门的主要职责< ）19 / 37A 、风险治理部门履行的一个特别详细但却至关重要的职责,是监控各类金融产品和全部业务部门的风险限额；B、核准复杂金融产品的定价模型，并帮助财务掌握人员进行价格评估；C、全面把握商业银行的整体风险状况，为治理决策供应不行替代的帮助作用D、风险掌握A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：4、 巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流淌性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险的依据是 > ；A 、按风险事故B、按缺失结果C、按风险发生的范畴D、按诱发风险的缘由A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：5、 商业银行常常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其缘由是 > ；A 、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移C、利用不同行业及地域间企业的相关性来进行风险分散D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：6、 一家商业银行对全部客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应实行以下风险治理措施 > ；A 、风险分散B、风险对冲C、风险规避D、风险补偿A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：风险补偿主要是指事前对风险承担的价格补偿；对此，商业银行应当对信用等级高的客户赐予优惠利率，信用等级低的客户进行利率上浮；7、 假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300 万元、 200 万元、 100 万元，对应的年资产收益率为 5%、15%、和 12%，该部门总的资产收益率是 >；A 、10%B 、10.5%C 、13%D 、9.5% A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 5× 300/600+15% × 200/600+12% × 100/600=9.5 8、 >不包括在市场风险中；A 、利率风险B、汇率风险C、操作风险D、商品价格风险A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：9、 我国商业银行风险治理中最重要的内容是< ）；A 信用风险治理B操作风险治理C流淌性风险治理D市场风险治理A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：10、 依据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类治理的通知中的贷款风险分类指导原就，在实行一切可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款属于< ）；A 次级类贷款B缺失类贷款C可疑类贷款D关注类贷款A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：11、 >是指商业银行已经持有的或者是必需持有的符合监管当局要求的资本；A 、会计资本 B、监管资本C、经济资本 D、实收资本A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：12、 以下不是考察和分析企业非财务的因素< ）A 、治理层风险与行业风险B、生产与经营风险、C、宏观经济及自然环境D、流淌比率A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分 解析：留意分清单一法人客户的财务状况分析以及非财务状况分析；13、 商业银行在业务经营中的非预期缺失就需要银行的>来掩盖；A 、监管资本B、会计资本C、核心资本D、经济资本A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：14、 < ）是指掌握、治理商业银行的一种机制或制度支配；A 、商业银行公司治理B、商业银行战略治理C、商业银行内部掌握D、商业银行风险治理A B C D你的答案： 标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为 错误 所以你的得分为 0 分解 析：15、 商业银行的最高风险治理/ 决策机构是 < ）；A 、股东大会B、董事会 C、监事会D、高层治理者A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：16、 商业银行的风险治理部门结构通常有分散型和集中型两种，以下对于商业银行分散型风险治理部门结构的缺点分析中，错误选项< ）；A 、难以肯定掌握商业银行的敏锐信息B、商业银行无法形成长期的核心竞争力C、不利于商业银行形成强大的定价才能D、不利于商业银行的进一步进展A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：17、 5cS 体系不包括 <）；A 、品德和资本、 B、仍款才能和抵押C、经营环境D、法律环境；A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：18、 风险识别包括 < ）两个环节；A 、感知风险和检测风险B、计量风险和分析风险C、感知风险和分析风险D、计量风险和监控风险A B C D你的答案： 标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为 错误 所以你的得分为 0 分解 析：19、 在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判定，以便对风险进行估算和掌握，这是 < ）；A 、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险掌握A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：20、 假设商业银行的一个信用组合由3000 万元的 A 级债券和 2000 万元的 BBB 级债券组成； A 级债券和 BBB 级债券一年内违约的概率分别为2%和 4%，且相互独立；假如在违约的情形下， A 级债券回收率为60%， BBB 级债券回收率为40%，那么该信用组合一年内预 期信用缺失为 < ）元；A 、280000B 、720000C、39000D 、4000 A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 3000× 2× <160） 2000× 4× <1 40） 72000021、 < ）是现代信用风险治理的基础和关键环节；A 、信用风险识别B、信用风险计量C、信用风险监控D、信用风险报告A B C D你的答案：标准答案： b此题分数：0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为0 分解析：信用风险计量经过了专家判定法、信用评分模型和违约概率模型三个进展阶段；22、 以下说法中不正确选项<）；A 、违约频率即通常所称的违约率B、违约概率和违约频率不是同一个概念C、违约概率和违约频率通常情形下是相等的D、违约概率与不良率是不行比的A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：违约频率是事后检验的结果，违约概率是事前猜测；23、 从国际银行业的进展经受来看，商业银行客户信用评级大致按次序经受了 < ）三个主要进展阶段；A 、专家判定法、信用评分法、违约概率模型分析B、信用评分法、专家判定法、违约概率模型分析C、专家判定法、违约概率模型分析、信用评分法D、信用评分法、违约概率模型分析、专家判定法A B C D你的答案： 标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：24、 依据国际治理惯例，商业银行对于企业和个人的信用评定一般分别采纳 <）；A 、评级方法和评分方法B、评级方法和评级方法C、评分方法和评级方法D、评分方法和评分方法A B C D你的答案： 标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：25、 影响商业银行违约缺失率的因素有很多，清偿优先性属于 < ）；A 、行业因素B、产品因素C、地区因素D、宏观经济因素A B C D你的答案： 标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：26、 压力测试是一种商业银行常常采纳的风险治理技术，主要分为敏锐性分析和< ）两种方法；A 、情形分析法B、分解分析法 C、失误树分析法D、专家调查分析法A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：27、 关于商业银行信用风险内部评级的以下说法，正确选项< ）；A 、内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债才能和意愿的整体评估B、内部评级主要对客户的信用风险和债项交易风险进行评判C、内部评级主要依靠专家定性判定D、内部评级的评级对象主要是政府和大企业A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：参考教材124. 其他描述主要针对外部评级；28、 < ）是指信用风险治理者通过各种监控技术，动态捕获信用风险指标的反常变动，判定其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值；A 、信用风险识别B、信用风险度量C、信用风险监测D、信用风险掌握A B C D你的答案： 标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：29、 假设某银行在2006 会计年度终止时，其正常类贷款为80 亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为3 亿人民币，可疑类贷款为1 亿人民币，缺失类贷款为1 亿人民币，就其不良贷款率为<）；A 、2%B 、5%C、20%D 、25% A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： <3 11） /<80 153 1 1） 530、 假定某银行 2006 会计年度终止时共有贷款200 亿人民币，其中正常贷款180 亿人民币，其中一般预备8 亿人民币，专项预备1 亿人民币，特种预备1 亿人民币，就其不良贷款拨备掩盖率约为 <）；A 、5%B 、5.6%C 、20%D 、50% A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： <8 11） /200-180>=50%31、 依据业务特点和风险特点的不同，商业银行的客户可以分为< ）；A 、法人客户和个人客户B、企业类客户和机构类客户C、单一法人客户和集团法人客户D、公共客户和私人客户A B C D你的答案：标准答案： a此题分数：0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为0 分解析：法人客户分为企业类和机构类，企业类又分为单一法人和集团法人；32、 依据巴塞尔新资本协议，使用内部评级法的银行必需建立二维的评级系统，其中第一维是客户评级，其次维是< ）；A 、债务人评级B、债项评级C、不良贷款评级D、贷款评级A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：33、 下面有关违约概率的说法，错误选项< ）；A 、违约概率是指借款人在将来肯定时期内不能按合同要求偿仍贷款本息或履行相关义务的可能性B、在违约概率估量过程中，参考数据样本掩盖期限越长越好C、运算违约概率时，参考数据样本至少掩盖5 年期限，同时必需包括违约率相对较高的经济萧条时期D、巴塞尔新资本协议中，违约概率被详细定义为借款人一年内的累计违约概率与3个基点中的较高者A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：34、 不是经营绩效类指标的是<） A 、总资产净回报率B、股本净回报率C、成本收入比 D、不良贷款比率A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：35、 中国银监会对原国有商业银行和股份制商业银行依据三大类七项指标进行信用风险评估，其中包括经营绩效类指标、资产质量类指标和审慎经营类指标，以下各指标不属于审慎经营类指标的是 < ）A 、资本充分率B、股本净回报率C、大额风险集中度D、不良贷款拨备掩盖率A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：36、 对于某商业银行的某笔贷款而言，假定其借款人的违约概率为10%，违约缺失率为50%，违约风险暴露为200 万人民币，就该笔贷款的预期缺失为< ）万人民币；A 、5B 、10C、20D 、100 A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 200× 10× 50 1037、 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注 <）可能造成的影响；A 、治理层风险B、生产风险 C、系统风险 D、个体风险A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：38、 由于资产之间的信用风险发生通常是不完全相关的，因此资产组合的信用风险一般<）单笔资产信用风险的加总；A 、大于B、小于 C、等于 D、不确定A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：39、 在操作实践中，商业银行的预期缺失通常以一个比率的形式表示，即预期缺失率，它的运算公式为 <）；A 预期缺失率 =违约概率×违约缺失率B预期缺失率 =违约风险暴露×违约缺失率C预期缺失率 =违约概率×违约风险暴露D以上公式均不对A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：40、 反映了商业银行对贷款缺失的补偿才能和对贷款风险的防范才能的指标是< ）；A 、不良贷款率B、不良贷款拨备掩盖率C、预期缺失率D、贷款预备充分率A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：41、 经济资本主要用于规避银行的< ）A 、预期缺失B、非预期缺失C、灾难性缺失D、常规性缺失A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：42、 组合限额是商业银行资产组合层面的限额，是组合治理的表达方式和治理手段之一， 它可以分为 < ）两类；A 风险等级限额和行业限额B授信集中度限额和总体组合限额C行业限额和集团限额D行业限额和产品限额A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：43、 有关集团客户的信用风险，以下说法错误选项< ）；A 、内部关联交易频繁B、连环担保特别普遍C、系统性风险较高 D、风险监控难度较小A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：44、 重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是 <）；A 、黑色预警法B、蓝色预警法C、红色预警法D、橙色预警法A B C D你的答案： 标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：蓝色预警法侧重于定量分析；45、 专家判定法中的“5C方法不考虑的因素为< ）；A 、债务人资本实力B、贷款抵押品C、经济或行业周期形势D、信贷专家的主观性A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：46、 在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范畴的是< ）；A 、保证人的资格B、保证人的贷款规模C、保证的法律责任 D、保证人的财务实力A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：47、 组合贷款层面的行业风险属于< ）；A 、系统风险B、非系统风险C、特定风险 D、宏观风险A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：48、 下面关于非预期缺失的说法，错误选项< ）；A 、非预期缺失表示资产缺失的波动幅度B、非预期缺失真正表达了银行的风险所在C、非预期缺失可通过提取预备金的形式加以规避D、从计量角度来看，非预期缺失是无法准确运算为某一个详细数值的A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：49、 采纳 VaR 方法来运算非预期缺失时，需第一确定<）；A 、信贷资产组合潜在缺失的分布B、信贷资产组合价值的分布C、不同信贷资产组合的风险特点D、信贷资产组合的组成成分A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：50、 “ 5C" 方法属于 < ）评级方法；A 、信用评分法B、专家判定法C、模型法D、部分基于模型法A B C D你的答案： 标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：51、 在针对单个客户进行限额治理时，关键需要运算客户的 < ）；A 、最高债务承担才能B、最低债务承担才能C、平均债务承担才能D、以上均不对A B C D你的答案： 标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：52、 可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额治理类别是< ）；A 、单一客户风险限额B、组合风险限额C、集团客户风险限额D、以上均不对A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：53、 假设某商业银行当前账户中有1 年期、利率为5% 的 2 亿元人民币的定期存款，目前1 年期无风险的美元和人民币贷款的收益率分别为10%和 8%，该银行将 1 亿元人民币用于人民币贷款，而另外1 亿元人民币兑换成美元后用于美元贷款，同时假定不存在汇率风险，就该银行以上交易的利差为<）；A 、3% B 、4%C、 5%D 、8%A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 10× 50 8× 50 5 454、 < ）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方依据期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物；A 、平价期权B、欧式期权C、买入期权D、美式期权A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：55、 假如一家银行的外汇敞口头寸如下，日元多头150，马克多头 200，英镑多头 250，法郎空头 120，美元空头 280；用短边法运算的总外汇敞口头寸为< ）；A 、200B、400C、600D、1000A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 150 200 250600120 28040056、 假设商业银行当年将100 个客户的信用等级评为BB 级，其次年观看这组客户，发觉有 3 个客户违约，就其<）为 3%；A 违约概率B违约频率C. 不良债项余额在全部债项余额的占比D违约缺失率A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：57、 通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，就久期的肯定值越<）；A 、不变 B、高 C、低D、无法判定A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：58、 依据巴塞尔新资本协议，银行的表内外资产可以分为 < ）两大类；A 、银行账户资产和客户账户资产B、银行账户资产和交易账户资产C、负债账户资产和资本账户资产D、风险资产和无风险资产A B C D你的答案： 标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为 错误 所以你的得分为 0 分解析：59、 关于商业银行资产分类的会计标准和监管标准的以下说法，不正确的<）；A 、两者所要达到的目标不同B、随着人们对风险日益关注，两者之间存在的差异将渐渐消逝C、资产分类的监管标准是直接面对风险治理的D、资产分类的会计标准有强大的会计核算理论和银行流程架构、基础信息支持A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：60、 对资产的价值有：公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值计量指标，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是 < ）；A 、公允价值和名义价值B、名义价值和市场价值C、市场价值和公允价值D、内在价值和市场价值A B C D你的答案： 标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：61、 关于久期缺口，以下的表达中正确选项< ）；A 、久期缺口的数值越小，银行对利率的变化就越不敏锐B、当久期缺口为正值时，假如市场利率上升，就银行最终的市场价值将增加 C、当久期缺口为负值时，假如市场利率下降，就银行最终的市场价值将削减 D、久期缺口是负债加权平均久期与资产加权平均久期和资产负债率乘积的差额A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：62、 运算 VaR 值的基本方法有方差 -协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法，这三种方法中需要历史数据支持的是< ）；A 、历史模拟法和方差 -协方差法 B、蒙特卡洛模拟法和方差协方差法C、历史模拟法、蒙特卡洛模拟法D、方差 -协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：63、 假如期权的执行价格优于标的资产的即期市场价格，该期权称为 < ）；A 、平价期权B、价内期权C、价外期权D、买方期权A B C D你的答案： 标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：64、 银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，关于交易账户的以下说法中，不正确选项 < ）；A 、计入该账户的头寸在交易方面要受到条款限制B、银行应对该账户的头寸进行精确估值C、该账户中的工程通常按市场价格计价D、银行的存贷款业务不能归入该账户A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：21 / 3765、 关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不正确选项<）；A 、国际会计准就委员会将公允价值定义为：“公允价值为交易双方在公正交易中可接受的资产或债权价值”B、市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的预期价值C、与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D、在大多数情形下，市场价值可以代表公允价值A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：通过公正交易而不是自愿交易；66、 核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它表达为对关键人员依靠的风险，以下哪一项不是这种风险的表现？< ）A 、缺乏足够的后援/替代人员B、相关信息缺乏共享和文档记录C、雇员福利支出增加D、缺乏岗位轮换机制A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：67、 内部流程引起的操作风险包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控 /报告、结算 /支付错误、交易 /定价错误六个方面；抵押权证和房产证丢失引起的操作风险属于哪一方面？ < ）A 、财务 /会计错误B、文件合同缺陷 C、错误监控 /报告D、结算支付错误A B C D你的答案：标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：68、 在影响操作风险的因素中，交易/定价错误是指 <） A 、为猜测到市场的变化，需要重新调整银行产品的价格B、与市场上同类金融产品的定价有很大差别C、银行员工专业学问相对却乏，无法为产品定价D、未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：69、 巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了详细的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量仍是用于验证，商业银行必需具备 <）年的内部缺失数据；A 、至少 3 年B、至少 5 年C、至多 5 年D、至多 10 年A B C D你的答案： 标准答案： b此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：70、 一商业银行的某笔违约贷款的违约风险暴露为100 万人民币，为了追讨该贷款，共花费银行 5 万人民币，最终回收金额为80 万人民币，就该笔贷款的违约缺失率为<）；A 5%B 15%C 20% D 25%A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析： 1 80 5>/100=25%71、 操作风险评估的原就之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营治理中存在的操作风险因素，必需将风险掌握的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评33 / 37估；这是由于 <）A 、下级的业务种类少，相对简洁简洁识别，因此需从易到难、自下而上的评估B、自下而上的原就符合下级向上级汇报的规范C、操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营治理流程的薄弱环节D、上级的问题通常包含在下级显现的问题中A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：72、 操作风险评估方法中，自我评估法从哪两个角度来评估风险的大小？<） A 、市场风险和操作风险B、风险分布和缺失发生的概率C、缺失金额和发生概率D、信用风险和操作风险A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：73、 相比较而言，以下哪项业务是最简洁引发操作风险的业务环节？< ）A 、柜台业务B、法人信贷业务C、个人信贷业务D、资金交易业务A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：74、 代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户托付，代为办理客户指定的经济事务、供应金融服务并收取肯定费用的业务；其主要操作风险点包括人员因素、外部大事、内部流程、系统缺陷；其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣扬，错误和误导销售，属于 <）操作风险点 . A 、人员因素B、外部大事C、内部流程D、系统缺陷A B C D你的答案：标准答案： c此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：75、 员工人均培训数量是众多操作风险关键指标的一项，它反映出商业银行在以提高员工工作技能方面所作出的努力；假如商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着< ）A 、部分员工没有受到应有的培训B、多数员工受到应有的培训C、员工培训效率上升D、员工培训效率下降A B C D你的答案：标准答案： a此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：76、 在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的才能，同时也表达了客户对商业银行服务的中意程度；客户投诉比的运算公式是<）A 、已解决的客户投诉数量/全部客户投诉数量B、全部服务客户投诉数量/全部服务交易数量C、每项产品已解决的投诉数量/该项产品的投诉数量D、每项产品客户投诉数量/该产品交易数量A B C D你的答案：标准答案： d此题分数： 0.70 分，你答题的情形为错误 所以你的得分为 0 分解析：77、 以下各指标都可用于衡量商业银行的流淌性，