2022年《保险学原理》串讲资料_第三章.docx

精品学习资源保险学原理串讲资料第三章保险合同合同又称契约，是当事人依法订立、变更和终止民事关系的协议；它是调整商品交换关系的重要法律工具；合同有三个基本特征：1、合同是双方 或多方当事人通过协 商达成的 协议；2、根据协议， 当事人之间产生了债 权和债务 关系；3、依法成立的合同，受法律保护；合 同分为两大类：民事合同和经济合同；保险合同是经济合同的一种，是保险双方当事人为实现各自的目的而达成的协议；保险合同的一般法律特征：1、保险合同是双方或多方的法律行为；2 、 保 险 合 同 是 双 方 当 事 人 之 间 确 定 权 利 、 义 务 关 系 的 法 律 行 为 ；3 、保 险 合 同各 方 当 事 人 的法 律 地位 平 等 ；4 、 保 险 合 同 各 方 当 事 人 必 须 具 有 行 为 能 力 ；保险合同的特点：1、保险合同是保证性合同；在保险合同有效期内，假如不发生保险事故，保险人就不履行赔偿或给付保险金责任；2、保险合同是双务合同；双务合同是双方当事人都履行义务的合同，单务合同是一方当 事 人 承 担 义 务 不 享 有 权 利 ， 而 另 一 方 只 享 有 权 利 而 不 承 担 义 务 的 合 同 ；3、保险合同是附和合同；4 、 保 险 合 同 是 对 人 合 同 ； 保 险 合 同 只 对 被 保 险 人 或 合 同 受 益 人 给 予 保 障 ；5、保险合同是要式合同；6、保险合同是诺成合同；诺成合同是以合同的主要条款，双方意思表达一样达成协议 ， 合 同 成 立 ， 并 不 要 求 双 方 交 换 标 的 物 ；保 险 合 同 的 种 类： 1 、 按 保 险 合 同 性质 分 为 补 偿 性合 同 和 给 付 性 合 同 ；补偿性合同是指保险事故发生后，由保险人评定保险标的实际缺失额而支付赔款的合同；欢迎下载精品学习资源给付性合同，又称定额保险合同，是指保险事故发生后，保险人按双方当事人事先约定的保险金额支付保险金的合同；2、补偿性合同按期确定补偿价值的方法，分为定值保险合同和不定值保险合同；定值保险合同是指在保险合同中，保险双方当事人对于保险标的，实现确定保险价值，并以此作为保险金额的合同；不定值保险合同，是指在保险合同中，保险双方当事人对于保险标的事先不确定保险价值，只列明保险金额的合同；其中，不足额保险按财产实际价值和保险金额比例赔偿，超 额 保 险 的 超 额 部 分 为 无 效 保 额， 按 实 际 损 失赔 偿 ， 足 额 保险 按 实 际 损 失赔 偿 ；3 、 按 保 险 合 同 保 障 的 风 险 分 为 单 一 风 险 合 同 和 综 合 风 险 合 同 ；单 一 风 险 合 同 是 指 承 保 一 种 或 几 种 同 类 或 相 同 性 质 风 险 的 合 同 ；综合风险合同，是指保险合同除了列举不承保的风险外，对于其他一切外来风险予以保障的合同；4、依据合同保证的标的分为特定式合同、总括式合同、流淌式合同和预约合同；特 定 式 合 同 是 指 在 保 险 合 同 中 ， 对 保 险 标 的 逐 一 列 明 保 险 金 额 的 合 同 ；总括式合同是指在保险合同中，对保险标的不逐一列明保险金额，只列明总的保险金额，当保险事故发生时，不论是哪项财产受损，均可在总的保险金额内承担赔偿责任，流淌式合同也称报告式合同，是指对保险标的流淌性比较大，不仅不能列明保险标的 ， 其 范 围 也 是 不 确 定 的 ， 但 保 管 物 资 的 价 值 大 体 可 维 持 一 定 金 额 ；预约合同，又称开口合同，是投保人以将来确定的标的为条件，预先订立的合同，在预约保险合同的有效期内，将预约范畴内的每笔业务向保险人进行申报，此种申报及作为保险人承保该项业务风险的依据；5 、 按 保 险 合 同 保 障 的 业 务 对 象 分 为 原 保 险 合 同 和 再 保 险 合 同 ；原保险合同，是指保险人与投保人直接订立的合同；原保险合同保证的是被保险人的经济利益；再保险合同，是指以原保险合同为基础，原保险人将其承保风险的全部或一部分，向其他保险人分保，以分散和转嫁风险的合同；在保险合同保证的对象是原保险人所承担的风险责任；保 险 合 同 的 主 体 ： 保 险 合 同 的 当 事 人 、 关 系 人 、 保 险 中 间 人 ；保 险 合 同 的 当 事 人 是 指 签 订 保 险 合 同 的 人 ， 有 保 险 人 和 投 保 人 ；保险人也称承保人，是指与投保人签订保险合同，经营保险业务收取保险费和在保险欢迎下载精品学习资源事 故 发 生 时 负 责 履 行 损 害 赔 偿 或 人 身 伤 亡 给 付 保 险 金 义 务 的 人 ；投保人又称要保人，是指与保险人签订保险合同，以其具有保险利益的标的进行保险，负有支付保险费的人；保 险 合 同 的 关 系 人 ， 是 指 被 保 险 合 同 保 障 的 人 ， 有 被 保 险 人 和 受 益 人 ；被保险人，是指被保险合同保证的人，即在保险事故中受损害，有权向保险人要求赔偿经济损失的人；受益人又称保险金受领人，属于人身保险范畴的特定关系人，是由被保人指定，在保险大事发生时，享受保险人给付保险金利益的人；受益人在法律上的资格分为已确定受益人和未确定受益人；在保险合同中已确定受益人有三种情形：1、投保人既是被保险人又是 受益人； 2、投保人与被保险人分属两人，投保人指定被保险人为受益人；3、投保人同时是 被 保 险 人 ， 为 他 人 利 益 签 订 合 同 时 它 可 以 指 定 第 三 人 为 受 益 人 ；保险中间人是指促成保险交易，收取佣金的人；包括保险代理人、保险经纪人和保险公证人；保 险 合 同 的 客 体 ： 保 险 标 的 和 保 险 利 益 ；保险标的是指保险合同中保险行为所保证的对象，它是保险利益的载体；保险标的的类型：财产、责任、信用、人身；保险利益也称可保利益，是指投保人对保险标的所具有的法律认可的经济利益；保险利益必须符合以下条件：1、保险利益必须是合法的利益；2 、 保 险 利 益 必 须 是 已 确 定 或 可 以 实 现 的 、 合 法 的 预 期 利 益 ；3 、 保 险 利 益 必 须 具 有 经 济 价 值 可 以 用 货 币 计 算 的 利 益 ；订立合同的两个步骤：要约和承诺；要约，即定约建议；它是要约人进行的法律行为，将其要求订约的意图以及合同的主要 条 件 ， 向 对方 提 出 来 ， 请 对 方 仔 细 考 虑 接 受 ；承诺，即接受定约建议，它是被要约人对要约人的要约无条件接受的法律行为；被要约人一经承诺，合同即告成立；合同有即时承诺和限期承诺；要保亦称投保申请，即一般合同订立过程的要约，是指投保人填具投保单，提出投保申请的行为；承保又称投保申请，即一般合同订立过程的承诺，是指保险人对投保人所填具的投保欢迎下载精品学习资源单提出的要保表示完全接受的行为；保险合同成立的条件：1、保险合同必需是主体的合意；双方当事人的合意表现在意思表示真实和意思表示一致；2、保险合同的主体必需合法；保险人必需具有合法资格；投保人必需具有合法资格；3、保险合同的形式符合法律规定；作为保险合同证明的形式有以下几种：投保单、保险单、保险凭证、暂保单、批单；4、保险合同不违反法律和公共道德；告 知 、 保 证 、 期 权 是 影 响 保 险 合 同 效 力 的 重 要 因 素告知，是指投保人在其签订保险和同时，把有关保险标的的重要情形照实地向投保人作口头或书面的陈述；保证，是指保险人和投保人在保险合同中商定，投保人担保不因其对某一作为和不作为而增加损害标的的危险事实；弃权，是指一方当事人舍弃它在保险合同中可以主见的某种权益，日后不得再向他方主张这种权利；也叫弃权与禁止发言；保险合同的无效，是指自始无效的合同，由于投保人或被保险人违反国家法律规定或保 险 合 同 规 定 的 事 项 而 引 起 的 ， 因 而 使 保 险 合 同 全 部 无 效 或 部 分 无 效 ；保险合同如不具备以下三个条件，就为无效：1、行为人必须具有相应的民事行为能力；2、意思表示真实；3、不违反法律和公共利益；保险合同特有的无效条件有：1、承保危险不存在或已经发生；2 、 投 保 人 或 被 保 险 人 对 保 险 合 同 中 的 保 险 标 的 没 有 法 律 规 定 的 保 险 利 益 ；3、在人身保险中受益人未经被保险人的书面同意或为无行为才能人投保死亡保险；4 、采 取 欺 诈、 胁 迫 手 段 签订 的 保险 合 同 ；5 、保险合同的当事人不符合法律规定；6 、保险合同不具备法定形式；7 、 保 险 合 同 不 是 当 事 人 真 实 意 思 表 示 一 致 的 结 果 ；8 、保险合同内容违反法律和公共道德；欢迎下载精品学习资源9 、 保 险 合 同 违 反 国 家 利 益 和 社 会 公 共 利 益 ；无 效 保 险合 同 ， 分 为 全 部 无 效 和 部 分 无 效 ；保险合同的变更，是指对已生效尚未履行或已履行的保险合同的某些条款进行修改或补 充 ； 保 险 合 同 的 变 更 由 主 体 变更 和 客 体 变 更之 分 ； 主 体 变更 作 合 同 转 让处 理 ；保险合同的转让，是指保险一方当事人将保险合同的全部权益和义务转移给第三人，有第三 人依据保险合同享有权利和承担义务；保险合同的停止，又称保险合同的中止，是指保险合同在有效期内，因某种缘由，停止其效力；保险合同的解除，是指保险合同成立、生效后，由于某种事由的发生，行使法律或合同赋予的解除权，而使合同终止；保险合同的中止：1、自然终止2、合同已履行而终止3、协议注销 4、保险合同终止的其他原因；保险合同争议是指保险人与被保险人双方在对保险责任的归属问题、赔偿数额的确定等 产 生 的 分 歧 ， 因 而 引 起 合 同 纠 纷 ， 使 合 同 无 法 履 行 ；保险合同说明，是指由保险合同的说明主体依据有关事实，遵循肯定原就和规章，对合同内容的含义所作的说明，以使保险合同明确、完整和符合法律的要求，利于保险合同的 履 行 ； 合 同 解 释 的 主 体 有 当 事 人 解 释 、 仲 裁 解 释 和 法 院 解 释 ；保险合同解释的原就：1、合法原就；2、诚实信用原就也称诚信原就；3、整体性原就；4、有利于合同非起草人的原就；5、文义解释的原就；保险1合同、争协议的商处理解方决式：；2、调解；3、仲裁；4、诉讼；欢迎下载