2022年企业贷款所需资料清单,贷款申请条件及流程教学总结.docx

企业贷款所需资料清单, 贷款申请条件及流程学习 好资料企业贷款所需资料清单,贷款申请条件及流程许多贷款客户纠结在利息这个事上,我想告知你利息就像5 元的停车费,再廉价都觉得贵, 突然有一张罚单贴在你车上让你交500 元违章停车罚款的时候,真恨不得给自己一耳光,早知道给 20 元停车费我也情愿！当项目资金链显现问题,让公司亏了100 万、 300 万、 500 万的时候才发觉：那几百,几千的利息真的很廉价！在平常生活中,每个人都会遇到资金周转困难的时候,企业也不例外；这时候,申请贷款是最好的解决方法；只是如何申请企业贷款,申请企业贷款需要满意那些要求呢？企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构依据规定利率和期限的一种借款方式；企业贷款的特点：低门槛、高额度、低利率、高风险一、 申请企业贷款基本条件1、须经国家工商行政治理部门批准设立,登记注册,持有营业执照；2、实行独立经济核算,自主经营、自负盈亏；即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力,有独立的经营资金、独立的财务方案与会计报表,依靠本身的收入来补偿支出,独立地方案盈亏,独立对外签订购销合同；3、有肯定的自有资金；4、遵守政策法令和银行信贷、结算治理制度,并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5、产品有市场；有固定的经营场所,合法经营；6、生产经营要有效益；7、不挤占挪用信贷资金；8、恪守信用、具备履行合同、偿仍债务的才能,无不良信用记录另外,企业周转贷款审批手续相比其他企业贷款来说,要简洁一些；在申请时,一般需要供应以下资料：1 、企业法人的有效身份证件、户籍证明、婚姻状况证明、居住证明；2 、经年检的企业法人营业执照、组织机构代码、税务登记证,连续近半年的对公或对私银行流水,近两年的财务报表和最近一期财务月报表；3 、抵押房产权属证明原件；4 、银行要求供应的其他资料；二、 企业贷款申请表填写1、借款申请表填写并依据所需提交书面文件的细目预备材料：2、法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；3、贷款申请报告；报告载明白以下内容：企业的基本情形,包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况,包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；具体写清借款金额、用途、期限、仍款途径及担保形式,以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情形,包括货币资金、存货量、负债总额、全部者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；4、财务报表；包括两方面内容：上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；5、有关证件、证明（借款人、担保人均须提交）；这些证明包括：营业执照的副本及其复印件； 法人身份证及其复印件；如有其他人代替法人签字,仍需提交本人身份证复印件及法人授权托付书（授权书需有法人亲笔签字并加盖公章）；精品资料6、保证贷款需提交的资料；即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表,包括上年度的资产负债表、损益表和财务状况变动表,本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书,需加盖公章；7、抵、质押担保贷款需提交的资料；如：抵押、质押物的具体目录和产权或全部权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权益质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书,等等；三、 企业银行贷款流程1、建立信贷关系申请建立信贷关系时企业须提交建立信贷关系申请书一式两份；银行在接到企业提交的申请书后,要指派信贷员进行调查；调查内容主要包括：企业经营的合法性；企业是否具有法人资格必需的有关条件；对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范畴与实际经营范畴是否相符；企业经营的独立性；企业是否实行独立经济核算,单独运算盈亏,有独立的财务方案、会计报表；企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策进展序列；企业经营的效益性；企业会计决算是否精确,符合有关规定；财务成果的现状及趋势；企业资金使用的合理性；企业流淌资金、固定资金是否分口治理；流淌资金占用水平及结构是否合理,有无被挤占、挪用；新建扩建企业；扩大才能部分所需流淌资金30是否已筹足；如临时不足,是否已制定在短期内补足的方案；信贷员对上述情形调查明白后,要写出书面报告,并签署是否建立信贷关系的看法,提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准；经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后,银企双方应签订建立信贷关系契约2、提出贷款申请已建立信贷关系的企业,可依据其生产经营过程中合理的流淌资金需要,向银行申请流淌资金贷款；以工业生产企业为例申请贷款时必需提交工业生产企业流淌资金借款申请书；银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度,并结合上级行批准的信贷规模方案和信贷资金来源对企业借款申请进行仔细审查3、贷款审查贷款审查的主要内容有：贷款的直接用途；符合工业企业流淌资金贷款支持范畴的直接用途有： <1>合理进货支付货款； <2>承付应对票据； <3>经银行批准的预付货款；<4>各专项贷款按规定的用途使用；<5>其他符合规定的用途；企业近期经营状况；主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况,流淌资金占用水平及结构状况；信誉状况；经济效益状况等；企业挖潜方案、流淌资金周转加速方案、流淌资金补充方案的执行情形；企业进展前景；主要指企业所属行业的进展前景,企业进展方向,上要产品结构、寿命周期和新产品开发才能,主要领导人实际工作才能,经营决策水平及开拓、创新才能；企业负债才能；主要指企业自有流淌资金实有额及流淌资产负债状况,一般可用自有流淌资金占全部流淌资金比例和企业流淌资产负债率两项指标分析；4、签定借款合同借款合同是贷款人将肯定数量的货币交付给借款人按商定的用途使用,借款人到期仍本付息的协议,是一种经济合同；借款合同有自己的特点,合同标的是货币,贷款方一般是国家银行或其它金融组织,贷款利息由国家规定,当事人不能随便商定；当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商,达成协议；由借款方提出申请,经贷款方审查认可后,即可签定借款合同；借款合同应具备以下条款：借款种类；借款用途；借款金额；借款利率；借款期限；仍款资金来源及仍款方式；保证条款；违约责任；当事人双方商定的其它条款；借款合同必需由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章,并加盖公章；5、发放贷款企业申请贷款经审查批准后,应由银企双方依据贷款种类签定相关种类的借款合同；签定合同时应留意项目填写精确,文字清晰工整,不能涂改；借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误；借款方立借据；借款借据是书面借款凭证,可与借款合同同时签定,也可在合同规定的额度和有效时间内,一次或分次订立；银行经办人员应仔细审查核对借款申请书的各项内容是否无误,是否与借款合同相符；借款申请书审查无误后,填制放款放出通知单,由信货员,科（股）长”两签”或行长（主任）”三签”送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续；借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后,最终一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证；一般情形下,银行自受理之日起,会依据法定的答复期限（短期贷款20 个工作日,中、长期贷款130 个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间；四、企业贷款利率1、贷款利率,是指借款期限内利息数额与本金额度的比例；我国的利率由中国人民银行统一治理,中国人民银行确定的利率经国务院批准后执行；不同银行执行的贷款利率都是不同的,通常情形下,银行企业贷款利率都是依据央行基准利率有所上浮的,并且每家银行上浮的幅度都是不同的；作为一个企业来说,银行企业贷款利率的多少直接影响着企业的成本高低；2、企业要申请贷款,大多数企业比较关怀企业贷款利率问题,企业贷款利率同个人贷款利率一样,要看你申请贷款产品的种类,企业的资质情形来打算的；3、从贷款产品种类来看,企业信用贷款利率高过抵押贷款利率,一般企业信用贷款利率能上浮到40%左右,而抵押贷款利率一般上浮范畴在20%-30%左右；一般来说,经营良好的企业,银行利率会低一些,但是假如想要拿到企业贷款利率优惠的话,那建议申请一些政策性贷款,或是银行认可的优质企业；4、另外,银行的贷款利率肯定会比贷款公司的贷款利率低,因此假如资质良好,经营良好的企业,仍是建议向银行申请贷款；希望每一个布满理想的企业者,找到属于自己的创业项目,使自己更加符合申请企业贷款条件, 胜利申请适合自己的款贷款产品,欢乐的付出,勇于承担；肩负一份重任；让自己更欢乐,让阳光洒满人们的心田；