2013年银行从业资格考试《公共基础》考前押密试卷一(共17页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上一、单项选择题(本大题共90个小题，每小题05分，共45分。在以下各小题所给出的四个选 项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档 案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险眭和合规性进行分析、检查、评价和 处理，这是银监会监管措施中的()。A现场检查B监管谈话C非现场监管D信息披露监管2根据担保法的规定，下列属于保证方式的是()。A质押B一般保证C抵押D担保3银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A信息披露监管B非现场监管C监管谈话D市场准人4金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金 融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A货币资金融通B风险分散与风险管理C资源配置D经济调节5以下不属于礼貌服务内容的是()。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌 周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应 该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利 6存款是银行最主要的()。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务7金融衍生工具最初的目的是为了()。A避税B投机C升值D避险8国家开发银行成立时的主要任务是()。A国家重点建设项目融资B储蓄业务C支持进出口贸易融资D农业政策性贷款9以下不属于贷款承诺业务范畴的是()。A项目贷款承诺B开立信贷证明C银行授信额度D票据发行便利10()又叫做辛迪加贷款。A贸易融资贷款B流动资金循环贷款C银团贷款D项目贷款11我国目前个人住房贷款利率()。A实行上下限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D下限放开，实行上限管理12贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，()对此负通知义务和举证责任。A人民法院B原担保人C贷款人D借款人13银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联行为人的 账户，必须经()批准。A当地公安部门B国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C地方政府D国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人142007年2月1日起施行的个人外汇管理办法实施细则中明确“不再区分现钞和现汇账户，对 个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。A现汇账户B外汇结算账户C资本项目账户D外汇储蓄账户15定期存款和活期存款是按照()区分的。A账户种类不同B存款期限不同C存款币种不同D客户类型不同16电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A自助终端B移动电话技术C互联网技术D电话自动语音17下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。A商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保18私人购买住房的支出属于GDP项目中的()。A投资B消费C出口D讲口19下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。A贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具20根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指()。A关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款B关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款21合同成立需要具备要约和()阶段。A登记B承诺C协商D执行22禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操守中()基本准则的要求。A勤勉尽职B专业胜任C保护商业秘密与客户隐私D公平竞争23整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是()。A利息都会受到损失B利息都不会受到损失C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取H挂牌公告的活期存款利率基付利息，并全部计入本金D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部 计入本金24QDIl的含义是()。A合格境外机构投资者B合格境内机构投资者C机构投资者D境内上市外资股25我国证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业()。A混业经营、集中管理B混业经营、分业管理C分业经营、分业管理D分业经营、统一管理26境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。A多个B2个C1个D3个27就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过的中国人民银行 法修正案修订的重点是()。A中国人民银行开始行使直接检查监督权B中国人民银行开始行使反洗钱的职能C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会D中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能28关于商业银行资本的描述，其中正确的是()。A监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和29以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A信托公司工作人员B基金管理公司工作人员C企业集团财务公司工作人员D村镇银行工作人员30总部位于上海的大型商业银行是()。A交通银行B中国工商银行C中国银行D浦东发展银行31商业银行冻结单位存款的期限不超过()。A6个月B1个月C2周D1周32公司增加或减少注册资本，应由()做出决议。A董事会B股东大会C监事会D全体股东33银行业从业人员职业操守由()负责解释。A中国人民银行B中国银行业监督管理委员会C中国银行业协会D各银行党委34根据商业银行法的规定，商业银行破产财产的分配顺序是()。A企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用B清算费用一一所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息C个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用D清算费用所欠职工工资和劳动保险费用个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息35“受人之托，代人理财”，这是形容()的业务。A金融资产管理公司B信托公司C金融租凭公司D货币经纪公司36对借款人的限制不包括()。A不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款B不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D不得向贷款人的上级反映有关情况37巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大 支柱”，其中第一支柱是()。A外部监督B最低资本要求C市场约束D操作风险控制38通常，整存整取的定期存款()。A相同期限，本金越高，则利率越低B期限越长，则利率越高C利率高低与期限长短无关D期限越长，则利率越低39福费廷的实质是()。A质押贷款B银行保函C远期票据贴现D保付代理40境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经()批准。A国家外汇管理局B对外贸易经济合作部C国务院证券监督管理机构D中国人民银行41制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员()，提高中国银行业从业 人员整体素质和()，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。A职业道德；职业操守水平B职业行为；职业道德水准C职业操守；职业纪律D职业纪律；职业道德42单位外汇存款操作，正确的是()。A原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价B原则上只能开立一个经常项目账户C原则上只能开立一个外汇账户D原则上单位开立外汇账户不受管制43在下列机构中，经营的业务范围最广的是()。A外国银行代表处B外国银行分行C外商独资银行D以上机构具有相同的业务经营范围44保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。A风险加权资产B资本充足率C附属资本D核心资本45信用卡和借记卡，统称为()。A准贷记卡B银行卡C单位卡D贷记卡46中国人民银行的监督管理措施不包括()。A直接检查监督权B建议检查监督权C特定情况下的全面检查监督权D随时检查权47在()业务中，交易双方都是金融机构。A票据承兑B票据贴现C票据转贴现D票据发行便利48按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进()改革。A国家开发银行B中国进出口银行C中国农业发展银行D中国银行49金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法，错误的是()。A是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险B其价格受基础金融产品或基础变量的影响C包括期权、期货、互换等D金融衍生品是相对于基础金融产品的概念50单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理()。A现金支取B借款相关的业务C转账结算D现金缴存51十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于()实施。A2007年3月16日B2007年10月1日C2007年1l月1日D2008年1月1日52以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息53擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A国家对贷款的管理制度B国家对金融机构的准入管理制度C国家对存款的管理制度D国家的银行管理制度54甲企业将一张金额为l 000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴 现，假设银行当时的贴现率为5，甲企业得到的贴现额是()。A1 000万元 l3995万元C950万元D900万元55伪造货币罪侵犯的客体是()。A国家货币管理制度B金融机构C.货币D购买假币者56某上市银行从业人员可以对外提供的信息是()。A所在银行过去五年公开披露的财务报表B没有联络信息的客户名单C所在银行高管及中层经理名单D所在银行下一年度具体经营规划57劳动力人口是指()。A年龄在18周岁以上的人的全体B年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体C年龄在16周岁以上的人的全体D年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体58某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是()。A建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品B建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇C建议客户若不急用，明年初再来结汇D因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法59银行代收代付业务不包括()。A代发工资B代收学费C代发彩票奖金D代收电话费60下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A经济处罚B取消董事、高级管理人员任职资格C禁止从事银行业工作D剥夺政治权利61由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用 途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是()。A银团贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D货款业务62下面说法正确的是()。A中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升B中央银行提高再贴现率会使股票价格上升C中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升D中央银行收缩银根会使股票价格上升63银行业从业人员不包括()。A证券公司工作人员B信托公司工作人员C汽车金融公司工作人员D银行工作人员64根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客 户要求，应当()。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决65中央银行决定提高再贴现率，这会导致()。 ，A股价水平上升B股价水平下降C股价水平不变D股价水平盘整66短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A货币市场B股票市场C资本市场D债券市场67()是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或持票人的票据。A银行汇票B汇票C本票D中央银行票据68根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的()。A名称、组织机构和场所B民事权利能力C独立的财产D以上均正确69中国银行业协会的宗旨是()。A严格与合理地监管银行业金融机构B依法制定和执行货币政策C通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益D促进会员单位实现共同利益70监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的()。A信息披露监管B监管谈话C非现场监管D现场检查71人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得()。A对资料原件照相B抄录资料原件C复印资料原件 D借走资料原件72我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。A与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作B非营利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份C非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动73()要求先存款后消费，不具备透支功能。A信用卡B贷记卡C准贷记卡D借记卡74中国的中央银行是()。A中国银行B中国人民银行C工商银行D建设银行75存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。A合同B要约C承诺D要约邀请76下列关于我国公司债的说法，错误的是()。A公司债的发行主体可以是依照公司法设立的有限责任公司B公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司C公司债的发行、交易须依据公司法和证券法的规定D公司债的监管机构为财政部77某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成 为B银行的客户。A银行客户经理应()。A暗示给企业负责人回扣争取拉回客户B对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点C继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍D拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落入B银行78银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是()准则的要求。A诚实信用B专业胜任C勤勉尽职D守法合规79某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了 该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算la行消费掉，其行为()。A是合理的，因为客户经理并没有浪费B不合理，不应当申报不实费用C如果消费超过了预算额度，则是不合理的D因为业务已经谈妥，所以是合理的80贷款审查批准后，银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同。A中华人民共和国公司法B中华人民共和国银行法C中华人民共和国合同法D中华人民共和国商业银行管理规定81中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机 构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起 ()天内予以回复。A15B20C30D6082()是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。A备用信用证B客户授信额度C信用证D开立信贷证明83下列关于资产支持证券的表述，不正确的是()。A2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国内地B我国资产支持证券只在全国银行问债券市场发行和交易C我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D商业银行是资产支持证券的主要投资者84某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加新年 音乐会的全程费用。这种做法()。A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿85银行外汇牌价表中的现钞买人价是指()。A中国人民银行公布的当日外汇牌价B银行买入外汇的价格C居民个入到银行换取外汇的价格D银行买入外币现钞的价格86我国目前个人住房贷款利率()。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C上下限均放开D实行上下限管理87现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是()和()。A货币供应量；基础货币B基础货币；高能货币C基础货币；流通中现金D基础货币；货币供应量88银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为()。A实收资本B核心资本C监管资本D经济资本89中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率()。A买入价B中间价C卖出价D买入价、卖出价和中间价90单位存款人用于()的资金通常存人临时存款账户。A期货交易保证金B信托资金C政策性房地产开发资金D注册验资二、多项选择题(本大题共40个小题，每小题1分，共40分。在以下各小题所给出的多个选项中，至少有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内)E市场信息4货币市场基金的主要投资产品有()。A央行票据B债券回购C股票D短期债券E基金5公司理财业务主要包括()。A资产管理服务B现金管理服务C理财计划D零售银行业务E投资证券6银行经营管理的流动性风险包括()。A存货流动性风险B股市流动性风险C资产流动性风险D负债流动性风险E资产折旧性风险7下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有()。A某公司经理小王B某证券公司员工老李C某股份公司D某城市商业银行E14岁中学生小明8违反从业人员职业操守的人员，()。A可能受到公众谴责，但尚无法进行实时|生的约束B其所在金融机构应当视情况给予相应惩罚C情节不严重的，不应当受到惩戒D情节严重的将被开除，并被通报银行业协会乃至同业E情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会9洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括()。A利用银行贷款掩饰犯罪收益B匿名存储C控制银行D购买高额保险，然后低价赎回E参与赌博10贸易融资贷款形式主要有()。A福费廷B保理C贷款承诺D信用证E票据发行便利11我国施行的商业银行资本充足率管理办法在资本监管方面进行了重大改进，表现在()。A重新定义了资本范围B在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C信用风险和市场风险权重使用标准法D规定了10和70的资产风险权重系数E规定了0，20，50，100的资产风险权重系数12银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有()。A停止批准增设分支机构B限制分配红利和其他收入C责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E限制资产转让13根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述，正确的是()。A显失公平的民事行为无效B被撤销的民事行为，从行为开始起无效C民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力E无效的民事法律行为仍会发生一定的法律后果，如返回财产等14银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采 取()的方式。A用电子邮件向全行所有员工披露B制止C向所在机构报告D提示E向司法机关报告15共同构成我国担保法律制度的法律包括()。A公司法B物权法C民法通则D担保法司法解释E合同法16以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是()。A我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、 东方资产管理公司和华融资产管理公司D我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E2003年，我国成立第五家金融资产管理公司海南联合资产管理公司17贷款人的权利包括()。A根据借款人的条件，决定贷款金额B自主决定贷款利率的区间C了解借款人的生产经营活动D要求借款人提供与借款有关的资料E在贷款受损失或已受损失时，可依合同规定，采取使贷款免受损失的措施18可以使用保函的情况有()。A银行借款B授信额度C融资租赁D延期付款E预先付款19广义的贷款法律关系包括()。A贷款合同法律关系B附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C委托贷款合同法律关系D附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系E受托贷款合同法律关系20银行资产保全的措施包括()。A资产重组B贷款重组C债券转股权D破产申请E资产转让21巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括()。A盈利能力B资本构成C风险敞口及风险管理策略D资本充足率E发展前景22信息披露的基本要求是()。A全面性B真实性C时效性D公正性E公平性23保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。A信用风险担保B商业资信调查C应收账款管理D贸易融资E个人借贷24下列关于内幕交易的说法，正确的有()。A公司营业中主要资产的抵押、出售或者报废一次超过资产的10属于内幕信息B内幕信息的知情人员建议他人买卖有关股票或公司债券一般不受法律限制C涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息为内幕 信息D上市公司的收购方案和股权结构重大变化属于内幕信息E内幕交易损害了上市公司的利益25下列关于合同成立条件的正确表述有()。A合同的成立不需要具备要约和承诺阶段B双方当事人订立合同必须是依法进行的C当事人必须就合同的主要条款协商一致D承诺生效时合同成立E当事人订立合同，应按照法律程序进行26中国邮政储蓄银行的市场定位是：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以()和()业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提升基础金融服务，与其他商业银 行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A存款B贷款C中间D零售E股票27与通常的审判程序相比，破产程序具有的特点有()。A破产程序是清偿债务的特殊手段B破产程序的适用以法定事实存在为前提C破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的D破产程序实行一审终审E破产程序以债务人依法得到公平受偿为目的28商业银行的企业信息咨询业务主要包括()。A企业管理咨询B企业信用等级评估C项目评估D验证企业注册资金E资金证明29单位活期存款账户包括()。A专用存款账户B一般存款账户C临时存款账户D基本存款账户E长期存款账户30借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利包括()。A扣押保证人财产B要求保证人归还贷款利息C要求就担保物优先受偿D要求保证人归还贷款本金E扣押借款人财产31会计报表主要有()。A资产负债表B现金流量表C利润表D财务报表附表及附注E库存表32金融市场发展对商业银行的促进作用包括()。A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银 行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来 转移风险E有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价33投资收益包括()。A卖出价格B买人价格C资本利得D现金分配E分红收入34货币供应量M2包括()。AMoBM1C城乡居民储蓄存款D企业单位活期存款E证券公司保证金存款35关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有()。A监管资本是银行监管当局为了维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本B监管资本主要包括核心资本和附属资本两部分C会计资本应当不高于体现实际风险水平的经济资本D经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准E经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线36下面关于金融工具和金融市场叙述，正确的是()。A股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场B贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场C银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具D银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具E融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能37关于股份制商业银行，下列说法中正确的是()。A较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C大大推动了整个中国银行业的改革和发展D-股份制商业银行目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行E利差收入是股份制银行的净利润最大的组成部分38借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括()。A借款金额B借款用途C偿还能力D还款方式E还款时间39下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有()。A弥补财政赤字的税收融资B弥补财政赤字的债券发行C弥补财政赤字的通货发行D向中央银行直接透支E增加政府支出40下列属于农村金融机构的有()。A农村信用社B农村商业银行C农村资金互助组D村镇银行E农村合作银行三、判断题(本大题共15个小题，每小题1分，共15分。判断以下各小题的对错，正确的用A 表示，错误的用B表示)1银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告 其破产。 ()2金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。 ()3“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避 免机构利益和个人利益的冲突。 ()4中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。 ()5以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。 ()6民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。 ()7独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关 系的董事。 ()8如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。 ()9合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。10中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 ()11在托收业务中，托收银行对托收的款项能否收到负有责任。 ()12中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 ()13在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ()14可转换债券兼具债券和股票的特性。 ()15商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。 ()参考答案一、单项选择题1【答案及解析】A题千是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价；“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。故选A。2【答案及解析】B保证分为一般保证和连带保证。保证、抵押、质押都是担保的形式。 ACD选项错误。故选B。3【答案及解析】D银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、监管谈话、现场检查和信息披露监管，其中银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于市场准入。故选D。4【答案及解析】B A选项中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会；C选项中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业；D选项中的经济调节功能是指借助货。币供应量的变化、货币的流动和配置影响经济等。故选B。5【答案及解析】D D选项属于公平对待的内容。故选D。6【答案及解析】A银行最主要的风险来源和资金用途是贷款，BC选项错误；存款是银行对存款人的负债而非投资业务，故D选项错误。故选A。7【答案及解析】D 20世纪70年代正是国际金融市场风云动荡的年代，为了应对通货膨胀和汇率波动，规避金融风险，金融衍生工具出现。故选D。8【答案及解析】A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。C和D选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务；B选项中的储蓄业务不是政策性银行的任务。故选A。9【答案及解析】C C选项改为“客户授信额度”才属于贷款承诺业务的范畴。故选C。10【答案及解析】C银团贷款又称为辛迪加贷款。辛迪加是银团(Syndicated Loan)的中文音译。故选C。11【答案及解析】B 2005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率上限放开，实行下限管理。故选B。12【答案及解析】C贷款人对此负有通知义务和举证责任，贷款人没有明确证据中止履行的，应当承担违约责任。故选C。13【答案及解析】D银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员，以及关联=45-为人的账户，必须经国务院银行监督管理机构或者其省级派出机构负责人批准。故选D。14【答案及解析】D个人外汇管理办法实施细则对个人外汇管理进行了调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。”故选D。15【答案及解析】B存款按客户类型，可分为个人存款和对公存款；按存款币种，可分为人民币存款和外币存款；外币存款按账户种类，可以分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。定期存款和活期存款是按存款期限不同区分的。故选B。16【答案及解析】D 电话银行是通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供金融服务的。故选D。17【答案及解析】C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。18【答案及解析】A私人购买住房的支出包含在投资的固定资本中，不包含在私人消费中。故选A。19【答案及解析】D债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。故选D。20【答案及解析】C我国贷款按照“五级分类法”划分为正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款，其中次级类、可疑类和损失类贷款称为不良贷款。故选C。21【答案及解析】B合同成立需要具备要约和承诺阶段。故选B。22【答案及解析】D公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。23【答案及解析】C逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期记取利息，利息受到损失。故选C。24【答案及解析】B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。25【答案及解析】C我国证券法规定：证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理。证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。故选C。26【答案及解析】C境内机构原则上可开立l个经常项目外汇账户。故选C。27【答案及解析】C中国人民银行法修正案修订重点是将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给新成立的银行业监督管理机构；中国人民银行不再直接审批、监管金融机构。故选C。28【答案及解析】A经济资本不仅与银行盈利的大小有关，还与银行所承担的风险有关，故B选项错误；在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量，故C选项错误；三者是银行资本在财务会计、银行监管和内部风险管理三个意义上的不同概念，不是银行资本的三个组成部分，故D选项错误。故选A。29【答案及解析】B银行业从业人员职业操守是银行业从业人员遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人