2017年8月福建师范大学-《金融法》期末考试(共5页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上金融法期末考试一、单项选择题（共20分，每小题1分。在每小题的四个备选答案中有一个正确的答案，将正确答案的写在答题纸上，注意写清序号并将答案与之对应）1.人民币的发行机构是(B)A.银监会 B.中国人民银行 C.中国银行 D.财政部2.金融法是调整（ C ）的法律规范的总称。A.货币关系 B.银行信用关系C.金融关系 D.信贷关系3.我国的证券行政监督管理机构为（ B ）。A中国人民银行 B中国证监会C中国证券业协会 D证券交易所4.银行利率管理机构是（ D ）。A财政部 B国务院C中国银行 D中国人民银行5.在我国中央银行的基准利率是指（ B ）。A.商业银行的贴现利率 B.人民银行对商业银行贷款的利率C.存款准备金率 D.资本充足率6、国债由（ B ）代表中央政府发行。A.人民银行 B.财政部C.国有资产管理部门 D.商业银行7.在我国境内经营外汇业务必须（ D ）批准。A国家改革和发展委员会 B国家经贸委C中国人民银行 D国家外汇管理局8. 小霍向甲证券公司办理委托股票买卖时，甲保证年投资回报率为20%。请问甲的行为属于（ A ）。A欺诈客户 B信托C虚假陈述 D担保9.人民银行对商业银行接管的期限最长不超过（ D ）。A.6个月 B.9个月 C.1年 D.2年10.政策性金融存在的基础是（ D ） 。A.计划经济 B.市场经济 C.商业性金融 D.市场经济与商业性金融11.有关政策性银行与商业性银行的关系，表述不正确的是（ D ）。A.地位平等 B.职能互补 C.业务协作 D. 互为隶属12.下列内容，哪一项不属于金融机构（ A ）。A.人民银行 B.商业银行C.信托投资公司 D.农村合作基金会13.下列内容，哪一项城市信用合作社不得经营( C ).A.对城镇集体企业贷款 B.吸收个人储蓄存款C.代办保险 D.办理投资和租赁业务14.我国人民银行的货币政策目标是（ B ）。A保证中央财政的需要 B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济的增长C.保证国民经济发展的需要 D.繁荣货币市场和资本市场15.（ A ）是指商业银行通过付出一定代价吸收存款和借款的形式，是形成资金来源的业务。A负债业务 B资产业务C中间业务 D办理票据业务16.根据保险( A )的不同，保险可分为财产保险与人身保险。A.标的 B. 是否在保险合同中事先确定保险价值 C.合同性质 D. 保险人所承保的危险范围17、票据行为与一般的法律行为比较具有（B）A无因性、文义性、诺成性B要式性、无因性、协同性C有因性、文义性、要式性D连带性、实践性、独立性18.在客户账户上翻炒证券属于( B )行为。A.虚假陈述 B.欺诈客户C.操纵市场 D.内幕交易19.存款合同成立的时间是（ B ）。A.合同双方达成合意时 B.存款货币交付时 C银行规定的某个时间 D.当事人约定的某个时间20.我国现行的人民币汇率制度为（ A ）。A固定汇率制 C以市场为基础的、单一的、自由浮动汇率制B多重汇率制 D以市场为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制二、多项选择题（共10分，每小题2分。在每小题的五个备选答案中有二至五个正确的答案，将所有正确答案的序号写在答题纸序号后的括号内，错选、多选、漏选的，该题不得分）21.货币的基本职能有（ ABCD E ）。A.流通手段 B.价值尺度 C.支付手段D.储藏手段 E.世界货币22.金融工具的一般共性有（ ABCD ）。A.偿还性 B.收益性 C.转让性D.风险性 E.无因性23.货币市场金融工具一般有（ ABC ）。A.商业票据 B.短期公债 C. 可转让大额定期存单D.股票 E.中长期公债24.我国票据法上票据的种类包括（ ABC ）A.汇票 B.支票C.本票 D.股票 E.发票25.下列属于商业银行资产业务的是（ ABDE ）。A.吸收公众存款 B.发放贷款C.买卖政府债券 D.买卖外汇E.代理发行政府债券三、论述题（36分。要求联系切身实际充分展开）26.结合证券法谈保护投资者利益的原则。答：保护投资者利益的原则是证券法的核心内容，也是受到充分重视的指导原则。因为在证券市场中，投资者提供资金，进行投资，这是基本活动；投资者的利益，只要是合法的，它就是一种基本利益，而这种利益是否得到有效的保护，关系到投资者的积极性和证券市场的正常发展，当然也关系到筹资者能否顺利地取得资金，同时，也应注意到投资者的利益是最易于受到侵害的。所以，证券法的立法目的之一是切实保护投资者的利益，使之不受侵犯。四、案例分析题（共34分, 将答案写在答题纸上）27、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。请问：（1）什么是保险利益？（3分）（2）本案中保险合同是否有效？为什么？（6分）（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。（6）（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？（3分）答：(1)保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。(2)保险合同有效。理由在于:保险法规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所 签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订 立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经 代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标 的享有合法的保险利益。(3)甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人 指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会表态，公司办公室主任擅自将公司列 为受益人的行为在法律上是无效的。(4)李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益 人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。28.1993年2月某商业银行与某房地产开发公司共同开发某经济特区的房地产项目，并成立项目公司，因该行付行长兼任房地产公司付董事长，商业银行向该项目公司投资1亿元人民币。同年6月房地产开发公司以该公司的房地产作抵押，向商业银行提出贷款申请，商业银行经审核后，向其发放了2亿元抵押贷款。该行当月资本余额为17.9亿元人民币。1994年7月房地产开发公司因经营亏损濒临破产，商业银行的贷款已无法收回。1994年底该商业银行被人民银行决定接管。请问：（1）商业银行能否向项目公司投资？为什么？（4分）（2）商业银行能否向房地产开发公司发放抵押贷款？为什么？（4分）（3）商业银行向房地产开发公司发放2亿元人民币贷款是否合法？为什么？（4分）（4）人民银行对该商业银行的接管决定是否正确？为什么？（4分）答：(1)、不能。商业银行法规定，商业银行不得向企业投资。(2)、能。商业银行法禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。 只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(3)、不合法。因为商业银行法关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余 额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。该商业银行向房地产开发公司发放 2 亿元人 民币贷款已超过其资本余额的10%。(4)、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行 可以对该银行实行接管。答题卡一、 1-10 BCBDB BDADD 11-20 DACBA ABBBA 二、21、ABCDE 22、 ABCD 23、 ABC 24、 ABC 25、 ABDE三、26.结合证券法谈保护投资者利益的原则。答：保护投资者利益的原则是证券法的核心内容，也是受到充分重视的指导原则。因为在证券市场中，投资者提供资金，进行投资，这是基本活动；投资者的利益，只要是合法的，它就是一种基本利益，而这种利益是否得到有效的保护，关系到投资者的积极性和证券市场的正常发展，当然也关系到筹资者能否顺利地取得资金，同时，也应注意到投资者的利益是最易于受到侵害的。所以，证券法的立法目的之一是切实保护投资者的利益，使之不受侵犯。 四、 27、答：(1)保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。(2)保险合同有效。理由在于:保险法规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所 签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订 立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经 代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标 的享有合法的保险利益。(3)甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人 指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会表态，公司办公室主任擅自将公司列 为受益人的行为在法律上是无效的。(4)李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益 人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。28、答：(1)、不能。商业银行法规定，商业银行不得向企业投资。(2)、能。商业银行法禁止向关系人发放信用贷款，并不禁止向关系人发放担保贷款。 只是发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。(3)、不合法。因为商业银行法关于资产负债比例管理的规定，对同一借款人的贷款余 额与商业银行资本余额的比例不得超过 10%。该商业银行向房地产开发公司发放 2 亿元人 民币贷款已超过其资本余额的10%。(4)、正确。因为该商业银行巨额贷款无法收回，可能发生信用危机，在此情况下人民银行 可以对该银行实行接管。专心-专注-专业