杏林物流金融服务方案(共21页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上湖南省杏林物流有限公司金融服务建议书中国银行股份有限公司二一一年 十一 月前 言首先感谢湖南省杏林物流有限公司对于中国银行股份有限公司（下称中国银行）的信任和支持。湖南省杏林物流有限公司（以下简称杏林物流）成立于2007年6月，法人代表为黄迪君，现注册资本1000万元，是一家集以商品信息采集，代客订单，水、陆、铁联合运输，仓储保管、终端配送为主的多功能物流企业，是以民营资本为主的股份制企业。公司注册地址为长沙市开福区新港镇新安寺社区6栋3门5楼。立足于建筑材料批发市场的需求，公司开展金霞杏林建材物流配送基地项目。中国银行一直高度关注金霞杏林建材物流配送基地项目的进展情况，对项目的良好前景充满信心。为此，我行在尽可能充分了解贵公司融资需求的基础上，本着精诚合作、互利互惠的原则，精心设计制作此金融服务建议书，力求为贵公司提供高水平、高价值的全面金融服务。本金融服务建议书主要由以下几部分构成：· 中国银行对企业需求的分析· 中国银行产品及服务· 中国银行对项目的金融服务方案· 中国银行的优势· 附则我行希望通过此金融服务建议书能增进贵单位对中国银行的了解，并籍此构成我们双方有效沟通及良好合作的基础。 目录一、第一部分 中国银行对企业需求的分析描述企业或项目基本情况湖南省杏林物流有限公司是一家以民营资本为主的股份制公司，经湖南省工商行政管理局批准注册，于2007年6月28日成立，公司注册资金1000万元，经营范围为仓储、货运代理、物流信息服务，是一家以商品、信息采集、待客订单水陆、铁路联合运输、仓储保管、生产产品、加工型终端配送为主的多功能物流企业，也是一家具有现代物流专业技术水平和现代企业管理的经济实体。董事长黄新辉、总经理李亿伟。公司现有员工30余人，下设仓储部、生产部、财务部、综合部、行政部。公司有着分工明确的管理架构和科学有效的管理决策和执行流程，公司内设执行董事一人，监事二人，经理一名。管理人员均接受过优良、专业的高等教育，并在各自领域有着丰富的从业经历和经验。公司成立以来，购置了一艘挖沙工程船和二艘自卸驳运输船，现运转正常，经济效益良好。2008年至2010年实现主营收入4215万元，利润941万元。我行2011年对其信用评级为A级。公司股东为三人，分别是黄新辉、彭小兰、李亿伟，分别出资500万元、400万元、100万元。截止2010年12月末，公司有短期借款600万元，为芙蓉农村合作银行东屯渡支行流动资金贷款，期限为2010年7月3日至2011年7月2日。从征信系统来看，该公司还本付息情况正常，无逾期记录。现该公司负责建设长沙金霞杏林建材物流配送基地。项目位于金霞开发区组团现代物流中心，东依新港大道，南临金霞开发区新港码头三期建设用地，东临捞刀河路，北靠中石化湖南分公司江岸油库，西邻湘江。项目总投入为17213.69万元。项目包括：建材堆场及杂货货场、仓库、办公楼及各类配套设施等。项目总规划用地面积84401.51平方米（126.6亩），建筑物总建筑面积6770平方米。项目主要建设规模为千吨级散货进口泊位2个，建材堆场24600平方米，散货罐区9000平方米。配套建设厂区内道路、混凝土硬化、围墙大门、绿化等基础设施。泊位设趸船一艘、活动钢引桥（60米*3米*4米）一座、重力式引桥墩一个。项目配套设备包括挖沙船、自卸驳、平皮带机、输送管道、散装水泥罐、粉煤灰罐、矿渣罐、水泥罐车等。长沙金霞杏林建材物流配送基地项目主要从事建材物流业务，该项目的建设符合国家产业政策，符合长沙港口总体规划，且综合效益较好。目前，项目建设条件（场地、水、电、通讯等）已具备，城市规划、土地使用、环境保护等手续已齐备。整个项目已在紧锣密鼓地进行。二、对企业（或项目公司）金融需求的理解基于对项目公司目前情况的了解和我行业务经验，我行对项目公司金融需求的基本理解包括：杏林物流是一家以物流、仓储和信息服务为经营方向的企业。在现阶段贵公司正在建设金霞杏林建材物流配送基地项目，此项目需花费很大财力，在固定资产方面的巨大投资使杏林物流有着比较急迫的融资需求。杏林物流在此项目上的投入是很有远见的，但是巨大的成本使其在融资方面有着一定的难度。在固定资产投入上的资金紧缺，也滋生了企业在生产经营上面需要更多资金的宽松。物流行业是一门新兴行业，在近些年发展很快，并且仍有很大的潜力。在整个物流行业中，信息是极为重要的，贵企业同样也需求更多的信息来支撑业务的发展。我行在国际结算上国内信用证方面的巨大优势能够为贵企业提供很大帮助。但是在货物运输过程中，货物和人员的安全是极其重要的一环。因而，保障运输安全对于企业来说是非常有必要性的。在投资金霞杏林建材物流配送基地项目的过程中，企业也想转型做建材的生产销售，比如河卵石和砂石，来提高收益。这样便衍生出了更多的需求，比如我行擅长的贸易融资上的需求。目前，贵公司购置了一艘挖沙工程船和二艘自卸驳运输船进行运营，以后随着业务的扩大，公司进口船舶设备需要外汇支付。并且贵公司在与造船企业定制船舶时，会有一定的融资需求，我行可根据船舶建造合同，为企业提供融资支持。也可以通过自身的信息优势，联合贵企业、船舶生产企业寻找市场上符合航运公司要求的低价弃船，并通过融资支持帮助贵企业完成低价收购。如果有贵公司有租赁要求时，我行也可设计租赁方案。再者，随着贵企业的蒸蒸日上，对银行的结算方面业务的需求也会愈来愈旺盛。我行的许多的结算类产品都能为贵企业提供意想不到的方便。第二部分 中国银行对项目的金融服务方案一、总体服务目标基于对贵公司的需求分析，中国银行提供了多种服务方案，以期望协助贵公司达到如下目标： 能够为贵公司提供金融方面的顾问服务，帮助企业快速、稳定的发展；实现利润最大化；实现企业的社会价值。二、金融服务方案（一）依托灵活多样的银行产品方案1.1产品一贵公司正在进行金霞杏林建材物流配送基地项目建设，而且有着强烈的融资需求。因而我行的项目融资很适合贵公司。项目融资产品说明项目融资即项目的发起人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，以项目公司本身的现金流量和全部收益作为还款来源，并以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于发电设施、高等级公路、桥梁、隧道、铁路、机场、城市供水以及污水处理厂等大型基础建设项目，以及其他投资规模大、具有长期稳定预期收入的建设项目。项目融资可以按追索权划分为无追索权的项目融资和有追索权的项目融资。产品功能1.实现融资的无追索或有限追索。通常情况下，在设计项目融资产品时，项目发起人除了向项目公司注入一定股本外，不以自身的资产来保证贷款的清偿，因此，发起人将有更大的空间和更多的资源去投资其它项目。2.实现表外融资。如果项目发起人直接从银行贷款，则会增加负债比率，恶化部分财务指标，从而增大未来融资成本。相比之下，成立具有法人资格的项目公司，由项目公司负责项目的融资与建设，只要项目发起人在项目公司中的股份不超过一定比例，项目公司的融资就不会反映在项目发起人的合并资产负债表上。3.享受税务优惠的好处。项目融资允许高水平的负债结构，由于贷款利息的“抵税”作用，在某种程度上意味着资本结构的优化和资本成本的降低。利率根据项目所属行业、地区、股东情况、贷款币种等具体情况而定。期限项目融资贷款一般期限较长，大都为中期(一年以上,五年以下)或长期(五年以上)，且大部份采取分期偿还和浮动利率。收费标准项目融资各项费用的收费标准由双方通过合同确定。适用客户凡是能够取得可靠的现金流并且对银行有吸引力的项目，都可以通过项目融资方式筹集资金。使用项目融资产品的企业通常处于行业垄断地位，并且具有一定的政府背景。主要集中于以下领域：能源开发项目、石油管道、炼油厂项目、矿藏资源开采项目、收费公路项目、污水处理项目、通讯设施项目。申请条件1.项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项；2.项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准；3.引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准；4.项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同或意向书；5.项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将项目的收益质押给贷款人。项目股东同意将各自的股权质押给贷款人；6.项目产品销售渠道畅通，最好有“照付不议”产品购销合同；7.项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强；8.项目建设地点及建设用地已经落实。项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。提交材料1.国家有权部门对项目可行性研究报告的批准文件；2.有关环保部门的批准文件；3.外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同和章程及有关批复；4.法人营业执照复印件；5.税务登记证（国税、地税）；6.中华人民共和国组织机构代码证复印件；7.外汇登记证复印件（外商投资企业）；8.建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；9.法定代表人身份证明；10.贷款卡；11.关于“照付不议”购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等意向性文件。办理流程1.项目公司向中国银行公司业务部门提出项目融资贷款的需求。2.我行与项目公司就"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、项目融资抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等各项融资条件进行磋商并达成一致意见。3.我行按照贷款审批程序，对项目进行审批。4.项目贷款获得批准后，项目公司与我行就全部融资协议文本进行磋商。5.签署协议并提取贷款。1.2产品二由于贵公司在我行信用评级为A，我行可为其提供临时性信贷便利。法人透支账户产品说明：法人账户透支业务是我行针对重点客户日益增长的现金管理、降低交易成本和加强企业财务管理的需要所开辟的新型公司授信产品。根据客户申请，我行在核定账户透支额度的基础上，在规定的期限内，允许客户在账户存款不足以支付款项时，在核定的透支额度内向我行透支，以取得资金满足正常结算需要的一种临时性信贷便利。业务种类人民币法人账户透支业务按照账户种类分为基本账户透支业务和一般账户透支业务。币种法人账户透支业务的币种包括人民币、美元、欧元、港币、日元、英镑等六种。利率及收费标准法人账户透支利率按照中国人民银行利率管理的有关规定执行，具体透支利率和透支承诺费双方通过合同确定。提交材料1.借款申请书，列明企业概况，申请开办法人账户透支业务的透支额度、币别、期限、用途，透支还款来源、担保，还款计划等；2.经年检的企业法人营业执照、法人代码证书、贷款卡/证；3.公司章程和/或合资（合作）经营合同；4.法人代表证明书和/或法人授权委托书；5.主要负责人（含财务负责人）的简历；6.同意开办法人账户透支业务的董事会决议和授权书、董事会签字样本；7.经审计的近三年和最近月份的财务报表或新建企业的注册资本验资证明；8.存款账户设立情况，包括开户行、账号、余额、结算业务及结算量等；9.主要负债和或有负债状况和说明；10.以往的银行信用评级材料及有关证明材料；11.担保资料包括保证人的保证承诺函、背景资料和近三年的财务报表，抵（质）押物清单、价值评估文件和权属证明，保险文件或同意保险过户的承诺函；12.我行要求的其他资料。申请程序1.客户向具备开办法人账户透支业务的我行有关分支行提供上述资料；2.我行有关受理部门对资料的真实性、合规性、准确性进行初步调查；3.对符合我行法人账户透支业务初步审查条件的，我行将进行内部评估程序；对不符合条件的，我行将及时予以回复并退还有关资料；4.我行经评估通过，由受理部门向客户具体开办该项业务；5.客户以后申请新的法人账户透支业务时，如上述所列材料已向我行提供且无变化的，可不重复提供。办理流程1.借款人提出法人账户透支业务申请并提供有关资料；2.银行对借款申请进行初审，合格后进入风险评估对于审批通过的法人账户透支项目，以书面形式通知借款人；3.起草法人账户透支合同、保证合同（如有）、抵（质）押合同（如有）等法律文本，并与借款人商讨合同条款。商定后签订上述法律文件。涉及外币的按规定向国家外汇管理局办理“国内外汇贷款登记”手续；4.对借款人法人账户透支资金进行监控，直至合同终止。1.3产品三由于贵公司作为物流企业，在国内结算上的频繁，我行为贵公司提供一揽子的国内结算产品，能够在最大程度上为公司提供方便。产品说明：电子回单箱、企业网银、账户金钥匙、对公短信通、对公电话银行、票据托管、银行承兑汇票以及电子承兑汇票业务等。这里不做具体介绍，详情请见为该公司附上的国内结算产品宣传单。（二）针对企业（或项目）特点提供的特殊服务方案1.1产品一贵公司在货物运输过程中，货物和人员的安全是极其重要的一环。因而，保障运输安全对于企业来说是非常有必要性的。在这个过程中，购买保险就显得尤为重要。中银保险能为贵公司提供性价比最高的保险产品，保障贵公司的安全无忧。贵公司在建设金霞杏林建材物流配送基地，转型产砂石和河卵石进行贸易销售；在购买我行中银保险的同时，我行也可以为其提供融信达。为其解决一部分贸易上的融资需求。等贵公司有了稳定的上下游客户，我行还能为贵公司量身订做一系列供应链融资方案。融信达产品说明中国银行对卖方已向中国出口信用保险公司或经中国银行认可的其它信用保险机构投保信用保险的业务，凭相关单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等为卖方提供的资金融通业务，是中国银行研发的“达”系列贸易融资特色产品之一。产品分类根据中信保公司的经营范围分：短期“融信达”和中长期“融信达”按是否保留追索权分：有追索权“融信达”和无追索权“融信达”（可提前办理出口退税及核销手续）产品功能用于满足卖方在已投保信用保险的出口贸易或国内贸易项下的融资需求。产品特点1.加快资金周转、改善现金流量；规避各类风险；2.降低门槛，减少额度占用，扩大融资规模；对于出口“融信达”业务，如无追索权，可提前办理出口退税及核销手续。利率融资利率按照我行贸易融资业务的利率授权执行，费率按价格服务表执行。适用客户1.企业希望规避买方信用风险、国家风险，并已投保信用保险。2.企业流动资金有限，需加快应收帐款周转速度。3.企业授信额度不足，希望扩大融资规模。申请条件一、办理有追索权融信达业务的客户应满足以下条件：1.原则上在我行办理国际结算业务的时间在1年以上或业务持续经营时间超过2年；2.企业经营和财务状况良好；3.历史履约记录良好，在我行及其他金融机构无不良授信记录，在外汇管理局、海关、税务等其他机关没有重大违规记录。二、办理无追索权融信达业务的客户还应同时满足以下条件：1.原则上应是我行重点支持的国际结算客户或积极争取的优质客户；2.在我行信用评级在BBB级（含）以上；3.企业业务规模在当地排名靠前。办理流程1.卖方就拟申请融资的结算业务向中信保公司或其他信用保险机构投保信用保险，中信保公司或其他信用保险机构向卖方出具保险单；2.卖方按照保单条款或与中信保公司或其他信用保险机构双方缴纳保费协议的相关规定，在规定时限内及时申报并缴纳保费；3.卖方向我行提交融资申请书、结算业务相关单据及构成完整信用保险单的相关单据；4.在出口“融信达”项下，卖方叙做短期融信达业务，与我行和中信保公司三方签订赔款转让协议；卖方叙做中长期融信达业务，与我行签订赔款转让协议，同时向中信保公司出具赔款转让授权书，中信保公司就赔款转让事宜向卖方及我行进行书面确认。在国内“融信达”项下，卖方需与我行和中信保公司或其他信用保险机构签订赔款转让协议；5.我行经审核同意办理后，确定融资比例后将融资款项划入卖方账户，并将有关单据寄往国外银行或付款人进行索汇；6.国外银行或付款人到期向我行付款，我行将收汇款首先偿还我行融资本息及相关费用，余款（如有）支付给卖方。1.2产品二贵公司随着业务的开展，在目前一艘挖沙工程船和二艘自卸驳运输船进行运营的基础上，会继续加大投入。公司进口船舶设备需要外汇支付。我行能满足贵公司在外汇上的需求，并提供开立信用证、进口押汇、汇利达等产品。贵公司在与造船企业定制船舶时，会有一定的融资需求，我行为其提供贷款或融资租赁服务，以及各种保函业务。比如，贵公司在购买船舶时，我行联系租赁公司，通过直接租赁、售后回租等方式帮助贵企业改善负债结构、降低融资成本。（三）增值方案我行能为贵公司提供信息支持。贵公司的经营范围中包含物流信息服务，因而信息对贵公司尤为重要。我行凭借在国内国外贸易中的长期经验和巨大优势，能够为贵公司在经常有国内信用证业务的相关企业提供信息，为企业提供信息支持。贵公司在购置船只时，我行也可以通过自身的信息优势，联合贵企业、船舶生产企业寻找市场上符合航运公司要求的低价弃船，并通过融资支持帮助贵企业完成低价收购。在这个方面，我行利用自身优势为贵公司提供各种信息上的支持。第三部分 中国银行的优势一、卓越的企业品牌形象二、超群的全球化经营网络三、多元化的金融业务平台四、领先的资金产品五、杰出的员工队伍六、服务组织与保障体系七、在企业特色业务方面，中国银行的经历、成功案例、获得的荣誉等第四部分 附则 一、中国银行将保证依法妥善保管各种支付指令文本及相关会计凭证，恪守保密原则，依法为贵公司保守商业机密。二、对于在金融服务过程中出现的疑难问题，中国银行将负责协调处理。三、本金融服务建议书的解释权归中国银行所有。结 束 语本着高度诚意和十分信心，根据目前对贵公司的了解，我们完成了湖南杏林物流有限公司金融服务建议书的制作。本方案的制作获得了中国银行全辖各级领导的密切关注与极大支持，同时已取得银行内部正式批准。鉴于了解程度有限，而且贵公司处于快速发展阶段，我行期待着与贵公司进行更多形式、更多渠道的深层沟通与合作。我们确认：湖南杏林物流有限公司金融服务建议书的内容符合中华人民共和国现行法律、法规，符合中国人民银行及中国银行的有关规章。我们欢迎：贵公司随时就湖南杏林物流有限公司金融服务建议书的任何问题进行垂询，进行深入坦诚的探讨。我们坚信：湖南杏林物流有限公司金融服务建议书的完成，将会成为我们合作的崭新开端。中国银行股份有限公司 年 月 日专心-专注-专业