金融实训室建设方案(共51页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上银行模拟实训室建设解决方案2012.4.18目 录专心-专注-专业第一章 银行模拟实训室解决方案一、 概述 随着我国金融业的科技化、电子化程度提高，新兴的金融专业人才十分缺乏。国内金融业所需从业人员必须具备良好的综合素质，如熟悉各种经济金融法规，熟练操作电子化工具和运用先进的通讯传输手段，对金融业各项新业务拓展富有创新意识和风险意识。 在高校的传统教学中，由于不能及时了解到金融业的电子化发展。教学体系还停留在比较传统的课本教学方式。通过引入金融业真实的各种综合系统，在高校建立金融实训室和科研中心可以使高校更及时了解到金融业的真实业务及管理。同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些专业课题的研究，然后把研究的成果应用到新业务拓展上来。在为我国金融业新业务开发和推广方面有着重大意义。二、 建设目标1、建立一个银行学科教学平台 建立一个先进、切实可行，具有实际意义的网络环境，给教学和学生训练提供一个较完整的专业教学软/硬件平台，使学生能够较全面、深入地理解并掌握学科专业的内涵和实际应用。 2、用现代化教育手段弥补传统教学方式的不足 利用专业实验室的微机来弥补学科专业课用计算机的不足，并项目建设中购买部分专业学科的教学软件，以保证教学的正常运行和充分利用现代教育手段进行专业课教学的需要，进一步完善经济与管理实践环节的建设。3、解决学生找实习单位难的问题。 在专业实验室里可以完成对专业学科的实验实习。银行专业实验室的专业教学软件给没有实习单位的学生提供了一个实习的机会。作为一个开放的平台，实验室的专业教学实习方案给学生很高的自主性，学生可以很快理解掌握学科专业相关的各个环节，可以学到做到更多书本上没有的知识，为培养理论扎实、实践能力强的专业人才，创造良好的实践条件。4、科研和远程教育的需要。 银行实验室提供全真的科研环境，可以方便银行科研课题的科研，并可以满足远程教育的需要。 5、实现实验室盈利功能 专业的银行实验室结合高校的优势教学队伍，可为社会商业金融机构提供各种金融学专业培训，从而实现实验室自身盈利模式的一个重要手段三、 就业方向§ 1、技能型人才银行普通柜员、银行客户服务经理、银行/企业国际贸易业务服务人员 保险代理公司业务员、保险公司外勤、保险公司业务柜台操作人员证券公司业务员、证券公司操盘手§ 2、管理型人才银行财务/会计人员、银行信贷员、银行内部管理人员、银行/企业国际贸易业务管理人员 保险公司内部管理人员证券公司管理人员§ 3、高层次研究人才银行风险管理分析人员、银行理财分析人员、银行经营管理人员 保险行业分析人员、保险精算人员 证券投资理财分析人员、证券风险管理分析人员四、 面向专业§ 金融管理与实务 金融学 商业银行经营管理 国际经济与贸易§ 国际贸易实务 国际商务 银行 保险学§ 财产保险实务 人寿保险实务 保险精算 投资与理财五、 整体金融实验室架构第二章 银行模拟教学系统简介一、 商业银行综合业务教学系统概述从金融行业发展来看，银行作为金融行业最总要的组成部分，经过了几十年的发展，银行在中国正逐步规范。在全球经济一体化、中国经济持续稳定增长、中国金融体制和监管措施日趋完善和加入WTO的大环境下，银行市场竞争日趋激烈，银行的产业结构在市场杠杆下不断调整，现有的管理体制和经营模式正经受冲击需要变革，银行产品会不断丰富、产品内涵在会不断延伸，银行配套服务体系将会不断完善。面对发展机遇和挑战，各家银行加快了变革的步伐，不断提高客户服务水平和质量，更快地向市场推出新的产品，变单纯规模效益型发展为质量效益型发展，通过“产品+服务”争取客户，通过质量管理获得利润。针对新巴塞尔协议的要求，一些银行公司提出了“扁平化管理”、“全行一本帐”、“终合柜员制”等新的经营管理方针。在高校的传统教学中，由于不能及时了解到行业的变化发展。教学体系还停留在传统的方式。通过引入银行真实的系统，在高校建立模拟实验和科研中心可以使高校及时了解到银行的业务及管理。同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些课题的研究然后把研究的成果应用到金融行业。系统的特点操作简单系统提供简捷的终端界面，充分考虑到银行业务操作和教学操作的特点，通过业务的操作，全面贯彻银行以客户为中心的管理，帐户管理，财务管理，会计管理的相关理念。通过系统操作，直接体现了银行如何掌握客户的信息，如何实现帐户管理等业务。系统先进目前我公司提供的综合业务柜面业务系统是基于国内的第五代核心业务系统的业务模式。综合柜员制的管理和操作模式：系统不同于其他厂商提供的用过时的银行业务系统进行教学。支持全行一本帐的业务管理模式：银行的先进帐务管理模式体现了银行在传统的清算模式上有了大的改进。支持终端及相关的打印设备：可以按照真实的业务单据进行相关的打印工作，同时系统可以实现连接密码键盘、刷卡器等相关设备。系统支持外币业务：系统可以进行外币业务的操作。时时反映会计分录的情况：在系统操作成功后可以立刻反映出当前操作的会计分录情况，利于了解银行会计。功能全面银行常见的存取款（活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄等）、贷款（个人、企业贷款、票据贴现）业务。规范的现金凭证管理（凭证的印刷->入库->领用->下发->领入->调出->调入）外币的存、贷款业务，外汇的交易业务（外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等）全面的结算业务（同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务）现代化支付系统（汇票签发、汇票兑付、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务）品种齐全的中间业务（国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转帐、代扣关系维护、电信缴费等）业务真实系统从专业的角度直接体现了银行现有系统的主要特点核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。银行的每个业务处理可以分成两部分：一部分为业务部分，另一部分为会计记帐部分。业务部分根据业务品种的不同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。教学辅助系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。配套教材：系统针对教学大纲的内容提供配套的实验教材。教学查询：系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。教学考试：系统提供了专门的考试和评分的功能。方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。主要业务功能个人业务储蓄客户银行卡存 折存 单活期开户/存款取款存本取息开户取息零存整取开户/存款零存整取开户部分提前支取定活两便开户通知存款开户存款取款销 户对公业务对公业务对公活期存款普通存款协定存款协定透支对公定期存款保证金存款通知存款对公协议存款外币同业外币大额开户/存款转帐/取款贷款业务企业贷款个人贷款票据贴现外币业务外币业务外汇售汇外汇结汇代客套汇外币贷款业务外币兑换计算结算业务结算业务同城业务银行承兑汇票委托收款应解汇款联行业务中间业务中间业务代理国债POS结算水费代收有线代收费电信缴费代发工资IC卡售水业务国税地税代收煤气代收费银证转帐电力局扣款内部管理及其他其他业务综合查询柜员管理日终处理错帐处理客户管理报表打印凭证管理通用记帐特殊业务二、 商业银行国际结算业务教学系统概述随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。为适应此形势，国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。国际结算业务具有业务品种繁多、交易处理复杂、跨地区、多币种、涉及当事人众多、传输安全要求高、数据信息量庞大、经营管理的高风险性和专业化程度高等特点，从而决定了国际结算业务必须拥有一套完整、成熟、稳定、专业的IT系统，帮助完成和适应这一系列复杂多变的国际结算业务的经营和管理。系统特点采用境外先进的押汇中心模式集中处理业务单据及授权由押汇中心集中处理，客户业务受理、相关业务凭证、报单、客户通知、日终处理由客户开户行处理。优化的业务流程通过对业务流程的整合，将传统的结算与清算（清分）、会计连接起来，实现业务处理、记账、发报、清算四位一体。业务人员仅需在国际结算系统前端录入相关数据，而接收、发送信息、资金清算及会计处理自动完成。简化操作程序支持组合交易，国际结算业务中涉及的结（售）汇交易、代客套汇交易、进口押汇、出口押汇及原币入（扣）账交易组合完成，无须逐一进行。按权限处理业务各项交易采用经办、复核、授权控制，银行可以根据管理需要设置各交易的管理权限。风险控制信用证、保函下的保证金管理，采用冻结、解冻的交易模式，有效地避免工作中因脱节而造成保证金的管理失控；对出口项下的押汇，在收汇时即时提示、控制，避免了贷款的悬空。培训帮助系统预先设定了相关外汇业务法规、国际惯例等，银行可以修改、补充、完善，操作人员可随时查询，为银行推行规范化管理提供便利，也可以作为业务培训的查询工具。如图所示:教学辅助系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。教学查询：系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。教学考试：系统提供了专门的考试和评分的功能。方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。友好界面，便于使用下拉式菜单，鼠标与键盘结合使用，操作方便、灵活，易学易用。以图标按钮的方式提供多种基本数据（如货币代码、国家代码、代理行、清算行、账户行资料等）的浏览和选取。以下拉框的方式提供多种基本属性数据（如开证方式、付款方式、汇款类型、汇款方式、贸易性质等）的选择，无需记忆。通过图形输入界面浏览大量输入内容。同时，对输入数据有效性进行控制，提示错误信息，自动进行费用计算。 系统结构系统功能简介本系统所定义的国际业务主要包括：国际结算基本业务（包括：信用证、托收、汇款和保函）、国际结算相关业务（包括：提货担保、贸易融资、外汇买卖、资金业务等）。功能结构图：进口信用证 业务登记 信用证号预留 开立信用证 信用证修改 到单登记 拒付 付款 远期承兑 迟期付款 远期延付 出口跟单托收 进口跟单代收 光票托收 保函 融资 进口押汇 仓单融资 银行承兑 提货担保 打包贷款 出口押汇 贴现 教学管理教师查询考试查询案例查看出口信用证 信用证预通知 信用证通知 证实书 修改书 修改书的证实 收单登记 通知不符点 拒付 寄单 议付 直接借记 付款 远期承兑 承兑贴现 汇款 汇入汇款 汇出汇款 国际保理 查询与答复电文 自由格式报文 业务撤销 报表管理上报人行上报外管局三、 商业银行信贷管理业务教学系统1 概述面对日新月异的市场发展变化，信贷管理系统必须具有强大的生命力和实用性。在业务方面的主要体现是先进性和灵活性，不仅全面包容银行现有的信贷业务，还要善于开拓新的信贷品种，同时对某些业务的处理能够提供多种灵活的方式和个性化服务。针对国内银行与国际接轨的发展趋势，信贷管理系统必须适应未来业务发展，适应商业银行的国际化竞争环境。信贷管理系统是建立在银行会计核算处理系统和柜员交易系统之上的后台业务处理和管理的系统，信贷管理系统的使用对象包括信贷业务的经办部门、审查部门、管理部门和各级主管部门。2 业务功能概括功能主要涉及四个方面，即客户信息（包括团体和个体）管理、贷款全过程管理、贷款风险管理、报表查询。此外，在重点保证信贷业务自动化和科学化，防范信贷风险的同时，实现对客户经理业绩的有效考核。系统是一个流程化、智能化的有机整体，具体功能如下：2.1 客户信息管理l 客户信息管理包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息和客户财务信息等方面内容。为防范风险，重点要提供客户关联企业信息内容和对外担保情况信息的综合管理。l 管理过程从建立信用关系与发生贷款业务，一直到该客户变更或消失为止，简单地说就是对客户的整个生命周期进行管理，包括客户细分、财务和非财务因素评价、贡献度测算以及跟踪管理等全过程。l 与银行目前综合业务系统及人行信贷登记咨询系统具备资料共享和数据交换接口功能。l 客户的相关数据可手工录入或自动导入，支持对原始档案如各类证件和合同的影像资料的扫描录入，并能方便地进行维护。2.2 信贷业务管理l 业务范围包括贷款类、票据类和担保类等各种业务品种，将来还应包括国际结算贸易融资等业务，理论上业务品种可以不受系统框架的限制进行自由增加和删减，即提供一个开放的信贷业务管理平台。l 突出业务处理过程的管理，管理贷款业务贯穿申请、调查、审批、发放、检查、贷后管理整个过程。l 与柜面业务系统及具备资料共享和资料交换接口功能。l 必须配备灵活的可自定义的工作流平台，每种贷款的业务处理流程可以用工作流系统进行自由定义而无需以修改源代码方式进行维护，银行可以方便加入新开发的贷款品种，贷款流程能随时进行配置和变更，并且要求这种变更是可视化的。l 可根据客户类型（公司或个人）、行业、规模确定不同的信用等级评估财务、非财务体系，并可以采用直接权重法和修正权重法两种方法进行定量及定性计算。行业模型最少包含：各类企业、公共事业、自然人、私营业主等体系。l 客户授信必须包括客户综合授信及单项授信两种方式，要有完整的综合授信计算体系（包括企业财务、行业指标、有关资产评价、同行贷款规模、信用等级等多方面综合要素的计算过程）。授信过程要求严格科学，根据不同的授信可采用不同的工作流程进行审定，并可直接影响到贷款的发放。l 要求可自定义所有企业类型的财务报表，并对企业的财务报表能自动进行平衡校验，能提供对未来企业财务报表的支持。可根据企业财务报表的不同种类建立不同的财务分析指标体系，财务指标在任何方面可方便使用。2.3 贷款质量和风险管理l 应有完善的贷款质量管理，应包含贷款类、票据类、担保类等贷款业务的各个方面，对抵、质押类资产要根据抵、质押品的种类建立不同的补偿分析跟踪体系，对票据类要能自动识别挤占挪用保证金等现象，及各种通知单的发放与回收。l 五级分类：根据贷款种类的不同，对不同种类的贷款可以采用不同的分类模型，分类模型要求具有批量分类、单笔合同逐笔借据分类两种方式，分类时要求考虑对表内、表外欠息损失比例的分类。分类模型要求考虑根据不同的情况考虑分类结果的上限，对票据贴现、保函等业务也可进行分类。l 要有完善的风险预警体系，包括企业财务、非财务、担保类等9个方面的风险预警方法。l 要有完善的贷后调查报告，要求条理清晰，内容可以由我校根据自身的实际教学情况自行定义。2.4 数据维护和报表查询l 提供完整的银行信贷业务查询报表，体现银行的业务管理。l 基础数据信息能随时修改和增减，修改和增减能保证业务数据的完整性和一致性，不影响功能实现。l 报表的种类、要素、格式可随时设置和调整，能适应各种临时性业务统计的需要。3 系统设计特点· 界面友好，操作简单系统使用熟悉的WEB界面，操作简单灵活，可为各类客户按工作任务定做，并有工作提醒机制· 功能丰富、信贷品种齐全 系统提供了30个功能模块、28个信贷品种，并且可以根据需求灵活增加信贷品种，构建最符合银行需要的信贷系统。 · 用户权限管理完善有严格的用户权限管理，体现目前银行内部各级用户的权限。· 风险评估控制全面系统有客户黑名单认定、客户资信等级评估、计算贷款申请风险度、贷款审批岗位及权限控制、贷款跟踪检查、预警信息提示等多种机制防范风险。 · 先进的工作流技术先进的工作流技术完好的体现了银行的的业务流程。· 采用数据仓库、OLAP工具，对客户、业务、产品进行分析系统使用多种工具和多种模型对数据进行采集、抽取、加工，以供分析决策使用。4 教学辅助系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。（1） 教学查询：系统可以方便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。（2） 教学考试：系统提供了专门的考试和评分的功能。方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。5 整体框架6 网络结构图 7 业务处理总体流程7 主要业务功能模块客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系统提示的条件完成自定义的查询。系统维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。第三章 银行模拟实训室环境建设解决方案一、 银行模拟综合实训室布局图注：1、以上各设计图为参考建设图示，最终设备摆设需要根据学校实际情况进行 调整。2、整个实验区面积应该在200平方米以上。二、 银行模拟实训室岗位职责*银行综合业务系统*A:岗位特点（一） 按照“以责定岗，以岗定人，相互制衡，安全高效”的原则，各机构应设置相应业务岗位，并配备足够的柜员，制订相应的岗位职责，明确分工。（二） 对业务量较大的岗位，可一岗多人；对业务量较小的岗位，在不违反会计内控规定的前提下可一人多岗。（三） 对外营业机构原则上实行综合柜员制，统一 设置综合化的对外业务岗位。（四） 对业务量大或专业性强的业务，可按业务品种或业务类别设置专业化的对外业务岗位。B:岗位划分按会计处理的权限不同，柜员可分为 3类4级第一类：业务经办，包括1级柜员第二类：业务主办，包括2级柜员（普通主办） 3级柜员（特殊主办）第三类：业务主管，包括4级柜员 C: 岗位职责：（一）业务经办主要履行以下职责：1、 对外提供文明优质服务，宣传本行产品和业务规定，解答客服疑难问题；2、 选择正确的系统交易进行具体业务操作；3、 按制度规定保管、用柜员尾箱中的重要空白凭证、有价单证、现金、印章等；4、 按要求记载有关登记簿等辅助账务，妥善保管经管的账簿、报表、单证，防止丢失和泄密5、 完成柜员日结的处理6、 其他应履行的职责（二）业务主办主要履行以下职责：1、在授权范围内对业务经办处理的各业务进行审核授权；2、对审核授权的各类凭证进行真实性、合法性、有效性审查3、审查系统内资金汇划来账报文，现代化支付系统往来信息，复核同城票据交换提出的票据或提出的账务信息4、办理查询复查业务5、营业终了，对柜员尾箱的现金卡把点大数，共同封箱落双锁6、完成本机构日结的处理；7、其他应履行的职责（三）业务主管主要履行以下职责：1、组织本机构本外币会计、结算、出纳、财务等各项内部管理制度的贯彻落实，严格操作行为，防范操作风险；2、组织本机构本外币会计核算工作，规范核算行为，提高核算质量；3、组织本机构文明优质服务工作，落实服务措施，规范服务行为；4、加强本机构柜员的管理，优化劳动组合，提高人员素质，抓好柜员的思想政治工作和考核培训、工作安排、奖惩建议等；5、每月不定期对柜员尾箱至少进行两次检查，发现问题及时向机构负责人和上级会计管理部门汇报；*国际结算业务系统*一、单证处理中心的岗位设置：（一）经理岗（二）复核岗：进口复核岗、出口复核岗（三）进口信用证业务经办岗（四）出口信用证业务经办岗（五）综合岗二、单证处理中心职责：（一）负责对辖属外汇业务经办行（以下简称经办行）进出口信用证业务的集中处理；（二）负责对经办行进出口信用证业务的监控；（三）规范经办行进出口信用证业务的办理；（四）负责对信用证业务进行统计、分析；（五）配合有关科室对信用证业务纠纷的对外处理；（六）协助有关部门对经办行提供业务指导和培训工作。三、经理岗的岗位职责：（一）负责国际结算各项规章制度的组织执行；（二）负责单证处理中心工作任务、计划的制定与实施；（三）负责单证处理中心的日常管理工作；（四）负责人员岗位调配；（五）负责人员岗位培训；（六）日常业务权限内核批、发送信用证；（七）配合其他科室对国际结算业务进行检查、监督；（八）配合其他科室对信用证纠纷进行处理。四、复核岗的岗位职责：（一）复核进出口信用证业务经办岗处理的业务；（二）监督业务的运作；（三）完成领导交办的其他工作。五、进口信用证业务经办岗的岗位职责：（一）负责进口信用证业务的处理；（二）负责本岗位的境内外业务查询、查复工作；（三）负责本岗位的业务登记、档案保管及整理装订工作。六、出口信用证业务经办岗的岗位职责：（一）负责出口信用证业务的处理；（二）负责出口信用证业务的查询、查复工作；（三）负责本岗位的业务登记、档案保管及整理装订工作。七、综合岗的岗位职责：（一）负责国际结算文件、书籍的收集、整理、装订和保管工作；（二）负责单证处理中心的归档档案的调用、整理、保管工作；（三）负责进出口业务的统计、分析；（四）负责国际结算凭证的保管、领用和整理工作；（五）完成领导交办的其他工作。*信贷业务及风险管理系统*  授信管理部门主管其主要职责：（1）       组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度；（2）       制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度；（3）       组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；（4）       制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法；（5）       负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理；（6）       组织实施对本行授信业务人员的培训和考核；（7）       其他授信风险管理工作。授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：（1） 可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；（4）审查授信客户和授信业务风险等级；（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业务被否决的，通知授信经营部门；（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结授信额度，报高级信贷执行官/信贷执行官批准后书面通知授信经营部门和放款中心；（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时向部门负责人沟通、汇报。授信管理岗其主要职责：（1）贯彻执行国家和本行信贷政策、制度(以本手册以及本行现行与本手册无冲突的制度、规定为准)工作；（2）研究拟定授信工作规划，研究分析当地经济形势和行业发展趋势，调查分析授信业务投向；（3）拟定并组织实施有关授信管理实施细则；（4）检查和督导本行正常类授信客户定期和不定期监控工作；（5）具体实施对本行授信人员的业务培训和考核；（6）检查和考核授信经营部门执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；（7）协助授信经营部门发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；（8）收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。综合岗其主要职责：（1）对辖内公司授信客户和业务情况进行统计分析，负责上报上级行、人行和监管部门要求的有关授信分析报告、授信业务调查报告、各类统计报表等资料；（2）完善和维护信息系统的运行及其他综合管理工作。负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管；（3）负责CMIS系统管理、维护及授信审批结论录入的复核工作。授信经营部门授信经营部门主管其主要职责：（1）负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；（2）组织实施本行信贷风险预警和主动退出机制；（3）组织实施本行授信客户结构调整计划；（4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（5）指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；（6）根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；（7）组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险；（8）组织、指导客户经理与保全部门共同对问题类授信客户开展调查，制定行动计划、行动计划更改书；（9）负责本部门未移交不良资产清收和日常管理；（10）组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作；（11）组织本部门客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作；会同风险监控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工作，对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。客户经理其主要职责：（1）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：调查和验证客户提供的身份证明、授信主体资格等基本情况、产品市场、财务状况以及产供销库存等情况，掌握授信业务的真实用途，调查验证经营状况和偿债能力等；调查核实抵押物、质物的权属、价值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；调查核实保证人的担保资格、代偿能力和资信情况； 需要调查的其他资料。（2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额度、期限、利率(费率)和使用方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；（3）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续；（4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5）对符合“问题类授信客户”条件的客户，制订“行动计划”，并根据批准意见实施；（6）对符合移交条件的问题类客户，负责与资产保全部门办理移交手续；（7）负责未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（8）对未移交问题类授信客户与保全部门保全岗共同实施定期和不定期监控；（9）办理未移交问题类授信客户的问题贷款的重组手续；（10）负责在CMIS系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作； （11）对存在潜在风险的客户实施监察名单管理，提出申报/退出监察名单的理由，负责制定行动计划，并组织、监督实施。（12）在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户”进行风险评估和风险检查。综合岗其主要职责：（1）负责除移交资产保全部门外的授信客户信贷副本档案管理，确保完整齐全、有效；（2）负责集中管理对授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录”和“查访报告”(复印件)；（3）负责集中管理问题类授信客户的相关资料(包括监控报告、风险评级表、行动计划书等复印件)，并将资产保全部门的审批结论通知客户经理；（4）抵(质)押品权利凭证保管登记；（5）负责制作上报上级行要求的各类统计报表等资料；（6）负责授信业务数据统计资料积累和本部门文件保管。风险监控部门主管其主要职责：（1）组织实施总行风险监控的各项管理制度和本行相关规章制度，制定风险监控实施细则；（2）组织监控本行信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；（3）组织对本行风险资产(含信贷和非信贷资产)的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化；（4）在前台经营部门实施定期和不定期监控的基础上，协助客户经理对列入风险监察名单的授信客户制定减持退出计划，并进行持续跟踪管理；（5）负责评估和分析本行资产质量和风险管理状况；（6）组织实施对本行风险经理的日常管理、培训和考核；（7）负责审核对风险监察名单列入/退出的申报以及月度监控情况；（8）负责不良资产的责任认定工作；（9）负责放款中心的管理；（10）定期组织减值贷款逐笔拨备工作。风险监控岗负责监控本行信贷资产风险变化，并提出相应处理意见，主要职责是：（1）根据采集的风险信息或排查的特殊预警信号，进行风险分类；（2）对列入风险监察名单的授信客户风险状况和减持退出计划的落实情况进行持续监控、检查和汇总分析；（3）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；（4）向授信经营部门提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息；（5）负责审核本行授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。风险经理 负责对进驻的授信经营部门正常类授信客户和列入监察名单的客户的信用风险进行识别、监测和报告。主要职责是：（1）在前台授信经营部门对授信客户定期和不定期监控的基础上，通过风险过滤模式，对“正常类客户”进行风险评估和风险检查；（2）通过风险经理的专业和独立的判断，强化识别潜在风险；（3）对存在风险预警信号的客户向相关部门进行风险提示，根据客户的风险情况提出风险评级调整的建议；（4）审核需列入/退出本行风险监察名单的客户以及监察名单的月度监控情况；（5）与相关部门或人员配合制定有效的风险防范或减持退出行动计划；（6）对列入风险监察名单客户行动计划的实施进程和落实情况进行跟踪、检查和分析；（7）采用矩阵双线汇报模式，实时和定期向风险监控部门报告资产质量的风险监控情况；（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。资产保全岗其主要职责：（1）负责授信经营部门已移交的8-10级问题贷款的清收和管理工作；（2）同授信经营部门共同开展对未移交问题类授信客户的清收和管理工作；（3）办理本部门管理的不良贷款重组手续；（4）制定已接收的问题类授信客户“问题贷款行动计划书”及“行动计划更改书”，并实施跟踪；（5）负责本部门管理的“问题类授信客户”定期和不定期监控；（6）负责以物抵债、核销后呆帐贷款的管理、处置和追偿工作；（7）负责对问题类客户的法律诉讼；（8）负责已进入法院强制执行程序的不良资产的清收工作；（9）当客户发生突发事件时，如有必要则应会同授信经营部门进行实地调查，并及时提出预警措施及是否更改原授信方案或行动计划等意见；（10）提前介入列入风险监察名单的风险严重的授信业务，主动配合授信经营部门从速处置；（11）负责已移交至资产保全部门的客户授信副本档案的管理工作。资产保全审查岗 其主要职责：（1）对须报送风审会审议的材料进行初审，提出明确的初审意见，并经部门负责人同意后报风审会审议或有权审批人审批。审查的主要材料有：问题贷款授信客户和授信业务风险评级；问题贷款行动计划、行动计划更改书等处置方案、客户关系移交申请书等。（2）审查本行问题类客户定期监控报告(包括重组贷款的定期监控)和风险评级，提出明确的审查意见，上报审批；（3）审查本行呆帐核销、以物抵债的有关资料；（4）负责风审会会议材料的准备、审议事项的情况汇报、会议记录及有关联络工作；（5）负责将风审会的决议及审批结果通知相关部门，并保管风审会的档案资料；（6） 负责对问题类授信客户贷后监控管理政策、制度执行情况及问题贷款行动计划实施状况进行跟踪、检查、督导。放款操作岗其主要职责为负责对授信客户的授信额度使用和控制管理，额度内提款等帐务处理等手续。复核检查岗其主要职责为负责对授信业务文件完整性、有效性和对额度使用控制、抵(质)押权利凭证及保管手续等复核工作。综合管理岗其主要职责为负责编制授信业务统计报表，授信业务额度使用控制系统资料积累等。授信尽职调查岗 其主要职责：（1）不断学习和掌握授信、法律、财务等知识，提高授信工作尽职调查能力，坚持依据诚信和公正的原则开展工作；（2）对授信工作人员在办理授信业务过程中是否违法违规及疏忽职守等行为，做出书面责任认定意见；（3）正确界定须进行责任追究的相关责任人，并认定其错误事实、性质和相应责任。责任认定要有