精编2020年银行业金融基础知识模拟考核复习题库588题(含标准答案)(共98页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上2020年银行业金融基础知识题库588题含答案一、多选题1关于银行资本风险比率指标，阐述正确的有（ ）。A.资本风险比率是指逾期贷款与银行所有者权益之间的比率B.指标表明了银行所有者权益承受贷款风险、保障债权人利益的程度C.财务杠杆比率越高，资本风险比率越小D.逾期贷款率越高，资本风险比率越大E.根据人民银行监控指标，逾期贷款率应不大于8%【参考答案】:ABDE2商业银行债券投资的对象主要包括（ ）。A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.资产支持证券E.企业债券【参考答案】:ABCDE3下列金融交易中属于直接金融工具交易的有（ ）。A.贷款B.存款C.发行股票D.发行国债E.发行企业债券【参考答案】:CDE4以下货币种类中，包含在M1中的有（ ）。A.现金B.活期存款C.储蓄存款D.定活两便存款E.定期存款【参考答案】:AB5商业银行的核心资本包括（ ）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.未分配利润E.少数股权【参考答案】:ABCDE6以下贷款种类属于个人消费贷款的是（ ）。A.个人汽车贷款B.助学贷款C.个人权利质押贷款D.个人住房装修贷款E.个人住房按揭贷款【参考答案】:ABCD7下列罪名中，犯罪主体是银行或其他金融机构及其工作人员，而非普通社会公众的有（）。A.伪造货币罪B.违法发放贷款罪C.吸收客户资金不入账罪D.非法出具金融票据罪E.违法票据承兑、付款、保证罪【参考答案】:BCDE8挪用资金罪可以分为哪三种类型（ ）。A.超期未还型B.营利活动型C.非法活动型D.职务侵占型E.金融凭证诈骗型【参考答案】:ABC9法人成立的要件有（ ）。A.依法成立B.有必要的财产和经费C.有自己的名称、组织机构和场所D.能够独立承担民事责任E.必须以营利为目的【参考答案】:ABCD10商业银行的贷款五级分类法中属于不良贷款的是（ ）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【参考答案】:CDE11商业银行的战略风险主要来自哪四个方面。（ ）A.银行战略目标的整体兼容性B.为实现战略目标而制定的经营战略C.为实现战略目标而动用的资源D.战略实施过程的质量E.银行声誉破坏带来的损失【参考答案】:ABCD12违约责任的承担形式包括（ ）。A.违约金责任B.赔偿责任C.强制履行D.定金责任E.采取补救措施【参考答案】:ABCDE13损伤人民币兑换，在不影响鉴伪要求的前提下， 以下标准的损伤券可以兑换的有（ ）。A.票币残缺不全的B.票币出现撕裂的C.票币因钢笔、圆珠笔等涂写字迹过多，妨碍票面整洁的D.票币变色严重，影响图案清晰，但可以辨认面值和真伪的E.票币纸质松软，票面较旧的【参考答案】:ABCDE14担保法规定下列哪些财产不得抵押。（ ）A.土地使用权B.土地所有权C.所有权、使用权不明或者有争议的财产D.依法被查封、扣押、监管的财产E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施【参考答案】:BCDE15对于银行来讲，金融产品开发的目标主要有（ ）。A.吸引现有市场以外的消费者，开拓新的市场B.最大限度逃避金融监管的要求C.提高现有市场的销量，扩大市场占有率D.降低提供同样或类似产品的成本E.促进商业银行的安全性、流动性和盈利性的统一【参考答案】:ACDE16按照我国目前的法律规定，金融机构经营与管理实行（ ）模式。A.分业经营B.分业监管C.混业经营D.混业管理E.灵活掌握【参考答案】:AB17商业银行通过普通股票筹集资本的缺陷主要表现在（ ）。A.增加普通股会分散对商业银行的控制权B.提高商业银行资金成本C.影响商业银行股票在金融市场上的竞争力D.影响新股东对商业银行的控制权E.增强普通股在金融市场上的竞争力【参考答案】:ABC18定活两便存款的特点是（ ）。A.存款期限可长可短B.可随时续存和提取C.国外商业银行对其一般不支付利息D.存款人可一次或分次存入本金E.具有活期之便，定期之利的特点【参考答案】:ABDE19根据商业银行法，下列关于商业银行应遵守的资产负债管理规定的描述，正确的有哪些。（ ）A.资本充足率不低于于4%B.资本充足率不低于于8%C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75%D.对统一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%E.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%【参考答案】:BCE20在证券交易程序中，竞价成交的原则是（ ）。A.数量优先B.方式优先C.对象优先D.价格优先E.时间优先【参考答案】:DE21个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括（ ）。A.经销商风险B.假按揭风险C.由于房产价值下跌导致超额押值不足D.借款人的经济财务状况恶化的风险E.国家对房市采取宏观调控策措施【参考答案】:ABCD22我国商业银行管理储蓄存款的原则是（ ）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.方便存取E.为储户保密【参考答案】:ABCE23我国支票的种类（ ）。A.普通支票B.现金支票C.转账支票D.个人支票E.保付支票【参考答案】:ABC24信用的主要形式包括（ ）。A.居民信用B.商业信用C.银行信用D.国家信用E.消费信用【参考答案】:BCDE25金融机构向中央银行融通资金的途径包括（ ）。A.再存款B.再贷款C.再贴现D.再担保E.在公开市场卖出证券【参考答案】:BCE26单位活期存款账户主要包括的账户类型有（ ）。A.单位通知存款账户B.专用存款账户C.一般存款账户D.临时存款账户E.基本存款账户【参考答案】:BCDE27根据巴塞尔资本协议，属于核心资本的有（ ）。A.实收资本B.一般准备C.资本公积D.重组储备E.次级长期债务【参考答案】:AC28下列关于外汇价格的表述正确的是（ ）。A.汇买价高于汇卖价B.汇卖价高于汇买价C.钞卖价高于钞买价D.钞卖价高于汇卖价E.钞卖价等于汇卖价【参考答案】:BCE29远期外汇交易包括（ ）。A.远期外汇合同B.外汇期货交易C.外汇期权交易D.汇出汇款E.汇入汇款【参考答案】:ABC30以下哪些合同属于可撤销的合同。（ ）A.因重大误解订立的合同B.显失公平的合同C.因欺诈而订立的合同D.因胁迫而订立的合同E.乘人之危的合同【参考答案】:ABCDE31电子货币主要指应用电子计算机来（ ）。A.贮存B.转账C.流通D.购买E.支付【参考答案】:ABDE32以下选项中，属于商业银行内部控制的主要措施有（ ）。A.高层检查B.行为控制C.窗口指导D.实物控制E.风险暴露限制的审查【参考答案】:ABDE33教育储蓄的存期档次可以分为（ ）。A.一年期B.二年期C.三年期D.五年期E.六年期【参考答案】:ACE34信用证的表述正确的有（ ）。A.开证行以自己的信用做出付款保证B.信用证与可能作为其依据的销售合同或其他合同相互独立C.信用证业务中，各有关当事人处理的是单据涉及的货物、服务或其他行为D.信用证业务是一种单据买卖业务，银行对于单据的真伪不负责E.当出口商按照信用证条款提交合格的单证后，开证行承担首要的付款责任【参考答案】:ABE35关于个人汽车贷款的表述正确的是（ ）。A.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过3年B.自用车汽车贷款的贷款期限不得超过5年C.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的80%D.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的70%E.贷款人发放的自用车的贷款金额不得超过汽车总金额的50%【参考答案】:BC36以下选项中，属于贸易融资工具的是（ ）。A.信用证B.押汇C.保理D.福费廷E.票据贴现【参考答案】:ABCD37以下选项中，属于商业银行的借款业务的是（ ）。A.同业拆借B.债券回购C.向中央银行借款D.票据贴现E.金融债券【参考答案】:ABCE38下列表述中，哪些是安全使用银行卡的注意事项（ ）。A.养成保留交易单据的习惯B.不随意丢弃交易流水单C.每月初注意查收上月的对账单D.注意保留网上消费记录，以备查询E.妥善保管好取现密码，不随意透漏自己的银行卡信息【参考答案】:ABCDE39以下说法中，关于支票使用的表述不正确的是（ ）。A.使用个人支票要比银行卡更安全，便捷B.在我国现阶段，个人支票只在少数城市试点使用C.在我国现阶段，个人支票已经大面积推广D.签发空头支票，银行不但要求退票，而且要罚款E.支票的有效期为10天【参考答案】:ABDE40现代商业银行与最初的商业银行相比，其变化表现在（ ）。A.利率水平更适当B.中间业务种类更多，功能更强大C.以利润为经营目标D.具有信用创造功能E.可以吸收公众存款【参考答案】:ABD41目前商业银行能够办理的代理业务主要包括（ ）。A.代发工资B.代缴公共事业费C.代理保险D.代理保管E.代理承销兑付政府债券【参考答案】:ABCDE42按照规定，在下列我国金融机构中，（ ）不受银监会监管。A.信用合作社B.区域性商业银行C.证券公司D.投资基金管理公司E.保险公司【参考答案】:CDE43高利贷信用的主要特点是（ ）。A.利息率高B.安全可靠C.金额大D.生产性E.非生产性【参考答案】:AE44人身保险按保险范围分类，可分为（ ）。A.生存保险B.死亡保险C.两全保险D.万能保险E.意外伤害保险【参考答案】:ABC45我国目前的金融监管机构有（ ）。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国保险监督管理委员会E.货币政策委员会【参考答案】:ABCD46目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有（ ）。A.存单B.存折C.贷记卡D.信用卡E.借记卡【参考答案】:BE47下列选项中属于个人贷款业务的品种有（ ）。A.项目贷款B.信用卡透支C.汽车消费贷款D.助学贷款E.住房贷款【参考答案】:BCDE48如下可引起商业银行现金头寸增加的因素有（ ）。A.本行客户交存他行支票B.同业往来利息收入C.法定存款准备金调减D.本行客户贷款支付他行债务E.归还由中央银行借款【参考答案】:ABD49下列属于商业银行现金资产的有（ ）。A.吸收的活期存款B.业务库存现金C.在中央银行存款D.业务库存金银E.在同业存款【参考答案】:BCDE50关于同业拆借利率说法正确的是（ ）。A.同业拆借利率随行就市B.拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金×360/拆借天数×100%C.它是一种市场利率D.它是一种官定利率E.中央银行可通过调整存款准备金率、再贴现率等，间接调节拆借市场利率【参考答案】:ABCE51下列选项中，属于对借款人信用要素定性分析的内容有（ ）。A.品德B.能力C.担保D.经营环境E.资金【参考答案】:ABCDE52合同法规定，应当履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（ ）行为的，可以中止履行合同。A.经营状况严重恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.有丧失履行债务能力的其他情况E.道德败坏【参考答案】:ABCD53根据信用证有无开证行以外的其他银行加以保证兑付，信用证可分为（ ）。A.保兑信用证B.不保兑信用证C.可转让信用证D.可撤销信用证E.不可撤销信用证【参考答案】:AB54以下哪些选项属于个人住房贷款的种类（ ）。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房转让贷款E.个人住房最高额抵押贷款【参考答案】:ABCDE55对于储蓄存款利息的计算方法，下列正确的是（ ）。A.全年按365日计算B.利随本清，不计复利C.自动转存的存款，视同到期办理，利息不可并入本金D.计息起点为元位，分位不计利息E.利息余额算至分位、分位以下四舍五入【参考答案】:BDE56信托当事人包括（ ）。A.委托人B.受托人C.保证人D.受益人E.发起人【参考答案】:ABD57商业银行的主动负债包括（ ）。A.活期存款B.同业拆入资金C.向中央银行借款D.发行金融债券E.在金融市场上借款【参考答案】:BCDE58在哪些情况下可进行随时结息。（ ）A.定期储蓄提前支取B.借款户提前还款C.借款户逾期还款D.活期储蓄账户结清账户E.单位存款户结清账户【参考答案】:ABCDE59在银行会计核算中，下列属于无形资产的有（ ）。A.商誉B.长期待摊费用C.专利权D.土地使用权E.先进设备【参考答案】:ACD60我国国有银行股份制改造的目标是建成（ ）的银行。A.资本充足B.内控严密C.营运安全D.民营化经营E.服务效益良好【参考答案】:ABCE61在贷款的分类中，按贷款的部门可分为（ ）。A.工业企业贷款B.商业企业贷款C.农业贷款D.其他部门贷款E.委托贷款【参考答案】:ABCD62按照我国目前规定，银监会主要职责包括（ ）。A.制定有关银行业金融机构监督管理的规章制度和办法B.对银行业金融机构实行现场和非现场监管C.指导部署反洗钱工作D.审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及业务范围E.监督管理银行间外汇市场【参考答案】:ABD63商业银行的贷款业务流程包括（ ）。A.贷款申请B.贷款调查C.贷款审批D.贷款发放E.贷后管理【参考答案】:ABCDE64我国商业银行自有资本主要来自（ ）。A.中长期存款B.企业债券C.自身的积累D.未分配盈余E.公积金【参考答案】:CDE65银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（ ）。A.特征和收益B.风险C.法律关系D.业务处理流程E.风险控制框架【参考答案】:ABCDE66货币市场的融资工具具有的特点是（ ）。A.期限短B.风险小C.收益高D.流动性强E.稳定性【参考答案】:ABD67下列信息中，属于内幕信息的有（ ）。A.经营方针的重大变化B.经营范围的重大变化C.重大投资行为D.面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定【参考答案】:ABCDE68在日常工作和生活中，银行从业人员应当恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，做到（ ）。A.不在不当时间和地点谈论工作话题B.不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C.不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D.按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E.不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，谋取不当利益【参考答案】:ABCDE69根据2008年8月5日颁布的中华人民共和国外汇管理条例，下列阐述正确的包括（ ）。A.实行意愿结售汇制B.禁止外币在境内流通，但可以用于计价结算C.居民对外投资不再需要备案D.境外机构在境内进行投资，需要到外汇管理机关登记E.外币现钞不是外汇【参考答案】:AD70公司长期债券主要有（ ）。A.抵押公司债券B.无担保公司债券C.转换公司债券D.偿债基金公司债券E.设备信托公司债券【参考答案】:ABCDE71在托收业务中，出口商通过投保出口信用险，可以减少因为（ ）原因产生的风险。A.进口商不付款B.货物有问题C.代收行不付款D.托收行不付款E.进口商国家风险【参考答案】:AE72假设某银行将要在3个月后支付一笔500万欧元的款项，为避免汇率风险，该银行可以采用的措施是（ ）。A.买入远期欧元B.买入欧元期货C.买进欧元看跌期权D.买进欧元看涨期权E.作卖出远期欧元的掉期交易【参考答案】:ABD73国际间的汇款结算方式，按所用工具的不同，可分为（ ）。A.逆汇B.顺汇C.票汇D.信汇E.电汇【参考答案】:CDE74商业银行办理证券投资业务的目的是（ ）。A.提高流动性B.调节货币流通C.获取收益D.降低风险E.稳定金融市场【参考答案】:ACD75下列哪些选项是银行为储户办理自动转存业务时的做法。（ ）A.按原存款期限自动办理转期续存B.所生利息并入本金C.按转存日利率重新起息D.不开新存单E.重新开存单【参考答案】:ABCD76有关"接受监管"的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管E.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚【参考答案】:ABD77关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是（ ）。A.以乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押B.以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押C.以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押D.乡（镇）、村企业的土地使用权不得单独抵押E.土地使用权抵押时，其地上建筑物、其他附着物随之抵押【参考答案】:ABCD78巴塞尔新协议提供了一些新的规定，形成了资本监管"三大支柱"，即（ ）。A.最低资本要求B.法律约束C.外部监管D.市场约束E.内部监管【参考答案】:ACD79个人外汇管理办法实施细则关于个人外汇储蓄账户的规定正确的有（ ）。A.该账户实际上是将现钞账户与现汇账户合一B.个人外汇储蓄账户只办理转账业务，不办理存取业务C.可以存入外币现钞，但当日累计超过等值5000美元时，需凭有关单据在银行办理D.个人提取外币现钞当日累计超过等值5000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备E.个人提取外币现钞当日累计超过等值10000美元，需提供有关证明材料向外汇局事前报备【参考答案】:ACE80银行在开发新产品时，必须遵循的原则包括（ ）。A.安全B.盈利C.快捷D.价廉E.方便【参考答案】:ABCE81某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（ ）原则。A.诚实信用B.礼貌服务C.风险提示D.互相监督E.公平对待【参考答案】:AC821986年，经国务院批准重新组建了综合性、股份制的交通银行，以后相继成立了（ ）等一批全国性和区域性的商业银行。A.中信实业银行B.国家开发银行C.招商银行D.城市合作银行E.中国光大银行【参考答案】:ACE83下列关于活期存款的说法正确的是（ ）。A.活期存款通常一元起存B.通常以存折或银行卡作为存取凭证C.存款的计息起点为元，元以下不计息D.利息金额算到分位，分以下尾数四舍五入E.采用复利法计息，每个季度的最后一天为计息日【参考答案】:ABCD84银行业从业人员的下列行为，符合"反洗钱"规定的有（ ）。A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B.熟知银行的反洗钱义务C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E.工作怠慢，经常迟到早退【参考答案】:BD85商业银行的代收代付业务是其利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项收付事宜的业务。下列选项属于该类业务的有（ ）。A.公用事业收费B.行政事业性收费C.代发工资D.代扣住房按揭消费贷款E.代缴电话费【参考答案】:ABCDE86票据法所称的票据是指（ ）。A.汇票B.本票C.支票D.存单E.保险单【参考答案】:ABC87商业银行负债管理的内容包括（ ）。A.证券投资管理B.资本管理C.存款管理D.借款管理E.贷款人管理【参考答案】:BCD88下列选项中的哪些选项符合商业银行法的规定。（ ）A.商业银行发放贷款应以担保为主B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C.商业银行对关系人不能发放贷款D.商业银行可以发放短期，中期和长期贷款E.商业银行用于同业拆借的拆出资金必须是留足备付金以后的资金【参考答案】:ABDE89在我国实行资产负债比例管理的意义在于（ ）。A.有利于我国银行转换经营机制B.有利于规范商业银行经营行为C.有利于我国商业银行参与国际市场竞争D.有利于各专业银行向现代商业银行转化E.放松商业银行管制，完全依靠银行的自我约束能力【参考答案】:ABCD90商业银行承担的市场风险主要包括（ ）四大类。A.利率风险B.汇率风险C.声誉风险D.股票价格风险E.商品价格风险【参考答案】:ABDE91投资基金组织基金券的发行方式一般包括（ ）。A.联合发行B.集中发行C.政府发行D.公募发行E.私募发行【参考答案】:DE92证券市场的基本功能是（ ）。A.筹资功能B.资本定价C.资本配置D.信用融资E.信用创造【参考答案】:ABC93根据我国合同法的规定，有下列哪种情况，当事人可以解除合同（）。A.对方当事人有违约行为B.因不可抗力致使不能实现合同目的C.在合同期限届满之前，借款人明确表示到期不能偿还借款D.合同没有办理公证E.双方违约的条件下【参考答案】:BC94金融违法行为处罚办法中第十六条规定金融机构办理贷款业务，不得有下列的（ ）行为。A.向关系人发放信用贷款B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款D.擅自开办新的贷款业务种类E.违反中国人民银行规定的其他贷款行为【参考答案】:ABCE95银行与一般企业相比，其突出特点就是高负债经营，自有资本较少，但是银行资本发挥的作用比一般企业更为重要。主要表现在（ ）。A.满足银行正常经营对长期资金的需要B.吸收损失，资本金是保护债权人，使其面对风险免遭损失的缓冲器C.限制银行业务的过渡扩张和承担风险D.维护市场信心E.为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力【参考答案】:ABCDE96票据发行业务也就是票据的一级市场业务，它主要包括（ ）。A.票据贴现B.票据转贴现C.票据签发D.票据承兑E.票据再贴现【参考答案】:CD97目前银行卡的功能主要有（ ）。A.消费信贷B.汇兑转账C.支付结算D.储蓄功能E.个人信用功能【参考答案】:ABCDE98关于借记卡的表述正确的是（ ）。A.借记卡要求先存款后消费B.借记卡与储蓄存款账户相联结C.可以使用ATM取款和转账D.达到一定信用水平后可以透支E.不可以透支【参考答案】:ABCE99商业银行的电子银行业务主要包括（ ）。A.综合柜台业务B.网上银行业务C.手机银行业务D.电话银行业务E.自动终端业务【参考答案】:BCDE100个人客户账户如办理网上银行业可以获得的银行服务有（ ）。A.网上支付B.网上转账C.账户余额查询D.账户明细查询E.历史交易查询【参考答案】:ABCDE101电话银行业务和手机银行业务的区别有（ ）。A.电话银行业务是手机银行业务的一部分B.电话银行的服务渠道是电话线路，而手机银行依靠移动通信网络C.电话银行的收费标准与手机银行不同D.电话银行的介入条件是手机、电话或传真机等，而手机银行必须是开通GPRS上网功能的手机E.服务方式上，电话银行通过拨打服务电话在语音提示，人工服务的帮助下办理银行业务，而手机银行全部采取可视操作，在屏幕提示下完成业务【参考答案】:BCDE102根据中国人民银行法的规定，中国人民银行不可以（ ）。A.允许政府财政透支B.对商业银行贷款C.包销国债D.向地方政府提供贷款E.向社会公众提供贷款【参考答案】:ACDE103信用是一种借贷行为，是以（ ）为条件的价值单方面运动。A.偿还B.交换C.盈利D.付息E.经营【参考答案】:AD104目前我国金融资产管理公司有（ ）。A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.华夏资产管理公司D.华融资产管理公司E.东方资产管理公司【参考答案】:ABDE105我国金融资产管理公司的主要业务范围是（ ）。A.管理、处置银行划转的不良资产B.投资咨询与顾问C.接受其他金融机构委托、发放商业贷款D.直接投资与资产证券化E.债务追索和重组【参考答案】:ABDE106我国担保法中规定的若干担保方式中，可以作为贷款担保方式的有（ ）。A.保证B.抵押C.质押D.留置E.定金【参考答案】:ABC107商业银行创造派生存款的条件有（ ）。A.创造信用流通工具B.全额准备金制度C.部分准备金制度D.现金结算制度E.非现金结算制度【参考答案】:ACE108证券交易程序主要有（ ）。A.开户B.委托C.竞价成交D.清算、交割E.过户【参考答案】:ABCDE109银行业从业人员的下列行为中，违反"同业竞争"原则的有（ ）。A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息E.向优质客户赠送礼品【参考答案】:ABC110在现代信用货币条件下，创造信用货币的途径有（ ）。A.中央银行创造基础货币B.商业银行通过信用活动创造货币供应量C.投资银行创造股票D.财政部创造公债券E.企业创造商业票据【参考答案】:ABDE111紧缩型货币政策的主要措施有（ ）。A.提高法定准备金率B.提高再贴现率C.公开市场上买进证券D.公开市场上卖出证券E.降低再贴现率【参考答案】:ABD112某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（ ）。A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告E.应该适当的放宽贷款条件要求【参考答案】:BCD113以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（ ）A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束。B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告。C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便。D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核。E.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。【参考答案】:ACE114依据担保法的规定，保证的方式有（ ）。A.一般保证B.特别保证C.连带责任保证D.共同责任保证E.质押保证【参考答案】:AC115外汇的种类按外汇的来源不同可分为（ ）。A.自由外汇B.记账外汇C.贸易外汇D.非贸易外汇E.即期外汇【参考答案】:CD116票据法律关系主体有（ ）。A.出票人B.承兑人C.背书人D.保证人E.付款人【参考答案】:ABCDE117根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ ）。A.个人隐私B.业务状况C.业务单据D.客户的风险承受能力E.财务状况【参考答案】:BCDE118共同保证中，即同一债务有两个以上保证人，下列关于保证人责任的说法正确的是（ ）。A.若保证合同有约定的，按照约定的保证份额承担责任B.若保证合同没有约定保证份额的，保证人承担连带责任C.若保证合同没有约定保证份额的，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任D.已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿E.当主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证时，保证人可以免除保证责任【参考答案】:ABCDE119综合类证券公司可以从事（ ）业务。A.证券的自营买卖B.证券的承销C.证券投资咨询D.受托投资管理E.吸收存款【参考答案】:ABCD120下列哪些房地产不得设定抵押（ ）。A.用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产B.列入文物保护的建筑物C.以依法公告列入拆迁范围的房地产D.预购商品房和在建工程E.私营企业的库房【参考答案】:ABC121下列人员或单位中（ ）不得为保证人。A.企业法人的分支机构B.社会团体C.学校D.党政干部E.医院【参考答案】:ABCE12220世纪80年代之后，商业银行开始实行银行全面风险管理，主要包括（ ）。A.全面的风险管理范围B.全球的风险管理体系C.全程的风险管理过程D.全新的风险管理方法E.全员的风险管理文化【参考答案】:ABCDE123对于银行业从业人员的行为，银行业从业人员职业操守规定的监督者有（ ）。A.从业人员所在机构B.银行业自律组织C.银行业监管机构D.银行客户E.社会公众【参考答案】:ABCDE二、判断题124债券不可以在二级市场上自由转让。（ ）【参考答案】:错误125通货膨胀使政府和社会各阶层人都蒙受损失，无人受惠。（ ）【参考答案】:错误126商业银行经营原则中盈利性与安全性是完全相悖的，不可能同时实现。（ ）【参考答案】:错误127商业银行无法按期收回贷款本息的风险称为信用风险，这是商业银行最主要的风险。（ ）【参考答案】:正确128通货紧缩对社会经济的发展是有利的。（ ）【参考答案】:错误129各国中央银行在进行宏观经济调控时，主要凭借的是行政手段而不是经济手段。（ ）【参考答案】:错误130在金融机构分类中，投资银行属于银行金融机构，但它不可以吸收存款，只能发放贷款，以及专为他 人提供金融服务。（ ）【参考答案】:错误131在股票发行的过程中需要证券公司（投资银行）进行承销。（ ）【参考答案】:正确132政策性银行不像商业银行那样吸收存款，它主要依靠发行金融债券来筹集资金。（ ）【参考答案】:正确133投资基金采取专家理财，专业经营，因此几乎不存在风险。（ ）【参考答案】:错误134网上银行交易方便快捷，而且极大的节约了交易成本，因此在网上银行转账和缴费是完全免费的。（ ）【参考答案】:错误135在期权交易中，期权费用又叫保证金，是卖方必须预存入交易所的用于保证履约的现金。（ ）