2015年考研金融学相关基础知识(共3页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上2015年考研金融学相关基础知识一、中央银行职能(一)中央银行的性质与经营活动特征1.中央银行的性质 中央银行是金融管理机构，代表国家管理金融，制定和执行金融方针政策;通过货币供应、利率等政策手段对金融领域乃至经济领域的活动进行管理、控制和调节2.中央银行经营活动的特征 不以盈利为目的 不经营普通的银行业务 制定和执行货币政策时具有相对独立性(二)中央银行的职能1.发行的银行 独占货币发行权 调节货币供应量，稳定币值2.银行的银行 集中存款货币银行的存款准备 充当最后贷款人 组织全国的资金清算3.国家的银行 代理国库;代理发行国家债券 给国家信贷支持：直接给贷款;购买国债 制定实施货币政策;保管外汇黄金储备;制定并监督执行有关金融管理法规(三)中国货币当局资产负债表2001.12(四)中央银行的独立性1. 中央银行独立性 中央银行在制定、执行货币政策时享有法律赋予或实际拥有的自主程度2. 中央银行对政府保持独立性的原因 中央银行始终的目标:保持币值稳定,而政府的目标过多 中央银行不是简单的政府行政管理机构,需要专业理论支持3. 中央银行的独立性是相对的 金融是经济大系统的子系统 中央银行是宏观调控体系的组成部门 中央银行的活动经政府授权二、中央银行体制下的支付清算系统(一)支付清算系统1、支付清算系统是由提供资金清算服务的中介机构和实现支付指令传输以及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融制度安排2、清算方式 全额实时结算:全额是指每笔业务单独按照实际发生额进行清算，实时是指在营业日清算期间不间断、不定时进行连续清算， 净额批量清算: 指清算系统在某一时点对各金融机构的净结算头寸，即收到的转账金额减去发出的转账金额后的净额，进行清算 大额资金转帐系统：由中央银行经营的处理国内行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金外汇交易、货币市场交易以及国际经贸、金融往来引起的资金转移清算的支付系统，是国家支付系统的主动脉，分为全额清算和净额清算两种基本模式 小额定时结算系统：由银行或私营清算机构经营的服务于工商企业、个人消费者、其他小型经济交易的参与者，满足社会经济活动和消费活动对支付结算需要的支付系统，采用的支付媒介主要有现金、银行卡、票据等，多采用批量处理、定时差额结算方式(二)中央银行组织全国的支付清算1.同城或同地区的资金清算 票据交换所，存款货币银行为客户开出的各种票据形成债权债务关系，通过相互间交换票据轧差来结清这种债权债务关系的场所 票据清算程序：入场前先计算应收款项，填交换票据计算表;入场后各行将应收票据交有关付款行，同时接受他行交来的应付票据，计算应付金额，填交换票据计算表;各行根据票据交换计算表计算应收或应付差额，填交换差额报告单，报交换所结算员(中央银行负责)办理款项收付2.异地银行间资金划拨清算 异地银行间资金划拨由中央银行统一办理 模式一，先由商业银行等金融机构通过内部联行系统划转，最后由他们的总行通过中央银行办理转账清算 模式二，直接将异地票据统一集中送到中央银行总行办理轧差转账。一、现代经济生活中的信用货币(一)现代的信用货币1、最早的典型形态是银行券;硬币的发行通常统一于中央银行，也属信用货币2、银行活期存款(活期存款的种种不同的名称)3、定期存款和居民在银行的储蓄存款4、所有以银行信用为基础的货币，除钞票和硬币外，IMF概称之为“存款货币”。(二)信用货币与债权债务网1. 信用货币流通是与信用关系全面覆盖经济生活紧密相关的2. 现代经济债权债务的网络中进行运作，用信用支付工具实现债权债务的消长和转移势所必然3. 债权债务是以一定的文书形式来体现并具备法律规范的形式;银行信用文书，自然而然地成为代替贵金属流通的理想货币形态二、对现代货币供给形成机制的总体评价(一)最节约的货币制度1. 节约了货币材料。现代信用货币中的钞票和硬币是用纸或贱金属制造的，存款货币本身只不过是银行账户上的一个数字，而电子货币，更是极大的节约2. 节约了有关货币流通方面的费用3. 货币流通速度的加快，可以减少货币需要量(二)双层次的货币创造结构1. 第一个层次创造存款货币的存款货币银行： 创造存款货币是由无数银行，在不同时点和地点上，通过自我约束机制分散地决策的 正是分散决策，才有可能针对千差万别的需求机动灵活地供给货币 而自我约束机制则使它们认真地对客户所提出的需求进行评价和筛选2. 第二个层次中央银行 每一笔存款货币的创造都合理，并不等于创造的存款货币总量必然符合经济的客观要求 中央银行的宏观调控则可解决全局均衡的问题(三)联结微观金融与宏观金融的关节点1. 信用货币的创造机制是金融的微观方面向金融的宏观方面过渡和金融的宏观方面向金融的微观方面过渡的关节点。2. 信用货币创造，都是公司、公众、政府机构为一方和存款货币银行、中央银行为另一方，环绕一笔一笔具体的货币存、取、借、贷，所进行的诸多微观经济行为的过程3. 经济行为主体的微观金融行为却为经济生活连绵不断地提供了流通中的货币。流通中的货币构成货币供给，从而关系货币供给与货币需求的对比，构成宏观金融问题的核心，导出了宏观经济的结果4. 当货币供给与货币需求失衡，从而客观经济生活从金融的宏观方面提出调整要求时，其实现也不能绕过信用货币的创造机制：即只能透过利益机制影响参与金融行为的诸多微观经济主体，并在这样的基础上才能改变宏观均衡状态的。当然，在非常时期可有非常措施。5. 只有了解信用货币的创造机制，才能具体理解金融微观方面与金融宏观方面的连结。 专心-专注-专业