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商业银行3第四章第四章 商业银行商业银行3知识目标知识目标 掌握商业银行掌握商业银行的经营管理原的经营管理原则则，了解商业了解商业银行资产负债银行资产负债管理理论及主管理理论及主要方法要方法能初步分能初步分析商业银析商业银行的经营行的经营管理活动管理活动 u 商业银行经营管理的基本原则商业银行经营管理的基本原则 商业银行的资产、负债、收益、信誉以商业银行的资产、负债、收益、信誉以及所有业务经营发展的条件免遭损失的可能性及所有业务经营发展的条件免遭损失的可能性 银行是高银行是高风险行业风险行业安全性是其经营安全性是其经营管理的内在要求管理的内在要求 商业银行能够随时应付客户提现、满足各种合理资产支付需求的能力。资产的资产的流动性流动性负债的负债的流动性流动性商业银行获得利润的能力商业银行获得利润的能力 关系到银行股东的利益，关系到银行股东的利益，关系到商业银行的生存和发展关系到商业银行的生存和发展课课 堂堂 讨讨 论论 商业银行“三性”原则之间是什么样的关系？应该如何兼顾？三者既矛盾又统一。可以说，商业银行经营管理的核心或着力点就是协调处理这三者之间的关系，使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。“三性三性”原则的关系原则的关系前提条件目的安全性安全性流动性流动性盈利性盈利性矛矛 盾盾 西方商业银行经营管理理论经历了资产管理理论、负债管理理论、资产负债综合管理理论和表内表外业务统一管理理论的演变过程。 u 商业银行经营管理理论的发展商业银行经营管理理论的发展第一阶段：商业贷款理论第一阶段：商业贷款理论第二阶段：可转换理论第二阶段：可转换理论 第三阶段：预期收入理论第三阶段：预期收入理论 将商业银行管理的重点由资产转向负债，主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。u 商业银行经营管理理论的发展商业银行经营管理理论的发展 该理论认为，单纯的资产管理或负债管理，都难以在经营上达到安全性、流动性、收益性三者之间的均衡，只有对资产和负债同时进行协调管理，才能达到银行经营的总目标。经过整个80年代延及今日，一直都是多数商业银行主流的经营管理思想。 u 商业银行经营管理理论的发展商业银行经营管理理论的发展 是通过协调统一各国对银行资本、风险评估及资本充足率标准其标志是巴塞尔协议的通过。巴塞尔协议的目的：一的界定，促使世界金融稳定；二是将银行的资本要求同其活动的风险，包括表外业务的风险系统地联系起来。 u 商业银行经营管理理论的发展商业银行经营管理理论的发展 思考思考： 1、导致海南发展银行关闭的主要原因 ； 2、此案例给银行经营管理者的启示。案例库