（高职）1-4小额信贷发展历程课件.ppt

项目一项目一 小额信贷概述小额信贷概述模块三模块三 发展历程发展历程小额信贷实务凌海波一、国际小额信贷一、国际小额信贷发展历程p最早可追溯到最早可追溯到1515世纪的欧洲世纪的欧洲p1818世纪世纪7070年代，年代，“爱尔兰贷款基金系统爱尔兰贷款基金系统”成立，向没成立，向没有抵押担保的贫困农户提供小额贷款。有抵押担保的贫困农户提供小额贷款。p1919世纪世纪5050年代，德国建立了信贷合作社年代，德国建立了信贷合作社p2020世纪世纪50507070年代，国有政策性金融机构、农民合作年代，国有政策性金融机构、农民合作社及捐赠者，提供农业信贷，大量违约等问题社及捐赠者，提供农业信贷，大量违约等问题一、国际小额信贷一、国际小额信贷发展历程p2020世纪世纪7070年代，年代，当代小额信贷诞生，当代小额信贷诞生，向贫困妇女提供向贫困妇女提供小额贷款。如小额贷款。如Grameen BankGrameen Bank等等p2020世纪世纪8080年代，小额信贷全球快速发展，不断改进创年代，小额信贷全球快速发展，不断改进创新，追求可持续发展，新，追求可持续发展，如，印尼人民银行（如，印尼人民银行（BRIBRI）p2020世纪世纪9090年代初，年代初，“小额信贷小额信贷”被国际社会普遍重视，被国际社会普遍重视，提供一系列全面金融服务提供一系列全面金融服务，被，被“微型金融微型金融”取代取代p现在现在银行和一些商业机构广泛开展小额信贷业务银行和一些商业机构广泛开展小额信贷业务注重建立起为穷人服务的完整的金融体系注重建立起为穷人服务的完整的金融体系小额信贷的三个发展阶段小额信贷的三个发展阶段二、国内小额信贷二、国内小额信贷发展发展历程历程p新中国初期新中国初期：国家银行的扶贫小额贷款和农村信用国家银行的扶贫小额贷款和农村信用合作社的小额贷款业务。合作社的小额贷款业务。p1981-19931981-1993年：国际援华扶贫项目的一个组成部分年：国际援华扶贫项目的一个组成部分或者一种特殊的资金使用方式或者一种特殊的资金使用方式我国最早的小额信贷我国最早的小额信贷：1981年IFAD（国际农业发展基金）在内蒙古8旗（县）开展的北方草原与畜牧发展项目p1993-19961993-1996年：年：试点初期试点初期运作运作GBGB模式模式小贷项目小贷项目特征特征：资金来源主要依靠国际捐助和软贷款，半官方或民间机构运作，注重规范化。中国第一家扶贫小额信贷机构：易县扶贫经济合作社易县扶贫经济合作社典型国际项目：UNDP（联合国开发计划署）资助p1996-20001996-2000年：年：项目扩张项目扩张政府部门操作的小额信贷政府部门操作的小额信贷特征特征：政府从资金、人力和组织方面积极推动，借助小：政府从资金、人力和组织方面积极推动，借助小额信贷实现扶贫。额信贷实现扶贫。操作机构操作机构：政府机构（扶贫办、民政部门等）或金融机：政府机构（扶贫办、民政部门等）或金融机构（农业银行或农村信用社等）构（农业银行或农村信用社等）19991999年年4 4月月中国农业银行中国农业银行“小额信贷小额信贷”扶贫到户贷款扶贫到户贷款管理办法管理办法：向贫困农户提供低息贷款，无须抵押担保，小额短期、贷户联保、整贷零还。p2000-20052000-2005年：年：全面试行推广金融机构操作小额信贷特征：农信社系统，中央银行支农再贷款，特征：农信社系统，中央银行支农再贷款，“农户小额信农户小额信用贷款用贷款”和和“农户联保贷款农户联保贷款”。1999.7，农村信用社小额信用贷款管理暂行办法， “一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”2000.1，农村信用社农户联保贷款管理指导意见，“小组联保、强制储蓄、小组基金、分期还款、连续贷款”2003年1月，下岗失业人员小额担保贷款管理办法p20052005年以来：年以来：商业化运作试点，如银行业金融机构开展小额信贷业务、小额贷款公司专营小额信贷业务特点：商业性小额信贷特点：商业性小额信贷/ /机构资金机构资金 20052005年，农信社小额信贷项目全面铺开年，农信社小额信贷项目全面铺开20052005年年底，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省区年年底，山西、四川、贵州、内蒙古、陕西五省区小额贷款公司小额贷款公司试点，试点，20082008年试点全面铺开年试点全面铺开20072007年初，银监会批准设立年初，银监会批准设立村镇银行、贷款公司村镇银行、贷款公司和和农村资金互助社农村资金互助社小额信贷成功小额信贷成功的业务机制的业务机制1 1客户主动还款的激励机制客户主动还款的激励机制2 2减轻客户还款压力的机制减轻客户还款压力的机制3 3小额、短期、分期、小额、短期、分期、拒绝拒绝“垒大户垒大户”4 4接近客户、利于信息对接近客户、利于信息对称的业务拓展机制称的业务拓展机制5 5参与式参与式业务拓展业务拓展的重要支点的重要支点6 6商业利率商业利率金金融组织财务可持续融组织财务可持续7 7外在化操作成本，外在化操作成本，社会压力替代抵押社会压力替代抵押担保担保8 8促进小额信贷信用促进小额信贷信用文化建设文化建设相关网络资源关注相关网络资源关注p中国小额信贷联盟中国小额信贷联盟http:/