“瓶颈”是这样变成“通途”的(共8页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上“瓶颈”是这样变成“通途”的 贷款难、融资难、担保难一直是困扰和影响中小化工企业快速发展的难题。如何让中小企业跳出“规模限制发展”的悖论怪圈，让“上规模”与“求发展”真正形成相互促进的良性循环格局？山东省广饶县从本地实际出发，创造性地将当前农村广泛实施的农户联保形式嫁接到工业领域，通过政府入股、会员企业交纳风险保证金、资产抵押等形式，多层次多渠道筹措担保基金，成功组建了山东省第一家市场化模式运作的互助担保机构广饶县中小企业互助担保协会，探索出了一条政府引导、企业自愿、互助合作、银企携手、共同发展的融资之路，让中小企业发展中的“瓶颈”变成了“通途”。 困境中的突破 鲁泰塑胶公司是山东省广饶县的一家高科技股份制企业，经过年多的发展，公司资产已有多万元。年该公司与青岛科技大学实施产学研联姻，成功研制出拥有自主知识产权的超强抗静电塑料软管，市场前景非常广阔。但由于项目投资大，公司通过私人担保等形式只获取万元贷款，与所需数额还有一定差距，最终项目建设在资金问题上卡了壳。无独有偶，该县京广化工有限公司在市场调研中发现周边新上多条子午胎生产线，如果筹建橡胶硫化剂项目，生产子午胎用高级助剂，产品将不愁销售。年，经过家股东东借西凑，项目设备所需资金很快到位，但公司急需的万元启动资金又成了问题，使项目效益发挥打了折扣。 像鲁泰、京广两家化工企业遇到的难题，广饶县的其他中小化工企业无一例外地都遇到过。目前广饶县中小企业有上百家，化工企业占了一大半，在全县工业经济总量中占有相当大的比重。年该县家经营业绩较好的中小企业平均资产为万元，平均负债万元。因企业规模小，互相之间不熟悉、不了解、不信任，虽然有的企业之间也互相做过一些担保，但终因小心谨慎和自身力量所限，企业获取的资金支持量很小。且随着金融体制改革的深化，各商业银行为降低贷款风险和成本，将贷款重点转向规模大、效益好的企业，使中小企业贷款难的问题更加突出，企业发展雪上加霜。 在区域经济的发展中，大企业有支撑作用，而中小企业是最具活力的部分，如果融资难的“瓶颈”不破，势必阻碍发展。为此广饶县多次组织召开中小企业厂长经理座谈会以及有银行参加的联席会议，专题研究破解中小企业融资难题，最终确定由广饶县经济贸易局负责、县人民银行配合，按照“政府牵头、金融支持、企业参与、互助合作、自治自律、风险共担、共谋发展”的思路，将当前农村广泛实施的农户联保形式嫁接到工业领域，成立中小企业互助担保机构，破解中小企业“三难”问题。经评估筛选、资产评估等九个阶段，吸纳鲁泰塑胶公司、祥龙化工公司等九家中小企业作为第一批会员企业，年月日，山东省第一家市场化模式运作的中小企业互助担保协会广饶县中小企业互助担保协会正式成立。 “三块一点”式的裂变 成立互助担保协会的最终目的是让会员企业获得所需的发展资金，而银行放贷看的是担保的基础实力，协会的基础实力即担保基金从哪里来呢？ 为了迈过这道“坎”，广饶县本着“政府启动、政策推动、利益驱动”的原则，实行“三块一点”的方式，即政府划拨扶持一块、企业有效净资产抵押一块、企业缴纳一块、银行利率优惠一点的多元化融资。一是县财政划拨扶持，专门拿出万元资金注入协会作为担保基金。二是会员企业资产折实抵押，由中介机构对会员企业进行资产评估，将企业有效净资产作为有效担保基金。经中介评估、各商业银行认定的首批家会员企业的有效净资产为万元，按折算的实物担保基金为万元。三是会员企业交纳担保基金，各会员企业按净资产的交纳担保基金，共计万元。另外，担保协会每年要从会员企业利润和新增有效资产中各提取风险准备金，以逐步提高协会的互助担保能力。四是保费转入，各银行按照基准利率给予协会会员企业贷款优惠，各会员企业按照担保贷款额缴纳一定保费作为协会运行经费，剩余部分年底全部转为协会担保基金。 涓涓细流汇成大河，企业联手实力大增。目前广饶县中小企业互助担保协会可用于担保的基金总额已达万元，所有担保基金由协会统一管理，登记造册封闭运行。经与金融部门协商，会员企业贷款一律享受基准利率，协会担保按“存一贷五”的最大比例核算，这样协会万元的担保基金最高承担贷款能力达到亿元。 从东借西凑百十万到一次承贷几亿元，多方凝聚的合力顺利地冲破了中小企业融资的“瓶颈”。 市场运行中的提升 互助担保是把双刃剑，在增强中小企业互助担保能力、创造企业融资宽松环境的同时，也增大了会员企业健康运行的风险。保证担保资金的健康运行，体现企业自我管理、自我约束的意愿成为担保协会需要规范解决的重点。 对此，广饶县政府在充分听取企业和银行意见的基础上，明确界定了协会的性质：高度自治自律、自负盈亏、责任共担，非盈利性的社会团体组织。业务上由广饶县经贸局、县人民银行具体指导，并接受县民政局社团登记管理机关监督管理，具有独立法人资格。在担保协会组织机构中，协会理事会为最高领导决策机构，协会会长、副会长由会员企业民主选举产生，由会员企业厂长经理担任，协会秘书长由理事会选举产生。协会内设秘书处、监管处两个办事机构，人员由理事会聘任。同时成立由县人民银行行长为主任、协会秘书长和各商业银行分管信贷的副行长任成员的信用评估委员会；由县经贸局局长任主任，财政、工商、税务等部门负责人任成员的信用监督委员会两个兼职机构。信用评估委员会负责审核会员企业的信用等级评定，信用监督委员会负责审核会员企业新上项目是否符合国家的产业政策和项目的可行性，以及遵守国家法律法规、依法纳税等情况。在规范协会章程的基础上，经会员企业讨论，先后制定出台了章程实施细则、封闭资产监督管理规定、会员企业违反封闭资产规定的处罚办法、章程实施细则补充规定等一系列规章制度，为互助担保协会的健康规范运作提供了组织制度保障。 为降低担保风险，该协会还采取有效措施加强了会员企业新上项目管理，规范新上项目贷款担保审批程序，提高了协会运转的规范化、制度化、科学化水平。对会员企业新上项目所需贷款，首先由协会监管处组织人员对新上项目进行考察评估，出具考察报告，提交信用评估委员会和信用监督委员会，由主任分别签署初步意见后报协会秘书处，再召开理事会会议，按照赞同票不低于理事会成员的比例最终确定是否为其办理担保贷款手续，这样就形成了一个程序完善、论证科学、相互监督制约的网络，不仅有效地避免了企业投资的盲目性和项目的重复建设，而且提高了新上项目的质量。 为了增强会员企业的信用意识，担保协会的信用评估委员会还依据协会秘书处和监督委员会提供的基础资料及企业还贷情况，定期对企业的诚信情况进行评估，划分为“优秀、良好、一般”三个信用等级，并据此按其有效净资产的倍、倍和倍确定该企业的最高贷款额度。企业信用等级与贷款额度挂钩联动，大大增强了各会员企业的诚信意识和还贷意识，最大限度地取得了银行的信任，协会和企业的社会诚信度都得到极大提升。 多赢的成果 广饶县中小企业互助担保协会创立仅短短一年，但在解决中小企业贷款难、融资难、担保难问题上所起的作用已得到多方认可，取得了多赢的成果。 会员企业融资不难了。据了解，到目前协会已为会员企业办理贷款担保业务笔，担保金额万元，获得贷款金额万元，先后扶持会员企业新上项目个。协会担保贷款万元支持驰中集团新上食品深加工项目，总投资万元，建成投产后可增产值万元，利税万元；担保贷款万元支持鲁泰公司新上的道路设施生产项目，总投资万元，投产后年可增产值万元，利税万元；今年担保贷款支持和会员企业新上项目竣工后，新增资产亿元，新增就业岗位多个，取得了良好的经济效益和社会效益。即使在年月国家紧缩银根、大型企业普遍感觉贷款紧张的情况下，家会员企业平均贷款额近千万元，没有感到资金紧张，保证了重点项目建设。今年月份经协会对家申请入会企业的严格审核，京广化工公司等家企业被吸纳为第二批会员企业，使会员企业增加到家。 由于担保协会对会员企业的信用等级实行动态管理，企业的信用意识大大增强，还贷的自觉性明显提高。当有的企业由于特殊原因不能及时还贷时，协会积极帮助企业协调资金还贷，使银行贷款风险降到最低，得到银行好评，银行放贷的积极性增加，加快了银行资金向中小企业流动的速度，真正实现了银企发展共赢。互助担保协会作为“纽带”，使会员企业形成了一个风险共担、利益共享的经济共同体，他们相互支持、相互监督，密切了关系，共同抵御市场风险的能力极大增强，确保了企业持续健康快速发展。专心-专注-专业