银行个人贷款调查报告.doc

银行个人贷款调查报告银行个人贷款调查报告附件1-2XXXXX农村信用合作联社“XXXXXXX贷款”调查报告一、基本申请信息客户姓名申请贷款种类申请金额申请用途二、业务信息XXX性别男年龄XXX身份证号码申请编号期限还款方式XXX个月按月结息到期一次性还本XXXXX抵押贷款XX万元XXX申请人及配偶的职借款人:XX天，男，XX岁，XXX文化，身份证号码：XXXXX，业和（或）经营项XXXX人。XXX年至今在XXXX上班，月工资收入约XXX万元。目信息妻子：XXXX，女，XX岁，XXX文化，身份证号码：5XXXXX，XXXXXX，XXXX年至今在XXXXX银行XXXXX上班，月工资收入约0XXX万元.家庭、住房和资产情况女儿：XXXXX，XXXX岁，现在XXXX读书，每年上学花费大约XXXX万元。客户于XXX年花费XXXX万元购买了一套位于XXXXXXX住房（房产证号：XXXXX号，建筑面积76.69；土地使用证号：XXXXX号，土地使用面积11.12，土地使用类型为出让，土地使用终止年限2049年7月8日），初步估价价值约为20万元。客户目前有流动资金XXX万元。口述有应收账款XXX万元。从XXX年XXXX月至今客户投资股市XXX万元，目前大约剩值XXX万元。依据客户提供信息测算的还款能力客户每月生活开支XX万元，人情开支每年XX万元，每年赡养父母支出XXX万元，客户平均每月支出为XX万元，每月收入为XXX万元，月可支配资金为XXX万元。权益检验及说明选取客户XXX年XXX月份女儿出生为权益检验始点：（当时客户有流动资金XXX万元）应有权益=期初权益XX万元（房产XX万元+流动资金XX万元）+期间净收益XX万元（XX万元/月*XX个月）-期间权益减少XX万元（股市损失XX元）=XX万元实际权益=26万元+表外项应收账款XX万元=XXX万元应有权益与实际权益相差不大，权益检验通过。客户贷款用途合理性的分析客户贷款XXX万元，与朋友合伙入股准备在XXX开设一家投资公司。客户优劣势分析优势：客户夫妻双方收入稳定，还款来源稳定。劣势：客户入股的公司，距离较远，监管难度较大，行业经验不足。X抵押物为其合伙人XXXX名下位于XXXXXX住房（房产证号：XXXXXXX，建筑面积171.55，土地使用证号：XXXXXX，土地使用面积45.80，土地使用终止日期2073年10月21日，土地使用性质为出让），初步评估其价值约为45万元，抵押率为XXXX%，利率在央行基准利率上上浮XXXX%，利率为XXXXX。总体评价及贷款建征信查询，客户信用记录良好。鉴于客户每月可偿还新贷议款XXXXX元的能力，建议客户降低金额至XXX万元，采用按月等额本息还款方式，月还款金额为XXXX元。调查人签字：年月日家庭资产负债表XXXX年XX月XX日单位：元资产房产交通工具投资现金、银行存款XXXXXXXXXX负债及权益住房按揭贷款汽车按揭贷款其他借款负债合计XXXXXXX资产合计:应收账款：XXXXXXXX家庭净资产偿还能力测算表收入家庭收入其中：申请人收入配偶收入其他成员收入资产出租收入家庭支出家庭月可支配收入偿还其他贷款可偿还新贷款金额月XXXXXXXXXXXXXXX扩展阅读：大连银行个人贷款调查报告大连银行个人贷款调查报告业务简介：申请客户：贷款用途：贷款种类：申报额度：申报利率：%*=%抵（质）押率：授信期限：申报单位：一、基础情况借款人及配偶、出质人及共有人包括但不限于：姓名、性别、年龄、户籍、婚姻状况、工作情况等借款人XXX，男，现年XX周岁，系XXXX单位XXXX，月收入为XX，与单位出具证明一致；其配偶XX，女，无业。家庭供养人数X人，现居住于XXX，房屋权属状况为XXX。二、信用状况借款人及其配偶、出质人及共有人、担保人根据人民银行个人征信系统查询，借款人XXX名下共有贷款XX笔,贷款总额XX笔，借款人信用装款良好（逾期状况，原因，证明非恶意），其配偶XX无任何形式的贷款及信用卡。经评定借款人信用评分为XX分，符合我行相关规定。三、财务状况家庭资产：金融资产、房产资产、其他资产家庭负债：他行贷款，贷款笔数，贷款余额；信用卡，张数，使用状况；其他负债，负债总额及月还款金额经调查借款人家庭共有房产，银行存款、汽车、股票基金等；借款人目前共有X笔贷款及担保，共计贷款金额XX，现贷款余额XX；借款人有信用卡XX张，最近24个月透支使用状况；其他负债；借款人家庭共计负债XX，月还款总额为XX。负债明细可列此表负债种类合同金额贷款余额剩余还月供金额履约情况款期数合计第1页共4页四、（若个体工商户或私营企业业主）经营单位情况公司规模，用工人数，主导产品及市场分析等；资金来源，采购、销售的结算方式，付款和汇款的周期。借款人XXX系XXX公司XXX，该公司为有限责任公司（或个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业），注册资本XXX万元，其中借款人出资XXX万元，占XX。据调查核实，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注册资本XXX万元，法定住所XXX，为有限责任公司，经营范围为：XXX、XXX、XXX。经我行指定审计机构XXX公司审计后的该公司XXXX年财务报表显示：资产总额XXX万元，其中流动资产XXX万元、固定资产XXX万元，负债总额XXX万元，其中短期负债XXX万元、长期负债XXX万元。资产负债率X，长期偿债能力较强；流动比率X，速动比率X，短期偿债能力较强；总资产利润率X，赢利能力较好。全年实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。今年1-X月实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。公司经营状况总体良好。五、借款用途及还款来源若为经营性贷款应分析用款单位经营状况用款单位股东会决议等分析借款人还款意愿及还款能力消费类：该笔贷款拟用于购买XX，装修XX，借款人与XX单位于XX年XX月XX日签订XX合同，合同金额XX万元，付款方式，借款人已自筹XX万元，尚有XX万元缺口，特向我行申请借款XX万元，期限XX年。该笔贷款还款来源为借款人家庭总收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，扣除家庭月开支及负债，剩余XX万元，能覆盖该笔贷款项下月还款金额，借款人还款意愿强，第一还款来源有充足。经营类：据调查核实，借款人系XXX公司出资人，占该公司X的股份。经该公司股东会（或董事会）同意并出具书面决议：同意借款人向我行申请贷款，期限XX年，金额XXX万元，贷款资金用于该公司正常生产经营流动资金；同意用包括但不限于该公司经营收入归还此笔贷款；同意该公司为借款人此笔贷款提供不可撤消的连带责任保证。其具体用途为该公司近期已与XXX公司签订购销合同，拟购进XX、XX商品，合同总价款XXX万元，企业已自筹XXX万元，尚有资金缺口XXX万元，特向我行申请XX年贷款XXX万元。此笔贷款的还款来源为贷款使用企业XXX公司经营收入及借款人家庭收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，月支出XX万元；经营单位月利润为XX万元，扣除负债，剩余XX万元，综上，能覆盖该笔贷款项下月供。担该笔借款由申请人提供自有的房产做抵押，房地产权证号：103房地证2021字第09731。经我行指定的重庆百臣房地产评估有限责任公司初评，价格总额为：1671.3万元（人民币大写：壹仟陆佰柒拾壹万叁仟元整），建筑面积：12800元/平方米，套内面积单价：15800元/平方米，对应借款人申请金额1000万元，抵押率60%。抵押物位地处江北步行街中心地段，建筑面积为1305.7平方米,套内建筑面积为1055.7平方米，第2页共4页楼下是民生银行，公共服务及配套设施较为齐全。目前租赁给重庆金科集团办公用（金科已租用五年），现租金102万元/年，该抵押物租金收益较稳定。六综合分析用款企业上下游客户稳定，供、销货风险较小。用款企业主要是为重庆霖鸿公司生产粘结剂，用于重庆霖鸿环公司的回收加工冷固球。该行业属于资源再生，得到国家政策的大力支持，发展前景广阔，行业风险较小。用款企业没有任何不良记录和违约记录，履约情况良好。由于用款企业属小型企业，存在我国中小企业普遍存在的问题，公司治理结构尚不完善，公司管理和财务制度有待规范，对此，我行应加强贷后管理，严防信贷资金挪用。六、授信建议综上所述，在按要求办理抵押登记、完善借款手续的前提下，同意向借款人XXX发放个人贷款XX万元，贷款期限XX年，利率上浮XX，还款方式为XXXX。本信贷调查报告系按照大连银行个人信贷管理有关制度、规定和操作规程的要求，根据客户提供和本人收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿意对客户的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。第3页共4页调查人：调查人：年月日年月日第4页共4页第 7 页 共 7 页