（高职）项目一 任务3 网上支付与结算现状及面临的问题ppt课件.pptx
（高职）项目一 任务3网上支付与结算现状及面临的问题ppt课件教育部高职高专教育专业教学改革试点建设项目21世纪高职高专精品教材电子商务专业网上支付与结算网上支付与结算（第四版）（第四版）主主 编编 蔡元萍蔡元萍 网 上 支 付 与 结 算 的 基 本 方 式网 上 支 付 与 结 算 的 基 本 方 式 支 付 方 式 与 支 付 系 统 的 演 变支 付 方 式 与 支 付 系 统 的 演 变网 上 支 付 与 结 算 现 状 及 面 临 的 问 题网 上 支 付 与 结 算 现 状 及 面 临 的 问 题下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【项目导入】【项目导入】 随着电子商务进入成熟期，网购商品呈现多样化、全球化趋势，随着电子商务进入成熟期，网购商品呈现多样化、全球化趋势，网上交易的兴起说明了我们国家的经济发展越来越强势，网上交易的兴起说明了我们国家的经济发展越来越强势，2015年我年我国快递业务量完成国快递业务量完成206亿件，同比增长亿件，同比增长48%，最高日处理量超过，最高日处理量超过1.6亿件，这样的数字真是令人感到吃惊，也进一步证明了网上交易成亿件，这样的数字真是令人感到吃惊，也进一步证明了网上交易成功发展，未来网上交易会越来越多，交易的产品也会更加丰富。选功发展，未来网上交易会越来越多，交易的产品也会更加丰富。选择什么样的网上支付方式就凸显得尤为重要。择什么样的网上支付方式就凸显得尤为重要。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析【学习目标】【学习目标】知识目标知识目标了解网上支付与结算的概念了解网上支付与结算的概念, ,支付方式与支付系支付方式与支付系统的演变过程统的演变过程, ,了解网上支付系统构成及支付流了解网上支付系统构成及支付流程程, ,以及网上支付与结算的现状及面临的问题。以及网上支付与结算的现状及面临的问题。能力目标能力目标掌握网上支付系统基本运作技能。掌握网上支付系统基本运作技能。具备能够运用互联网实现网上支付的能力。具备能够运用互联网实现网上支付的能力。技能目标技能目标 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录任务任务3 3网上支付与结算现状及面临的问题网上支付与结算现状及面临的问题1.1.目前中国网上支付发展现状目前中国网上支付发展现状 网上支付已经成为支撑线上零售、预订、教育医疗等的综合服务平台 线上第三方支付成为网络经济时代金融服务体系重要的组成部分。 网上支付被定义为包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等多种形式在内的,借助网络为付款人提供支付服务的行为。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录表表1-1 1-1 2011 1-2015 5年网上支付应用用户规模和使用率年网上支付应用用户规模和使用率年用户规模/使用率网上支付2011用户规模（万）16676使用率（%）32.52012用户规模（万）20065使用率（%）39.12013用户规模（万）26020使用率（%）42.12014用户规模（万）30431使用率（%）46.92015用户规模（万）41618使用率（%）60.5 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录20152015年，网上支付发展迅速，普及化进程加速。年，网上支付发展迅速，普及化进程加速。 网络支付企业大力拓展线上线下渠道，丰富支付场景，发挥网上支网络支付企业大力拓展线上线下渠道，丰富支付场景，发挥网上支付付“电子钱包电子钱包”功能。一方面，网上支付企业运用对商户和消费者功能。一方面，网上支付企业运用对商户和消费者双向补贴的营销策略推动线下商户开通移动支付服务。另一方面，双向补贴的营销策略推动线下商户开通移动支付服务。另一方面，网上支付企业开通外币支付业务，拓展海外消费支付市场。网上支付企业开通外币支付业务，拓展海外消费支付市场。 其二，网络支付与个人征信联动构建信用消费体系。其二，网络支付与个人征信联动构建信用消费体系。20152015年初，芝年初，芝麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用等在内的麻信用、腾讯征信、拉卡拉信用等在内的8 8家机构获得央行的个人征家机构获得央行的个人征信业务牌照。信业务牌照。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（1 1）网购占比逐渐下降，基金占比整体呈上升趋势；）网购占比逐渐下降，基金占比整体呈上升趋势；（2 2）移动互联网的快速发展，使得各支付公司都积极布局移动端。）移动互联网的快速发展，使得各支付公司都积极布局移动端。（3 3）其他各支付企业深耕于航旅、电商）其他各支付企业深耕于航旅、电商B2BB2B、供应链、互联网金融等、供应链、互联网金融等领域领域 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录2.“2.“多元化多元化”成为第三方支付企业的重要战略。成为第三方支付企业的重要战略。第三方支付企业的业务多元化主要体现在以下几个方面第三方支付企业的业务多元化主要体现在以下几个方面: :(1)(1)支付业务多元化。支付业务多元化。随着市场竞争的加剧随着市场竞争的加剧, ,主流第三方支付企业在主流第三方支付企业在支付业务上逐渐从线上走向线下支付业务上逐渐从线上走向线下, ,支付业务多元化趋势明显支付业务多元化趋势明显, ,支付业支付业务涉及互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单等务涉及互联网支付、移动支付、电话支付、银行卡收单等, ,为企业为企业客户提供综合支付解决方案客户提供综合支付解决方案, ,力求一站式满足企业客户的各种支付力求一站式满足企业客户的各种支付需求。需求。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录(2)(2)增值服务成为拓展用户和提升收益的有效措施。增值服务成为拓展用户和提升收益的有效措施。增值服务探索主要表现为增值服务探索主要表现为3 3个方面个方面: :支付支付+ +金融金融围绕核心企业的资金现结、围绕核心企业的资金现结、赊销和预付等常见支付形式赊销和预付等常见支付形式, ,开发供应链金融服务开发供应链金融服务, ,代表企代表企业业快钱快钱支付支付+ +营销营销依托企业集团资源和用户资依托企业集团资源和用户资源源, ,在支付的基础上为客户在支付的基础上为客户提供营销增值服务提供营销增值服务, ,成为支成为支付企业的又一创新付企业的又一创新, ,代表企代表企业业财付通财付通支付支付+ +财务管理财务管理支付公司通过与财务管理软件企业合支付公司通过与财务管理软件企业合作作, ,把支付服务嵌入到财务管理软件把支付服务嵌入到财务管理软件服务中服务中, ,提升财务管理水平和效率提升财务管理水平和效率, ,并并通过这种方式提升了企业黏性通过这种方式提升了企业黏性, ,代表代表企业企业快钱、支付宝。快钱、支付宝。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录(3)(3)跨境支付增长潜力巨大。跨境支付增长潜力巨大。近几年随着海淘用户的增加近几年随着海淘用户的增加, ,用户对于跨境支付的需求越来越旺盛用户对于跨境支付的需求越来越旺盛, ,所以跨境支所以跨境支付的市场应用环境越来越成熟付的市场应用环境越来越成熟, ,跨境支付有望成为在线支付领域又一个快速发展跨境支付有望成为在线支付领域又一个快速发展的细分市场的细分市场, ,代表企业代表企业支付宝、财付通。支付宝、财付通。(4)(4)移动支付成为各家支付企业布局的重点移动支付成为各家支付企业布局的重点。随着移动互联网和智能终端的快速发展随着移动互联网和智能终端的快速发展, ,移动支付将成为改写未来支付市场格局移动支付将成为改写未来支付市场格局的重要业务的重要业务, ,所以依托企业各自的资源优势所以依托企业各自的资源优势, ,各家主流支付企业纷纷加快在移动各家主流支付企业纷纷加快在移动支付市场的布局支付市场的布局, ,手机钱包、手机刷卡器、客户端和应用内支付等支付产品都开手机钱包、手机刷卡器、客户端和应用内支付等支付产品都开始推广尝试。始推广尝试。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.网上支付所面临的问题网上支付所面临的问题（1 1）75%75%网民多账户同密码，个人账户网民多账户同密码，个人账户“不锁门不锁门”我国81.64%的网民不注意定期更换密码，其中遇到问题才更换密码的占64.59%，从不更换密码的占17.05%；75.93%的网民存在多账户使用同一密码问题，其中，青少年网民最为严重，达82.39%；44.42%的网民使用生日、电话号码或姓名全拼设置密码，青少年网民占比更高，达49.58%。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录20152015年，国内最大的第三方网络安全数据共享年，国内最大的第三方网络安全数据共享平台平台“安全联盟安全联盟”共受理网民举报共受理网民举报180180万人次万人次，涉及各类与支付诈骗相关的钓鱼网站、假冒，涉及各类与支付诈骗相关的钓鱼网站、假冒网站、木马病毒、欺诈电话等。为防止公众受网站、木马病毒、欺诈电话等。为防止公众受到电子支付诈骗的侵害，安全联盟近日公布了到电子支付诈骗的侵害，安全联盟近日公布了五类高发的电子支付诈骗新手法，提醒人们加五类高发的电子支付诈骗新手法，提醒人们加强防范。强防范。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（2 2）假交易链接）假交易链接“钓鱼钓鱼”买家在淘宝等网购平台上拍下商品后，伪装成卖家的不法分子会借口修改价买家在淘宝等网购平台上拍下商品后，伪装成卖家的不法分子会借口修改价格，通过聊天窗口发给买家一个看似与真实支付页面几乎一样的链接，让买格，通过聊天窗口发给买家一个看似与真实支付页面几乎一样的链接，让买家直接付款。实际上该链接是模仿真实网页制作的钓鱼网站。不法分子可通家直接付款。实际上该链接是模仿真实网页制作的钓鱼网站。不法分子可通过买家在钓鱼网站页面上操作记录下的账号、密码登陆买家的帐户，转走钱过买家在钓鱼网站页面上操作记录下的账号、密码登陆买家的帐户，转走钱款或购买它物。安全联盟提醒用户，在进行付款操作时，一定要看清链接。款或购买它物。安全联盟提醒用户，在进行付款操作时，一定要看清链接。如支付宝官网，其如支付宝官网，其URLURL就为加密链接，开头为就为加密链接，开头为HTTPSHTTPS，而非，而非httphttp，在地址栏还，在地址栏还会显示一个小锁标志。会显示一个小锁标志。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（3 3）病毒程序伪装成红包群）病毒程序伪装成红包群不法分子用不法分子用“二维码生成器二维码生成器”将病毒程序生成二维码，再通过微信将病毒程序生成二维码，再通过微信进行散播，称扫描该二维码即可加入红包微信群，进行抢红包。但进行散播，称扫描该二维码即可加入红包微信群，进行抢红包。但当用户扫描二维码后，会弹出一个是否允许进行授权的提示。一旦当用户扫描二维码后，会弹出一个是否允许进行授权的提示。一旦点击允许，该病毒程序将读取手机内的个人信息、银行卡号、密码点击允许，该病毒程序将读取手机内的个人信息、银行卡号、密码等，导致信息被窃、资金被转移。等，导致信息被窃、资金被转移。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录盗版客户端从外观上和实际体验上都与正版应用无异，使用户难以辨盗版客户端从外观上和实际体验上都与正版应用无异，使用户难以辨别。不法分子通过篡改原始客户端程序的执行流程，能够截获用户的别。不法分子通过篡改原始客户端程序的执行流程，能够截获用户的账号名、密码等隐私数据。账号名、密码等隐私数据。安全联盟提醒用户，下载银行客户端时，一定要在银行安全联盟提醒用户，下载银行客户端时，一定要在银行官网或在正规的第三方市场中进行下载，擦亮双眼。官网或在正规的第三方市场中进行下载，擦亮双眼。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录犯罪分子会在一些购物中心、休闲场所建立免费的虚假犯罪分子会在一些购物中心、休闲场所建立免费的虚假WIFIWIFI，不明真相的用户一旦与其连接，个人信息就有泄露，不明真相的用户一旦与其连接，个人信息就有泄露的风险。如果用户在连接该网络时还进行了移动支付、网的风险。如果用户在连接该网络时还进行了移动支付、网银转账等敏感操作，不法分子会通过后台程序记录的上网银转账等敏感操作，不法分子会通过后台程序记录的上网者的手机者的手机IPIP地址和信息，盗取用户的银行卡号和密码。地址和信息，盗取用户的银行卡号和密码。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录（6 6）假支付权限升级植入木马）假支付权限升级植入木马不法分子先冒充客户，将事先做好的虚假不法分子先冒充客户，将事先做好的虚假“未支付成功的订单号未支付成功的订单号”发送发送给淘宝商家给淘宝商家; ;再冒充淘宝客服，以升级支付权限为由，将新型木马病毒再冒充淘宝客服，以升级支付权限为由，将新型木马病毒发给淘宝商家安装发给淘宝商家安装; ;商家一旦听信安装，病毒就会植入支付链接页面，商家一旦听信安装，病毒就会植入支付链接页面，造成支付成功的假象，骗子继而蒙骗淘宝商家并套现。造成支付成功的假象，骗子继而蒙骗淘宝商家并套现。 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录4.4.完善我国网上支付市场的建议完善我国网上支付市场的建议（1 1）用户支付安全意识及技能亟须加强）用户支付安全意识及技能亟须加强（2 2）移动化、社交化支付安全风险增大）移动化、社交化支付安全风险增大（3 3）逐步建立健全网上支付的法律法规）逐步建立健全网上支付的法律法规（4 4）加快立法进程）加快立法进程, ,制定电子支付法制定电子支付法（5 5）用证书技术解决网上支付安全问题）用证书技术解决网上支付安全问题（6 6）突破电子商务瓶颈）突破电子商务瓶颈, ,加强诚信体系建设加强诚信体系建设 01 01 知识链接02 任务解析03 任务实施任下一页下一页上一页上一页目目 录录【小知识【小知识1-4 1-4 】支付账户与银行账户有何不同？】支付账户与银行账户有何不同？ 支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度支付账户最初是支付机构为方便客户网上支付和解决电子商务交易中买卖双方信任度不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。不高而为其开立的，与银行账户有明显不同。 一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务一是提供账户服务的主体不同，支付账户由支付机构为客户开立，主要用于电子商务交易的收付款结算。银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算交易的收付款结算。银行账户由银行业金融机构为客户开立，账户资金除了用于支付结算外，还具有保值、增值等目的。外，还具有保值、增值等目的。 二是账户资金余额的性质和保障机制不同。支付账户余额类似于预付费卡中的余额，二是账户资金余额的性质和保障机制不同。支付账户余额类似于预付费卡中的余额，是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。该余额不受存款保是支付机构以其自身名义存放在银行，并实际由支付机构支配与控制。该余额不受存款保险条例保护。一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可能导致客户遭受财产损失。险条例保护。一旦支付机构出现经营风险或信用风险，将可能导致客户遭受财产损失。 03 任务实施01 知识链接 02 02 任务解析下一页下一页上一页上一页目目 录录最近网民小张苦恼以后用支付宝或者微信一年里只能抢不超过1000元的红包？这个变化源于2016年7月1日央行实施的非银行支付机构网络支付业务管理办法。2016年7月1日前，各非银机构须敦促用户进行账户实名制认证，否则其使用支付账户消费、转账、提现、收发红包的总额度每年只有1000元。各非银机构纷纷加快推动实名验证力度，当您用微信“零钱”、支付宝“余额”发红包、转账、打车付款、超市结账的话，说不定页面就会出现个弹窗，提示您绑定银行卡、手机号别嫌麻烦，这是支付平台在进行实名认证。这一曾被称为“史上最严”新规落实后，支付账户交易限额规定是否会影响便捷性？网络支付新规出台，四类人如何发红包？01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录1.1.了解支付账户与支付账户余额了解支付账户与支付账户余额2.2.掌握个人支付账户的类型掌握个人支付账户的类型01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录3.3.确定身份验证的渠道确定身份验证的渠道4.4.确定支付账户能否向他人银行卡转账确定支付账户能否向他人银行卡转账01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录5.5.了解微信红包能否继续使用了解微信红包能否继续使用01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录6.6.确定银行卡快捷支付的正常使用确定银行卡快捷支付的正常使用01 01 知识链接02 02 任务解析03 03 任务实施下一页下一页上一页上一页目目 录录【知识拓展】网络支付新规：小额支付偏重便捷【知识拓展】网络支付新规：小额支付偏重便捷 大额支付偏重安全大额支付偏重安全1.小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全2.个人支付账户分为三类3.客户进行银行卡快捷支付等不受限额约束账户类别余额付款功能余额付款限额身份核实方式I类账户消费、转账自账户开立起累计1000元以非面对面方式，通过至少一个外部渠道验证身份II类账户消费、转账年累计10万元面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少三个外部渠道验证身份III类账户消费、转账、投资理财年累计20万元面对面验证身份，或以非面对面方式，通过至少五个外部渠道验证身份下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析本项目首先介绍了网上支付与结算的概念本项目首先介绍了网上支付与结算的概念,支付支付方式与支付系统的演变过程方式与支付系统的演变过程;然后重点叙述了网然后重点叙述了网上支付存在的主要问题上支付存在的主要问题,并相应地针对我国网上并相应地针对我国网上支付发展的现状提出合理的建议。支付发展的现状提出合理的建议。【项目总结】【项目总结】下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析一、核心概念一、核心概念1.网上支付与结算网上支付与结算2.信用卡信用卡3.支付支付4.票据票据二、简答题二、简答题1.网上支付快速发展的原因是什么网上支付快速发展的原因是什么?2.我国目前主要的网上支付方式是什么我国目前主要的网上支付方式是什么?3.网上支付所面临的问题有哪些网上支付所面临的问题有哪些?三、技能题三、技能题熟悉网上银行申请条件。熟悉网上银行申请条件。下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析 案例分析案例分析居民王林准备利用互联网开展网上个人理财业务居民王林准备利用互联网开展网上个人理财业务,根据本章所学根据本章所学过的知识过的知识,需要哪些程序需要哪些程序?下一页下一页上一页上一页目目 录录01 任务解析登录互联网完成以下实训操作登录互联网完成以下实训操作:1.登录中国工商银行网站建立个人网上银行。登录中国工商银行网站建立个人网上银行。2.登录京东商城了解提供的网上支付主要方式。登录京东商城了解提供的网上支付主要方式。01 任务解析
