（高职）保险原理与实务项目四ppt课件.pptx

（高职）保险原理与实务项目四（高职）保险原理与实务项目四ppt课课件件保险原理与实务沈立君项目四 设计财产保险投保方案学习目标及重点、难点任务一 认识财产保险的主要险种和特征任务二 设计企业财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案学习目标知识目标：1了解财产保险的特征；2掌握企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、责任保险及信用（保证）保险的保险标的、保险责任范围、保险金额和保险价值的确定、保险期限和保险费率等内容。技能目标：1.能区分企业财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、责任保险及信用（保证）保险的保险标的、承保范围及各自特点；2.能根据情境设计财产保险的投保方案。重难点1.企业财产保险2.家庭财产保险3.机动车辆保险项目四 设计财产保险投保方案情境导入 张辉先生与保险经纪人进行保险观念沟通之后，对保险有了更加深入的认识，感受到了保险的作用。张先生认识到，他创办的企业以及他的家庭都需要保险来保驾护航。那么，对于保险经纪人来说，接下来的工作任务就是详细了解张先生的企业和家庭的情况，分析并确认保险需求，然后为其量身定制保险方案。一、财产保险的定义任务一认识财产保险的主要险种和特征以有形的物质财产为保险标的以与财产有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的项目四 设计财产保险投保方案狭义广义以有形的物质财产为保险标的二、财产保险的特征经营复杂技术要求高财产保险标的繁杂、风险多样，对专业技术要求高，对再保险依赖大标的可用货币衡量无论是有形的物质财产，还是无形的利益、责任和信用，保险标的都可以用货币衡量其价值保额确定有依据财产保险的保险金额参照保险标的的实际价值来确定项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征保险期限较短财产保险的保险期限一般不超过一年属于补偿性合同被保险人获得补偿的额度以实际损失为限，不能获得额外利益大部分属于消费型险种绝大部分的财产保险合同没有储蓄性，保费亦不退还项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征三、财产保险的种类项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征1.企业财产保险：以企事业单位的财产作为保险标的2.家庭财产保险：以城乡居民的财产作为保险标的企财险和家财险的特点：1) 属于火灾保险的范畴，主要以位于固定场所内的处于相对静止状态的财产作为保险标的2) 承保风险包括火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落以及一些自然灾害等知识拓展：火灾保险（一）财产损失保险项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征 3.运输工具保险，包括机动车辆保险、船舶保险、飞机 保险，是一种综合性保险4.货物运输保险：以运输过程中的货物作为保险标的货物运输保险的特点1、保障对象具有多变性，保单可自由转移2、承保的风险具有综合性3、保额的确定采用定值保险的方法，大多按到岸价确定4、保险期限根据“仓至仓”条款确定，具有空间性特征5、具有国际性，涉及的地域范围往往超越国界项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征6.特殊风险保险7.农业保险农业保险具有季节性、地区差异性、风险大、赔付率高的特点，商业保险公司不开办此业务，一般由政策性保险公司开办。5.工程保险：是一种综合保险，保险标的既包括工程项目中的财产，又包括对第三者的经济赔偿责任项目四 设计财产保险投保方案任务一认识财产保险的主要险种和特征（二）责任保险公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险（三）信用保险和保证保险信用保险：一般商业（国内）信用保险、出口信用保险保证保险：合同保证保险、产品保证保险、忠诚保证保险张辉先生的 “家乐”食品加工厂位于南方某省的一个沿海城市，主要生产水果加工产品，产品大部分销往国内，一部分销往东南亚等国家。企业拥有厂房、库房、机器设备等固定资产，库房中存放着原材料以及成品，还有用于运输的卡车2辆，员工近50名。近年来，由于气候异常，极端天气频发，地处沿海城市的“家乐”食品加工厂经常遭受台风侵扰，对企业的生产经营造成不利影响。项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案情境导入一、企业财产保险的定义及适用范围项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案投保人满足条件的企业、事业单位、机关、团体均可投保保险标的投保人存放在固定地点的财产二、企业财产保险的保险标的范围项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案可保财产特约可保财产不可保财产房屋、建筑物及附属装修设施、机器设备、生产用具、原材料、半成品、产成品等价值不易确定或致损可能性小的财产不属于一般性的生产资料、缺乏价值依据或无法确定价值、与现行法律法规相抵触的财产项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案三、企业财产保险的保险责任范围1、火灾2、雷击3、爆炸4、空中运行物体坠落5、自用供水电气设备遭损造成的标的损失6、抢救中造成的标的损失7、施救费用基本险综合险暴雨 洪水台风雪灾冰凌崖崩（一）基本险和综合险的保险责任项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案（二）基本险和综合险的责任免除政治风险巨灾风险高风险财产标的本身缺陷管理不善人的故意行为执法行为间接损失（三）附加责任项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案四、企业财产保险的保险金额确定固定资产流动资产保险金额确定方法 1.按账面原值； 2.按账面原值加成； 3.按重置价值1.最近12个月任意月份账面余额；2.被保险人自行确定项目四 设计财产保险投保方案任务二 设计企业财产保险投保方案五、企业财产保险的保险费率与保险期限保险费率 1.费率分为基本费率和浮动费率；2.根据保险财产种类，实行级差费率；3.可根据投保人的实际情况，实行优惠费率。保险期限一般为一年，到期可续保项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案张先生一家目前拥有一套高档小区内位于20层的商品住房，拥有一辆全新的奥迪轿车，家庭财产主要包括家具、家用电器、衣物、文体用品、古玩等，另外其家中还种植了珍贵品种的兰花，饲养了一条牧羊犬。情境导入项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案一、家庭财产保险的含义投保人城乡居民家庭保险标的城乡居民家庭存在在固定地址且处于相对静止状态的各种财产物资与企财险同属火灾保险范畴项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案二、家庭财产保险的主要险种险种普通家庭财产保险家庭财产两全保险投资保障型家庭财产保险个人贷款抵押房屋保险特点消费型险种，保费不退还，保费低廉，保险期限一年交纳保险储金，期满时全额退还保险储金，保险期限一般3-5年兼具保障和投资功能，保险期满时，不仅能拿回本金，还有一定的投资收益以抵押房屋作为保险标的的保险项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案三、家庭财产保险的保险标的范围可保财产特约可保财产不可保财产房屋及其室内附属设备、室内装潢、室内财产（包括家用电器、家具文体娱乐用品、衣物和床上用品等）代保管财产、与他人共有的财产、农用工具等无法确定价值的财产、日用消费品、违章建筑、危险状态下的财产、应投保其他险种的财产等项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案四、家庭财产保险的责任范围自然灾害意外事故施救费用保险责任责任免除政治风险巨灾风险高风险财产标的本身原因管理不善故意行为项目四 设计财产保险投保方案任务三 设计家庭财产保险投保方案五、家庭财产保险的保险金额六、家庭财产保险的保险期限和保险费率一般根据购置价或市场价自行确定1.保险期限有1年、3年、5年，个人抵押贷款房屋保险最长期限20年；2.保险费率根据期限、地理位置、财产性质等因素制定。项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案张先生一家有进口奥迪轿车一辆，价值50万元。张先生家的住房位于郊区，每天需要开车上下班以及接送孩子，所在小区物业管理规范，有地下停车场。另外，张先生在车上装了车载电视系统和音响设备。情境导入项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案一、机动车辆保险概述（一）机动车辆保险的保险标的1.经交通管理部门检验合格并具有有效行驶证和号牌的机动车辆 2.保险车辆因意外事故致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失 依法应负的赔偿责任项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车辆保险的特点被保险人范围广保险赔偿的范围包括了被保险人本人及经被保险人同意的合格驾驶人员普遍规定免赔额（率）按责免赔、事故累进免赔，且一般都是绝对免赔赔偿主要采取修复方式保险赔偿一般采取修复方式或赔偿修理费采取无赔款优待制度上一年度没有发生赔款则可享受保险费优惠第三者责任险强制实施各国普遍将第三者责任保险作为强制保险实施项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案二、机动车辆保险的主险（一）机动车辆损失险1.保险责任碰撞（倾覆）责任、非碰撞责任、施救保护费用自然灾害意外事故2.责任免除风险免除、损失免除项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案3.保险金额按新车购置价、按车辆实际价值、协商确定4.保险期限一般保险期限为1年，采用零时起保制5.保险费率保险费=基本保险费+费率保险金额车险保险费率应综合考虑车和人的因素知识拓展：车险费率确定的模式项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车商业第三者责任保险1.定义注意“第三者” 的定义2.保险责任被保险车辆给第三者造成的人身伤害财产损失3.责任免除对伤害对象的限制损失原因的免除不予承担的费用和损失项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案4.赔偿限额根据不同的车辆种类分设不同档次，投保人可以自愿选择摩托车和拖拉机：2万元、5万元、10万元、20万元 其他机动车辆： 5万元、10万元、20万元、50万元、 100万元、100万元以上到1000万元以内项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（三）机动车交通事故责任强制保险（交强险）1.交强险的保险责任： 与商业第三者责任保险基本相同2.交强险的责任免除： 比商业第三者责任保险责任免除少3.交强险的责任限额交交强险责强险责任限任限额额表表 保障保障项项目目死亡死亡伤伤残残医医疗费疗费用用财产损财产损失失责责任限任限额额110 00010 0002 000无无责赔偿责赔偿限限额额11 0001 000100项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案4.商业第三者责任保险与交强险的区别商业第三者责任保险交强险属于商业保险，以营利为目的属强制保险，不以营利为目的采取过错责任原则采取无过错责任原则责任免除条款较多，且规定了免赔率和免赔额责任免除条款少，不设免赔率和免赔额保险条款和保险费率各商业保险公司存在差异责任限额、保险条款、保险费率全国统一项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案三、机动车辆保险的附加险玻璃险涉水险（一）机动车辆损失险的附加险项目四 设计财产保险投保方案任务四 设计机动车辆保险投保方案（二）机动车商业第三者责任险的附加险（三）其他附加险车上人员责任险车载货物掉落责任险车上货物责任险不计免赔特约险：可附加在车损险和三者险上项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案一、责任保险（一）责任保险的定义及特征1.保险标的：被保险人在法律上应负的民事损害赔偿责任2.承保方式：单独签发保单或作为附加险承保3.赔偿对象：直接赔偿对象是被保险人，间接赔偿对象是受害人4.赔偿范围：第三者的人身伤亡和财产损失，以及诉讼律师费用项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案5、赔偿限额：每次事故赔偿限额、分项或合并赔偿限额6、责任保险的赔偿：保险人拥有参与处理责任事故的权利（二）责任保险的种类公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案公众责任保险产品责任保险雇主责任保险职业责任保险保险责任第三者在公众活动场所遭受的人身伤亡或财产损失产品消费者因使用有缺陷的产品而遭受的人身伤亡或财产损失雇员在受雇期间因意外事故导致受伤、残疾或患有职业病各种专业技术人员因疏忽或过失造成合同一方或他人的人身伤害或财产损失投保人与被保险人企事业单位、机关团体、公民生产商、出口商、进口商、批发商、零售商、修理商雇主投保人一般为提供专业技术服务的单位，被保险人为各类专业技术人员适用范围场所责任保险、承包人责任保险、个人责任保险等一切可能对产品事故造成的损害负有赔偿责任的人各类企业及事业单位医生、药剂师、会计师、律师、设计师等责任限额一般规定每次事故的累计赔偿限额每次事故的赔偿限额和累计赔偿限额一般按雇员若干个月工资制定赔偿限额一般为累计赔偿限额项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案二、信用保险信用保险与保证保险的共同点与不同点共同点承保的都是信用风险信用保险保证保险投保人不同权利人（债权人）义务人（债务人）形式不同保险单保证书涉及人员不同权利人、义务人、保险人权利人、义务人、保险人、被保证人风险不同信用保险业务风险比保证保险大风险较小（因为有被保证人）项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案（一）信用保险的主要特征1、承保风险具有特殊性：承保商业风险和政治风险2、强调损失共担：一般规定被保险人承担一定比例的损失3、风险调查困难：资信调查难度大，尤其是出口信用保险项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案（二）信用保险的主要种类一般商业信用保险赊销信用保险、贷款信用保险出口信用保险短期出口信用保险、中长期出口信用保险投资保险主要承保本国投资者在外国投资期间，因对方国家的政治风险所造成的投资损失项目四 设计财产保险投保方案任务五 设计其他财产保险投保方案三、保证保险（一）合同保证保险：被保证人不履行合同义务而造成权利人经济损失时，由保险人代替被保证人进行赔偿的一种保险。（二）忠诚保证保险：由雇主投保，以雇员的诚实信用为保险标的（三）产品质量保证保险：因被保险人制造或销售不能达到合同规定效能的产品而给使用者造成损失时，由保险人负责对产品本身损失进行赔偿。项目四 设计财产保险投保方案重点回顾1、企业财产保险2、家庭财产保险3、机动车辆财产保险项目四 设计财产保险投保方案要求：根据情境资料，为客户张辉先生的食品加工厂和家庭制定以下投保方案：1.企业财产保险投保方案，要求列出应投保的险种，包括附加险；（重点考虑应投保基本险还是综合险）2.家庭财产保险投保方案，要求列出应投保的险种及保险金额；（重点考虑主险和附加险的搭配，可参考人保财险和平安财险官方网站上的家庭财产保险自由定制功能）3.为张先生家用的奥迪轿车设计投保方案，要求列出应投保的险种及保险金额；（重点考虑主险和附加险的搭配，可参考汽车之家网站或新浪网汽车频道的车险计算工具）4.请指出张先生的工厂和家庭应投保责任保险中的哪些险种？以及信用保险、保证保险中的哪些险种？