（高职）利息和利率的内涵ppt课件.pptx

（高职）利息和利率的内涵ppt课件张嫄张嫄金融学金融学基础基础第一节利息和利率的内涵引入 房贷利率变化对购房者的影响事件：从2017年1月至2018年6月，全国首套房房贷平均利率已连续17个月上涨创新高。据融360最新发布的数据，2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.6%，相当于基准利率1.143倍，环比4月上升0.72%，同比上升18.39%。增长近两成。 据悉，目前大部分银行首套房贷利率执行的标准是在基准利率的基础上上浮10%20%，少数银行甚至是在基准利率的基础上上浮30%。据媒体报道，光大银行在北京范围内将首套房贷利率上调至基准利率1.3倍，而兴业银行的北京网点将首套房贷利率较基准利率也上浮了30%。算账：客户张X购买首套房，所购房屋总价200万元，首付100万元，剩余100万元申请银行按揭贷款，期限10年，选择等额本息还款法。按2017年首套房贷利率基准（4.9%）计算，月供为10557.72元，总还利息为266926.41元。按银行首套房贷利率上浮20%（5.88%）计算，月供为11041.88元，总还利息为325026.17元。房贷利率上浮后，月供相差484.16元，总还利息比原来要多出58099.76元。思考：利率变化对人们的生产生活有哪些影响？利率有哪些种类？是什么影响了利率的变化 ？ 一、利息的概念定义： 利息是指借款者为取得货币资金的使用权，支付给贷款者超过借贷货币额的那一部分代价；或者说，是贷款者因暂时让渡货币资金的使用权，从借款者那里取得的超过借贷货币额的那一部分报酬。公式： 利息额 = 借贷货币额（本金）借贷时间利率7 三、利率的作用 （一）聚集社会资金 （二）调节信贷规模和结构，进而调节、优化产业结构 （三）提高企业资金使用效益 （四）稳定物价 （五）调节国际收支四、利率的计算1、单利定义：单利是指按本金计算的利息，即不将上期利息计入本金而产生的利息。没有考虑货币资金的时间价值。公式： C=Prn S=P（1+rn） C为利息额，P为本金，r为利率，n为期限，S为本利和。2、复利定义：复利则是将上期利息计入本金，并在此基础上计算的利息。货币的时间价值体现公式： S=P（1+r）n C=S-P C为利息额，P为本金，r为利率，n为期限，S为本利和。复利的力量如何让10元变成100万？方法一：每天存10元，一个月300元，一年3600元。如此，将会在277年之后存够100万元方法二：如果每年年底用存下来的3600元做投资，以过去30年美国标准普尔500指数的年平均回报率计算，成为百万富翁只要31年。著名的“72”法则：一笔投资变成两倍所需要的时间恰巧是72除以年回报率。假设最初投资金额为100元，复息年利率9%，利用“72法则”，将72除以9（增长率），得8，即需约8年时间，投资金额滚存至200元（两倍于100元），而准确需时为8.0432年。今天如果你手中有100万元，运用了报酬率15%的投资工具，你可以很快便知道，经过约4.8年，你的100万元就会变成200万元。虽然利用72法则不像查表计算那么精确，但也已经十分接近了，因此当你手中少了一份复利表时，记住简单的72法则，或许能够帮你不少的忙。 72法则同样还可以用来算贬值速度，例如通货膨胀率是3%，那么723=24，24年后你现在的一元钱就只能买五毛钱的东西了。