（高职）保险原理与实务项目三ppt课件.pptx

（高职）保险原理与实务项目三（高职）保险原理与实务项目三ppt课课件件项目三 认识保险行业保险原理与实务沈立君项目三 认识保险行业学习目标及重点、难点任务一了解保险的起源与发展任务二认识保险市场和保险公司项目三 认识保险行业 学习目标知识目标：1.熟悉保险市场的构成；2.了解保险公司的经营环节；3.了解保险产生和发展的历程以及我国保险业发展的现状和前景。技能目标：能用通俗的语言有重点地简要介绍保险公司。 重难点 1.保险市场的构成要素； 2.保险市场的组织形式。 3.保险公司主要经营环节。项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展一、保险的起源与发展（一）保险的起源1海上保险的萌芽共同海损分摊原则凡因减轻船舶载重而抛弃入海的货物，为全体利益而损失者，应由全体分摊偿还。项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展2海上保险的雏形：船货抵押借款业务流程：（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品（2）船舶安全到达，船主归还贷款，并支付较高的利息（3）船舶中途沉没，船主不必偿还本金和利息。 船主【借款人】 资本所有人【放款人】保险本质：（1）放款人-保险人（2）借款人-被保险人（3）船舶或货物-保险标的（4）利息-保险费（5）船舶中途沉没，不必偿还借款-预付的保险赔款项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展 3.人身保险的萌芽与雏形15世纪后期，欧洲的奴隶贩子把运往美洲的非洲奴隶当作货物投保海上保险，实际上是一种人身意外伤害保险，后来船上的船长、船员也可投保。到16世纪，又发展到承保旅客被海盗绑架而支付的赎金。这些都被认为是人身保险的萌芽。u基尔特制度u公典制度u年金制度项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展 （二）现代保险的形成与发展 现代海上保险发源于意大利 1财产保险的发展 火灾保险是财产保险的前身伦敦大火图伦敦大火,是火灾保险的直接起源。1666年1667年巴蓬首创了“差别费率法”，被誉为“现代保险之父”。1710年英国查尔斯波文创办了伦敦保险人公司美国本杰明富兰克林在费城创办了第一家火灾保险社。1752年项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展 责任保险 始于19世纪的欧美国家，成型于20世纪70年代以后。1855年英国出现了铁路承运人责任保险。 信用保险英国开办了诚实保险。1702年1842年英国保证保险公司成立。1876年美国在纽约开办了诚实保证业务。成立了专营信用保险的美国信用保险公司。1893年瑞士成立了国际信用保险协会。1934年项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展 2人身保险的发展 英国数学家和天文学家埃德蒙哈雷编制了世界上第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。 1762年，辛普森和多德森组织创办的公平保险社正式营业，首次将生命表用于计算人寿保险的费率，从此人寿保险经营建立在科学的保险基础之上，标志着现代人寿保险的开始。生命表项目三 认识保险行业二、我国保险业的发展历程与现状（一）中国现代保险的形成任务一了解保险的起源与发展外商保险业的侵入1805年，英国保险商在广州设立广州保险公司。这是外商在中国开设的第一家保险机构。民族保险业的开创与发展1865年，中国第一家民族保险企业上海华商义和公司保险行创立。1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌营业。1958年10月，国内保险业务被迫停办，中断了20多年，直到1980年才得以恢复。项目三 认识保险行业中国保险业大事件 中国第一家民族保险企业1865年创立的上海华商义和公司保险行 1949年10月20日，中国人民保险公司正式挂牌开业，开创中国保险的新纪元任务一了解保险的起源与发展项目三 认识保险行业 1988年，平安保险公司在深圳成立，打破了中国人民保险公司长达几十年的垄断 1992年，第一家外商独资保险企业美国友邦保险获准在华营业，将保险代理制度引入国内 1995年，第一部中华人民共和国保险法颁布，之后历经几次修订。1998年保监会成立。 2004年12月11日，我国保险业加入世贸组织的过渡期结束，保险业进入全面对外开放的新时期任务一了解保险的起源与发展项目三 认识保险行业（二）我国保险市场的现状1.保险市场主体不断增加2.保险业务持续发展，市场潜力巨大任务一了解保险的起源与发展保险密度保险深度 人均保费收入，反映保险的普及程度和保险业发展水平 保费收入占GDP的比重，反映保险业在国民经济中的地位项目三 认识保险行业任务一了解保险的起源与发展3.保险法规体系逐步完善，保险监管不断创新1995年，我国第一部保险法颁布4.保险市场全面对外开放，国际交流与合作不断加强请进来走出去外资保险公司数量增多，市场份额增大，业务范围扩大国内开始出现外资保险中介机构国内三大保险公司在海外上市成功项目三 认识保险行业三、我国保险业发展趋势（一）经营主体数量进一步增加（二）行业发展国际化（三）保险市场自由化（四）从业人员专业化（五）互联网对保险业的影响将进一步深化任务一了解保险的起源与发展项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司一、保险市场的定义保险市场狭义广义保险费纯保费：用于保险事故赔付附加保费：用于保险公司经营管理项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司 二、保险市场的构成要素通常保险市场由需求者、供给者、中介人、管理者组成保险人（卖方）投保人（买方）保险监管机构信息不对称保险中介人项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司 （一）保险需求风险经济发展水平风险管理水平保险价格利率政府行为正比关系正比关系反比关系反比关系反比关系项目三 认识保险行业 任务二认识保险市场和保险公司 （二）保险供给偿付能力经营管理从业人员数量及质量保险价格政府行为正比关系正比关系正比关系正比关系项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（三）保险中介保险中介人指的是在保险需求方和保险供给方之间充当交易媒介，促使交易完成的机构或个人，主要有:保险代理人保险经纪人保险公估人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或个人。基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。站在中立的立场上，从事保险标的的评估、鉴定、查勘、定损等业务的机构。项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司保险代理人保险经纪人保险公估人立场保险人投保人中立业务范围保险销售（保险代理机构还需提供理赔服务）风险管理咨询、保险销售、保单服务、保险理赔服务保险标的评估、鉴定、查勘、定损组织形式专业保险代理人、兼业保险代理人、个人保险代理人合伙企业、有限责任公司、股份有限公司（不能是个人）仅限于公司形式（如保险公证行、保险公估行、保险理算人等）专业性要求较低较高高项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（四）保险监管在我国，行使保险监管职能的主要有中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）和中国保险行业协会。保监会 成立于1998年11月18日，是国务院直属事业单位中国保险行业协会 成立于2001年3月12日，是国家民政部批准的保险业自律性社团组织，主管单位为保监会。项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司三、保险市场的组织形式（一）国际保险市场的组织形式4保险合作社3相互保险组织2股份制保险公司：各国保险业普遍采取的形式1国有保险公司：国家出资成立的保险公司6行业自保组织：为某些特殊行业提供风险保障5个人保险组织：个人充当保险人的角色成员之间相互提供保障的非营利性组织项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（二）我国保险市场的组织形式1国有独资保险公司2股份制保险公司3相互保险公司项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司 四、保险公司的业务经营环节保险销售保险承保保险客户服务保险投资保险理赔审核投保人的申请保单变更、红利领取、防灾防损等项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（一）保险销售1保险营销与保险销售保险营销保险销售2保险销售的主要环节准客户开拓调查并确认准客户的保险需求设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（1）准客户开拓合格准客户的基本标准有保险需求有缴费能力符合核保标准容易接近1.缘故开发法：让所有你认识的人成为你的客户3.陌生开发法：生活化营销，随时随地发现客户2.转介绍法：善用关系网，链式开发项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司3保险销售渠道直销制中介制直销人员销售直接邮寄销售电话销售网络销售保险代理人销售保险经纪人销售教学互动3-2项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（二）保险承保（三）保险客户服务保全保单变更保单复效保单贷款保险费收缴红利领取退保审核投保申请，做出承保决策1财产保险客户服务的特殊内容防灾防损2人寿保险客户服务的特殊内容保全项目三 认识保险行业任务二认识保险市场和保险公司（五）保险理赔（四）保险投资1保险投资的原则安全性、流动性、盈利性2保险投资的渠道知识拓展3-3充分体现保险的职能，直接影响保险公司利润项目三 认识保险行业 重点回顾 1.保险市场的构成要素 2.保险市场的组织形式 3.保险公司主要经营环节项目三 认识保险行业实战演练 1.通过网络查询有代表性的人寿保险公司和财产保险公司，要求查询中资公司和外资公司各一家，完成以下两个要求： （1）比较人寿保险公司和财产保险公司业务范围、服务、企业文化等方面的差异； （2）总结出中资公司和外资公司各自的优势和劣势。 2.在网络上查询一家保险公司的相关信息，用通俗简练的语言在23分钟之内有重点的介绍该保险公司。