12秋个人理财第五次作业(共9页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上12秋个人理财第五次作业_0009试卷总分：100 测试总分：70一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）1. 以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（C ） A. 相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B. 很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C. 人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D. 外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场2. 在经济繁荣时，客户可以持有（ D ）比例的股票和债券，在经济萧条时客户应（ ）这些资产的投资比例。 A. 较低，增加B. 较高，增加C. 较低，减少D. 较高，减少3. 以下说法中不正确的是：（ D） A. 艺术品市场的发展与国家社会经济收入有关B. 艺术品投资的目的是实现资本增值C. 艺术品投资和房地产投资、金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目D. 在近二十年的社会发展中，艺术品投资的增值幅度仅次于房地产4. 以下对不同投资方式的比较，说法错误的是：（C ） A. 银行储蓄具有安全性，灵活性的好处，但明显不能应对通货膨胀，用于长期投资贬值较大B. 证券投资基金的收益率比储蓄高，但安全性比储蓄差C. 商业保险的安全性较差，传统型的养老金保险按固定利率执行D. 黄金或收藏的安全性由自己把握，收益不确定5. 比较适合退休养老理财的渠道不包括：（D ） A. 储蓄投资B. 信托投资C. 房产投资D. 股票投资6. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（D ） A. 不同人的风险承受能力不同B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人C. 投资期限越长，风险承受能力越强D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱7. 在各种类型的证券投资工具中，（D ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。 A. 货币市场工具B. 固定收益的资本市场工具C. 权益证券工具D. 衍生工具8. 以下不能成为信托财产的是：（C ） A. 有价证券B. 房屋C. 继承权D. 专利权9. 以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（C ） A. 投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额B. 投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额C. 具有保障和投资双重功能D. 分别列示各种定价因素10. 下列几组投资产品中流动性最差的是（A ） A. 收藏品、房地产、黄金B. 股票、活期存款、债券C. 基金、股票、债券D. 外汇、股票、基金二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）1. 传统教育投资工具包括（ACD ） A. 个人储蓄B. 教育信托基金C. 定息债券D. 人寿保险2. 收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（BCD ） A. 大师作品具体较高的收藏价值B. 作品必须有鲜明的独特的风格C. 作品必须有高难度的技巧D. 投资画作须有精品意识3. 信托关系大致由（ABC ）三方面的权利义务构成。 A. 委托人B. 受托人C. 受益人D. 信托人4. 我国个人外汇理财手段主要有：（ABCD ） A. 银行个人外汇理财产品B. 个人外汇交易C. B股D. 外汇信托产品5. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（AC ） A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理C. 外资银行收费较高D. 外资银行收费较低廉6. 房地产投资的特征包括（CD ） A. 直接投资费用不高B. 投资资本的购买力价值容易损失C. 直接投资资本的流动性差D. 影响投资的不可分散性风险因素较多7. 由于风险承受能力的不同，外汇投资者可以分为：（AD ） A. 保守型B. 乐观型C. 悲观型D. 进取型8. 属于客户理财需求短期目标的有（CD ） A. 按揭买房B. 子女的教育储蓄C. 休假D. 购置新车9. 房地产投资方式包括：（ABCD ） A. 房地产开发投资B. 房地产投资信托C. 抵押放款D. 有限合伙投资10. “社会保障三大支柱”包括：（ACD ） A. 社会养老保险B. 人寿保险C. 企业年金D. 个人的储蓄三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由）1. 投资收益和投资风险呈负相关关系。 AA. 错误B. 正确2. 保险赔款免征个人所得税。 BA. 错误B. 正确3. 个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 AA. 错误B. 正确4. 行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入，更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。 BA. 错误B. 正确5. 个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。 AA. 错误B. 正确6. 每一张万能寿险合同中都规定每月收取的死亡费用，其金额根据被保险人的风险等级而定，并随着被保险人年龄的增长而降低。 AA. 错误B. 正确7. 股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。 AA. 错误B. 正确8. 信托最本质的特征是所有权和利益相分离。 BA. 错误B. 正确9. 人寿保险不能作为教育规划的工具。 AA. 错误B. 正确10. 投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。 AA. 错误B. 正确四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。）1. 请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。答：从投资管理的角度一般将风险分位系统风险和非系统风险。系统风险是指奈希尔影响所有投资者即整个房地产市场的伊苏一起的风险，例如，战争.通货膨胀.全国性国民经济衰退.国家法律及政策的变动等，这些因素波及虽有投资者，因而不可能通过投资多样化来分散，银子又称不克 风散风险。非系统风险是指发生于个别投资项目或某类投资活动的特有时间造成的，例如由于经营策划失误.欠债过多等元婴，造成实际投资收益低于预期收益或投资失败，这类风险可以通过多样化投资组合来分散或消除，因而又可分散风险。从理论上讲，不可分散风险是无法消除的，应予以投资风险补偿，一般是再财务分析中以提高投资者所期望的收益率来调整，而不是可分散风险则恶补能再收益率中考虑。五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）1. 退休养老投资的原则有哪些？答：退休养老投资的原则有： （一）本金安全最重要。虽然储蓄和购买国债仍是目前老年人选择比较多的理财方式，但由于储蓄收益相对较低，纳税后收益更低，而国债兑现时间长，这些传统的理财方式已经越来越不能满足需求，容易更倾向于选择收益高、回报快同时又不需要投入太多资金和精力的投资方式，但现实生活中往往不能如愿。高回报伴随高风险，退休养老投资应以保证本金安全为第一要义。 （二）保证有充足的现金以备急用。要保证日常开支所需要的现金充足，如饮食、服饰、房租水电、交通、通讯、赡养、纳税、维修等，这些支出是家庭生活所必需的，不可省略的项目。另外医疗保健是老年人的消费支出大头，而且呈现出年龄越大，医疗保健消费支出赵多的特点。 （三）量入为出养成成习惯。工作时，每年至少应将税前收入的10%存入银行。也许当前的投资收益很不错，把钱投入股市能带来更多的回报，但这不可能真正替代你的养老计划。只有养成良好的储蓄习惯，才可能确保后半生无忧。 （四）投资组合多样化，注意整体收益。一般而言，年轻人可以在高科技类股或是新兴市场上多下点注，而上了年纪的人则倾向于将钱投到蓝筹股里。但理智的做法是让你的投资组织多样化。投资效果的好坏关键就看你拿到的扣除税收成本因素的股息、利息和价格增值之和。 （五）制定计划，防止意外。制定一套伤残应急措施，寿险计划应考虑到配偶，要有为孩子们接受大学教育提供经济担保的计划，并且要为不幸卷入诉讼在经济上作好准备。除了遗嘱和其他一些有关财产的文件外，应尽可能使你的财产组织计划完备清楚。这样，一旦你过世或是丧失行为能力，家人就知道如何处置你的资产。专心-专注-专业