河北省2015年上半年银行从业资格《个人贷款》：模型分析法考试试卷(共8页).docx

精选优质文档-倾情为你奉上河北省2015年上半年银行从业资格个人贷款：模型分析法考试试卷一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、如果王先生在未来10年内每年年初获得10000元，年利率为8%，那么10年后获得的终值比每年年末获得时多_元。A11589B19085C15981D15189 2、中央银行可以采取_的货币政策工具增加货币供应量。A在公开市场上卖出证券B降低存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、个人理财业务从业人员在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数量、测算方式和测算的主要依据，这体现了银行从业人员_的准则要求。A守法合规B专业胜任C诚实信用D勤勉尽责 4、张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是_元。A6710.08B6710.54C14486.56D15645.495、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为_。A该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪B应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报C这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了D自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 6、根据贷款通则的规定，关于贷款主办行制度，以下说法错误的是_。A借款人应按中国人民银行的规定与其开立基本账户的贷款人建立贷款主办行关系B一个借款人只能有一个贷款主办行C主办行应当随基本账户的变更而变更D主办行包资金，并应当按规定有计划地对借款人提供贷款，为借款人提供必要的信息咨询、代理等金融服务 7、商业银行风险管理模式的演变过程是_。A负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段D资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 8、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为_。A10%B11%C11.11%D9.99% 9、与同业人员接触时，以下行为恰当的是_。A交换下个月将要公布的兼并收购信息B交流在产品开发中遇到的难题C询问对方的产品开发计划D询问对方对央行近期政策的看法 10、外汇市场最大的特点是_。A期限短B金额大C空间统一性和时间连续性D流动性强11、下列不属于衡量通货膨胀指标的是_。A生产者物价指数B消费者物价指数C国内生产总值物价平减指数DGDP 12、企业投资活动的现金流入不包括（）。A投资收益所得现金B收到的税费返还C处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 13、在对待员工与客户的关系上，不符合银行从业人员职业操守规定的是_。A从业人员不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与所在机构交易B从业人员要在严守客户隐私的同时，对于可疑交易及时向有关部门报告C从业人员应当对所推荐的产品的法律风险、政策风险以及市场风险进行充分的提示D从业人员对所有的产品都应向客户披露有关产品说明的详细信息14、在可供选择的投资中，假定一项投资的收益可能会由于经济运行情况的不同出现几种结果，具体数据如表1所示，则该项投资的预期收益率为_。 表1 投资概率与收益率A经济状况B概率C收益率D经济运行良好，无迎胀E0.15F0.20G经济衰退，高通胀H0.15I-0.20J正常运行K0.70L0.10 15、下列关于违法票据承兑、付款、保证罪说法中，错误的是_。A对违法票据予以承兑、付款、保证罪，是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为B本罪侵犯的客体是国家对贷款的管理制度C本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员D本罪主观方面是一般故意，也可能是过失 16、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是_。A投资与净资产比率B流动性比率C负债收入比率D储蓄比率 17、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能是_。A7.5%B8%C9.1%D以上均不可能 18、短期贷款档案的保管自贷款结清后的第二年起后，原则上再保管_年。A2B1C5D10 19、在_时，行业内竞争比较激烈。A行业进入导入期B行业进入壁垒高C行业内资本运作比较频繁D行业内用户转换成本高 20、柜台业务操作风险控制要点不包括_。A完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B严格执行各项柜台业务规定C设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平 21、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是_。A贷款业务B贷款承诺业务C委托贷款业务D银团贷款业务 22、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先_。A评估客户的当前财务状况B了解客户的非财务信息C了解客户的风险偏好D选择多样化投资工具23、商业银行不能通过_的途径了解个人借款人的资信状况。A查询人民银行个人信用信息基础数据库B查询税务部门个人客户信用记录C从其他银行购买客户借款记录D查向海关部门个人客户信用记录 24、下列说法中，错误的是（）。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务25、同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。A实际风险承受能力B风险偏好C风险分散D风险认知二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、以下不属于贷款承诺业务范畴的是_。A项目贷款承诺B开立信贷证明C银行授信额度D票据发行便利 2、商业银行的风险评估三原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知。其中由表及里识别操作风险因素包括_。A基层机构和经营管理风险B非流程的风险C非系统性风险D流程环节的风险E控制派生风险3、银行资本的作用不包括_。A满足银行正常经营对短期资金的需要B发放贷款的资金来源C为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力D限制银行过度业务扩张和风险承担E吸收损失和维持市场信心 4、在异议处理工作中常常遇到的异议申请主要有_。A认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过B认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符C身份、居住、职业等个人基本信息与实际情况不符D对担保信息有异议E对征信管理部门有异议5、效益性对银行的重要性体现在_。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工 6、下列关于财产保全的说法，正确的有。A：财产保全可以防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失B：银行对债务人财产采取保全措施，可影响债务人的生产和经营活动，迫使债务人主动履行义务C：银行应对每笔逾期贷款及时申请财产保全，以防止债权损失D：诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益遭受到难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施E：诉中财产保全是指对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取财产保全措施 7、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是_。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同C合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同D对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同E合同填写禁止涂改 8、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。A具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份B具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金C有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议E有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 9、下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有_。A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 10、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行_计提。A批量B固定比率C审核比率D权数11、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。A电话催收B信函催收C上门催收D律师函催收E司法催收 12、下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的是（）。A信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量B信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平C不良率变幅为负时，说明资产质量下降D利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况E加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构 13、进口买方信贷与混合贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需补充_。A出口方银行与进口商或进口方的银行签订的信贷协议B出口许可证或其他证明文件C借款人具有机电产品出口经营权的证明文件D出口企业与进口商签订的贸易合同E商务合同14、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是_。A以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元C年连续复利是3.92%D若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元E若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元 15、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和_。A1天通知存款B3天通知存款C5天通知存款D15天通知存款 16、下列关于贷款风险分类的表述正确的是_。A贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D贷款风险分类应遵循不可拆分原则E贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类 17、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于_。A操纵证券市场行为B欺诈客户行为C利用内幕交易行为D信息误导行为 18、中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于_。A货币市场B资本市场C期货市场D现货市场E票据市场 19、甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是_。A甲公司资产负债率更高，长期偿债能力更强B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差 20、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该_。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D不可以为其父亲在本行提供贷款安排 21、商业银行发行金融债券应当具备的条件包括_。A具有良好的公司治理机制B最近三年连续盈利C本年盈利D最近三年没有重大违法、违规行为E核心资本充足率不足4% 22、下列关于公积金个人住房贷款的贷款额度中，说法正确的是_。A一般购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房的总价款B购买集资建造住房(房改房)的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%C购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的70%23、下列不属于客户财务信息的是_。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势 24、商业银行发行金融债券应具备的条件包括_。A贷款损失准备计提充足B核心资本充足率不低于4%C资本充足率不低于10%D最近3年连续盈利E最近3年没有重大违法、违规行为25、操作风险管理中，巴塞尔规定了8个产品线，国内银行业务内容包括（）。A柜台业务B法人信贷业务C个人信贷业务D资金交易业务E代理业务专心-专注-专业