无锡银行：2021年年度报告.PDF

2021 年年度报告 1 / 230 公司代码：600908 公司简称：无锡银行 无锡农村商业银行股份有限公司无锡农村商业银行股份有限公司 20212021 年年度报告年年度报告 2021 年年度报告 2 / 230 重要提示重要提示 一、一、 本公司董事会、 监事会及董事、 监事、 高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整，本公司董事会、 监事会及董事、 监事、 高级管理人员保证年度报告内容的真实、 准确、 完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 二、二、 公司公司全体董事出席全体董事出席董事会会议。董事会会议。 三、三、 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了为本公司出具了标准无保留意见标准无保留意见的审计报告。的审计报告。 四、四、 公司负责人公司负责人邵辉邵辉、 行长陶畅、行长陶畅、 主管会计工作负责人主管会计工作负责人胥焱冰胥焱冰及会计机构负责人 （会计主管人员）及会计机构负责人 （会计主管人员）尤赟尤赟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 五、五、 董事会董事会决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案决议通过的本报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 由于“无锡转债”已进入转股期，公司将以权益分派股权登记日的总股本为基数，向收市后登记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元人民币（含税）。 六、六、 前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明 适用 不适用 本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。 七、七、 是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况 否 八、八、 是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况 否 九、九、 是否存在半数是否存在半数以上以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性 否 十、十、 重大风险提示重大风险提示 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见本报告经营情况讨论分析之相关内容。 十一、十一、 其他其他 适用 不适用 本报告除特别注明外，均以人民币千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。 2021 年年度报告 3 / 230 目录目录 第一节第一节 释义释义. 3 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 . 5 第三节第三节 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 . 10 第四节第四节 公司治理公司治理 . 31 第五节第五节 环境与社会责任环境与社会责任 . 65 第六节第六节 重要事项重要事项 . 67 第七节第七节 股份变动及股东情况股份变动及股东情况 . 76 第八节第八节 优先股相关情况优先股相关情况 . 82 第九节第九节 债券相关情况债券相关情况 . 83 第十节第十节 财务报告财务报告 . 86 第十一节第十一节 商业银行信息披露内容商业银行信息披露内容 . 218 备查文件目录 载有法定代表人、行长、财务负责人、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。 载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件 报告期内在中国证监会指定网站上公开披露过的所有文件的正本及公告原稿。 2021 年年度报告 4 / 230 第一节第一节 释义释义 一、一、 释义释义 在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义： 常用词语释义 本行/本公司/公司/无锡农商行/无锡农村商业银行/无锡银行 指 可单指或合指无锡农村商业银行股份有限公司及其前身江苏锡州农村商业银行股份有限公司 锡州农商行 指 江苏锡州农村商业银行股份有限公司 国联信托 指 国联信托股份有限公司 无锡建发 指 无锡市建设发展投资有限公司 万新机械 指 无锡万新机械有限公司 兴达尼龙 指 无锡市兴达尼龙有限公司 灵通车业 指 无锡灵通车业有限公司 联友锻造 指 无锡市联友锻造厂 人民银行 指 中国人民银行 证监会/中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 银监会/银保监会/中国银监会/中国银保监会 指 中国银行保险监督管理委员会 上交所 指 上海证券交易所 外汇管理局 指 中华人民共和国国家外汇管理局 农信社 指 农村信用合作社 省联社 指 江苏省农村信用社联合社 江苏银保监局 指 中国银行保险监督管理委员会江苏监管局 无锡银保监分局 指 中国银行保险监督管理委员会无锡监管分局 章程 指 无锡农村商业银行股份有限公司章程 2021 年年度报告 5 / 230 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、一、 公司信息公司信息 公司的中文名称 无锡农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 无锡农村商业银行或无锡银行（证券简称） 公司的外文名称 Wuxi Rural Commercial Bank Co.,Ltd 公司的外文名称缩写 Wuxi Rural Commercial Bank或Wuxi Bank 公司的法定代表人 邵辉 二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 王锋 李鋆华 联系地址 江苏省无锡市金融二街9号 江苏省无锡市金融二街9号 电话 0510-82830815 0510-82830815 传真 0510-82830815 0510-82830815 电子信箱 三、三、 基本情况基本情况简介简介 公司注册地址 江苏省无锡市锡山区延庆街11号、 丹山路66-3、 66-1301、66-1401号 公司注册地址的历史变更情况 本行于2014年8月将注册地址由“江苏省无锡市解放北路1号”变更至“江苏省无锡市金融二街9号”，本行于2021年12月变更至目前所在地 公司办公地址 江苏省无锡市金融二街9号 公司办公地址的邮政编码 214125 公司网址 http:/ 电子信箱 四、四、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点 公司披露年度报告的媒体名称及网址 上海证券报中国证券报证券时报 公司披露年度报告的证券交易所网址 http:/ 公司年度报告备置地点 本公司董事会办公室 五、五、 公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 变更前股票简称 A股 上海证券交易所 无锡银行 600908 - 六、六、 其他其他相相关资料关资料 公司聘请的会计师事务所（境内） 名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙） 办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A2021 年年度报告 6 / 230 座 8 层 签字会计师姓名 张玉虎、郭锋 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 华泰联合证券有限责任公司 办公地址 北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大厦A 座 8 层 签字的保荐代表人姓名 孙泽夏、孙轩 持续督导的期间 2021年12月至非公开发行A股股票上市当年及其后1个完整会计年度,因无锡转债转股尚未完成，将对转股事项进行持续督导 七、七、 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标 ( (一一) ) 主要会计数据主要会计数据 单位：千元 币种：人民币 主要会计数据 2021年 2020年 本期比上年同期增减(%) 2019年 营业收入 4,349,269 3,896,011 11.63 3,539,711 营业利润 1,776,745 1,495,510 18.81 1,461,892 利润总额 1,774,153 1,495,032 18.67 1,452,821 归属于上市公司股东的净利润 1,580,041 1,311,612 20.47 1,249,624 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 1,563,482 1,306,401 19.68 1,253,516 经营活动产生的现金流量净额 7,221,939 9,486,903 -23.87 4,005,455 2021年末 2020年末 本期末比上年同期末增减（%） 2019年末 归属于上市公司股东的净资产 15,795,162 13,979,139 12.99 11,649,445 总资产 201,769,863 180,018,291 12.08 161,912,124 ( (二二) ) 主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2021年 2020年 本期比上年同期增减(%) 2019年 基本每股收益（元股） 0.81 0.71 14.08 0.68 稀释每股收益（元股） 0.69 0.61 13.11 0.59 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股） 0.80 0.71 12.68 0.68 加权平均净资产收益率（%） 11.41 10.84 增加0.57个百分点 11.22 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%） 11.29 10.79 增加0.50个百分点 11.25 ( (三三) ) 补充财务数据补充财务数据 单位：千元 币种：人民币 项目 2021 年末 2020 年末 本期比上年同期增减(%) 2019 年末 总负债 185,845,702 165,948,002 11.99 150,181,876 2021 年年度报告 7 / 230 存款总额 156,783,803 141,332,321 10.93 128,195,730 贷款总额 117,810,314 99,693,249 18.17 84,930,666 贷款损失准备 5,250,955 3,908,881 34.33 2,969,215 备注：上述资产负债均不含应计利息。 ( (四四) ) 资本充足率资本充足率 单位：千元 币种：人民币 主要指标 2021 年末 2020 年末 本期比上年同期增减(%) 2019 年末 资本净额 20,732,517 19,449,098 6.60 18,063,577 其中：核心一级资本 13,837,767 12,539,673 10.35 11,693,298 其他一级资本 2,004,270 1,503,540 33.30 4,780 二级资本 6,091,170 6,402,654 -4.86 6,440,611 扣减项 1,200,690 996,769 20.46 75,112 加权风险资产合计 144,515,435 127,848,159 13.04 113,931,625 资本充足率（%） 14.35 15.21 减少 0.86 个百分点 15.85 一级资本充足率（%） 10.13 10.20 减少 0.07 个百分点 10.20 核心一级资本充足率（%） 8.74 9.03 减少 0.29 个百分点 10.20 杠杆率（%） 6.36 6.52 减少 0.16 个百分点 6.47 ( (五五) ) 补充财务指标补充财务指标 单位：% 主要指标 2021 年末 2020 年末 本期比上年同期增减百分点 2019 年末 不良贷款率 0.93 1.10 减少 0.17 个百分点 1.21 拨备覆盖率 477.19 355.88 增加 121.31 个百分点 288.18 拨贷比 4.46 3.92 增加 0.54 个百分点 3.50 2021 年末 2020 年末 本期比上年同期增减百分点 2019 年末 平均总资产收益率（%） 0.85 0.77 增加 0.08 个百分点 0.79 净利差（%） 1.71 1.90 降低 0.19 个百分点 1.79 净息差（%） 1.95 2.07 降低 0.12 个百分点 2.02 报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明 适用 不适用 八、八、 境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异 (一一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况 适用 不适用 2021 年年度报告 8 / 230 (二二) 同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归归属于上市公司股东的属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况 适用 不适用 (三三) 境内外会计准则差异的说明境内外会计准则差异的说明 适用 不适用 九、九、 2021 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 币种：人民币 第一季度 （1-3 月份） 第二季度 （4-6 月份） 第三季度 （7-9 月份） 第四季度 （10-12 月份） 营业收入 1,098,684 1,090,307 1,057,089 1,103,189 归属于上市公司股东的净利润 362,714 420,291 412,259 384,777 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 361,812 421,620 411,367 368,683 经营活动产生的现金流量净额 1,945,996 -984,522 5,392,970 867,495 季度数据与已披露定期报告数据差异说明 适用 不适用 十、十、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 适用 不适用 单位:千元 币种:人民币 非经常性损益项目 2021 年金额 2020 年金额 2019 年金额 非流动资产处置损益 -609 -1,108 -947 计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外 25,910 10,697 5,688 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 -3,002 -2,427 -9,942 所得税影响额 -5201 -1,737 1,297 少数股东权益影响额（税后） -539 -214 12 合计 16,559 5,211 -3,892 将公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益项目的情况说明 适用 不适用 十一、十一、 采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目 适用 不适用 单位：千元 币种：人民币 项目名称 期初余额 期末余额 当期变动 对当期利润的影响金额 交易性金融资产 9,501,771 8,795,477 -706,294 392,708 衍生金融工具 12,745 5,078 -7,667 1,705 其中：衍生金融资12,745 6,344 -6,401 2,764 2021 年年度报告 9 / 230 产 衍生金融负债 - -1,266 -1,266 -1,059 其他债权投资 20,329,913 22,070,205 1,740,292 622,071 其他权益工具投资 600 600 0 60 合计 29,845,029 30,871,360 1,026,331 1,016,544 十二、十二、 其他其他 适用 不适用 2021 年年度报告 10 / 230 第三节第三节 管理管理层讨论与分析层讨论与分析 一、一、 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2021 年是党和国家历史上具有里程碑意义的一年，也是本行上市五周年。一年来，面对复杂形势环境和高质量经营发展要求，本行紧紧围绕年初确定的经营目标任务，坚持稳中求进工作总基调，牢记初心使命，聚焦主责主业，夯实普惠根基，强化科技赋能，经营发展保持了稳中有进、稳中提质的良好势头。 （一）应变局开新局，推进业务发展迈上新台阶 一年来，我们恒心致远，在坚持稳健可持续高质量发展中昂首阔步前行。一是各项存款增势良好。截至年末，全行各项存款余额 1567.84 亿元，比年初增加 154.51 亿元，增幅 10.93%。二是贷款规模快速增长。截至年末，全行各项贷款余额 1178.10 亿元，比年初增加 181.17 亿元，增幅 18.17%。支农支小类监管指标全面达标。三是经营效益稳中向好。2021 年度，全行实现营业收入 43.49 亿元， 同比增长 11.63%。 其中， 实现归属于母公司净利润 15.80 亿元， 同比增长 20.47%。四是资产质量持续优化。 资产规模站上两千亿的新台阶， 截至年末， 全行资产总额 2017.70 亿元，比年初增加 217.52 亿元， 增幅 12.08%。 其中， 不良贷款比例 0.93%， 较年初下降 0.17 个百分点；不良贷款拨备覆盖率 477.19%，较年初提升 121.31 个百分点。 （二）用匠心守初心，服务实体经济展现新作为 一年来，我们初心不渝，以更高站位、更大担当勇担乡村振兴主办行、普惠金融主力军、地方金融排头兵使命。一是“整村授信”工作成效初显。借助党建共建、银村联盟等模式，邀请具有人熟地熟优势的村组长、网格员，共同开展“整村授信，送贷入户”活动，提高农村普惠金融覆盖率。二是增户扩面工作有效推进。扎实开展“阳光信贷”企业走访、 “金融惠企万户行” “首贷扩面专项行动”等融资对接活动，持续扩大基础客群，推动增量扩面。2021 年度全行累计走访企业近 2 万户，贷款余额净增 41.24 亿元，增幅 38.45%。三是民营、制造业贷款远超同期。依托苏科贷、 苏农贷、 知识产权、 专精特新“小巨人”等优质白名单， 专注制造企业集群等示范企业，开展集中走访营销。四是推动稳企惠企政策落实落地。实施减费让利，对小微企业和个体工商户部分支付手续费实施优惠减免，切实为实体经济减负。积极落实人行两项货币政策工具，对普惠小微企业实施阶段性延期还本付息和发放信用贷款，助力市场主体恢复元气、增强活力。五是金融服务机制更加优化。苏州、常州地区普惠金融分中心相继设立，2021 年普惠金融团队净增普惠贷款 2638 户、金额 15.42 亿元，户均贷款 58.44 万元。将河埒、北塘、广瑞、东湖塘、硕放等 5家支行定为普惠专营支行，着力提升基层行普惠金融服务能力。成立绿色金融创新中心及宜兴绿色金融特色支行，以实际行动进一步深化绿色金融创新，截至年末，全行绿色信贷余额 28.88 亿元，比年初增加 5.95 亿元，增幅 25.92%。 （三）以创新促创效，转型发展迈出新步伐 2021 年年度报告 11 / 230 一年来，我们决心坚毅，在数字化改革的浪潮中，全面深化改革创新，凝聚奋进力量，以创新赋能高质量发展。一是民生金融多点发力。深耕场景金融建设，积极赋能医院、校园、菜场、停车等民生领域， 共为 30 余家合作方提供智慧金融解决方案。 作为主要合作银行参与三代社保卡换发工作；紧跟国家医疗改革方向，共签发医保电子凭证 22.41 万张。完善适老金融服务体系，张泾支行被评为江苏省文明规范服务适老网点。二是信用卡业务质效双升。推出“即开即用”虚拟信用卡，加大与微信、京东、美团、叮咚买菜等头部企业开展联合促销、绑卡支付、积分兑换等业务合作，助力扩大内需消费升级。三是资金业务稳健发展。积极应对市场波动，不断优化资产负债结构。投行业务保持直融优势，全年共发行 19 单、金额 30.7 亿元，发行量省内同业机构排名第四。四是科技水平不断提升。创新“互联网+不动产登记”业务模式，通过政银系统直连，提高授信作业效率和客户满意率。提升传统信贷类产品线上化能力，推出全额银票签发、电子保函等线上化产品。建设 AI 感知智能中台，提供包括智能语音播报、文字客服等多个自动化服务，持续为业务拓展提供创新助力。投产上线新一代人力资源系统、OA 系统和管理驾驶舱，提升内部管理水平。 （四）守底线筑防线，风险防控能力得到新提升 一年来，我们夯基固本，持续苦练内功，全行高质量发展的成色更足、底色更亮。一是资产质量管理持续增强。不定期对授信业务开展抽查，有效防范风险隐患。将个人风险预警纳入风险预警系统，实现对公、个人风险预警信号全覆盖。加大信贷资产质量监控力度，开展信贷业务交叉检查，综合运用总量管控、名单制等手段，加强对产能过剩、房地产、政府隐性债务等重点领域和敏感行业的管控力度。二是智能风控应用不断深化。打通系统之间壁垒，实现统一授信系统与信贷、网贷、信用卡等系统的实时交互对接，形成对同一客户的统一授信额度管理；运用大数据技术，推动整村授信-惠民贷、阿福 e 贷等 11 款贷款产品实现自动化审批，有效提高授信审批效率。三是重点领域风险防控增强。顺利完成规模级同城灾备真实切换演练，业务连续性保障水平持续提升。不断强化科技风险和信息安全管理工作，圆满完成建党 100 周年等重要时期网络安全保障工作。四是内控合规管理纵深推进。制定合规银行建设三年规划，进一步深化合规银行六大体系建设。 深入开展“内控合规管理建设年”活动， 新增 内外部检查问题整改工作管理办法 ，抓好屡查屡犯问题的集中整治和整改问责。不断加大审计力度，推动廉洁文化建设，常态化开展警示教育，推动全面从严治行向纵深发展。五是安全经营形势有效巩固。扎实推进安全经营专项整治行动，全力消除管理盲区漏点。持续推进“135”工程，年末全行网点改造安防达标率达到93.2%。常态化做好疫情防控与疫苗接种，全行疫苗接种率 96.09%。 （五）以精细促精品，行业品牌形象展现新风采 一年来，我们砥砺奋进，追求卓越,深入落实高质量发展要求,全行管理水平再上台阶。一是降本增效工作成效明显。紧盯市场走势，择机发行了 5 亿元永续债，实现资本补充、支出降低双赢。 严控负债端成本， 减少大额存单发行比例。 二是人力资源管理不断优化。 扎实做好人才引进、培养、使用这篇大文章。采用线上直播宣讲方式，扩大雇主品牌影响力。实施部室岗位双选，制2021 年年度报告 12 / 230 定不同类别岗位任职资格标准与评定机制， 开展内训师、 客户经理、 中高层等专项人才发展培训，推动人才梯次化培养。有序推进干部交流，加强后备人才储备。三是网点综合效能不断提高，持续推进网点智能化改造，柜面无纸化交易覆盖率达到 98%。循序推进厅堂优质文明服务提升年专项活动开展，打造高品质服务品牌。四是消保工作质效不断提升。修订消费者权益保护工作制度和个人金融信息保护管理办法，不断夯实消保制度基础。常态化开展消保审核工作，将消保理念融入到产品、服务开发设计的源头。聚力金融宣传普及，全年共计开展“防范非法集资”等五个专题金融知识普及活动，营造和谐消保氛围。五是企业文化特色不断彰显。七一前夕举办庆祝建党 100 周年文艺汇演，开展“两优一先”评选。深入开展党史学习教育，积极践行“两在两同”建新功行动，领导班子成员深入基层开展调研，组织开展两轮排查问题意见反馈，切实解决基层发展难点、痛点。开展上市五周年主题宣传，突出经营成果展示，展现企业风采。 二、二、 报告期内公司所处行业情况报告期内公司所处行业情况 （一）公司概况（一）公司概况 无锡农村商业银行股份有限公司是根据中国银行业监督管理委员会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司开业的批复（银监复2005159 号）文件批准，于 2005 年 6 月在江苏省无锡市注册成立的，本公司成立时名称为江苏锡州农村商业银行股份有限公司。2010 年 9 月 20 日，根据中国银行业监督管理委员会中国银监会关于江苏锡州农村商业银行股份有限公司更名的批复(银监复2010328 号)，本公司名称由“江苏锡州农村商业银行股份有限公司”变更为“无锡农村商业银行股份有限公司”。本公司法定代表人：邵辉；注册地址：江苏省无锡市锡山区延庆街 11 号、丹山路 66-3、66-1301、66-1401 号；统一社会信用代码：91320200775435667T。近年来，无锡农村商业银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守服务实体经济发展本源，坚决贯彻新发展理念，坚持推动高质量发展，为地方企业发展、金融服务改善和社会进步作出了积极贡献。 截至 2021 年 12 月 31 日， 本公司共设有 1 家直属营业部， 3 家分行， 53 家支行，59 家分理处。发起设立了江苏铜山锡州村镇银行和泰州姜堰锡州村镇银行，投资参股了江苏淮安农村商业银行、江苏东海农村商业银行、徐州农村商业银行 3 家农村商业银行。 （二）公司（二）公司 20212021 年度获奖情况年度获奖情况 1.荣获党史学习教育官网、人民网颁发的“全国党史知识竞赛活动优秀组织单位”； 2.荣获无锡市人民政府颁发的“2020 年度金融工作综合贡献先进单位”； 3.荣获无锡市工业和信息化局颁发的“2020 年度金融支持制造业发展优秀单位”； 4.荣获无锡市网络安全等级保护工作领导小组颁发的“2020 年度无锡市网络安全等级保护工作先进单位”； 5.荣获中国人民银行无锡市中心支行颁发的“2020 年无锡市金融统计考核三等奖”； 6.荣获中国银保监会无锡监管分局颁发的“2020 年度无锡市银行业金融机构普惠金融服务先进单位二等奖”； 7.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年度党建考核先进单位”； 2021 年年度报告 13 / 230 8.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年度综合考核进步奖单位”； 9.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的 2020 年度“四好领导班子创建先进单位”； 10.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2020 年度基本养老保险业务工作先进单位”； 11.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“E 路相伴 惠享生活全省金融产品宣传短视频优秀视频”； 12.荣获无锡市人民政府颁发的“2020 年度无锡市纳税百强企业”； 13.荣获中国企业联合会、中国企业家协会颁发的“2021 年中国服务业企业 500 强”； 14.荣获中国金融认证中心、中国电子银行网联合颁发的“2021 年度最佳适老化创新奖”； 15.荣获金融数字化发展联盟颁发的 2021 年金融数字化发展金榜奖“年度信用卡业务发展奖”； 16.荣获江苏省精神文明建设指导委员会颁发的“20192021 年度江苏省文明单位”。 17.荣获无锡市人民政府颁发的“2021 年度无锡市纳税百强企业”； 18 荣获无锡市人民政府颁发的“2021 年度无锡市服务业税收贡献突出企业”； 19.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2021 年度党建考核先进单位”； 20.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的“2021 年度综合考核优胜奖单位”； 21.荣获江苏省农村信用社联合社颁发的 2021 年度“四好领导班子创建先进单位”。 三、三、 报告期内公司从事的业务情况报告期内公司从事的业务情况 截至报告期末，本公司主要经营范围：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内外结算，办理票据承兑与贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券，从事同行拆借，代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱服务，外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，结汇、售汇，资信调查、咨询和见证业务，经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。 四、四、 报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 适用 不适用 1区域经济良好。2021 年，无锡加快建设人民满意的共同富裕幸福美好城市，积极打造践行新发展理念高质量发展示范区，全年实现地区生产总值 14003.24 亿元，按可比价格计算，比上年增长 8.8%。按常住人口计算人均生产总值达到 18.74 万元。年末全市各级登记机关登记的各类企业 39.83 万户、个体户 62.99 万户，当年新登记各类企业 5.90 万户、个体户 12.3 万户。全体居民人均可支配收入 63014 元，比上年增长 9.4%；城镇常住居民人均可支配收入 70483 元，比上年增长 8.9%；农村常住居民人均可支配收入 39623 元，比上年增长 10.8%。除无锡本地市场外，本行在苏州、常州、南通设立了三个分行，在省内多地设立了分支机构，良好的经济基础为本行的可持续发展提供了有力的支撑。 2021 年年度报告 14 / 230 2战略定位清晰。本行坚守服务三农和小微企业的市场定位，近年来围绕“深耕本土扎根区域、专注普惠突出特色、创新思维解放理念、精细管理强化能力”的战略目标持续改革转型，即坚持服务实体经济，发挥好公司业务“稳定器”的传统优势，聚焦长三角重点行业、产业集群和相关供应链打造专业化服务；突出零售业务“动力源”，以客户为中心，深化营销方式和理念转型，围绕“扩客群、优渠道、强营销、控成本、优团队”五大思路实现跨越式发展，积极应用微贷、网格化营销管理、整村授信等良好服务模式全面构建健康、教育、商业、服务等生活场景，做广做深做实进村入户、进园入企、走街入店，做深做透做实全方位金融服务，努力将客户多元化的需求标准化、 线上化、 自动化， 提升零售市场份额和利润占比； 建设金融市场业务 “生力军” ，以市场化为导向，注重投研、交易、投资团队建设，加强对周期、久期的研究和把握，确保金融资产安全的前提下，谋求做厚板块收益。 3客户结构稳定。全行市民卡（包括省社保卡）保有量超过 500 万张，手机银行累计开户超过 110 万户，相关业务帮助我行以较低的成本获取大量稳定的零售客户，为实现零售业务发展夯实了基础。深耕场景金融建设，积极赋能医院、校园、菜场、停车等民生领域，零售客户数量、金额占比逐年提升，且仍有较大提升空间，“惠市民、乐市民、富市民”金融生活品牌认知度不断提高。 4 资产质量扎实。 本行坚守审慎稳健的合规经营理念， 积极推动统一授信管理平台项目建设，不断深化智能风控应用，实现对公、个人风险预警信号全覆盖。持续加快信贷管理模式转型，加大信贷资产质量监控力度，着力完善全方位、立体化的风险防控长效机制，逾欠息贷款比例逐步下降，不良贷款率、关注类贷款率和不良贷款生成率保持在较低水平，良好的资产质量为本行深化转型奠定了坚实的基础。 5本土市场深耕。本行属于地方法人，组织架构体系扁平，信息传递中间环节较少，业务审批链短，具备独立全面的决策权限及高速的市场响应能力。坚持扎根本土，网点遍布全市，深耕地方细分市场，具有广泛的分销网络，拥有深厚的公司及零售客户基础，能及时满足客户金融服务需求。本行坚持以“业务上网、服务到户”为导向，高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程银行、大数据分析与建模和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。 6内部改革提速。近年来本行持续深化内部改革，高度注重执行能力建设，系统开展了定岗定编优化、用人能上能下、薪酬多劳多得、流程应简尽简、培训因时应势等多项工作，绩效考核与战略发展目标紧密结合，全体员工面向市场、面对竞争的意识和能力显著增强。 五、五、 报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况 2021 年度，本行营业总收入 43.49 亿元，增幅 11.63%，归属于上市公司股东的净利润 15.80亿元， 增幅 20.47%。 截至 2021 年末， 本行总资产 2017.70 亿元， 增幅 12.08%， 本行总贷款 1178.10亿元， 增幅 18.17%， 总存款 1567.84 亿元， 增幅 10.93%， 归属于上市公司股东的所有者权益 157.952021 年年度报告 15 / 230 亿元，增幅 12.99%，不良贷款率 0.93%，较年初减少 0.17 个百分点，拨备覆盖率 477.19%，较年初增加 121.31 个百分点。 ( (一一) ) 主营业务分析主营业务分析 利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表 单位:千元 币种:人民币 科目 本期数 上年同期数 变动比例（%） 营业收入 4,349,269 3,896,011 11.63 营业成本 2,572,524 2,400,501 7.17 经营活动产生的现金流量净额 7,221,939 9,486,903 -23.87 投资活动产生的现金流量净额 -3,825,876 -6,960,904 45.04 筹资活动产生的现金流量净额 -1,059,215 -1,571,397 32.59 本期公司业务类型、利润构成或利润来源发生重大变动的详细说明 适用 不适用 1.1. 收入和成本分析收入和成本分析 适用 不适用 报告期内， 本行实现营业收入 43.49 亿元， 营业支出 25.73 亿元， 营业收入比上年增加 11.63%，营业支出比上年增加 7.17%。 (1).(1). 主营业务主营业务分分行业行业、分、分产品产品、分地区、分销售模式情况、分地区、分销售模式情况 单位:千元 币种:人民币 主营业务分行业情况 分行业 营业收入 营业成本 金融业 4,349,269 2,572,524 主营业务分产品情况 分产品 营业收入 营业成本 公司业务 2,408,791 1,856,158 个人业务 949,545 704,811 资金业务 964,448 10,096 其他业务 26,485 1,459 主营业务分地区情况 分地区 营业收入 营业成本 无锡地区 3,745,694 2,356,330 江苏省内其他地区 603,575 216,194 (2).(2). 主要财务指标增减变动幅度及原因主要财务指标增减变动幅度及原因 单位：千元 币种：人民币 主要财务指标 2021 年末 2020 年末 较上年末增减（%） 主要原因 总资产 201,769,863 180,018,291 12.08 贷款及其他金融资产增加 总负债 185,845,702 165,948,002 11.99 存款及其他金融负债增加 2021 年年度报告 16 / 230 营业收入 4,349,269 3,896,011 11.63 业务稳健增长 营业利润 1,776,745 1,495,510 18.81 业务稳健增长 归属于上市公司股东的净利润 1,580,041 1,311,612 20.47 业务稳健增长 (3).(3). 报表中变化幅度超过报表中变化幅度超过 30%30%以上项目及原因以上项目及原因 单位：千元 币种：人民币 主要会计科目 2021 年末 较上年末增减（%） 主要原因 拆出资金 96,260 -76.22 调整资产负债配置所致 衍生金融资产 6,344 -50.22 衍生金融资产减少所致 买入返售金融资产 2,462,943 279.60 调整资产负债配置所致 投资性房地产 4,927 -41.88 部分房屋改变用途转为银行自用所致 在建工程 23,975 -58.27 在建工程竣工转固定资产所致 使用权资产 72,681 100.00 实施新租赁准则新增 拆入资金 532,329 -46.81 调整资产负债配置所致 卖出回购金融资产款 3,979,630 4,088.33 调整资产负债配置所致 应付职工薪酬 115,458 35.80 计提奖金 租赁负债 57,953 100.00 实施新租赁准则新增 递延所得税负债 21,967 100.00 金融资产公允价值上升形成应纳税暂时性差异所致 其他负债 143,337 -88.73 待结算财政款项减少所致 其他综合收益 52,769 314.34 其他债权投资的公允价值上升所致 未分配利润 1,556,866 34.53 本年经营利润增长所致 少数股东权益 128,999 41.52 子公司经营利润增长所致 公允价值变动收益 74,314 296.15 交易性金融资产公允价值增长所致 汇兑收益 2,408 206.17 汇率波动所致 其他收益 23,779 211.28 本年增加人行利率互换收益所致 营业外收入 3,915 -41.67 财政补贴减少所致 (4).(4). 可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额可能对财务状况和经营成果造成重大影响的表外项目余额 单位：千元 币种：人民币