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305127保险学(第五版)教学大纲 保险学 本科课程教学大纲一、课程及教师基本信息课程名称（中/英文）保险学/Insurance考核方式平时考核（ 40%）考核类型课程作业课堂表现或研讨交流期中考试占总考核比例10%10% 80%期末考核（ 60%）闭卷考试考核主要内容：闭卷，选择、简述、判例分析、计算等多种题型。注1：平时考核（ %）课程作业（ %）+课堂表现（ %）+期中考核（ %）； 2：平时考核应占总成绩的40-70%。二、课程简介【课程梗概 】现代风险社会让我们意识到危险存在的普遍性与危险管理的必要性，商业保险作为危险的财务转移机制，在危险管理中扮演重要角色。本课程将在说明风险及不确定性的基础上，通过对保险历史的追溯，分析保险的概念和功能，并详细介绍保险的基本原则，以及保险合同的订立、生效、履行、终止的过程，通过学习了解购买保险时需要注意的事项。课程中还将详细介绍人寿保险、意外险、健康保险、家庭财产保险、车辆损失保险、交强险等重要的寿险与非寿险险种的原理与实务，加深学生对保险产品的理解，在此基础上可以为自己及家人作合理的保险规划。此外，还将介绍保险市场与监管、保险资金投资、保险费率厘定以及销售、核保理赔等保险经营、监管相关的问题。保险学的体系框架分为如下四个部分： 第一部分是保险基础理论，重点阐述风险与风险管理以及保险发展的历程。本部分的重要特点是区分了危险与风险的概念，并强调保险针对的只是危险而非以往泛化的风险。同时，着重介绍保险概念、保险的数学基础、保险基本原则、保险合同、保险市场，以及保险与经济的互动关系。 第二部分介绍保险种类，从大的方面将保险分为商业保险、社会保险和政策保险三类。其中商业保险又分为财产保险、人身保险两部分，介绍目前市场上常见的保险产品、条款及保障范围。 第三部分介绍保险经营，按保险业务开展的顺序，对险种开发、展业承保、防损与理赔、保险准备金与保险投资等保险经营各环节进行专题介绍，重点阐述各环节的实务知识与经营技巧。 第四部分介绍保险市场与保险监管，强调监管对于保险机制顺利运行具有的重要意义，结合“三支柱”保险监管体系，详细阐述保险监管的任务、手段、模式及其发展趋势。【教学目标 】保险业作为国民经济中的朝阳产业和社会保障体系的重要组成部分，随着市场经济的发展和人们风险管理意识的增强而面临着良好的发展机遇。市场发展对保险学的教学与研究提出了新的、更高的要求。因此，保险学教学的目的与任务，就是通过课堂教学与课外自学以及社会实践，让学生掌握保险学的基础理论及一般业务知识，了解保险市场与保险监管，了解保险与国民经济其他部门的关系以及保险业对社会经济发展所起得作用，最终实现对保险与保险业的认知，并为后续保险专业课程的学习打好基础。【课程特点 】保险学为一门学科基础课。通过学习，使学生了解保险的基本原理，并熟悉财产保险、人身保险中的重要险种的原理以及实务案例。三、学习要求与建议保险学是保险专业的一门基础课程，也是非保险专业同学学习保险专业知识的入门课程。作为一门实践性很强的学科，保险学涵盖的内容非常广泛，除商业保险、社会保险以及介于二者之间的政策保险等专门领域外，对金融、法律、数学乃至风险管理等领域均有涉及。 本课程立足于广义保险，在学习过程中主要掌握保险学理论、保险业务知识、保险经营与监管三大模块。既包括保险基础理论，又包括保险实务；既涵盖商业保险，又涵盖社会保险与政策保险；既有保险市场理论，又有保险监管知识。但本课程的重点，是商业保险的理论与经营实践中表现出来的各方面问题。四、推荐教材与阅读文献教材：张洪涛、张俊岩，保险学（第五版），中国人民大学出版社，2022年。参考书： 袁宗蔚著，保险学,北京，首都经济贸易大学出版社，2000年。 （美）乔治E瑞达著，风险管理与保险原理（第十二版），中国人民大学出版社，2015年。 （挪威）卡尔H博尔奇著，保险经济学，北京，商务印书馆，1999年。 （美）肯尼思布莱克等著，孙祈祥等译，人寿与健康保险，经济科学出版社，2003年。 （美）所罗门许布纳等著，陈欣等译，财产和责任保险，中国人民大学出版社，2002年。五、教学内容与要求第一章 危险管理与保险【学习目标】通过本章的学习,掌握风险、危险、危险管理、可保危险及保险的基本概念,把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征,了解危险的构成要素,形成危险管理的基本理念。【课程内容】第一节、 危险概述一、危险纯粹风险二、危险的定义及特征三、危险的构成要素四、危险的种类第二节、 危险管理一、危险管理概念与危险管理成本二、危险管理的过程第三节、 危险与保险一、危险与保险的关系二、可保危险【关键名词与思考题】风险、危险因素、危险管理、可保危险1、简述危险的含义。2、简述危险的构成要素及其关系。3、简述危险的分类。4、主要的危险对策有哪些？如何选择合适的危险处理方法？5、什么是可保危险？成为可保危险需要具备哪些条件？6、举例说明收益风险、纯粹风险和投机风险。7、简述危险、危险管理和保险的关系。【课堂教学内容与要求】 1、风险、危险与保险之间的关系是：危险是风险中的纯粹风险，保险是针对被保险人面临的危险而建立的一种经济保障机制。2、 危险是指损失发生及其程度的不确定性。危险具有客观性、损失性、不确定性、普遍性、社会性、可测性、可变性。3、危险要素包括危险因素、危险事故、危险损失和危险载体。4、危险分类是危险管理的重要内容。按照危险起因：自然危险和社会危险。按照危险所涉及和影响的范围：基本危险和特定危险。按照危险损失的后果：财产危险、人身危险、责任危险和信用危险。5、危险管理过程包括：危险管理目标的确定、危险识别、危险衡量、危险处理和危险管理评估。6、可保危险满足的条件：危险损失可以用货币计量；危险的发生具有偶然性；危险的出现必须是意外的；危险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；危险应有发生重大损失的可能性。【课外学习内容与要求】思考：日常生活中面临的主要危险有哪些？第二章 保险概论【学习目标】通过本章的学习,了解保险的起源和发展,掌握保险的概念和分类,充分理解保险作为市场经济条件下风险管理的基本手段所具有的经济补偿、资金融通和社会管理功能,学会分析保险组织运营的成本以及认识保险市场中的逆向选择和道德危险问题。【课程内容】第一节、保险的概念一、有关保险的学说二、保险的性质三、保险的定义四、保险的对象五、保险与赌博、储蓄、担保和救济等行为的比较六、自保第二节、保险的分类一、按保险性质分类二、按保险标的分类三、按危险转移层次分类四、按实施方式分类五、其他分类方式第三节、保险的职能和作用一、保险的职能二、保险的作用第四节、保险的代价一、保险组织运营成本二、解决逆向选择问题的成本三、解决道德危险的成本第五节、保险的起源和发展一、海上保险的出现与发展二、火灾保险的出现与发展三、人身保险的出现与发展四、再保险的出现与发展五、责任保险、信用与保证保险等新险种的出现【关键名词与思考题】保险，损失说，非损失说，二元说，补偿，保险标的，保险的职能，保险的作用，保险的成本，信息不对称，逆向选择，道德危险1、保险的定义和三个要点是什么？2、保险损失说的观点是什么？3、保险非损失说的观点是什么？4、如何理解保险是一种经济行为，合同行为？5、如何理解保险是一种危险转移机制？6、区别保险与赌博、储蓄、保证、救济等行为的异同。7、保险的基本职能和派生职能分别是什么？8、如何防止逆向选择和道德危险的产生？【课堂教学内容与要求】 1、保险损失说。2、保险非损失说。3、从经济上看，保险是一种经济行为；从法律上看，保险是一种合同行为；从社会功能上看，保险是一种危险财务转移机制。4、保险是集合同类危险聚资建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。5、保险的对象，即保险标的物，是指保险人敢于对其承担保险责任的各类风险客体。6、保险的基本职能：分担危险和补偿损失。7、保险的代价是由于保险制度运行所付出的成本。具体包括保险组织运营成本、防止逆向选择和道德危险产生的成本。【课外学习内容与要求】查阅资料：保险的发展历史第三章 保险的基本原则【学习目标】通过本章的学习,了解基于最大诚信原则所形成的告知义务、保证义务、条款说明义务以及弃权与禁止反言制度;了解保险利益的认定及对合同效力、保险人承担保险责任的影响;了解补偿原则的适用范围以及所派生出来的代位追偿、物上代位和重复保险的分摊规则;了解导致保险事故的近因的认定方法及近因对保险人是否承担保险责任的影响,学会运用保险的基本原则分析案例。【课程内容】第一节最大诚信原则一、最大诚信原则的含义二、规定最大诚信原则的原因三、最大诚信原则的基本内容四、违反最大诚信原则的法律后果第二节保险利益原则一、保险利益的含义二、各类保险的保险利益三、保险利益的变动、适用时限与坚持保险利益原则的意义第三节近因原则一、近因原则的含义二、近因原则的应用第四节 损失补偿原则一、损失补偿原则的含义二、损失补偿原则的派生原则【关键名词与思考题】最大诚信，告知，客观告知，主观告知，保证，明示保证，默示保证，弃权与禁止反言，保险利益，近因，重复保险的损失分摊，代位，代位追偿，物上代位，委付。1、简述最大诚信原则的含义。2、违反最大诚信原则的法律后果。3、简述保险利益原则的含义。4、简述保险利益原则在各类保险中的应用。5、简述近因原则的含义。6、简述判断近因的方法。7、损失补偿原则的含义，及其派生原则。8、简述代位追偿与物上代位的区别。【课堂教学内容与要求】 理解最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则的含义。熟悉基本原则及相关派生原则在各类保险中的应用。【课外学习内容与要求】判例分析第四章 保险合同【学习目标】通过本章的学习,在掌握保险合同的概念、特征、形式的基础上,理解保险合同的主体、客体和当事人的权利义务,熟悉保险合同的成立要件、生效要件以及合同的履行、变更、解除和终止的过程。【课程内容】第一节保险合同概述一、保险合同的概念二、保险合同的特点第二节保险合同的要素一、保险合同的主体和客体二、保险合同的内容及形式第三节保险合同的订立与履行一、保险合同的订立二、保险合同的履行第四节 保险合同的解释一、文义解释的原则二、意图解释的原则三、专业解释的原则四、有利于被保险人和受益人解释的原则第五节 保险合同的争议处理一、协商二、调解三、仲裁四、诉讼【关键名词与思考题】保险合同，保险单，暂保单，保险合同主体，保险合同客体，保险合同的生效，保险合同的变更，保险代理人，保险经纪人，保险公估人，基本条款，特约条款。1、保险合同的概念和特点。2、保险合同的种类。3、简述保险合同的要素。4、保险合同什么情况下需要变更？5、比较保险合同的中止与终止。6、保险合同的解释原则有哪些？7、保险合同的争议处理方式有哪些？8、试从主体、客体和内容三个方面分析保险合同的要件。【课堂教学内容与要求】 1、保险合同是投保人与保险人约定权利义务关系的协议。2、保险合同的要素由合同的主体、客体和内容三部分组成。3、保险合同的订立经过要约和承诺两个程序。保险合同的履行是指双方当事人依法全面完成合同约定义务的行为。保险合同的变更是指在保险合同有效期内当事人依法对合同内容所做的修改或补充，包括主体变更、客体变更和内容变更三部分。在合同有效期内，合同有关当事人可对保险合同进行中止和终止。4、保险合同当事人等有关主体之间常常对合同的理解有歧义而发生争议。合同解释遵循文义解释、意图解释、专业解释、有利于被保险人和受益人解释等原则。【课外学习内容与要求】判例分析第五章 保险与经济【学习目标】通过本章的学习,把握保险与财政、金融、对外贸易等的关系,理解保险在宏观经济中的作用。学习上述内容时,注意密切联系当前社会经济生活中的实际,分析保险资金运用、保单贷款、保单贴现、存款保险制度、保险科技等热点问题,理解经济发展水平对保险市场的影响。【课程内容】第一节金融体系中的保险一、保险有助于资金融通二、保险有助于稳定金融体系三、金融创新保险对其他金融工具的利用四、保险资金是金融市场一大支柱五、金融服务一体化第二节保险与财政一、保险、财政在灾害损失补偿方面相互补充二、社会保险与财政的关系三、财政对保险的支持作用第三节保险与宏观经济一、经济发展水平对保险的影响二、通货膨胀对保险的影响三、通货紧缩对保险的影响四、保险与对外贸易【关键名词与思考题】金融、保险基金、保险投资、储蓄、银行、存款保险、证券化、期权、保单、贷款、现金价值、金融一体化、通货膨胀、通货紧1.保险公司作为金融中介与商业银行、投资银行有什么不同?2.什么是存款保险制度?3.为什么说存款保险制度能对整个金融体系起到稳定作用?4.试讨论在我国建立存款保险制度的必要性和可行性。5.试述PCS保险期权的运作过程。6.巨灾再保险是如何成为高收益证券的?7.什么是保单贷款?8.保单贷款证券化给保险公司带来了哪些好处?9.试讨论金融服务一体化在我国的发展趋势。10.讨论发生巨灾时,商业保险在补偿损失方面的作用。11.分析社会保险与财政之间的财务关系。12.试讨论在我国应如何利用税收手段促进保险业的发展。13.利率变动如何影响保险业的经营?看法。【课堂教学内容与要求】 1、保险与财政、贸易乃至家庭经济等方面存在着互动关系。商业保险与银行、证券被称为现代金融业的三大支柱,三者之间存在着密不可分的联系。这一章,我们把保险作为经济的一部分来考察,分析保险与其他经济行为的关系。2、第一节主要分析商业保险与金融的关系;第二节讨论商业保险、社会保险与财政有什么样的内在联系;第三节论述保险受哪些宏观经济因素的影响。第六章 商业保险之一：财产保险【学习目标】通过本章的学习,了解财产保险的相关概念及业务结构,掌握企业财产保险、家庭财产保险、货物运输保险、工程保险、责任保险等不同财产保险业务的内容和条款约定,包括保险标的、保险金额、保障范围、费率厘定以及赔偿方法等,能够根据客户的不同风险保障需求为其提供合适的财产保险产品。【课程内容】第一节财产保险概述一、财产保险的概念和业务体系二、财产保险的特征第二节火灾保险一、火灾保险概述二、团体火灾保险三、家庭财产保险第三节运输保险一、运输保险概述二、机动车辆保险三、船舶保险四、航空保险五、货物运输保险第四节 工程保险一、工程保险概述二、建筑工程保险三、安装工程保险四、科技工程保险第五节 责任保险一、责任保险及其发展二、责任保险的基本内容三、责任保险的险别【关键名词与思考题】财产保险，财产损失保险，火灾保险，责任保险，运输保险，机动车辆保险，第三者责任保险，赔偿限额，免赔额，公众责任保险。1、财产保险有何特征？2、为什么许多国家将机动车辆第三者责任保险确定为法定强制保险？3、比较财产保险、人身保险和政策保险的异同。4、比较责任保险与财产损失保险的异同。5、结合我国现实，谈谈对我国财产保险发展问题的看法。【本章阅读文献】“新国十条”中关于财产保险发展问题的论述。【课堂教学内容与要求】 1、财产保险是以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经济补偿制度。2、财产保险起源于海上保险。火灾保险和运输保险是财产保险重要的组成部分。3、责任保险是与传统财产保险、人身保险并列的概念，为现代保险业发展的最高阶段和最后阶段。【课外学习内容与要求】案例：家庭财产保险和交强险保单。计算：家财险与交强险的理赔计算。第七章 商业保险之二：人身保险【学习目标】人身保险是商业保险的重要组成部分。通过本章的学习,注意区分人身保险与财产保险的不同特征,以及人身保险各险种的保障范围,理解人身保险合同条款对当事人权利义务的影响,了解保险市场上对保障型产品和投资型产品的需求,学会根据客户面临的不同人身风险为其提供合理的人身保险规划。【课程内容】第一节人身保险概述一、人身保险的概念、特点和分类二、人身保险合同中的常见条款第二节人寿保险之一：传统型人寿保险一、死亡保险二、生存保险三、两全保险四、寿险附加险第三节人寿保险之二：创新型人寿保险一、分红人寿保险二、变额人寿保险三、万能人寿保险第四节 人身意外伤害保险一、人身意外伤害保险的概念二、人身意外伤害保险的保险责任三、人身意外伤害保险的特点四、人身意外伤害保险的分类五、人身意外伤害保险与财产保险的相似性比较第五节 健康保险一、健康保险的概念二、健康保险的特点三、健康保险的有关特别规定四、健康保险的种类【关键名词与思考题】人身保险，均衡保费，人身意外伤害保险，健康保险，分红保险，不可抗辩条款，宽限期，保费自动垫缴，复效，不丧失价值，死亡保险，定期寿险，终身寿险，生存保险，年金保险，两全保险，变额人寿保险，医疗保险，观望期。1、简述人身保险的特点。2、简述人身保险的分类。3、简要介绍人身保险的常见条款。4、谈谈你对创新型人寿保险的认识。5、简述人身意外伤害保险的概念和意外伤害的构成要点。6、简述意外伤害保险的保险责任和责任期限的特点。7、简述健康保险的主要类型和特点。8、简述团体保险的主要种类。9、分析定期寿险、终身寿险和两全保险有什么异同。【本章阅读文献】“新国十条”中关于人身保险发展问题的论述。【课堂教学内容与要求】 1、人身保险是商业保险的重要组成部分。由于人身保险的标的是人的寿命和身体，具有一定特殊性。2、人身保险合同条款是人身保险合同的核心，常见条款有不可抗辩条款，年龄误告条款，宽限期条款等等。3、人寿保险以人的生命为保险标的。主要类型有：死亡保险，生存保险，两全保险，寿险附加险，变额人寿保险，万能人寿保险等等。4、人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受意外伤害而致死亡或残疾时，保险按照合同约定给付保险金的保险。5、健康保险是以人的身体为对象，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失获得补偿的一种保险。【课外学习内容与要求】华夏保险常青树重疾险保单研读第八章 商业保险之三：再保险【学习目标】通过本章的学习,掌握危险单位、自留额和分保额等再保险的核心概念,熟悉比例再保险与非比例再保险的内容和操作方式,了解再保险业务的基本流程。【课程内容】第一节、 再保险概述一、再保险的基本概念二、危险单位、自留额和分保额三、再保险与原保险的比较四、保险原则在再保险中的运用五、再保险的职能第二节、比例再保险一、成数再保险二、溢额再保险三、成数和溢额混合再保险四、比例再保险合同中的几个关键项目第三节、非比例再保险一、险位超赔再保险二、事故超赔再保险三、赔付率超赔再保险四、非比例再保险的费率和再保险费五、比例再保险和非比例再保险的比较第四节、再保险业务的经营与管理一、再保险形式二、自留额的确定三、财产再保险四、人身再保险五、再保险业的宏观管理法定再保险【关键名词与思考题】原保险，再保险，危险单位，自留额，分保限额，比例再保险，溢额，非比例再保险，临时分保，合同分保，预约分保，法定分保。1、如何理解再保险是对危险更高层次、更彻底的分散。2、简述成数再保险和溢额再保险的含义。3、简述比例再保险与非比例再保险的区别。4、险位超赔再保险和事故超赔再保险的概念是什么？5、临时分保、合同分保和预约分保各有什么特点？6、如何看待法定分保的作用？【课堂教学内容与要求】 1、再保险是对保险人所承担的危险赔偿责任的保险。2、危险单位是保险标的发生一次危险事故可能波及的最大损失范围。自留额指每一危险单位或一系列危险单位的责任或损失，分出公司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。分保额指分保接受人所能承担的分保责任的最高限额。3、再保险是在原保险基础之上对危险损失的再次分散。4、比例再保险是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和分入公司责任额的再保险方式。5、非比例再保险是以损失为基础来确定再保险当事人双方的责任。【课外学习内容与要求】计算题：不同种类再保险的赔偿责任计算。第九章 政策保险【学习目标】通过本章的学习,重点掌握农业保险、出口信用保险、海外投资保险等政策性保险业务的基本内容和经营特点;并注意理论与实践相结合:在国家提出完善农业保险制度的背景下,正确认识开展农业保险的重要意义;在金融危机的背景下认识出口信用保险的重要作用;探讨在我国建立巨灾保险制度所面临的具体问题。【课程内容】第一节、政策保险概述一、政策保险的概念二、政策保险的基本特征三、政策保险的业务体系第二节、农业保险一、农业危险二、农业保险及其特征三、农业保险的分类四、农业保险的基本内容五、部分国家的农业保险第三节、出口信用保险一、出口信用保险概述二、出口信用保险的经营模式第四节、海外投资保险一、海外投资保险概述二、被保险人与合格投资三、海外投资保险的基本内容四、部分国家海外投资保险简介【关键名词与思考题】政策保险，农业保险，出口信用保险，海外投资保险，政治危险，国家危险1、比较政策保险和商业保险的异同。2、简述农业保险的概念，为什么要提供政策保险？3、简述出口信用保险的概念，为什么要提供政策保险？4、海外投资保险与一带一路战略的关系？【课堂教学内容与要求】 1、政策保险是为特定的产业发展政策服务的保险，不以盈利为目的，主要体现的是国家对某一产业发展的政策取向与政策支持。2、常见的政策保险类型有农业保险、出口信用保险和海外投资保险。3、配合一带一路战略，出口信用保险与海外投资保险有重要的作用。【课外学习内容与要求】思考：配合一带一路战略，出口信用保险与海外投资保险有哪些重要的作用？第十章 社会保险【学习目标】本章从社会保险的基本原理和历史沿革出发,根据社会保险的基本原则、运行机制及基金管理等方面的特征阐述了社会保险的基本理论与体系框架。通过本章的学习,应该掌握国内外社会保险理论与实践发展的新思路和新动向,利用社会保险的基本理论来认识和分析中国社会保险制度改革的举措及政策取向。【课程内容】第一节、社会保险概述一、社会保险的概念二、社会保险的发展历程三、社会保险的原则四、社会保险的功能第二节、 社会保险与商业保险的关系一、社会保险与商业保险的区别二、社会保险与商业保险的相互关系第三节、社会保险制度的类型与社会保险的结构一、社会保险制度的类型二、社会保险的结构第四节、社会保障基金一、社会保险基金的概念及特点二、社会保险基金的财务模式三、社会保险基金管理【关键名词与思考题】社会保险，养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险，社会保险基金1、什么是社会保险？社会保险的基本原则有哪些？2、社会保险与商业保险的主要区别？3、养老保险，医疗保险，工伤保险，失业保险，生育保险各有什么特点？4、社会保险基金的主要筹资模式有哪些？【课堂教学内容与要求】 1、社会保险指国家通过立法采取强制手段对国民收入进行的再分配，通过形成专门的保险基金，对劳动者因为年老、疾病、生育、伤残和死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动，本人和家庭失去收入来源时，由国家和社会提供必要的生活和物质帮助，它同社会救济、社会福利等共同构成了社会保障制度。2、社会保险的原则有强制性原则、基本保障性原则、公平性原则、互助互济性原则、社会性原则等。3、社会保险与商业保险存在互相制约和互相促进的关系。4、以养老保险基金为例，社会保险基金的财务模式包括现收现付模式、完全累积模式、部分累积模式。【课外学习内容与要求】思考：商业养老保险与社会养老保险的关系？第十一章 保险市场经营主体【学习目标】本章主要介绍了保险市场的基本理论与特点,分析了保险市场的构成要素与不同的市场类型;探讨了保险市场上的供需关系以及国际上几个主要保险市场的经营模式。在学习本章过程中应结合当前国内外保险市场的实际运行情况,梳理保险经营中存在的主要问题,结合监管规定探讨如何规范保险市场主体的经营行为。【课程内容】第一节、保险市场概述一、保险市场的概念二、保险市场的特点三、保险市场的要素四、保险市场的类型五、保险市场机制六、保险市场的分类第二节、 保险人一、保险公司二、相互保险组织与合作保险组织三、个人保险组织四、政府保险组织第三节、保险市场中介一、保险代理人二、保险经纪人三、保险公估人【关键名词与思考题】保险市场，保险价格，保险机制，保险代理人，保险经济人，保险公估人，保险股份有限公司，个人保险组织，合作保险组织1、什么是保险市场，保险市场的特征有哪些？2、保险市场的要素构成是怎样的？3、保险商品的特征是什么？4、保险股份有限公司有何特征，为什么股份有限公司会成为保险企业最主要的组织形式？5、相互保险公司、相互保险社、保险合作社、交互保险社各自的特点？【课堂教学内容与要求】 1、保险市场是交易保险商品的场所，是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。2、在保险市场上，价值规律、供求规律和竞争规律起着重要作用。3、保险人的组织形式主要有：保险股份有限公司、相互保险和合作保险机构、个人保险组织、政府保险组织等主要形式。4、保险市场中介主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。【课外学习内容与要求】思考：保险代理人和保险经纪人的差异，为什么保险业存在声誉问题，与代理人制度有关系吗？第十二章 保险费率【学习目标】通过本章的学习,要求掌握保险费率厘定的基本原则与方法,熟悉人寿保险与财产保险费率厘定的不同内容,了解保险经营中产品开发和费率管理的相关规定。【课程内容】第一节、大数法则及其在保险中的应用一、大数法则二、保险运行的数理解释第二节、 保险费率厘定的原则与方法一、保险费率的构成二、保险费率厘定的基本原则三、保险费率厘定的方法第三节、人寿保险费率的厘定一、人寿保险费概述二、利息三、生命表四、纯保险费的计算五、毛保险费的计算第四节、财产保险费率的厘定一、纯保险费率的计算二、附加保险费率的计算【关键名词与思考题】大数定律，保险费率，纯费率，毛费率，利息，生命表1、大数定律对保险经营有何重要意义？2、保费厘定遵循什么原则？3、生命表对人身保险费率的厘定有什么重要意义？4、财产保险的毛保费如何计算？【课堂教学内容与要求】 1、大数定律是保险经营的数理基础，即大量的随机现象由于偶然性相互抵消总体上呈现出必然的数量规律。2、保险费率一般由纯费率与附加费率组成。3、人身保险费率厘定的基础是利息理论和生命表。4、财产保险费率厘定的基础是损失概率。【课外学习内容与要求】计算练习：简单的寿险产品的费率厘定。第十三章 保险准备金与保险投资【学习目标】本章主要阐述了保险准备金的不同类别及其计提方法,保险投资的基本概念、投资途径与方式。通过本章的学习,要求明确保险准备金的内涵,熟悉保险资金运用的不同渠道和监管规定,结合保险市场现状分析提高保险投资收益和控制投资风险的途径和方法。【课程内容】第一节、保险准备金及其计提一、保险准备金及其分类二、非寿险准备金及其计提三、寿险准备金及其计提第二节、 保险投资概述一、保险资金的来源二、保险资金运用的原则第三节、保险投资的组织形式一、保险投资的组织模式二、保险投资组织模式的基本评价三、对保险投资组织模式的选择第四节、保险投资的形式一、储蓄存款二、有价证券三、贷款四、不动产投资五、项目投资六、其他投资形式【关键名词与思考题】准备金，保险投资，流动性资产，固定收益类资产，权益类资产，不动产，另类投资， 安全性，流动性，收益性。1、什么是保险准备金？2、保险投资需要遵循哪些基本原则？3、保险投资的主要渠道？4、对保险投资的监管规定有哪些。【本章阅读文献】巴菲特“致股东的一封信”。【课堂教学内容与要求】 1、准备金是保证保险公司偿付能力的主要因素，也是公司资金运用的主要来源。2、保险投资是与保险业务同等重要的业务，保险公司需要高度重视保险投资。3、保险投资重要的目标为：安全性、流动性和收益性。4、保险投资的五大类资产为：流动性资产，固定收益类资产，权益类资产，不动产，另类资产。【课外学习内容与要求】思考：巴菲特控股保险公司作为投资载体的原因。第十四章 核保与理赔【学习目标】通过本章的学习,熟悉保险核保、理赔的环节和程序,了解影响核保和理赔的因素、赔偿金额的确定方法,把握各环节的程序规范和经营技术。【课程内容】第一节、保险核保一、保险核保的含义二、保险核保的基本要求三、核保的环节与程序第二节、 保险理赔一、受理赔案二、初步审核三、确认危险事故原因四、确定损失价值及赔偿金额五、履行赔付义务六、处理损余并行使代位追偿权【关键名词与思考题】承保、核保、保险理赔、近因原则、比例责任赔偿方式、第一危险责任赔偿方式、损余处理、代位追偿权。1、什么是核保？基本要求是什么？2、保险核保的基本环节和程序是什么？3、影响核保的因素有哪些？4、什么是保险理赔？基本要求是什么？5、谈谈对近因原则、代位追偿原则的认识。【课堂教学内容与要求】 1、核保和理赔时保险经营的两个重要环节，前者是保险公司控制经营风险的重要环节，后者是保险履行职能的具体体现。2、保险核保是保险企业对愿意参加保险的人提出的投保申请经过审核，决定是否接受的过程。3、保险核保的基本要求是扩大承保能力并保证保险人经营的稳定性和保证承保质量，获得最大经营收益。4、理赔是在保险标的发生保险事故后，保险人对被保险人所发生的保险合同责任范围内的经济损失履行经济补偿义务。【课外学习内容与要求】思考：你愿意做一名保险公司的核保师么？第十五章 保险监管概述【学习目标】通过本章的学习,熟悉保险监管在保险市场运行过程中的作用,理解行政监管、行业自律、社会监督和企业内控四位一体的保险监督体系的协调运作,并能够在分析保险市场现存问题的基础上理解保险监管的重要性。【课程内容】第一节国家监管的经济学分析一、国家监管的原因二、国家监管的可能性三、保险监管的几种学说四、保险监管的目标第二节国家监管保险的方式一、公示主义二、准则主义三、实体主义第三节保险监管体系的构建一、外部监管制度二、内部控制机制【关键名词与思考题】市场失灵、垄断、外部性、公共物品、信息不对称、市场失灵论监管占据论、公众选择论、公示主义、准则主义、实体主义、消费者剩余、生产者剩余、福利、内控机制、保险行业自律1.为什么要进行保险监管?2.保险监管的目标是什么?3.目前各国存在哪几种保险监管的方式?4.简述政府在保险监管中的地位和具体监管行为。5.一个完整的保险监管体系是由哪几部分构成的?6.如何认识信用评级机构的地位?谈谈你是怎样看待信用评级在保险监管中的作用的。7.从内部控制的角度出发,讨论如何提高保险公司的经营绩效。8.试举例说明信息不对称是如何影响保险市场平稳运作的。【课堂教学内容与要求】 1、从经济学角度分析了国家监管存在的必要性2、解释了在金融自由化趋势加强的今天,为什么仍然需要国家的监管2、介绍几种主要的保险监管方式,以便比较【课外学习内容与要求】思考：有人认为在市场机制下,依靠竞争可自然地实现费率的优化和社会福利的提高;而政府干预则会影响保险公司的经营决策。你是如何看待这一问题的。第十六章 保险监管内容【学习目标】本章结合我国保险监管实践,主要介绍保险机构准入与退出监管、保险业务监管、保险公司治理监管、保险财务监管和保险公司偿付能力监管。学习本章时应结合监管法规对保险监管的内容进行系统的掌握,尤其是应该重点了解偿付能力监管的方法及其具体规定。【课程内容】第一节、保险机构监管一、对保险机构设立的监管二、对保险公司兼并的监管三、对保险公司的整顿与接管四、对保险公司解散、撤销、破产和清算的监管五、对保险市场中介的监管六、对保险机构高级管理人员的监管第二节、 保险业务监管一、对保险业务范围的监管二、对保险条款和保险费率的监管三、对保险合同的监管四、对保险资金运用的监管第三节、保险财务监管一、财务检查二、财务核算管理三、财务报告及分析第四节、保险公司偿付能力监管一、偿付能力概述二、预警指标体系三、资本金要求四、我国保险公司偿付能力监管的基本状况五、保险保障基金第五节、保险公司治理监管【关键名词与思考题】兼并，接管，整顿，条款，费率，保险合同，财务分析，保险资金，偿付能力，预警指标体系，保险保障基金1、列举在我国设立保险公司的条件。2、结合日产生命保险公司破产的案例，谈谈对我国保险业的启示。3、简述保险监管机构对保险公司的财务监管内容。4、为什么保险公司偿付能力监管是最重要的监管内容。【本章阅读文献】偿二代相关研究文献【课堂教学内容与要求】 1、保险监管的内容包括：保险机构监管、保险业务监管、保险财务监管、保险公司偿付能力监管。2、偿付能力监管是最保险监管最重要的内容。3、当保险公司出现财务困难或丧失偿付能力时，监管部门可批准动用保险保障基金，维护保户利益。【课外学习内容与要求】研究：通过阅读文献，进行偿二代的