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第五章 商业银行第五章第五章 商业银行商业银行 o 第一节第一节 商业银行的职能与组织制度商业银行的职能与组织制度o 第二节第二节 商业银行的业务与管理商业银行的业务与管理o 第三节第三节 政府对商业银行的监管政府对商业银行的监管 第一节第一节 商业银行的职能和组织制度商业银行的职能和组织制度o 一、商业银行的职能一、商业银行的职能 o （一）信用中介o （二）支付中介o （三）信用创造o （四）金融服务o （五）调节经济二、商业银行的组织形式二、商业银行的组织形式o （一）单一银行制o 单一银行制(Single Banking System)是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，即所谓的“一行一店”。 o 这种银行主要集中在美国。 o （二）分支行制o 分支行制(Branch Banking System)又称总分行制，是指法律上允许商业银行在国内外设立分支机构，而不受特定的地域限制。o 世界上大多数国家的商业银行普遍采取分支银行制，尤以英国为最为典型，到目前为止，英国的6家清算银行在国内就有1万多家分支机构。o （三）银行控股公司制o 银行控股公司制是指完全拥有或有效控制一家或数家银行的金融机构。 o 持股公司20世纪初出现于美国，以后在其他国家得到广泛发展。 o （四）连锁银行制o 连锁银行制(Chain Banking System)又称联合银行制，是指由某一集团购买若干独立银行的多数股票，从而达到控制这些银行目的的一种组织形式。 第二节第二节 商业银行的业务与管理商业银行的业务与管理o 一、商业银行业务一、商业银行业务 o （一）商业银行的自有资本o （二）商业银行的负债业务o 1、吸收存款 (Take Deposit)o （1）活期存款 (Current Deposit)o （2）储蓄存款(Savings Deposit)o （3）定期存款(Time Deposit)o 2、其他负债业务o 从中央银行借款o 同业拆借o 国际金融市场借款o （三）商业银行的资产业务o 1、现金资产o 2、贷款o 3、证券投资o 4、固定资产o （四）中间业务与表外业务o 1、中间业务(Intermediate Business)o （1）结算业务o （2）承兑业务o （3）代理业务o （4）信托业务o （5）租赁业务o （6）银行卡业务o 2、表外业务 (Off Balance Sheet Business) o （1）备用信用证o （2）承诺业务o （3）贷款销售二、商业银行的管理二、商业银行的管理o （一）商业银行经营原则o 1、安全性原则o 2、流动性原则o 3、盈利性原则o （二）商业银行的资产管理o 1、准备金管理o 2、贷款管理o 3、证券投资管理o （三）商业银行的负债管理o 1. 资本管理(Capital Management)。o 2. 存款管理(Deposit Administration)。o 3. 借入款管理(Qualified Borrowings Management)。o （四）资产负债联合管理第三节第三节 政府对商业银行的监管政府对商业银行的监管o 一、政府对银行业监管的主要内容o （一）对商业银行设立和变更事项的审批o （二）对有问题银行的处理o 二、存款保险制度o 存款保险制度：指国家货币主管部门为了维护存款者的利益和金融业的稳健经营和安全，在金融体系中设立负责存款保险的机构、规定本国金融必须或自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构交纳保险金进行投保的制度。 o 三、我国对商业银行的监管