江苏租赁：江苏租赁：2020年年度报告.PDF

2020 年年度报告1重要提示重要提示一、一、本公司董事会本公司董事会、监事会及董事监事会及董事、监事监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确准确、完整完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司全体董事出席董事会会议。公司全体董事出席董事会会议。三、三、 毕马威华振会计师事务所毕马威华振会计师事务所( (特殊普通合伙特殊普通合伙) )为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、四、公司负责人熊先根公司负责人熊先根、主管会计工作负责人张春彪及会计机构负责人主管会计工作负责人张春彪及会计机构负责人（会计主管人员会计主管人员）谢青声谢青声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案以实施利润分配股权登记日登记的总股本为基数，公司拟向全体股东每10股派发现金红利3.00元（含税）。截至2020年12月31日，公司总股本为2,986,649,968股，以此计算合计拟派发现金红利人民币89,599.50万元（含税）。公司2020年度利润分配方案已经公司第三届董事会第四次会议审议通过，尚需公司股东大会审议通过。具体内容详见“第五节 重要事项”。六、六、 前瞻性陈述的风险声明前瞻性陈述的风险声明适用不适用报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，请投资者注意投资风险。七、七、是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况是否存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况否八、八、是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？是否存在违反规定决策程序对外提供担保的情况？否九、九、是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性是否存在半数以上董事无法保证公司所披露年度报告的真实性、准确性和完整性否十、十、重大风险提示重大风险提示公司不存在可预见的重大风险，公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险等，公司已采取各种措施，管理和控制各类经营风险，具体详见本年度报告经营情况讨论分析之相关内容。2020 年年度报告1十一、十一、其他其他适用不适用2020 年年度报告1目目录录第一节第一节释义释义.1第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标. 1第三节第三节公司业务概要公司业务概要.6第四节第四节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析. 9第五节第五节重要事项重要事项.23第六节第六节普通股股份变动及股东情况普通股股份变动及股东情况.39第七节第七节优先股相关情况优先股相关情况.48第八节第八节董事、监事、高级管理人员和员工情况董事、监事、高级管理人员和员工情况.49第九节第九节公司治理公司治理.63第十节第十节公司债券相关情况公司债券相关情况. 68第十一节第十一节财务报告财务报告.69第十二节第十二节备查文件目录备查文件目录.692020 年年度报告1第一节第一节释义释义一、一、释义释义在本报告书中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义江苏租赁、公司、本公司指江苏金融租赁股份有限公司中国银行业监督管理委员会、银保监会指中国银行保险监督管理委员会中国证监会、证监会指中国证券监督管理委员会第二节第二节公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标一、一、 公司信息公司信息公司的中文名称江苏金融租赁股份有限公司公司的中文简称江苏租赁公司的外文名称Jiangsu Financial Leasing Co.,Ltd.公司的外文名称缩写JFL公司的法定代表人熊先根二、二、 联系人和联系方式联系人和联系方式董事会秘书证券事务代表姓名周柏青张永飞联系地址南京市建邺区嘉陵江东街99号金融城1号楼南京市建邺区嘉陵江东街99号金融城1号楼电话025-86815298025-86819397传真025-86816907025-86816907电子信箱三、三、 基本情况简介基本情况简介公司注册地址南京市建邺区嘉陵江东街金融城1号楼8-9，11-19，25-33层2020 年年度报告2公司注册地址的邮政编码210019公司办公地址南京市建邺区嘉陵江东街金融城1号楼8-9，11-19，25-33层公司办公地址的邮政编码210019公司网址电子信箱四、四、 信息披露及备置地点信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体名称中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报登载年度报告的中国证监会指定网站的网址公司年度报告备置地点本公司办公室五、五、 公司股票简况公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码变更前股票简称A股上海证券交易所江苏租赁600901-六、六、 其他相关资料其他相关资料公司聘请的会计师事务所（境内）名称毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址北京市东长安街 1 号东方广场毕马威大楼 8楼签字会计师姓名石海云、董帅报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称华泰联合证券有限责任公司办公地址江苏省南京市建邺区江东中路 228 号华泰证券广场 1 号楼 4 层签字的保荐代表人姓名石丽、刘鹭持续督导的期间2018 年 03 月 01 日至 2020 年 12 月 31 日2020 年年度报告3七、七、 近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标(一一) 主要会计数据主要会计数据单位：万元币种：人民币主要会计数据2020年2019年本期比上年同期增减(%)2018年营业收入375,310.28306,562.9722.43243,660.70归属于上市公司股东的净利润187,715.57158,326.7718.56125,103.48归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润186,256.11157,617.5018.17118,719.53经营活动产生的现金流量净额-107,966.88122,090.03-188.43-749,108.38筹资活动产生的现金流量净额145,237.22-141,113.50不适用756,483.132020年末2019年末本期末比上年同期末增减（%）2018年末归属于上市公司股东的净资产1,301,046.691,199,678.648.451,101,768.84归属于上市公司股东的每股净资产（元股）4.364.028.463.69总资产8,128,999.606,836,316.0818.915,902,965.95( (二二) )主要财务指标主要财务指标主要财务指标2020年2019年本期比上年同期增减(%)2018年盈利能力盈利能力基本每股收益（元股）0.630.5318.870.43稀释每股收益（元股）0.630.5318.870.43扣除非经常性损益后的基本每股收益（元股）0.630.5318.870.41加权平均净资产收益率（%）15.1513.82增加1.33个百分点12.68扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）15.0413.76增加1.28个百分点12.03总资产收益率（%）2.512.49增加0.02个百分点2.30租赁业务净利差（%）3.913.69增加0.22个百分点2.902020 年年度报告42020年末2019年末本期末比上年度末增减（%）2018年末资本充足率和杠杆率指标资本充足率和杠杆率指标资本充足率（%）16.7516.83减少0.08个百分点17.08核心一级资本充足率（%）15.6015.67减少0.07个百分点15.91一级资本充足率（%）15.6015.67减少0.07个百分点15.91杠杆率(%)15.8117.01减少1.20个百分点17.17融资租赁资产质量指标融资租赁资产质量指标不良融资租赁资产率（%）0.880.85增加0.03个百分点0.79拨备覆盖率（%）459.73436.64增加23.09个百分点432.69拨备率（%）4.033.70增加0.33个百分点3.43报告期末公司前三年主要会计数据和财务指标的说明适用 不适用注：每股收益、加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算。非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。八、八、 境内外会计准则下会计数据差异境内外会计准则下会计数据差异(一一) 同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东同时按照国际会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况的净资产差异情况适用 不适用(二二)同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的同时按照境外会计准则与按中国会计准则披露的财务报告中净利润和归属于上市公司股东的净资产差异情况净资产差异情况适用 不适用(三三)境内外会计准则差异的说明境内外会计准则差异的说明适用不适用2020 年年度报告5九、九、 2020 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据单位：万元币种：人民币第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入92,023.0994,117.0797,033.4192,136.71归属于上市公司股东的净利润47,664.2646,331.9747,374.2446,345.10归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润47,660.1945,262.1947,103.7146,230.02经营活动产生的现金流量净额-64,176.3697,885.7875,318.74-216,995.04筹资活动产生的现金流量净额79,178.34-103,994.93-12,076.28182,130.09季度数据与已披露定期报告数据差异说明适用 不适用十、十、 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额适用 不适用单位:万元币种:人民币非经常性损益项目2020 年金额附注 （如适用） 2019 年金额2018年金额非流动资产处置损益2.89-1,666.31计入当期损益的政府补助，但与公司正常经营业务密切相关，符合国家政策规定、按照一定标准定额或定量持续享受的政府补助除外393.55371.55298.97除同公司正常经营业务相关的有效套期保值业务外，持有交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、衍生金融负债产生的公允价值变动损益，以及处置交易性金融资产、衍生金融资产、交易性金融负债、 衍生金融负债和其他债权投资取得的投资收益-5,890.65除上述各项之外的其他营业外收入和支出-169.40-184.527.29其他符合非经常性损益定义的损益项目1,732.24收回已坏账核790.31628.712020 年年度报告6销款项少数股东权益影响额-所得税影响额-499.82-268.09-2,127.98合计1,459.46709.276,383.95十一、十一、采用公允价值计量的项目采用公允价值计量的项目适用不适用单位：万元币种：人民币项目名称期初余额期末余额当期变动对当期利润的影响金额外汇掉期合约-4,289.08-4,289.08-3,216.81合计-4,289.08-4,289.08-3,216.81十二、十二、其他其他适用不适用第三节第三节公司业务概要公司业务概要一、一、报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明报告期内公司所从事的主要业务、经营模式及行业情况说明（一）公司概况（一）公司概况公司成立于 1985 年， 位于江苏南京， 是经中国银保监会批准从事融资租赁业务的非银行金融机构。公司总股本 29.87 亿股，股权结构稳定且多元，控股股东江苏交通控股有限公司是江苏省资产规模最大的国有企业，江苏交通控股及其一致行动人合计持有本公司股份比例 39.05%。其他主要股东包括南京银行、国际金融公司（世界银行集团成员）、法国巴黎银行租赁集团（欧洲最大的融资租赁公司之一）等，公司管理层及核心骨干员工持股近 1%。公司为全国首批获取金融许可证、首家进入银行间拆借市场、首批获准发行金融债券、资产支持证券、绿色租赁资产支持证券、首家获准发行经国内外双认证的绿色金融债券，以及首家及目前唯一一家 A 股主板上市的金融租赁公司，成立 35 年保持持续盈利。多年来，公司秉承“专业化、差异化、国际化”发展理念，坚持“服务中小、服务三农、服务民生”战略定位，成功打造了“厂商租赁”“零售金融”的特色品牌，业务布局覆盖全国（除港澳台外）所有省市自治区。目前公司已与 GE、沃尔沃、戴尔、索尼、凯斯纽荷兰、立达、联影、威马、天合光能等 600 多家世界 500 强及国内龙头厂商、经销商建立战略合作，通过行业滚动式开发，在清洁能源、汽车租赁、高端装备、信息科技、交通物流、工程机械、医疗健康、公共设2020 年年度报告7施等主要板块 50 多个细分市场形成竞争优势； 依托金融科技和人才团队， 在零售金融细分领域确立了行业领先地位。（二）报告期内经营范围、主要业务开展及主营业务变更情况（二）报告期内经营范围、主要业务开展及主营业务变更情况公司经营范围经监管机构批准，包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东 3 个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。本报告期内，公司新增获批在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务以及为项目公司对外融资提供担保的业务资格。公司主营业务为融资租赁和经营性租赁，其中融资租赁项下主要模式包括直接租赁、售后回租等。2020 年，面对新冠肺炎疫情的冲击，公司坚持“转型+增长”的战略定力，支持中小企业复工复产，在汽车金融、清洁能源、工业装备、工程机械、信息科技等领域多点发力，加快推动业务转型创新。报告期内，公司转型成效显著，在单一细分市场投放量首次突破百亿；零售特征突出，全年新增合同数近 50,000 单，单笔融资金额不到百万元。报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。（三）获奖情况（三）获奖情况1. 上海证券交易所 2019-2020 年度信息披露工作评价结果 A 类（优秀）；2. 荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020 年中国百强企业奖”；3. 荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020 年中国百强高成长企业奖”；4. 荣获中国上市公司百强高峰论坛颁发的“2020 年中国道德企业奖”；5. 荣获证券时报颁发的“2020 年度金融租赁公司天玑奖”；6. 荣获 2020 年中国融资租赁年会授予的“2020 中国融资租赁年度公司”称号；7. 荣获全球租赁业竞争力论坛授予的“中小微租赁领军企业”称号；8. 荣获中国国际金融论坛组委会颁发的“2020 年最佳融资租赁创新奖”；9. 荣获江苏省金融联合会绿色金融专业委员会评选的“2020 年江苏省绿色金融十大创新案例”；10.荣获中国公路学会颁发的“2020 中国交通投融资年度项目创新优秀奖”。（四）所处行业情况说明（四）所处行业情况说明我国金融租赁的起源可追溯至上世纪 80 年代。自 2007 年起，得益于法律、监管、会计、税收四大支柱体系的不断完善，行业历经了十余年的“大繁荣”时期,其间租赁公司数量及规模连年攀升，经营实力明显增强。作为集融资与融物、贸易与投资于一体的现代金融方式，金融租赁凭借其天然的优势，在助推国家重大战略落地、促进产业结构转型升级、服务国民经济重点领域和2020 年年度报告8薄弱环节等方面日益发挥不可替代的作用。金融租赁已成为我国多层次金融服务体系的重要组成部分。近年来，随着我国经济进入高质量发展时期，租赁业也从早期的快速扩张步入转型升级新阶段。从未来发展看，金融租赁业：一是市场潜力巨大。根据2020 世界租赁报告，我国 2018 年租赁业务总额仅次于美国，保持了世界第二大租赁市场地位，但从行业渗透率（当年租赁行业业务量/当年固定资产投资额）来看，我国仅为6.9%，低于美国的21.5%，英国的32.9%，也低于韩国的9.0%。欧美等成熟租赁市场发展经验表明，租赁渗透率一般在15%30%，相较于发达国家，我国租赁业发展潜力巨大。1二是行业机遇显现。最新发布的“十四五”规划和 2035 年远景目标纲要，要求以创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念为逻辑主线，构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。双循环格局将“扩大内需”作为战略基点，强调加快培育完整内需体系和深化供给侧结构性改革“两翼”发力，反映在对产业的影响上，纺织、印刷、机加工等传统行业的升级改造，清洁能源、信息通讯等新兴行业的蓬勃发展，医疗教育、城建水务、消费金融等内生循环刺激，将催生大量市场机遇，为租赁行业带来新的利润增长点。三是发展日益规范。金租和商租公司纳入统一监管、融资租赁公司监督管理暂行办法的出台，进一步提高了租赁行业准入门槛和经营标准，加速行业出清，有利于形成规范有序的市场发展环境，减少无序和非理性竞争。监管统一和力度加强将对专业、合规的金租公司构成长期利好。二、二、报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明报告期内公司主要资产发生重大变化情况的说明适用不适用三、三、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析适用不适用公司始终秉承“专业化、差异化、国际化”发展理念，坚持“服务中小、服务三农、服务民生”市场定位，汇聚优质股东和厂商资源，深耕细分领域，不断强化业务开发、资金融通、风险管控、信息技术能力，提高核心竞争力。具体而言：（一（一）兼具专业和平台优势的市场开发能力兼具专业和平台优势的市场开发能力。在行业开发方面，公司扎根租赁行业三十多年，历经多轮经济周期波动考验，在印刷设备、教育信息化、医疗健康等细分领域确立了领先地位，市场占有率位居全国前列。通过独特的行业筛选模型，成熟行业、待培育行业滚动开发模式，公司近年来又成功孵化了清洁能源、汽车金融、高端装备、信息科技等市场，目前已形成覆盖 10大板块 50 多个细分市场的多元业务格局。在市场拓展方面，公司与凯斯、克拉斯、卓郎、海德堡、戴尔、飞利浦、索尼、中国重汽、国家电投等 600 多家龙头厂商及其经销商建立了广泛深入的合作关系，依托双方优势，充分整合资源，精准触达优质终端客户。在产品和服务方面，公司1数据来源：怀特克拉克集团2020 世界租赁年报。2020 年年度报告9基于客户技术改造、存量盘活、设备应用等差异化需求定制金融产品和服务，围绕租赁物的生产、销售、仓储、使用、循环等全生命周期，提供综合、全面的金融解决方案，先后打造了农易租、融医租、光易租、影易租、工易租等三十多个特色品牌。（二（二）引领数智化转型的金融科技平台引领数智化转型的金融科技平台。公司是租赁行业金融科技应用引领者之一，多年来始终保持对信息科技较高的投入。以提供“更便捷、更高效、更智能”的服务为目标，公司持续提升 HI 乐租、融乐租等六大 APP、官方网站、移动终端等互联网产品联动，成功打造从渠道商到终端客户全场景覆盖的多元综合金融门户，并在获客、报单、交易环节广泛采用人脸识别、微应用、银税征互通、电子合同、电子签章等技术，突破物理空间对业务拓展的限制；定制开发各类业务专属系统，不断迭代业务系统集群，通过业财税资一体化应用，打破信息孤岛，实现业务处理效率的秒级变革；基于数据融合分析和人工智能手段，全面升级客户画像、AI 决策、智慧风控等“大数据”平台，以科技敏捷带动业务敏捷，有效应对倍数级增长的小单业务规模。（三（三）融合多主体融合多主体、覆盖全流程的风险管控机制覆盖全流程的风险管控机制。公司结合国际股东经验和本土实践，建立了规范有效的全面风险管理体系。在风险政策和风险偏好的指导下，公司实行稳健的资产配置，通过科学的行业筛选、严格的客户准入，从源头把控风险；推行嵌入式管理，将风险管控融入业务流程，运用指标动态监控、分析、反馈，实现租前、租中、租后的预警和管控，以过程监控防范风险；打造“租赁物+承租人+厂商”三位一体的风险防控体系，协同厂商建立了租赁物监控、售后维护、远程锁机、拆卸运输、回收翻新、二次销售等风险预警和处置机制，以专业能力化解风险。分散化的资产配置叠加完善的风控机制使公司长期保持资产质量稳健。（四）多元、互补型融资渠道。（四）多元、互补型融资渠道。公司凭借优异的业绩表现和良好的社会信誉，主体评级长期维持 AAA 级。多年来公司与境内外诸多金融机构建立了良好的合作关系，授信额度充裕；同时积极探索境外融资、内保直贷、银团贷款等新型融资手段和品种，综合运用同业拆借、公开发行股票、（绿色）金融债及资产支持证券等融资工具，不断优化负债结构。稳定的融资供给、创新的融资应用、丰富的融资组合使公司保持资金成本优势。（五（五）优质的境外股东资源优质的境外股东资源。自 2010 年以来，公司先后引入国际金融公司和法国巴黎银行租赁集团等重要战略投资者，形成了兼融国际与国内、融合产业与金融的多元化股东结构，搭建了合规、高效的治理体系，在资源整合、市场开发、业务探索、运营支持、员工培训等方面形成战略合力，打开了国际化发展新局面。第四节第四节经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析面对新冠疫情持续冲击、转型市场竞争加剧等各种挑战，公司坚持“转型+增长”战略，紧抓支持中小企业复工复产政策要求以及“两新一重”“汽车下乡”产业布局，围绕交通物流、小微2020 年年度报告10租赁等零售金融领域，加快转型步伐。本报告期内，公司管理层带领全体员工上下同心、鼓足干劲，战胜了各种困难和挑战，超额完成年度经营目标：（一）经营业绩持续向好（一）经营业绩持续向好公司于 3 月率先实现复工复产，全年新增投放额逆势上扬，较上年同期增长 26%。截至报告期末，公司资产总额 812.90 亿元，比上年末增加 129.27 亿元，增幅 18.91%；应收融资租赁款余额 802.43 亿元，比上年末增加 126.76 亿元，增幅 18.76%。全年实现净利润 18.77 亿元，同比增长 18.56%。租赁净利差 3.91%，同比增加 0.22 个百分点。总资产收益率 2.51%，同比增加 0.02个百分点；加权平均净资产收益率 15.15%，同比增加 1.33 个百分点。（二）资产质量管控有效（二）资产质量管控有效面对因疫情冲击而持续加大的资产管理压力，公司果断采取应对措施，组织开展项目风险排查，强化信用风险预警，加大租金回收、诉讼执行及呆账核销力度。期末公司资产不良率控制在0.88%，低于商业银行 1.91%的平均水平2。拨备率 4.03%，比上年末（3.70%）增加 0.33 个百分点；拨备覆盖率为 459.73%，比上年末（436.64%）增加 23.09 个百分点，前述两项指标均符合银保监会不低于 2.5%及不低于 150%的监管规定。公司资产质量优良，拨备计提充足，具备较强风险抵御能力。（三）零售转型成果显著（三）零售转型成果显著基于长期坚持专业化发展，公司零售转型取得了显著的成果，专业化能力持续提升，全年新增投放合同数近 5 万笔，同比增长近 300%，其中融资额50 万的合同数占比超 90%。一是多领域协同发力。汽车金融方面，公司进一步深化与主机厂、渠道商全流程线上互通，打造更为成熟的“信贷工厂”模式，实现了商用车、乘用车、特种车等齐头并进局面，业务投放规模较上年同期增长超 100%，项目数为上年的 5 倍，形成了公司首个突破百亿规模的转型板块。区域小微方面，进一步增加人员配置，深耕苏南、苏中小微市场，重点挖掘医药器械、防疫物资生产等领域的小微企业金融需求，业务投放规模同比增长超 47%。二是科技支撑不断强化。拓展人脸识别电子在线签约等线上金融服务，降低疫情对业务开展的影响；扩充业务主辅系统功能，运行数据平台和管理驾驶舱，提高数据价值挖掘运用能力，通过客户画像、智能决策、智慧风控支持小微单、大批量业务处理。（四）改革激发内生动力（四）改革激发内生动力本报告期内，公司在省国资委的支持下不断深化国有企业改革，提升企业活力。一是率先落地股权激励改革。完成限制性股票授予登记工作，成为首家落地股权激励的省属上市公司，在股东、公司、员工三方之间形成了“风险-利益”长期共同体。二是深化岗位、薪酬与考核机制的市场化改革。建立完善“MBA”岗位薪酬管理体系，优化员工多元化晋升通道；完善绩效考核与动态评价机制，强化强制分布及运用，调动员工积极性、增加绩效考核的激励约束作用。三是实施高级管理人员任期制与契约化管理。从建立和完善三项机制、修订和签署“两书”、强化考核与监2数据来源：银保监会官方网站发布的银行业监管统计指标季度情况表（2020 年）。2020 年年度报告11督三个方面深化管理层任期制与契约化管理改革。四是开展第二期职业经理人选聘。用职业经理人选聘方法，面向市场新增选聘了高级管理人员。五是强化法人治理的监督检查功能。在持续优化“五位一体”法人治理架构的同时，加大合规管理、内部审计、纪律检查工作力度，全面提高依法治企、防腐拒变和抗风险能力。二、二、报告期内主要经营情况报告期内主要经营情况报告期内，公司营业收入为 375,310.28 万元，同比增加 68,747.31 万元，增长 22.43%；利润总额为 250,347.16 万元， 同比增加 39,168.36 万元， 增长 18.55%； 净利润为 187,715.57 万元，同比增加 29,388.80 万元，增长 18.56%。( (一一) ) 主营业务分析主营业务分析利润表及现金流量表相关科目变动分析表利润表及现金流量表相关科目变动分析表单位:万元币种:人民币科目本期数上年同期数变动比例（%）一、营业收入375,310.28306,562.9722.43其中：利息净收入331,199.54260,959.8326.92手续费及佣金净收入43,025.2144,609.28-3.55二、营业支出124,793.7295,419.6730.78其中：业务及管理费用30,618.0726,121.5317.21信用减值损失93,034.8368,319.2936.18三、营业利润250,516.56211,143.3018.65四、利润总额250,347.16211,178.8018.55五、净利润187,715.57158,326.7718.56经营活动产生的现金流量净额-107,966.88122,090.03-188.43投资活动产生的现金流量净额-4,422.44-4,183.26不适用筹资活动产生的现金流量净额145,237.22-141,113.50不适用利润表中变动比例超过30%的项目及变动原因：单位:万元币种:人民币项目本期数上年同期数变动比例（%）变动原因其他收益393.55151.55159.68政府补助增加汇兑净损失532.52-不适用外币借款汇率变动及其掉期合约公允价值变动经营租赁收入1,135.06773.7446.70经营租赁收入增加资产处置收益2.89-不适用资产处置收益增加信用减值损失93,034.8368,319.2936.18应收融资租赁款减值准备增加2020 年年度报告12项目本期数上年同期数变动比例（%）变动原因经营租赁成本475.38349.4236.05经营租赁成本增加其他业务成本20.0165.29-69.35其他业务成本减少营业外收入65.50242.16-72.95营业外收入减少1.1.收入和成本分析收入和成本分析适用不适用(1)主营业务收入主营业务收入利息收入、手续费及佣金收入、经营租赁收入构成公司的主营业务收入。利息收入主要包括融资租赁利息收入、同业拆借利息收入等，手续费及佣金收入主要为融资租赁手续费收入。融资租赁利息收入和融资租赁手续费收入构成公司的融资租赁业务收入。 报告期内， 公司主营业务收入为 580,989.14 万元，同比增加 80,575.10 万元，增长 16.10%，其中：融资租赁业务收入578,587.70 万元，占主营业务收入比重 99.59%，同比增加 80,435.83 万元，增长 16.15%。a. 融资租赁业务收入按照业务板块分类单位:万元币种:人民币业务板块本期数上年同期数变动比例（%）基础设施172,630.25158,038.459.23医疗教育109,464.19126,961.67-13.78能源环保79,294.7363,668.7624.54交通运输68,976.9732,414.33112.80文化旅游34,679.9330,835.7412.47公用事业32,196.8929,201.9410.26工业装备26,911.8018,835.4942.88信息科技26,487.2615,681.3868.91工程机械15,231.0811,559.8631.76农业机械12,475.1110,602.6717.66其他239.49351.58-31.88合计578,587.70498,151.8716.15b.融资租赁业务收入按照行业分类单位:万元币种:人民币行业本期数上年同期数变动比例（%）水利、环境和公共设施管理业222,628.96199,816.7311.42电力、热力、燃气及水生产和供应业94,723.4077,750.5921.832020 年年度报告13行业本期数上年同期数变动比例（%）卫生和社会工作89,082.95107,034.24-16.77交通运输、仓储和邮政业57,884.9427,681.34109.11制造业23,277.8419,383.3120.09文化、体育和娱乐业21,642.0815,502.0639.61教育19,187.0918,800.472.06农、林、牧、渔业12,149.3210,396.1716.86建筑业11,875.848,468.0740.24信息传输、软件和信息技术服务业10,152.294,331.93134.36其他15,982.998,986.9677.85合计578,587.70498,151.8716.15c.融资租赁业务收入按照地区分类单位:万元币种:人民币地区本期数上年同期数变动比例（%）江苏省124,844.8094,079.6132.70山东省49,994.4135,995.0938.89四川省36,358.3932,121.4213.19浙江省34,801.7026,468.4831.48安徽省34,067.1926,163.3530.21贵州省33,575.6926,153.5528.38湖南省31,127.7440,982.44-24.05江西省24,316.4118,532.3131.21湖北省22,376.1421,607.603.56云南省22,076.1024,719.01-10.69其他165,049.13151,329.019.07合计578,587.70498,151.8716.15(2)主营业务成本主营业务成本利息支出、手续费及佣金支出、经营租赁成本构成公司的主营业务成本。报告期内，公司主营业务成本 206,104.71 万元， 同比增加 11,684.10 万元， 增长 6.01%， 其中： 利息支出 199,117.40万元，占主营业务成本比重 96.61%，同比增加 10,066.83 万元，增长 5.32%。利息支出构成如下：2020 年年度报告14单位:万元 币种:人民币项目本期数上年同期数变动比例（%）拆入资金144,997.69135,181.867.26已发行债券33,760.4734,136.67-1.10卖出回购金融资产款15,265.5715,216.560.32借款5,093.674,515.4812.80合计199,117.40189,050.575.322.2.费用费用适用不适用报告期内，公司业务及管理费 30,618.07 万元，同比增加 4,496.54 万元，增长 17.21%；成本收入比 8.16%，同比减少 0.36 个百分点。业务及管理费构成如下：单位:万元 币种:人民币项目本期数上年同期数变动比例（%）员工薪酬20,764.1918,909.239.81业务费用4,252.903,339.1927.36固定资产折旧2,543.531,935.6331.41股份支付1,144.98-不适用物业管理费及水电费515.84474.448.73无形资产摊销486.75244.4899.10咨询及中介机构费238.43275.56-13.47其他671.45943.00-28.80合计30,618.0726,121.5317.213.3.信用减值损失信用减值损失报告期内，公司计提信用减值损失金额为 93,034.83 万元，同比增加 24,715.54 万元，增长36.18%，其中：计提应收融资租赁款余额及其应计利息减值准备 92,454.39 万元，同比增加24,744.25 万元，增长 36.54%。报告期末， 公司应收融资租赁款余额及其应计利息的减值准备余额为 327,006.76 万元， 比上年末增加 74,446.69 万元，增长 29.48%；融资租赁资产拨备率为 4.03%，比上年末增加 0.33 个百分点，拨备覆盖率为 459.73%，比上年末增加 23.09 个百分点。4.4.现金流现金流适用不适用单位:万元 币种:人民币2020 年年度报告15项目本期数上年同期数变动比例（%）经营活动产生的现金流量净额-107,966.88122,090.03-188.43投资活动产生的现金流量净额-4,422.44-4,183.26不适用筹资活动产生的现金流量净额145,237.22-141,113.50不适用公司现金流量表核算口径中，借款、拆入资金、卖出回购金融资产款等融资方式归类为经营活动产生的现金流量，发行股票、金融债券及资产支持证券等融资方式归类为筹资活动产生的现金流量。报告期内，经营活动产生的现金流量为净流出额，其中：借款及同业拆入产生的现金净流入74.88 亿元，同比减少 2.69 亿元，下降 3.46%；租赁业务规模扩张以及日常经营产生的现金净流出 85.68 亿元，同比增加 20.32 亿元，增长 31.09%。报告期内，筹资活动产生的现金流量为净流入额，其中：发行债券、发行限制性股票产生的现金流入 31.13 亿元，同比增加 7.23 亿元，增长 30.27%；偿还资产支持证券本金、支付资产支持证券和金融债利息、支付股利等导致的现金流出为 16.61 亿元，同比减少 21.40 亿元，下降56.30%，主要是 2019 年偿还金融债和资产支持证券本金 28.47 亿元。( (二二) ) 非主营业务导致利润重大变化的说明非主营业务导致利润重大变化的说明适用 不适用( (三三) ) 资产、负债情况分析资产、负债情况分析适用不适用1.1.资产及资产及负债负债状况状况截至报告期末，公司资产总额 8,128,999.60 万元，比上年末增加 1,292,683.52 万元，增长18.91%；负债总额 6,827,952.91 万元，比上年末增加 1,191,315.47 万元，增长 21.14%；股东权益总额 1,301,046.69 万元，比上年末增加 101,368.05 万元，增长 8.45%。单位：万元项目名称本期期末数占总资产的比例（%）上期期末数占总资产的比例（%）变动比例（%）资产总额资产总额8,128,999.608,128,999.60100.00100.006,836,316.086,836,316.08100.00100.0018.9118.9