融祥贷款业务审贷分离管理办法(共4页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上磴口县融祥小额贷款有限责任公司贷款业务审贷分离管理办法（试行）第一章 总 则第一条 为建立起权责对称、部门制约、动作规范、高效有序的信贷管理组织体系，规范信贷行为，防范和控制信贷风险，根据中华人民共和国商业银行法、小额贷款公司贷款管理基本制度，制定本办法。第二条 审贷分离是按照“横向平等制约”的原则，将信贷业务办理过程中的调查、审查、审议、审批、审批后发放和管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门（岗位）承担，实现相互制约和支持。第二章 机构设置及其职责第三条 小额贷款公司试行审贷部门分离，设立管理部、风险管理部和贷款风险审查委员会（简称贷审会）。第四条 客户服务部、风险控制部各司其职、相互制约、向总经理负责。第五条 客户服务部主要职责有：（一）负责客户的拓展；（二）受理客户信贷业务的申请，进行贷前调查和评估；（三）信贷业务经有权审批人审批后，负责资料内部传递，与客户签订信贷合同；（五）对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪、到期、逾期贷款本金和利息的催收，整理信贷业务记录，收集客户和担保人资料；（六）负责贷款风险监测、控制的基础工作，对可能危及信贷安全的变化因素及时进行风险预警，并采取相应的防范措施；（七）负责相关信贷业务报表的初始统计分析上报。第六条 风险控制部主要职责有：（一）对客户服务部提供的客户资料和调查材料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见；（二）对客户服务部提供的客户信用登记初评材料进行审查，提供信贷政策、信贷管理知道等的咨询和法律援助；（三）负责贷款风险分类的认定；（四）负责信贷资产质量的监测考核；（五）依照信贷管理内部控制制度，拟定信贷管理实施细则，并负责组织实施；（六）对贷款管理制度执行情况及信贷业务进行检查；（七）负责相关信贷业务报表的统计、分析与上报；（八）负责信贷业务人员的培训。第七条 贷审会是信贷业务的审计机构。直接对股东会负责。贷审会下设办公室（设在信贷管理部门），负责日常工作。审贷会的主要职责有：（一）分析贷款运行情况，评估信贷风险状况，提出应对措施；（二）对贷款风险进行评审，提出贷与不贷以及贷款额度、利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等决策意见；（三）审议贷款资产的结构安排，研究客户反之规划和信贷产品开发方案，报有权人审批实施；（四）对报送的企业客户评级材料进行审议和审定；（五）研究、审议辖内信贷业务的其他重大事项。第八条 信贷业务流程：（一）客户服务部与客户建立信贷关系。对有意向建立信贷关系的客户，有客户填制建立信贷关系申请书，符合条件的、经有权人审查同意后，由客户服务部与客户签订建立信贷关系协议，并对客户进行信用等级评定和确定授信额度。（二）客户服务部受理、调查建立了信贷关系的客户提出的借款申请，对同意的信贷业务开展贷前调查，收集有关资料，填制借款人基本情况表、信贷业务调查表等，撰写调查报告，报风险控制部审查。（四）贷审会审议。贷审会实行定期例会制度，对客户服务部提交审议的信贷业务进行决议，如遇紧急事项，经贷审会主任委员同意后，可随时召开会议。客户部门列席会议，接受委员对送审事项的咨询，但不具备表决权。贷审会会议有三分之二以上的委员出席方可举行，对送审事项须有到会委员二分之一以上表决通过方为有效，填制贷审会审议表，报有权审批人审批。（五）对贷审会审议通过的信贷事项经待审会主任委员签署意见后，报总经理审定。（六）经营管理。客户服务部与客户签订统一制式的信贷合同。信贷业务发生以后，客户服务部负责贷后的经营管理。第三章 附 则第九条 本办法自下发之日起执行。专心-专注-专业