个人理财作业(共4页).doc

精选优质文档-倾情为你奉上个人理财作业三及答案一、单项选择1、投资者提前兑取凭证式国债,可到下列哪个机构办理:BA 任何一家商业银行 B 原购买网点 C 当地财政部门 D 当地中国人民银行 2、投资者购买发行期已过,再次售出的凭证式国债,在规定的最长持券期限内 兑付,其利息计算方法是:DA 购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B 购买本金×提前兑取分档利率 C 购买本金×实际持有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数-1 ÷365×票面年利率D 购买本金×实际持有年数+实际持有月数÷12+(实际持有天数-1 ÷365×相应档次提前兑取分档利率3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是:DA10000元 B500元 C20000元 D5000元4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取:DA10个 B20个 C5个 D15个5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是:AA100万元 B500万元 C 不设最高购买限额 D1000万元6、下列关于个人理财业务说法不正确的是:AA 个人理财业务的发展与市场条件无关。B 大众需求是理财服务的持续驱动力,从单一的某一类产品的需求到整体支持, 精通产品设计、 风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少 的宝贵资源。C 金融市场是理财的基本环境, 利率市场化、 浮动汇率制度、 低利率环境和波动 性市场有利于个人理财业务的发展。D 个人理财业务的发展与市场条件息息相关。7、当汇率变化时,若预期本币贬值,则个人理财的倾向为:AA 减少房产 B 增加基金 C 增加股票 D 减少外汇8、下列关于债券的说法错误的是:BA 由于债券具有收益相对固定、 不随债券发行者经营收益的变动而变动、 投资本 金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。B 当利率上升时,债券的市场价值上升。当利率降低时,债券市场价值降低。C 相对于现金存款或货币市场,投资债券的收益更高,相对于股票、基金市场、 投资债券风险相对较小。D 投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资,获取安全、稳定的收益, 实现多元化投资等投资理财的需要。9、债券的特征不包括:DA 流动性 B 安全性 C 偿还性 D 永久性 E 收益性10、财政政策对股票价格的影响不正确的有:CA 通过扩大财政盈余或降低赤字, 减少财政支出抑制经济增长, 调节社会经济发 展速度,改变企业生产的外部环境,进而影响企业利润水平和股息派发。B 通过提高税率,企业税负增加,税后利润下降,股息减少。C 通过提高税率,企业税负减少,税后利润下降,股息增加。D 通过扩大财政赤字、 发行国债筹集资金增加财政支出, 刺激经济发展, 进而影 响企业利润水平和股息派发。二、名词解释1、理财 :是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成 的经济目标, 在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具, 通过一种或多种途 径达成其经济目标的计划、 规划或解决方案。 具体实施该规划方案的过程, 也称 理财。2、 个人理财:又称个人理财规划、 个人理财策划、 个人财务规划及个人理财术 等。 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义, 个人理财是指如何制定合理利用财 物资源、实现客户个人人生目标的程序。3、理财规划师(Financial Planner :是为客户提供全面理财规划的专业人士。 按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的 理财规划师国家职业标准 , 理 财规划师是指运用理财规划的原理、 技术和方法, 针对个人、 家庭以及中小企业、 机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。4、 年金(Annuity 是指等额、定期的系列收支,是每年都发生的等额现金流 量形式5、普通年金:每期期末收付 等额款项的年金,也称后付年 金。这种年金在 日程生活中最 为常见 .6、 偿债基金 :偿债基金是指为使年金终值达到既定金额, 每年年末应支付的年金 数额。7、 递延年金 (Deferred Annuity :是指第一次年金发生在 m 年以后的 n 次年金。8、永续年金 :当年金的期限永久持续,即 n 时,无限期定额支付(收入的 年金,就称为永续年金(Perpetual Annuity。三、简答题1、个人理财与公司理财有何区别?1 、理财的目标不同2 、服务对象的风险承受能力不3 、关注的时间周期不同4 、依据的法律法规不同5 、行业管理不同6 、主要内容不同2、个人理财对客户而言有何作用?1 、提高生活水平2 、规避风险与保障生活3 、为客户子女的健康成长打好经济基础专心-专注-专业