辽宁省2015年银行业职业资格《个人贷款》：市场选择考试试卷(共8页).docx

精选优质文档-倾情为你奉上辽宁省2015年银行业职业资格个人贷款：市场选择考试试卷一、单项选择题（共 26 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、贷款风险处置中的预控性处置是指_。 A在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响 B在风险预警报告已经作出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围 C商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围 D商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统、详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响 2、CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是_。 A保险学的精算理论 B默顿期权定价理论 C经济计量学理论 D资产组合理论3、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是_。 A净资产负债率 B流动比率 C管理层素质 D现金比率 4、关于贷款质押风险防范，下列说法不正确的是_。 A银行查证质押票证时，有密押的应通过联行核对 B动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记，将出质人手中的全部有效凭证质押在银行保管 C接受共有财产质押，必须经所有共有人书面同意 D银行对难以确认真实、合法、合规性的质物或权利凭证，可以质押5、某单位对其收入汇缴资金和业务支出资金进行专项管理和使用，则银行可建议其开立_。 A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 6、商业银行的市场风险管理组织框架中，_。 A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级 B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 C高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任 D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门 7、按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核心资本不得_。 A高于800亿元 B低于800亿元 C高于400亿元 D低于400亿元 8、企业系统规划方法，简称为BSP方法，是由IBM公司研制的指导企业信息系统规划的方法，它将企业的战略转化成 A信息系统的目标 B信息系统的战略 C信息系统的结构 D信息系统的策略 9、下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述错误的是_。 A提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效 B商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明 C对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款 10、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。 A只能采用担保的方式发放贷款 B不得向事业单位发放贷款 C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件11、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为_。 A13.33% B16.67% C30.00% D83.33% 12、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是_。 A资产负债表 B资金来源与运用表 C借款还本付息表 D固定资产折旧费计算表 13、关于金融互换，以下说法错误的是_。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C互换双方都承担风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务14、下列哪些属于资本市场的特点_。 A偿还期短、流动性强、风险小 B偿还期短、流动性小、风险高 C偿还期长、流动性小、风险高 D偿还期长、流动性强、风险小 15、_年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；_年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A1982；2001 B1983；2002 C1984；2003 D1989；2005 16、现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括。 A：营业支出 B：投资支出 C：融资支出 D：非营业支出 E：著作权 17、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是_。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率 18、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 19、在我国，个人旅游贷款的期限一般为_年，贷款额度原则上不高于10万元人民币。 A12 B13 C35 D57 20、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是_。 A客户所属的产业 B客户规模 C客户信用等级 D客户获利情况 21、一般情况下，临时贷款的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 22、成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终_。 A变为负值 B变为正值 C变为零 D无法确定23、某公司2008年的销售收入为2000万元，应收账款为400万元，则该公司2008年度的应收账款周转天数为_天。 A50 B65 C73 D80 24、银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于_人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A2 B3 C5 D1025、某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向_寻求解释。 A中国银行业协会 B人民法院 C银监会 D中国人民银行26、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在_左右就属正常。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4二、多项选择题（共 26 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、金融机构可以通过_转移风险。 A购买保险 B规定业务限额 C分散化投资 D要求对方开立备用信用证 E要求第三方提供担保 2、中央银行可以采取_的货币政策工具减少货币供应量。 A提高存款准备金率 B在公开市场上买回证券 C提高再贴现率 D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放3、某企业2008年净利润为0.5亿元人民币，2007年末总资产为10亿元人民币，2008年末总资产为15亿元人民币，该企业2008年的总资产收益率为_。 A5.00% B4.00% C3.33% D3.000% 4、商业银行法禁止对关系人提供信用贷款，其目的不包括_。 A提高银行的信贷资产质量 B防止信贷活动中的内幕交易 C创造公平公开的贷款环境 D创造银行最大收益5、下列属于个人消费贷款的是_。 A个人信用卡透支 B个人汽车贷款 C个人住房装修贷款 D个人权利质押贷款 E助学贷款 6、以下关于违反证券法的表述，错误的是_。 A证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 B对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 7、个人汽车贷款中，贷款审批的内容不包括_。 A贷款申请人是否符合贷款条件，并具有还款能力 B借款申请人申请借款的期限、额度等是否符合有关贷款规定和办法 C借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调查 D对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效 8、为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行应该_。 A选择信用等级高的保证人 B选择还款能力强的保证人 C选择信用等级比借款人低的保证人 D接受股东之间的单纯第三方保证方式 E接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式 9、下列关于信用证的分类说法中，正确的是_。 A按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证 B按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证 C现在银行开立的基本上是跟单商业信用证 D按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为跟单商业信用证和光票信用证 E现在银行开立的基本上是可撤销信用证 10、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性_。 A加强 B减弱 C不变 D无法确定11、个人住房贷款的流程包括（） A受理和调查—签约和发放—审查与审批—贷后与档案管理 B受理和调查—审查与审批—签约和发放—贷后与档案管理 C审查与审批—受理和调查—签约和发放—贷后与档案管理 D审查与审批—签约和发放—受理和调查—贷后与档案管理 12、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 13、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。“表现最差股票”一般指的是_。 A某日收市价最低的股票 B某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票 C某日收市价相对最初价上升幅度比率最大或下跌幅度比率最小的股票 D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票14、下列关于因果分析模型的说法，不正确的有_。 A由邓肯·威尔逊开发 B用于分析检验损失事件与风险诱因 C是定性分析 D运用了VAR技术对操作风险进行计量 E不能确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度 15、银行外币存款业务的主要币种不包括_。 A美元 B瑞士法郎 C法国法郎 D欧元 16、经济合同履约信用的评价主要通过_这一指标来分析。 A项目效益 B经济合同违约率 C分析企业财务数据 D经济合同履约率 17、个人住房贷款业务中，贷前调查的内容包括_。 A住房楼盘项目 B借款人提供的全部文件、材料的真实性 C借款人的信誉 D借款人的偿债能力 E担保手段落实情况 18、下列关于固定利率和浮动利率的说法，正确的是_。 A浮动利率和固定利率的区别是借贷关系持续期内利率水平是否变化 B浮动利率是指借贷期限内利率随市场利率或其他因素变化相应调整的利率 C浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 D浮动利率借贷双方所承担的利率变动风险较大 E在贷款合同期内，无论市场利率如何变动，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息 19、商业银行进行资本充足率的信息披露时，应披露_。 A并表范围 B资本规模 C股东名单及持股比例 D风险管理目标和政策 E资本充足率水平 20、商业助学贷款借款人、担保人的违约行为包括_。 A借款人未按合同规定及时足额偿还贷款本息 B借款人未按合同规定的用途使用贷款 C抵押物因毁损价值明显减少，借款人按贷款银行要求重新落实抵押 D抵押人未经贷款银行书面同意擅自出租抵押物 E抵押人未经贷款银行同意为抵押物购买保险并以贷款银行为第一受益人 21、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式，反映了个人贷款的特征有_。 A贷款便利 B贷款品种多、用途广 C还款方式灵活 D都不对 22、下列收益中，属于债券投资利息收益的是_。 A长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入 B在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益 C长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红 D持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入23、银行的存贷款业务应归_账户。 A基本 B银行 C交易 D封闭 24、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（）。 A情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流动性缺口分析偏差 B情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体市场危机 C绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性风险 D不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日期 E现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险，并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大限度地降低流动性风险的损失25、征信服务中心应当在接到异议申请的_个工作日内进行内部核查。 A1 B2 C3 D426、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在_左右就属正常。 A0.1 B0.2 C0.3 D0.4专心-专注-专业