民营银行发展现状研究-精品文档.docx

民营银行发展现状研究民营银行对我国此前相对单一的金融构造体系起到了补充作用，能够进一步推动我国金融行业朝着市场化的方向发展，能够促进我国金融市场的资源配置优化，有利于构成健康、良性的金融市场竞争机制，但民营银行首先应当考虑的是，怎样在利率市场化下实现本身稳定、长远的发展。1利率市场化下河南省民营银行的发展劣势1.1资金实力不够雄厚相比于国有商业银行而言，河南省民营银行所遭到的扶持明显缺乏，资金实力远远比不上那些国有商业银行。国有商业银行一般都有资金实力非常雄厚的集团企业资金做后盾支持，但民营银行却并没有这种优势，其资金来源主要来自于民间，与集团企业相比资金数量非常有限，这非常不利于民营银行应对利率市场化带来的影响与变化1。1.2市场经历缺乏河南省民营银行起步较晚，发展历程较短，期间还并没有积累到足够的市场经历，其市场经营形式还远远不必国有商业银行成熟，而利率市场化下的金融市场又是瞬息万变的，假如没有足够的市场经历、经营形式又不够成熟的话，就非常容易出现各种危机，这也不利于民营银行发展。1.3内部管理不完善对于任何一个金融机构而言，完善的内部管理，对于其发展来讲都意义重大，尤其是在利率市场化的条件下，一套完善、成熟的内部管理机制，能够帮助金融机构有效抵御风险发生，确保本身在市场中的稳定与安全。目前，我国的国有商业银行都已经具备了非常完善与成熟的内部管理机制，但这确实河南省民营银行所欠缺的，这同样是由于市场实践与经营实践缺乏所造成的，其内部管理机制还略显稚嫩，无法有效抵御风险发生2。2利率市场化下河南省民营银行的发展优势2.1资金来源愈加多元化固然民营银行的资金不必国有商业银行雄厚，但是其资金的来源却愈加的灵敏、愈加的多元。民营银行资金来源的灵敏多元脱离了国有银行资金进入时的条条框框和国资经营的负面影响，极大程度上减少了资金进入民营银行的成本和时间，提高了民营银行总体运营效率。就这一点来讲，是非常有利于河南省民营银行在利率市场化下的发展的。2.2运作效率更高我国的国有大型商业银行固然各方面的制度、机制都非常健全，但是其运作却显得较为复杂，过于臃肿的体系构造降低了其本身的运作效率。而河南省民营银行却正好与之相反，民营银行的体系构造愈加的精巧，其内部的制度、机制相比国有大型商业银行愈加的精简，这其实就有效提高了其本身的运作效率，非常有利于其应对快速变化的利率市场。2.3与小微企业的互惠合作我国的小微企业数量非常多，河南地区也不例外，但众所周知融资贷款是阻碍小微企业发展的一大难题，国有商业银行由于各方面的运营制度约束，无法向小微企业提供有效的融资贷款服务。而河南省民营银行在这方面的约束就非常少，它能够与当地的小微企业建立起长期的合作关系，为小微企业提供及时、快速的融资服务，实现双方共同发展、互惠互利。这不仅有利于河南省民营银行在利率市场化下的发展，也有利于河南省当地市场的整体发展，能够有效促进当地经济发展。2.4内部管理机制灵敏河南省民营银行为产权制，其优势是决策链非常明晰，内部管理机制灵敏，在利率市场化下，这完全能够被看作是河南省民营银行的一大优势。而且，河南省民营银行还能够根据本身的运营特征和运营需求，构建一套完全合适本身的高效管理机制，打破我国国有商业银行的内部管理机制、管理规律，这非常有利于河南省民营银行吸引思想理念愈加先进的金融人才，对于有效应对利率市场化所带来的影响来讲意义重大。3河南省民营银行的发展策略讨论3.1知足市场各方需求利率市场化对整个金融行业带来的影响都是非常大的，尤其是对于银行业而言，这种影响更为明显。在我国，民营银行就相当于是市场的“初生儿，其发展需要尽可能考虑到市场中的各方需求，这样才能快速占领市场，真正获得能够生存与发展的空间。民营银行的出现，给我国的银行业注入了新鲜的血液，这对于我国整个金融市场的发展来讲都是具有积极意义的。由于民营银行对我国此前相对单一的金融构造体系起到了补充作用，能够进一步推动我国金融行业朝着市场化的方向发展，能够促进我国金融市场的资源配置优化，有利于构成健康、良性的金融市场竞争机制。但从微观的角度来讲，民营银行本身要生存、要发展，还是要尽可能追求利润最大化，否则的话民营银行在市场中的地位就将是岌岌可危的，所以民营银行必需要尽可能知足市场各方需求，这样才有可能追求到本人所需的利润3。首先，民营银行应当捉住小微企业这一主要的客户源，由于从市场量级来讲，民营银行应当有能力为小微企业提供贷款融资服务，而且目前河南省小微企业的数量较多，民营银行能够借此发展很多小微企业客户，拓展本身的客户数量。截至2013年9月底，河南全省共有小微企业单位数大约249万户，占全省企业总数比例超过98%，奉献了全省约53%的GDP、60%以上的出口、70%以上的科技创新、80%以上的新增就业。近年来，河南省小微企业持续快速发展，在推动全省经济发展、创造就业岗位、增加财税收入、促进市场繁荣等方面发挥着重要作用。在发展小微企业客户的经过当当中，民营银行必需要处理好与小微企业之间的关系，争取能够构成一种互相发展、互相促进的合作局面，尤其要捉住那些被国有商业银行所“抛弃的小微企业，为他们提供发展所需求的资金保障。其次，民营银行还需要捉住普通的市场客户，这也是民营银行应当主要发展的客户群体。在国有商业银行强大的资金支持以及良好的市场信誉背景下，很多的普通市场客户都选择了国有商业银行，在这样的情况下，河南省民营银行应当怎样发展这些普通的市场客户呢？最好的办法就是走与国有商业银行异质化的道路，由于目前各个国有商业银行在产品和服务上都基本趋同，没有什么特点，同质化的现象严重，没有给普通的市场用户更多的选择空间。河南省民营银行应当尽可能避免在产品的种类和服务上与国有商业银行趋同，否则就难以与国有商业银行进行竞争。河南省民营银行应当基于对市场的广泛调查，加强对产品与服务的开发，尽可能贴近普通市场的客户需求，体现出本身的经营特色，这样才能吸引更多的客户，获得与国有商业银行竞争的时机。3.2扩大资本补充方式从整体来看，改革开放30多年来，我国民营银行在主流商业银行体系中仅占5%。从我国商业银行资产规模来看，大型国有银行与政府控股商业银行占商业银行资产总规模的95%，民营银行仅占商业银行资产总规模的5%，其中“工农中建交占商业银行资产总规模的60%以上，过低的资产规模非常不利于民营银行发展。利率市场化下，金融市场的变化非常快速，民营银行要想积极、安全的应对市场变化，有效抵御市场风险，就必需要扩大资本补充方式，增加本身应对市场变化的有效筹码。河南省民营银行应当提高本身的盈利能力，这是民营银行充实核心资本的关键途径。除此之外还应当积极引进战略投资者、增资扩股、上市融资，以本身的扩大资本补充方式，这能够帮助民营银行有效加强本身资本。其他的次级债、混合债以及提留盈余公积可以以成为民营银行的资本补充方式。3.3完善风险控制机制要想有效抵御利率市场化所带来的外部市场风险，河南省民营银行还应当完善本身的风险防控机制，以及时、准确地识别风险，积极地应对和防备风险，使本身受市场风险的影响降到最低。首先，河南省民营银行应当向我国的国有商业银行进行相关做法的借鉴，从中汲取一些对本身风险控制有益的经历，这对于民营银行本身的风险控制体系建设来讲具有相当重要的作用意义。由于我国的国有商业银行发展历程长，相关的做法成熟、经历丰富，能够为民营银行提供珍贵、有效的参考，也值得民营银行学习。其次，河南省民营银行还应当根据本身的组织构造特点、业务运营特点等，来构建具有针对性的风险控制机制，提高本身风险控制措施的操作性，这样才能真正有效地防备与抵御利率市场化带来的外部市场风险。3.4大力发展中间业务当代的银行业务早就跳出了存贷款业务的限制，业务发展非常的多元化，但从目前河南省民营银行的业务发展情况来看，主要还是以传统的存贷款为主，其他的中间业务数量种类少，收入也较低，这是河南省民营银行应当尽快改变的现状。据统计2011全国94家民营银行共发售银行理财产品20270款，2012年则上升为28239款，较2011年上涨39.31%，而发行规模更是到达24.71万亿元人民币，较2011年增长45.44%，这讲明民营银行的中间业务发展空间非常大。所以，河南省民营银行应当加强对中间业务的开发与创新，丰富本身的中间业务种类，尤其要走与我国国有商业银行相异质化的道路，通过对市场的调查与分析，来了解市场的需求情况，并利用本身决策链短、市场活动灵敏的优势特点，来快速开发中间业务，及时知足市场需求。但在中间业务的开发经过当中，必需要考虑到本身特点的体现，不能与国有商业银行的中间业务严重趋同，否则就会丧失本身的优势，尤其要专注于对微小企业的中间业务开发，除了为中小企业提供贷款融资服务之外，还能够为中小企业提供财务参谋、金融理财、市场咨询、增资扩股等方面的服务，尽可能知足微小企业以及本身在发展经过当中的各种需求。3.5慎重对待快速扩张发展初期，民营银行的市场扩张速度可能非常快，关于这一点民营银行必需要慎重对待，否则的话民营银行就可能会不堪运营负荷，出现多种问题。民营银行必需要有节制、有控制地发展，适度地扩张本身的市场规模，期间主要应当做好对客户的维护以及对风险的防控，不断适应利率市场化下的市场变化形式，以实现稳步、长远的发展。4结语利率市场化对我国的整个金融行业都带来了宏大的影响，在其影响下，河南省民营银行应当加强对本身发展现状的分析，客观认识本身在利率市场化中的劣势与优势，并加强发展策略研究、调整与实践，这样才能不被市场所淘汰，实现稳定、长远的发展。