互联网金融发展问题讨论.docx

互联网金融发展问题讨论【摘要】本文对我国互联网金融产品的主要类型进行分析，根据我国互联网金融的发展现状，指出其在发展经过中存在风险控制能力差、网络技术的安全性得不到保障、缺乏完善的互联网金融监管制度等问题，并提出相关的解决对策。【关键词】互联网金融;发展;问题互联网金融的发展能够为人们提供更好的金融服务，对于促进我国市场经济的发展有重要意义。所以，国家应采取相关的措施，规范我国互联网金融市场，为其创造良好的发展环境。一、我国互联网金融产品的主要类型互联网金融是随着互联网的发展而兴起的，随着互联网金融的不断发展，其产品类型日益多样化。其中，最主要的互联网金融产品主要有下面几种类型:第一，传统金融业与互联网的融合产品，涉及到的各类业务的交易是在银行机构进行的，但与传统的银行业务相比，其具有明显的创新性。比方，网上银行、手机银行、网络证券、网络保险等业务，都是在传统金融业与互联网的融合下产生的业务。并且，各传统金融机构都开场在本人的业务中融入互联网思想，不断的对业务进行创新，使新的互联网金融涌现出来。第二，P2P网络借贷，这是一种新型的借贷形式，属于个人对个人的借贷行为，但此行为是在网络借贷平台上进行的。借贷双方通过互相了解对方的信誉信息，以为双方的信誉都有保障后，再签订借款合同。比方，陆金所、人人贷等，都属于P2P网络借贷。第三，第三方支付，这种支付方式是以互联网为中介，在网络上进行相关的资金支付，接收相关的业务。用户通过手机、电脑、平板等，就能够进行网络交易。与传统的支付方式相比，第三方支付愈加方便，其安全性也能得到保障，所以第三方支付深受用户的欢迎。比方，财付通、支付宝等，都是使用比拟广泛的第三方支付。近年来，随着微信的不断发展，其可以以用于支付网络交易业务，所以微信也是重要的第三方支付平台。最后，众筹融资，这类互联网金融产品是通过互联网将社会上的闲散资金吸收进来，用于知足企业其他方面的投资需求。比方，Kickstarter众筹网站成立于2009年，是第一家众筹网站，其筹集资金的方式主要有两种，一种是预购，一种是捐赠，主要为中小企业提供融资服务。二、我国互联网金融发展问题(一)互联网金融的风险控制能力差。互联网具有开放性特点，其本身具有很大的风险性，而金融行业属于高风险行业，所以互联网金融在发展经过中必然需要承当很大的风险。但是，大部分互联网金融企业的风险控制能力都很差。银行、证券等传统的金融机构，其发展时间已经比拟长，具有较强的风险识别、控制能力，风险监管工作也做得比拟到位。然而，互联网金融属于虚拟性的金融，其可能出现的风险无法预见，资金控制能力很差。所以，互联网金融在发展经过中本身就存在很大的风险。(二)网络技术的安全性得不到保障。固然网络技术的发展能给人们带来很多便利，在促进社会经济发展中起着重要的促进作用。同时，网络技术的不断发展，也会增加互联网的不安全因素，导致网络信息的安全性得不到保障。因而，在互联网金融的发展经过中，信息安全问题是一个亟待解决的问题。一旦互联网金融出现性质比拟严重的安全事件，就会给互联网金融的介入人员造成不同程度的经济损失。比方，传统的金融业务程序通常比拟复杂，而互联网金融为知足不同用户的需求，会省去很多审核程序，这就会增加互联网金融的不安全性，出现很多安全漏洞，进而给用户造成经济损失。所以，要促使互联网金融行业的健康发展，就需要提升网络技术的安全性，注意保护好客户的信息安全。同时，互联网金融要加大风险管理力度，降低系统、平台、技术方面的风险，以提高互联网金融发展的有序性。(三)缺乏完善的互联网金融监管制度。互联网本身具有虚拟性特点，互联网金融是以互联网平台为依托发展起来新兴行业，所以其也具有很高的风险性。所以，在互联网金融的发展经过中，需要通过相关的法律法规对其进行监管，以降低其经营风险。但是，从实际情况来看，关于互联网金融方面的监管制度并不完善，这就会使互联网金融的安全性得不到保障，还会引发各方面的问题。比方，P2P众筹平台能够筹集到大量的资金，而这些筹集到的资金最后会到个体户手中。假如对P2P众筹平台的监管不到位，这些资金就可能被挪用到其他地方，资金的价值无法得到充分的发挥。三、促进我国互联网金融发展的策略(一)加大与传统金融机构的合作力度。传统金融机构抵御风险的能力比拟强，其经太多年的发展，已经有规模比拟大的专业化团队，建设有相对完善的风险防控体系，拥有良好的信誉体系。所以，互联网金融要加强与传统金融机构的合作，以降低本身的经营风险。比方，互联网金融企业在相关的业务进行管理时，可借鉴传统金融业务的管理形式，注重安全方面的建设。同时，要主动要传统金融机构进行业务沟通，并与保险企业、证券单位、银行等传统金融机构建立业务合作，利用各自的优势进行互补，以提升互联网金融企业的信誉评级。通过与传统金融机构之间的协同发展，实现双方的合作共赢。此外，传统金融机构则要逐步提升本身的开放程度，加大与互联网金融之间的交集。通过学习互联网金融的优势，提高传统金融业务的网络化程度，并积累更多的客户资源，建立完善的客户信息数据库，提高客户定位的准确性。当提出相关的体验需求时，才能第一时间对客户的需求作出响应，有利于将更多的潜在客户挖掘出来。而降低融资门槛，尽可能的简化相关业务的流程，对服务形式进行优化，能够促使互联网金融与传统金融机构之间的沟通合作，进而推动互联网金融的发展。(二)不断对互联网金融业务进行创新。与传统金融相比，互联网金融能够为客户提供更好的业务体验，所以其需要不断的对相关业务进行创新，简化业务流程，使在线交互体系得以完善，进而更好的知足不同客户的个性化需求。同时，互联网金融平台在发展经过中不能局限于某个区域，而应该积极的对信息的获取渠道进行拓展，研发新的金融产品，对本身的经营形式进行创新，这样能够提升本人的服务水平，推出更多优质的产品。比方，京东金融的业务板块比拟多，涉及到消费、支付、保险等各个领域。京东白条就是其中一款比拟受青睐的互联网金融产品，其具有“先消费，后付款的特点，在京东网站使用白条进行付款，能够享有最长达30天的延后付款期，或者最长24期的分期付款方式，是业内第一款互联网消费金融产品。并且，“白条还扩展到京东体系内的O2O、全球购、产品众筹等板块，甚至还涉及到租房、旅游、婚庆等领域，能够知足不同消费者的信誉消费服务需求。所以，京东金融在推出“白条这一产品后，其得到快速的发展，安全性也能得到有效保障。(三)建立完善的互联网金融监管制度。互联网金融兴起的时间并不长，所以目前并没有完善的政府监管法律法规，导致互联网金融在发展经过中会碰到很多问题，其经营风险性也比拟大。比方，用户违约情况比拟普遍;对互联网金融的准入门槛没有确切的界定;没有针对信息泄露问题给出详细的处理方法等。所以，为减少这些问题的发生概率，提高互联网金融发展的规范性，就需要建立完善的互联网金融法律法规及相关制度，为我国互联网金融的发展创造有利的条件。比方，提高用户的借贷门槛，加强对用户借贷申请的审核，只要拥有良好个人信誉的用户，才能获得借贷资格。而详细的借贷额度，则要根据用户的详细信誉状况来决定。同时，要提升网络技术的安全性，保障互联网金融消费人群的信息安全。交易双方应根据规定签订相关的合同，且所签订的合同必须具有法律效益。此外，有关部门应对我国现有的各互联网金融企业进行全面的检查，对于检查合格，且信誉良好的互联网金融企业，可为其颁发营业许可证。在检查经过中，假如发现有互联网企业不符合相关法律制度的规定，则应及时的将其清退出互联网金融市场，以免其影响到用户的利益。只要规范互联网金融市场，才能促使各互联网金融企业自觉的遵守相关规定，打造健康的经营环境，为互联网金融用户提供愈加优质的服务，使其金融服务需求得到更好的知足。综上所述，在经济全球化发展趋势下，我国互联网金融的发展需要面临更大的调站，也有更多的额发展机遇。因而，想要促进互联网金融更好的发展，需要加大与传统金融机构的合作力度、不断对互联网金融业务进行创新、建立完善的互联网金融监管制度，以促进我国互联网金融的健康发展。