恒丰银行济南分行对二级分行零售信贷业务转授权书.doc

恒丰银行济南分行对二级分行2014年零售信贷业务转授权书一、授权适用范围本授权适用于已经或拟在恒丰银行办理个人贷款业务的自然人客户，个人贷款包括个人经营性贷款和个人消费性贷款两大类。对已签订借款合同的存量业务，仍按原合同内容执行；对本授权签发时已审批但未出帐的业务及新发起的贷款申请，按本授权执行。二、审批权限(一)开发商担保的期房项目的个人购房按揭贷款整体楼盘额度授信由各二级分行按照恒银发（2013）68号恒丰银行零售信贷业务管理规程的要求自行审批，但必须通过各二级分行贷审会审批通过。 (二)各二级分行可审批的个人客户单户风险敞口最高为1000万元（含），“户”的范围指在同一户口簿上的借款人及其配偶、子女、父母等。（三）个人经营性贷款1.各二级分行可审批足额房产抵押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为1000万元（含），其中要求如下：（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房和厂房；（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；（3）不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物，不接受闲置厂房作为抵押物；（4）住房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的65%，厂房抵押率最高不超过房产评估价值的50%；（5）以商品住房、商业用房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过3年，以厂房抵押的，循环授信期限及单笔贷款期限最长不超过2年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。2.各二级分行可审批的商用房按揭贷款单户风险敞口最高为500万元（含），其中要求如下：（1）贷款所购商用房须符合当地城市规划，项目合法、合规，满足当地市场需求；（2）贷款所购一手商用房项目预定及销售情况良好，所购二手商用房的产权应明晰，房龄不超过20年，房龄加贷款期限不超过30年；（3）不接受闲置超过6个月的商用房作为抵押物；（4）商用房按揭贷款期限最长为10年，贷款额不高于所购商用房价值的50%。3.各二级分行可审批足额个人存单、国债质押的个人经营性贷款，单户审批限额不超过3000万元，其中要求如下：（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的个人存单、我行代销的国债；（2）质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；（3）个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。4.各二级分行可审批足额黄金质押的个人经营性贷款单户风险敞口最高为2000万元（含），其中要求如下：（1）质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金；（2）以实物黄金质押的贷款期限不超过5年；（3）以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的90%。5.各二级分行可审批以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高300万元（含），其中要求如下：（1）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；（2）以专业担保公司保证担保的个人经营性贷款循环授信期限最长不超过3年，单笔贷款期限最长不超过1年，单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。6. 各二级分行可审批以自然人联保为担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高200万元（含），其中要求如下：（1）自然人联保要求有3户及以上的自然人（最高不超过5户）自愿组成联保体；（2）以自然人联合担保的，联保体所有成员的贷款授信额度之和不超过1000万元（含），且不得超过所有联保体成员家庭及其控制企业净资产之和；（3）联保体成员必须在我行存入不低于授信额度10的自有资金作为联保体保证金，为所有联保体成员的贷款授信额度提供担保；（4）联保体内任一成员家庭及其实际控制企业净资产不低于200万元。7.各二级分行可审批以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款单户风险敞口最高1000万元（含），其中要求如下：（1）抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；（2）抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；（3）贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的65%，超过房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；（4）专业担保公司须按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；（5）以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人经营性贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过3年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于授信额度到期日。（四）个人消费性贷款1.各二级分行可审批的住房贷款系列（一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款、置换式购房贷款）单户风险敞口最高为200万元（含），其中要求如下：（1）个人一手住房贷款的楼盘应位于各二级分行所在城市辖内，所购房产为期房的，各二级分行应对开发商进行资格准入，授予按揭贷款额度，由开发商提供阶段性连带责任担保；（2）个人二手住房按揭贷款所购房产的房龄不超过20年，贷款期限加房龄不超过40年；（3）贷款金额不超过所购房产价值的70%，并须同时满足监管规定及我行相关房贷政策；（4）贷款期限最高不超过30年。2. 各二级分行可审批的车贷系列（车辆抵押加经销商连带责任保证或担保公司连带责任保证）单户风险敞口最高为100万元（含），其中要求如下：（1）车贷系列消费贷款须以所购车辆抵押追加汽车经销商连带责任担保或以所购车辆抵押加担保公司提供保证担保；（2）贷款额不超过所购汽车价格的70%；（3）贷款期限最长不超过5年。3.各二级分行可审批的以足额房产抵押、房产抵押加担保公司保证担保的综合消费贷款风险敞口最高为500万元（含），以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费贷款单户贷款额度不超3000万元，以实物黄金质押担保的综合消费贷款风险敞口最高为2000万元（含）。具体要求如下：（1）以足额房产抵押的综合消费贷款抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强；不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；住房、商业用房抵押率最高不超过房产评估价值的65%；循环授信期限及单笔单款期限最长不超过5年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。（2）以房产抵押加担保公司保证担保的综合消费贷款抵押房产须为产权明晰且变现能力较强的商品住房、商业用房；抵押房产须办妥产权证明，产权清晰，可上市流通并能依法办理抵押登记，变现能力较强，不接受闲置超过6个月的商业用房作为抵押物；贷款额最高不超过住房、商业用房评估价值的100%，房产抵押率最高不超过房产评估价值的65%，超过房产抵押率的授信敞口由专业担保公司提供保证担保；专业担保公司须由各二级分行按照我行融资性担保公司相关规定进行资格准入，授予可担保额度，在额度范围内提供保证担保；以房产抵押加担保公司提供保证担保的个人综合消费贷款，循环授信期限及单笔单款期限最长不超过5年，循环授信项下单笔贷款到期日不得晚于循环授信额度到期日。（3）以足额个人存单、国债提供质押担保的综合消费贷款质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行开立的存单、我行代销的国债；质押贷款的期限不超过个人存单、国债到期日期；个人存单、国债到期收益覆盖质押贷款本息。（4）以足额实物黄金提供质押担保的综合消费贷款质押物所有权人须为借款人本人及其配偶，须为我行销售的实物黄金；以实物黄金质押的贷款期限不超过5年；以实物黄金质押的贷款额不超过贷款申请时黄金价值的90%。三、转授权（一）转授权执行主体所有授权均由济南分行行长执行。（二）被转授权的主体被转授权的主体为各二级分行行长。四、其他事项（一）上述内容中涉及到的零售信贷业务均以人民币计算。（二）除遵照本授权内容，须同时严格按照监管部门当期所公布及规定的政策要求及总行颁发的相关管理办法、操作规程、通知等执行。 （三）本授权自签发之日起生效，待新授权书签发后，本授权全部内容自动终止，期间对本授权内容的调整是本授权的有效部分。（五）本授权由济南分行信用风险评审部负责解释。 附3-1：2014年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细表2014年恒丰银行济南分行零售信贷业务转授权明细表分类担保方式转授权执行人被转授权人所属部门审批权限（单位：万元）个人经营性贷款抵押房产抵押济南分行行长二级分行行长二级分行1000商用房按揭贷款济南分行行长二级分行行长二级分行500质押存单、国债济南分行行长二级分行行长二级分行3000实物黄金济南分行行长二级分行行长二级分行2000保证专业担保公司济南分行行长二级分行行长二级分行300自然人联保济南分行行长二级分行行长二级分行200组合担保房产抵押加专业担保公司济南分行行长二级分行行长二级分行1000个人消费性贷款房贷系列一手房按揭、二手房按揭、置换式购房贷款济南分行行长二级分行行长二级分行200车贷系列车辆抵押加经销商或担保公司连带责任保证济南分行行长二级分行行长二级分行100综合消费系列房产抵押济南分行行长二级分行行长二级分行500房产抵押加专业担保公司保证济南分行行长二级分行行长二级分行500存单、国债济南分行行长二级分行行长二级分行3000实物黄金济南分行行长二级分行行长二级分行2000 多读书的好处 书,是了望世界的窗口。书，是知识的源泉，是人类进步的阶梯。要获得知识，就必须多读书。要跟上时代发展的步伐，就必须不断读书，不断充实自己。书的内容可以五花八门，不拘一格。因为我始终相信，不管看什么书，只要开卷就有益。我床边的书常常有几摞，随手可取，内容五花八门。有适合工作需要的书，比如新华文摘、我是职业秘书、社会工作概论等；有文学书籍，这几年看了一些当下流行的文学作品，尤其喜欢反映官场现实的小说；也有热播的电视剧的书，我感觉文字的渲染效果远比演员的表演更有感染力。还有一些如何与孩子沟通的书也是我经常涉足的领域。这六周的学习时间，我又强化了读书笔记的记录。书越读越多，越读越有兴趣。我感觉多读书至少有以下四点好处： 一是多读书可以增长知识，提高能力。古人云，“书犹药也，善读之可以医愚。不吃饭则饥，不读书则愚”。读书能增长知识，开阔眼界；能明白事理，增强能力。我原来只是把“加强学习”当作一句口号来喊，随着看书多一些后，才真正发现读书的意义。明白了我们常说的“提高分析问题解决问题的能力”不是一句空话。同样一件事情，不同的人会有不同的看法，不同的看法就会产生不同的处理方式。同样的工作，有的人能思路清晰、有条不紊处理得很好，有的人就不得要领，乱干一气，结果忙了半天没有实效。我以为，这也是不学习、思想肤浅、理解能力低的表现。只有多读书，通古今，晓四方，提高理解能力，才能正确分析问题，才能用科学的理论和方法来解决问题。 二是多读书可以陶冶情操，自信从容。我经常会把把空闲时间留给书本，比如利用送孩子去培训班之后的时间看书。最好是找个安静的书屋，可以喝点茶，手捧一本喜欢的书，坐在靠窗边的椅子上，安安静静地品味书中的滋味。这时候，我的内心是充实的而满足的。读书可以让我们拥有“运筹帷幄，决胜千里”的信心。读书可以使人从无知到有知，从有知到深知；读书可以使人更加理性，不为喧嚣繁杂的世事所干扰，不为一时一事的得失而喜忧。通过在笔墨书香中体验共鸣和感动，解脱自己内心的焦虑、恐惧、寂寞、悲哀，使胸中的积郁释然超脱，达到淡泊宁静、自信从容的心理和谐状态。 三是多读书可以修身养性，温文尔雅。其实，我喜欢读书也不是天生的。曾经跟一位大学教授聊天时候的一句话在我心里打下了深深的烙印。他说“一个人读多少书是写在脸上的”。当时，我对照检查了一下，感觉我脸上肯定是写着没有多少文墨、很肤浅的样子。我多么希望自己让人看起来是气质高雅，富有书卷气的样子啊。我们知道：第一印象非常重要。多读书就可以让人感觉知书答礼，颇有风度。有时候，我们会发现，同样年龄段的人，大学教授和一般职工总是让人一眼就能分辨出来。主要是气质的不同。这就是我们常说的“腹有诗书气自华”。四是多读书可以文采飞扬，富有灵感。我们都是机关工作者。能说会写是对我们的基本要求。这就要求我们要多读书。不读书，写作时就可能无从下笔或言之无物，语言空洞乏味，没有魅力。“读书破万卷，下笔如有神。”书读得多了，驾驭文字的能力强了，想要表达的思想就能流畅的表达出来。我有深切的体会：当我写一篇文章的时候如果是非常有感觉一气呵成的文字，别人读起来也非常流畅。如果是没有感觉东拼西凑硬挤出来的文字，别人读起来也会感觉生涩不流畅。所以，我判断一篇文章好坏的标准就是能不能让我读下去。多读书，还能使人在写作的时候，多运用一些书中的好词好句和生活哲理，让人觉得富有文采，美感，增加文章的可读性。 英国首相丘吉尔曾经这样评论读书：“最有益的消遣方式是读书，千千万万的人都能从丰富多彩的阅读活动中找到精神慰藉。 感谢您的阅读