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1 有效银行监管的核心原则从七个方面制定了有效监管体系必备的25条基本原则，覆盖了从银行机构的市场准入到退出的全过程。（ ） 对 2 “十五”计划纲要提出要对国有独资商业银行进行综合改革，有条件的国有独资商业银行可以改组为国家控股的股份制商业银行。（ ） 对 3 商业银行应根据不同的工作岗位及其性质，赋予其相应的职责和权限，各个岗位应当有正式、成文的岗位职责说明和清晰的报告关系。（ ） 对 4 商业银行应建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对重要业务实行双签有效的制度。（ ） 对 5 简要说明中国农业发展银行的主要任务。 按照国家有关法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付。 6 按照协议，外资可持有基金管理公司部分股权，加入3年内，外资比例不超过( )。 39% 50% 45% 49% D7 我国加入WTO后（ ）年内，保险业对外国非寿险公司设立取消地域限制。 2年内 1年 3年内 5年内 C8 世界银行集团的组成部分包括（ ）。 国际复兴开发银行 国际开发协会 国际金融公司 多边投资担保机构 解决投资争端国际中心 ABCDE9 国际货币市场的价格基准是伦敦同业拆借利率。（ ） 对 10 全球金融经济运行规则主要考虑了发达国家的意愿及其经济与金融发展水平，而没有完全考虑到发展中国家的实际承受能力，因此具有不合理性。（ ） 对 11 浮动汇率制度和庞大的国际游资是引发国际金融危机的主要原因。（ ） 错 12 建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，是商业银行内部控制环境的重要内容。（ ） 对 13 促进国内银行业与国外银行业的交往与合作是中国银行业协会的职能之一。（ ） 对 14 如何规范和发展我国票据市场？ 1. 构建市场环境（信用环境、法制环境和政策环境），为票据市场的进一步发展创造条件；2. 优化市场结构，建立一个完善的票据市场。包括票据承兑的一级市场和贴现、转贴现、再贴现的二级市场（分为金融机构的柜台市场、区域性票据市场和全国性市场），两级市场之间应该建立良好的互动关系；3. 完善市场运行机制。包括拓宽票据品种，夯实票据基础；培育市场主体，实现市场主体的广泛性与多元性；完善价格机制，逐步实现票据利率市场化；4. 建立票据市场做市商制度。 15 目前在国际储备中，占据比例最大的币种是（ ）。 美元 日元 欧元 英镑 A16 20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是（ ）。 英国 法国 日本 美国 D17 亚洲开发银行开展业务经营的资金来源有（ ）。 普通资金来源 亚洲开发基金 技术援助特别基金 日本特别基金 商业银行贷款 ABCD18 货币可自由兑换是金融全球化的必要条件。（ ） 对 19 亚洲开发银行是一个以盈利为目的的区域性政府间金融开发机构。（ ） 错 20 简述证券交易所的职能。 提供证券交易的场所和设施；制定证券交易所的业务规则；接受上市公司申请、安排证券上市；组织、监督证券交易；对会员和上市公司进行监管；设立证券登记结算公司；管理和公布市场信息及中国证监会许可的其它职能。 21 制定证券业行业标准和业务规范，并监督实施是中国证券业协会的职能之一。（ ） 对 22 简要说明我国金融资产管理公司收购不良贷款的范围。 金融资产管理公司按照国务院确定的范围和额度收购国有独资商业银行不良的贷款；超出确定的范围或者额度的，须经国务院专项审批。在国务院确定的额度内，金融资产管理公司按照帐面价值收购有关贷款本金和相应的计入损益的应收未收利息；对未计入损益的应收未收利息，实行无偿划转。 23 简述中国人民银行的地位。 （1）根据中国人民银行法的规定，中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 （2）人民银行相对于其它部委和地方政府具有明显的独立性。 （3）财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。 24 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于（ ）。 该国宏观经济政策 国际形势的需要 世界主要硬通货的汇率 该国的政治需要 A25 按照协议，中国在加入WTO后多少年内，允许外资银行办理城乡居民人民币业务？（ ） 3 2 5 4 C26 反全球化运动是一个无政府. 无组织的运动。( ) 错 27 金融全球化增强了各国经济金融的互动性和金融风险的传递。（ ） 对 28 保险公司不能支付到期债务，经保险监管部门同意，由( )依法宣告破产。 保监会 人民法院 财政部 人民银行 B29 商业银行的投资风险准备金属于（ ）。 一级资本 公开储备 附属资本 普通股本 C30 我国在对信托投资公司的整顿工作中，通过信托公司下属证券营业部的转让. 出售或参股组建证券公司，实现了信托业与证券业分业经营、分别设立、分业管理。（ ） 对 31 1998年，中国人民银行设立九大区分行，它们分别是哪些？ 天津分行； 沈阳分行； 上海分行； 南京分行； 济南分行； 武汉分行； 广州分行；成都分行；西安分行。 32 请你谈谈加快我国利率市场化改革的必要性。 （1）是建立社会主义市场经济体制的需要；（2）是有效配置社会资金的需要；（3）提高银行竞争能力的需要；（4）改进宏观调控的需要。 33 财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入( )以补充其资本金。 国有商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村信用社 A34 金融企业的行业自律组织，一般实行会员制，理事会是协会的最高权力机构。（ ） 错 35 商业银行的下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，总行内部审计负责人的聘任和解聘应当经董事会或监事会同意。（ ） 对 36 中国证监会负责组织证券从业人员资格考试。（ ） 错 37 偿付能力监管是保险风险监管的核心内容。( ) 对 38 巴塞尔协议将商业银行的资本分为核心资本和附属资本两个部分。（ ） 对 39 巴塞尔银行监管委员会发布的资本充足性的新框架，将银行风险的覆盖范围从资产风险扩大到了利率风险和操作风险。（ ） 对 40 中国证监会对证券交易所进行间接管理。（ ） 错 41 依法保护存款人和其他债权人的合法权益，确保居民储蓄存款本金和合法利息的兑付，是防范和化解我国金融风险的一条指导原则。（ ） 对 42 比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。 “一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款、呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。 贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这43 请你结合我国通货紧缩的发展过程，谈谈应如何有效地治理通货紧缩。 （1）中国通货紧缩的发展过程。我国通货膨胀水平从 1994 年底达到 21.7% 的峰值后逐年回落，到 1996 年 10 月，生产资料批发价格首先出现负增长， 1997 年 10 月和 1998 年 3 月，零售商品价格和居民消费价格也相继变成负增长。企业生产率降低、群众收入增长趋缓、市场消费不旺，下岗职工增加等等与中度通货紧缩相联系的问题相继出现，并日益加重。1998年亚洲金融危机使我国国外净需求大幅度降低，国内需求也相对不足，经济增长率继续下降，物价水平也持续下跌，通货紧缩已经明显显现。1999年44 城市商业银行应向办成市民银行的方向发展。（ ） 对 45 金融机构解散是指已成立的金融机构，因其章程规定或法律规定的事由的发生，致使金融机构丧失了经营能力，经批准登记注销后，金融机构组织消亡的法律行为。（ ） 对 46 法院决定撤销金融机构，应当制作撤销决定书。（ ） 错 47 被撤销的金融机构清算财产，应当先支付法人和其他组织的债务。（ ） 错 48 商业银行面临的风险有（ ）。 信用风险 市场风险 流动性风险 操作风险 国家风险 ABCDE49 中国证监会监管的内容有( )。 证券发行监管 上市公司监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管 ABCDE50 对金融机构业务营运监管的方式主要有非现场监控和现场稽核检查。( ) 对 51 巴塞尔银行监管委员会发布的资本充足性的新框架旨在建立新的资本充足性框架，取代1988年的巴塞尔协议。（ ） 对 52 被撤销的金融机构清算财产，应当先支付( )。 政府的出资 法人和其他组织的债务 股东的资本 个人储蓄存款的本金和合法利息 D53 信用卡诈骗的手段有( )。 使用伪造的信用卡 使用作废的信用卡 冒用他人的信用卡 恶意透支 借记卡透支。 ABCD54 中国证券业协会负责证券从业人员执业资格注册及管理。（ ） 错 55 兼并收购的法定名称为合并，包括吸收合并和新设合并。( ) 对 56 金融机构分立或合并、变更名称都应报经监管机关审查批准。（ ） 对 57 金融机构调整业务范围、修改章程不必报经监管机关审查批准。（ ） 错 58 中国证券监督管理委员会的监管对象是证券期货市场。（ ） 对 59 证券法规定，股票发行实行由证券公司推荐、发行审核委员会审核、市场确定发行价格、证监会核准的办法。（ ） 对 60 监督证券市场的投资者依照法律法规和市场规则公平进行投资活动，禁止内幕交易、操纵市场等证券欺诈活动，维护市场的正常交易秩序是中国证券监督管理委员会对证券交易监管的重点。（ ） 对 61 保险公司实际偿付能力额度低于最低偿付能力额度的50或实际偿付能力额度连续3年低于最低偿付能力额度的，中国保监会可将其列为重点监督检查对象，并对其机构设立和业务范围等加以限制，必要时中国保监会可以对其实行接管。（ ） 对 62 保险机构违反法律、行政法规，被保险监管部门吊销经营保险业务许可证的，依法撤销，由法院组织清算组进行清算。（ ） 错 63 被撤销的金融机构的清算财产清偿债务后的剩余财产，应当按照股东的出资比例或者持有的股份比例分配。（ ） 对 64 金融监管由市场准入监管、日常运营监管、风险评价、风险处置以及市场退出等相关要素和环节组成。（ ） 对 65 非现场监管可以为现场检查提供预警，明确现场检查的对象和重点，以便及时采取防范和纠正措施。（ ） 对 66 使用伪造. 变造的银行存单骗取公私财物的行为属于（ ）。 金融票据诈骗 有价证券诈骗 信用证诈骗 金融凭证诈骗 D67 中国证监会任命证券交易所的总经理和副总经理，委派证券交易所非会员理事。（ ） 对 68 农村信用社的经营宗旨是为农民、农业、农村服务。（ ） 对 69 金融企业的行业自律组织，一般采用同业公会的组织形式，为独立的企业法人。( ) 错 70 银行监管当局在对金融机构的盈利能力进行监管时，是以资本利润率、资产利润率和利息回收率作为衡量标准。（ ） 对 71 商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（ ） 对 72 金融监管是指金融主管机关对金融机构实施的行政管理。（ ） 错 73 资本充足性的新框架提出对资本的监管方式要从单纯的资本金要求发展为“三管齐下”的监管框架(即所谓的"三大支柱")：一是最低资本要求，二是监管当局的监督检查，三是市场约束。（ ） 对 74 资本充足性的新框架强调需要更强的市场约束促使银行及时、准确地向市场披露资本结构、风险状况和资本充足率等方面的信息。（ ） 对 75 金融机构被撤销，所在地的地方人民政府应当成立撤销工作领导小组。（ ） 对 76 在一级法人体制下，金融企业的总行(总公司)对全系统的业务经营活动进行集中统一管理，分支机构的所有业务经营活动都要在其总行(总公司)的授权范围内进行，由总行(总公司)以法人名义统一对外享有民事权力并承担民事义务。（ ） 对 77 建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构，是商业银行内部控制有效性的必要前提条件。（ ） 对 78 商业银行对关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。（ ） 对 79 严禁设置账外账，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息是商业银行会计内部控制的重要内容。（ ） 对 80 简述中国进出口银行的经营方针及主要任务。 （1）经营方针：中国进出口银行实行自主、保本经营和企业化管理。 （2）主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。 81 我国加入WTO后（ ）内，外资可设立全资保险子公司 ，允许向外国人和中国居民提供团体险和养老金/年金险服务。 2年 5年 3年 4年 B82 1986年7月我国政府正式向-提出恢复我缔约方地位的申请（ ）。 GATT WTO MTO IMF A83 国际最大的货币市场-欧洲货币市场的中心在（ ）。 伦敦 巴黎 鹿特丹 柏林 A84 我国允许外资银行办理对城乡居民的外汇存贷业务是在（ ）。 加入WTO后2年内 参加WTO当年 加入WTO后3年内 参加WTO后5年内 B85 中国提出的“一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策”的观点是在哪个会议上？（ ） 金融稳定论坛 G20第二届部长会议 “10+3"会议 EMEAP D86 我国商业银行法规定设立城市商业银行的注册资本最低限额是( )。 50亿 10亿 1亿 5000万 C87 目前，我国对金融、证券、保险行业实行混业监管的体制。（ ） 错 88 中国证券监督管理委员会对上市公司监管的重点是规范上市公司及其关联人在股票发行与交易中的行为，督促其按照法律法规要求，及时、准确、完整地履行信息披露义务。（ ） 对 89 贷款从取得到使用主要包括哪几个步骤？在每一个步骤中应注意什么问题？ 第一步，申请贷款。借款人应当向直接办理贷款的商业银行的经办机构申请贷款，一般情况下向开户的当地商业银行的分支机构提出书面借款申请。借款人向商业银行提出贷款申请时，应当填写借款申请书，并提供必要的资料。 第二步，贷款审批。银行受理借款人申请后，将综合评定借款人的信用等级，对借款人自有资金及其信用程度，借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查,核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。商业银行设立贷款审查委员会，实行审贷分离原则，以加强对贷款的审查与管理。 第三步，签订借款合同。借款90 财政部于1998年11月发行2700亿元特别国债，将其注入股份制商业银行以补充其资本金。（ ） 错 91 金融机构解散必须报经财政部批准。（ ） 错 92 “一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。”你对这句话如何理解？ 一个国家和地区国民经济的发展，在很大程度上取决于其金融市场的发达程度，因为金融市场在整个市场体系中处于核心和领导地位。金融市场的产生和发展，对筹集长期资金、优化资源配置、提高资金使用效率、规避市场风险等具有十分重要的意义。 （1）聚集和融通资金，促进经济增长。（2）优化资源配置，实现资金的高效运转。（3）分散和转移风险，增强投资安全性。（4）反映经济动向，传播经济信息。金融市场历来被公认是一个国家和地区国民经济发展的"晴雨表"。（5）政府宏观经济调控机制的重要组成部分。 金融市场是中央银行货93 中信证券是1999年8月经中国人民银行批准成为全国银行间同业拆借市场交易成员的。据央行和全国银行拆借中心发布的有关通知和通告显示，中信证券自2000年6月以来，陆续授权其部分证券营业部于当地进行资金拆借活动，属严重违规行为。央行决定取消中信证券股份有限公司的全国银行间同业拆借市场成员资格，自2002年4月3日起，中信证券股份有限公司只能由总部进行期限不超过1天的拆借活动，拆入资金余额不得超过其实收资本金的80，并于交易前在中国人民银行营业管理部备案。 根据以上介绍，请你说出对中信证券的处罚依据。< 我国同业拆借市场有这样一条原则：参与拆借的主体必须是机构法人。非金融机构和非法人的金融机构不得进入拆借市场。同一银行分支机构间的资金往来不属于同业拆借，而是内部资金调拨，其资金运用要纳入贷款规模进行考核；中信证券的证券营业部第一不具有参与拆借的法人资格，第二，同一法人的分支机构之间不允许进行同业拆借。 94 试述我国金融机构按其地位和功能的分类。 第一类是中国人民银行。中国人民银行是我国的中央银行，负责货币政策、货币发行、金融服务和代表国家参与国际金融事务等。 第二类是金融监管机构，有中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国保险监督委员会。我国实行分业监管体制。 第三类是经营性金融机构，包括： 政策性银行，指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。包括：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 商业银行，一般是指吸收存款、发放贷款和从事其它业务的赢利性机构。95 为什么说股份制和合作制是两种不同的产权组织形式？ 一是入股方式不同。股份公司一般自上而下控股，下级为上级所拥有；合作制则自下而上参股，上一级机构由下一级机构入股组成，并被下一级机构所拥有，基层社员是最终所有者。 二是经营目标不同。股份制企业以利润最大化为目标，股东入股的目的是寻求利润分红；合作制的主要经营目标是为社员服务。 三是管理方式不同。股份制实行"一股一票"制，大股控权；合作制实行"一人一票"，社员不论入股多少，具有同等权力。 四是分配方式不同。股份制主要是分红，积累要量化到每一股份；合作组织赢利主要用作积累，积累归社员集体所有96 1994年12月发生金融危机的国家是（ ）。 巴西 墨西哥 印度尼西亚 泰国 B97 简述国有重点金融机构监事会暂行条例所规定的监事会的主要职责。 （1）检查国有重点金融机构贯彻执行国家有关金融、经济的法律、法规和规章制度的情况； （2）检查国有重点金融机构的财务，查阅其财务会计资料及与其经营管理活动有关的其它资料，验证其财务报告、资金营运报告的真实性、合法性。 （3）检查国有重点金融机构的经营效益、利润分配、国有资产保值增值、资金营运等情况。 （4）检查国有重点金融机构董事、行长等主要负责人的经营行为，并对其经营管理业绩进行评价，提出奖惩、任免建议。 98 2000年11月，"10+3"财政央行副手级会议在（ ）举行，会议通过了“10+3"建立货币互换的主要原则。 北京 华盛顿 汉城 东京 A99 我国正式被批准成为世界贸易组织成员是在（ ）。 2001年11月 2001年9月 2001年10月 2001年12月 A100 我国加入WTO后3年内，允许设立中外合资证券公司，但外资比例不得超过（ ）。 1/3 1/2 3/4 1/4 A101 目前，反对全球化运动的目标是（ ）。 就业 环保 食品安全 社会保障 贸易自由化 ABCDE102 系统性金融风险有（ ）。 通货膨胀风险 资本项目风险 外债风险 市场风险 流动风险 ABD103 被称为世界经济三大支柱的是（ ）。 世界贸易组织 国际货币基金组织 世界银行 联合国安理会 国际清算银行 ABC104 使用伪造、变造的国库券进行诈骗是金融凭证诈骗的主要形式。（ ） 错 105 国际结算银行的主要职能包括（ ）。 帮助各国中央银行管理外汇储备 协调国家间的货币政策 协助执行各种国际金融协定 研究货币与经济问题 为跨国公司提供国际间的清算 ABCD106 在西方投资基金也比较发达的美国，开放式基金已经形成与商业银行鼎足而立，平分秋色的局面，请谈谈你的看法。 投资基金具有集小额资金为大额资金，专家理财，组合投资，分散风险的特点，适合广大中小投资者投资，而且国外有丰富的基金品种为投资者提供各种不同风格的投资需求，开放式基金可供投资者随时购买和要求赎回，有与银行存款相同的流动性，且基金投资具有高于银行储蓄存款利息的收益，因此，投资者更愿意通过基金投资的形式进行理财。 107 简要说明我国商业银行经营的主要业务。 吸收公众存款，发放贷款，办理国内外结算、票据贴现，发行金融债券，从事同业拆借，买卖、代理买卖外汇，提供信用证服务及担保，代理受付款及代理保险业务等。 108 亚洲开放银行的三大股东是（ ）。 美国 中国 韩国 日本 新加坡 ABD109 中国是1948年开始实施的GATT的创始国之一。（ ） 对 110 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于该国宏观经济政策。（ ） 对 111 跨国收购. 兼并活动是外国直接投机的主要方式。（ ） 对 112 我国加入WTO在对银行业. 保险业. 证券业开放的承诺，是与这三个行业的对外开放程度和承受能力相适应的。（ ） 对 113 金融全球化是经济. 贸易全球化的必然结果。( ) 对 114 中国是吸收外国直接投资最多的国家。( ) 错 115 反全球化运动有明显反对美国霸权主义的倾向。( ) 对 116 简述保险公司的宏观功能。 一是承担国家财政后备范围以外的损失补偿；二是聚集资金，支持国民经济发展；三是增强对人们生命财产安全的保障；四是为再生产的各个环节提供经济保障，防止因某个环节的突然断裂而破坏整个社会经济的平稳运行。 117 中国银监会对金融机构业务营运监管的重点是监督检查金融机构的（ ）。 资本充足率 资产质量 流动性 内部控制 业务经营合规性 ABCDE118 金融票据诈骗的主要手段有( )。 使用伪造、变造的汇票、本票、支票 使用作废的汇票、本票、支票 冒用他人的汇票、本票、支票 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票 签发无资金保证的汇票、本票 ABCDE119 商业银行的核心资本包括（ ）。 实收股本 未分配利润 呆账准备金 资本公积 盈余公积 ABDE120 商业银行资金业务内部控制的重点是（ ）。 对资金业务对象和产品实行统一授信 实行严格的前后台职责分离 建立中台风险监控和管理制度；防止资金交易员从事越权交易；防止欺诈行为 防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失 严格执行会计核算制度 ABCD121 金融机构退出市场的形式主要有合并、撤销和破产。（ ） 错 122 对有问题但仍可救助的金融机构，可分别采取（ ）等方式进行救助。 撤销 增资扩股 兼并 债权转股权 关闭 BCD123 简述中国人民银行的性质。 （1）中国人民银行是我国的中央银行； （2）中央银行享有货币发行垄断权，是发行的银行； （3）代表政府经理国库，通常又把它称为政府的银行。 124 下列哪些业务属于我国商业银行的业务经营范围（ ）。 存款 贷款 结算 信托 银行卡 ABCE125 禁止内幕交易. 操纵市场等证券欺诈活动是属于（ ）。 证券发行监管 证券经营机构和专业服务机构的监管 对证券交易的监管 对证券交易所的监管。 C126 保险机构市场准入监管的核心内容是（ ）。 资本金 高级管理人员任职资格 偿付能力 营业场所 业务范围 ABE127 简述我国政策性金融机构的特征。 （1）政策性银行的资本金多由政府财政拨付； （2）政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目的。政策性银行也必须考虑盈亏，力争保本微利； （3）政策性银行资金来源主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款； （4）政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。 128 请简要说明同业拆借利率在整个利率体系中的地位。 同业拆借利率作为拆借市场上的资金价格，是货币市场的核心利率，也是整个金融市场上具有代表性的利率，在整个利率体系中处于相当重要的地位。它能够及时、灵敏准确地反映货币市场以至整个金融市场的资金供求关系，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。拆借利率的升降，会引导和牵动其他金融工具利率的同步升降。因此，它被视为观察市场利率趋势变化的风向标。中央银行更是把同业拆借利率的变动，作为把握宏观金融动向，调整和实施货币政策的指示器。 129 请简要说明为什么我国商业银行把同业拆借作为短期资金管理的首选方式。 同业拆借已成为商业银行短期资金管理的首选方式。商业银行在短期资金短缺或宽松时，首先考虑的是在同业拆借市场上融入或融出资金，改变了以往资金依赖中国人民银行的做法，积极在同业拆借市场运作。同业拆借市场的发展，为商业银行的流动性管理提供了良好的外部条件，加快了商业银行商业化进程，提高了商业银行资金的营运效益。 130 浮动利率债券有什么特点？ 浮动利率债券，是为了增加中长期债券的吸引力，在确定浮动利率时，根据预先选定的某一种市场利率为参考利率，随参考利率的波动而变化，它的特点是投资者在短期利率上升时获益，有的随浮动利率规定一个利率下限，即使市场利率低于规定的利率下限仍按利率下限支付利息。 131 什么是国债回购？它有什么优点？ 是指国债的卖方按照协议在卖出国债的同时，承诺于日后再按约定的价格将该种国债如数买回，这一过程，也是卖方出售国债取得资金的过程； 优点：期限短、安全性强，参与者广泛。 132 投资基金的特点是什么？ 专家管理， 组合投资、分散风险， 集小额资金为一体，带来规模经济效益。 133 我国黄金储备运用的主要形式是什么？ 我国对黄金储备的运用主要有两种形式：一是通过国际黄金市场，采取现货、期货以及选择权等交易方式，提高黄金储备营运的收益率；二是通过发行、经销各种金币，实现库存黄金的增值。 134 货币政策包括哪些内容？我国货币政策的目标是什么？ 货币政策包括货币政策最终目标、货币政策中介目标、货币政策工具和货币政策传导机制。 我国货币政策的目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 135 简要总结我国90年代货币政策方面的经验。 一是在宏观调控目标上，始终坚持币值稳定不动摇；二是在宏观调控手段上，逐步转向市场化间接调控；三是在调控过程中，正确处理支持经济增长与防范金融风险的关系，兼顾增长和稳定两个方面；四是在政策搭配上，货币政策注重与财政政策的协调配合。 136 什么是通货紧缩？其判断标准是什么？ （1）是与通货膨胀相反的一种经济现象。（2）具有三个特征：物价持续下跌，货币供应量持续下降；有效需求不足，失业率高；经济全面衰退。（3）判断标准有两个：一是看通货膨胀率是否由正转变为负，二看下降的持续是否超过了一定时限。 137 稳健的货币政策包括哪些核心内容？ 一是适当增加货币供应量，加大对经济发展的支持力度。二是通过中央银行的政策法规和“窗口指导”，引导商业银行的贷款投向，提高信贷资金的使用效益。三是加强对银行的监督管理，促进商业银行制度更新，为有效传导中央银行货币政策创造条件。 138 什么是名义利率和实际利率？二者关系是什么？ （1）名义利率是央行规定的法定存贷款利率和符合规定的浮动利率。实际利率是指剔除掉物价上涨因素后的利率水平，是衡量货币随着时间的推移是否升值或贬值的主要指标。（2）二者关系是：名义利率大于通货膨胀率，则实际利率为正值，名义利率等于通货膨胀率，实际利率为零，名义利率小于通货膨胀率实际利率为负值。 139 建立存款准备金制度的意义是什么？ 一是保证金融机构对客户的正常支付；二是保证金融机构之间的正常清算；三是中央银行实施货币政策的重要工具。 140 我国存款准备金制度进一步改革方向如何？ 一是合理确定法定存款准备金率；二是改进对准备金存款付息的方法；三是改进存款准备金的计算标准，针对活期存款和定期存款确定不同的法定存款准备金率；四是改进存款准备金的计提方法，推行按计算期存款平均余额计提准备金的方法，以及完善存款准备金考核办法。 141 你认为银行增加对中西部地区的信贷投入，应将重点放在哪些方面？ （1）加大对铁路、公路等交通项目和大中型能源建设项目等基础设施、基础产业的贷款投入，作好国债项目配套贷款的发放工作；（2）增加支持西部特色农业、节水农业、生态农业的信贷投入，支援小城镇建设和天然防护林保护工程；（3）促进第三产业，特别是通过信贷投入促进旅游设施建设等。 142 人民银行控制现金发行的措施有哪些？ （1）对现金发行实行计划管理；（2）通过利率杠杆来调控；（3）严格控制不合理的现金透支，建立健全大额现金支付登记备案制度；（4）加强银行账户与信用卡管理，堵塞现金支付的漏洞；（5）改进金融服务，延长营业时间，增加现金回笼。 143 简述人民币发行基金和现金的联系与区别。 （1）联系：二者可以相互转化，发行基金从发行库进入金融机构的业务库后成为现金；现金从业务库交存到发行库后又成为发行基金。（2）区别：性质不同，发行基金是准备金，未发行的货币，现金是强制流通的现实货币；所有权不同，发行基金属于央行，现金属于社会各经济主体；运动形式不同。发行基金凭上级发行库签发的调拨命令而发生运动，现金是伴随着商品流通、劳务提供而流通的。 144 什么是利率市场化？ 利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。通常包括三方面的含义：（1）利率水平的高低由市场供求关系所决定；（2）形成一个以中央银行利率为核心、货币市场利率为中介，由市场供求决定存贷款利率的体系；（3）中央银行作为利率调节的主体。 145 货币政策中介目标的选择应具备什么条件？ 货币政策中介目标的选择应具备三个条件：一是相关性，即其与货币政策最终目标有稳定、密切相关的关系；二是可控性，即中央银行用政策工具对其进行调控的灵敏程度；三是可测性，就是可度量性，即中央银行能够准确进行定义以及便于日常监测分析。 146 简要描述我国货币政策的传导机制。 中央银行是货币政策传导机制的起始点，其政策调整主要集中在对基础货币、准备金和信贷政策导向等方面；商业银行是货币政策传导主体，按照“四自”、“三性”经营原则，相应调整企业和居民的贷款总量、投向及其利率浮动幅度，以影响其生产、投资和消费行为，最终对宏观经济产生影响。 147 我国利率水平确定的依据是什么？ 一是物价总水平。二是国有大中型企业的利息负担；三是国家财政和银行的利益；四是国家政策和社会资金供求情况；此外，期限、风险和国际上的利率水平等也是确定利率水平的重要依据。 148 我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（ ）。 3月20日 6月20日 6月30日 9月20日 C149 中国人民银行公开市场业务债券交易有（ ）。 股票 公司债券 回购和现券 商业票据 C150 简述商业银行中间业务的作用。 （1）不直接构成商业银行的表内资产或负债，风险较小，为商业银行的风险管理提供了工具和手段；（2）为商业银行提供了低成本的稳定收入来源；（3）完善了商业银行的服务功能。 151 目前，按贷款期限划分，我国中央银行贷款档次有（ ）。 二十天 四十天 三个月 六个月 一年 ACDE152 简要描述中央银行资产负债结构的变动与基础关系。 中央银行资产运用总额增加，则基础货币供应增加；中央银行资产运用总额减少，则基础货币供应也减少。如果在中央银行的资产中，有的项目减少，有的项目增加，那么基础货币供应量是增加还是减少，取决于各项资产增减变动相互抵消后的最终净值。如果最终净值是资产增加，那么基础货币增加；如果最终净值是资产减少，那么基础货币也减少。 153 简要描述中央银行公开市场业务的操作原理及其优缺点。 根据经济形势的发展，当中央银行认为需要收紧银根时，便卖出证券，相应地收回一部分基础货币，减少金融机构可用资金的数量；相反，当中央银行认为需要放松银根时，便买进证券，扩大基础货币供应，直接增加金融机构可用资金的数量。 公开市场业务与其他货币政策工具相比，具有主动性、灵活性和时效性等优点。其局限性在于（1）对大众预期的影响和对商业银行的强制影响均较弱；（2）预告性效果不大；（3）可能有不均匀的时滞现象存在。 154 什么是信用证? 信用证是一种有条件的银行付款承诺，即买方向其开户行（开证行）申请开证，在卖方银行提交了符合信用证条款中所规定单据的前提下，开证行保证付款的一种书面承诺。 155 简述银行信贷登记系统的作用 （1）反映借款人的信用状况，有利于银行防范信贷风险；（2）促进企业增强信用观念，注重维护信用。 156 企事业单位应如何选择票据结算工具？ 企业单位在不能确定异地售货单位，或者不了解异地销货单位产品的情况下，可持银行汇票实地确定销货单位和到销货单位了解产品情况后，实行钱(票)货两清。 商业汇票主要适用于同城或异地企业单位根据购销合同先发货、后延期付款的结算。 在同一城市内，销货单位在不了解对方信用的情况下可要求采用银行本票。 在同一城市内的各种款项结算均可以使用支票。 157 网上银行业务与传统银行业务相比有什么优势。 （1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力；（2）无时空限制，有利于扩大客户群体；（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。 158 简述商业银行中间业务的种类。 支付结算类、银行卡业务、代理类、担保类承诺类、交易类、基金托管业务、咨询顾问类业务、其他类中间业务。 159 简述网上银行服务的模式。 一类是在银行或非银行金融机构内部设立一个部门或分支机构经营网上银行业务。该类机构不独立，但拥有突破原有体制框架的特别授权来开展业务；另一类是设立专门的法人机构，即独立的网上银行。该类机构有独立的品牌、独立的经营目标和业务范围，需获得金融监管当局颁发的专门的银行营业执照。 160 简述网上银行业务存在的主要风险。 网上银行业务主要存在两类风险，一类是技术风险，主要是数据传输风险、应用系统设计的缺陷、计算机病毒攻击等；另一类是传统银行业务所固有的风险，如信用风险、利率和汇率风险、操作风险等。 161 什么是权责发生制？ 权责发生制是以取得收款权利或支付款项责任作为记录收入或费用支出基础的一种方法。按照权责发生制，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，不论款项是否收付，都应当作为当期的收入和费用；凡是不属于