信贷业务管理制度_1.docx

信贷业务管理制度信贷业务管理制度第一章总则第一条为了加强信贷管理，规范信贷行为，防备信贷风险，提高信贷资产质量，根据国家有关法律法规，结合我公司的实际，制定本制度。第二条本制度是全公司信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度和办法的基本根据。第三条本制度所指信贷业务是公司对客户提供各类信誉的总称。包括贷款、贴现、承兑、信誉证等资产和或有资产业务。第四条本制度所指信贷人员是公司介入信贷业务经营和管理的人员。第五条本制度所指信贷部门是指有权办理和经营信贷业务的部门。第六条贷款的发放必须符合国家法律法规和公司贷款规定。坚持“三农为本，农业、农村、农民优先；审慎经营，择优扶持；审贷分离、分级审批和安全性、流动性、效益性统一的原则。公司依法办理信贷业务，不受任何单位和个人强迫干涉。第二章基本制度第七条实行信贷准入管理制度。信贷准入管理包括准入对象、准入条件、准入经过和准入权限的管理。一严格准入对象。公司信贷准入对象主要包括：1、“三农客户。指一般农户、农村专业大户、农业产业化龙头企业和其他涉农企业。2、一般客户。指辖区内的自然人、法人和机构客户。3、重点客户。指信誉等级高，偿债能力强，无不良记录，发展前景好，综合效益佳的中小客户。4、个人消费客户。包括住房、商用房、汽车、助学等消费需求客户。5、重点项目。指对公司具有较大奉献度，列入政府发展计划的重点项目。6、优势区域。指经济发达，信誉环境好，地方政府重视，支持农信社发展的区域。7、优势行业。指具有垄断优势的高新技术产业等。“三农客户实行贷款优先、利率优惠。二严格准入条件。公司办理信贷业务坚持“有条件、保安全、创效益原则。1、基本条件：1（贷款通则）规定的条件。2符合国家产业政策，发展前景看好。3具备评信条件的客户，信誉等级在A级以上，无不良信誉记录。4用处合规合法。5第一还款来源充足，担保合法、有效、足值，还款计划切实详细。6公司规定的其他条件。2、除以上基本条件外，对不同类型客户，还须符合相应的准入条件。1公司类客户：已建立当代企业制度，法人治理构造完善；资产负债比率一般不得超过70%，净资产收益率原则上不得低于同期银行贷款利率，经营性现金净流量为正值；或有资产业务存入规定比例保证金。2机构类客户：实行独立经济核算，财务管理规范，经费自给率50%以上，收支有盈余，还款来源落实可靠。以上两类客户申请项目贷款的，项目资本